80后三口之家再问

太平洋的华彩人生是一款万能险,一般的万能险都有调整保额,追加投资,灵活支取的功能.每年一万的保费保障额度也可以设计得很高.如有想法再加保,建议再选择保险时选择终身保障型的产品.

公司提供的寿险和重疾多是一年期的团体定期保障,当您离开公司保障不能带走,而寿险又多是根据年龄决定保费的,因此建议现在可增加寿险和重疾险.一年期的意外伤害险可以不重复附加.

太太和孩子保障这一块您的思路很好.直接可以根据您的需求搭配险种.咨询到这里,我想你的方案也基本上出来了,只需找代理人提供方案即可.

       看您发了几个贴, 理财观念很好, 需求很明确, 建议您找个中意的代理人进行相互沟通,根据您的具体情况,现有保障,规划合适方案即可.

        4年以上从业经验,热心为您服务!

你好！

个人认为当前首要的事情是先搞清楚你目前已经有的险种类型和保障额度。险种类型已基本清楚，但是具体的保障额度还需进一步了解。

之后，完善你本人的保障规划，主要在意外方面可做大保障额度。

然后，规划太太和孩子的保障，注重对健康和意外的规划即可。

最后，结合保费预算，选择合适自己的方案。

老乡您好！看得出您是非常用心在为自己的家庭建立完善的保障体系，很高兴能够为您提供一些建议和意见：

1-对于您来说，已经拥有了很多的保障，其中华彩人生是一款万能保险，万能保险前期重保障，后期重收益，目前10000的保费可以设计比较高的保障，为您的家庭保驾护航。公司为您提供的社保，日后工作转换也可以转回老家，其它的商业保险，种类繁多，虽然不知道保额多高，但是作为团体保险，一般都是一年期的，一旦离开公司，保障满期就中断了。目前需要根据家庭的保障缺口，补充适当的定期寿险，保障期限至少要到你孩子大学毕业，保额需要根据这个期间的消费总额加银行贷款总额，减去现有的保障，减去银行存款总额。就是您的保障缺口。听起来比较复杂，所以建议您抽点时间找一位专业的代理人一起详细分析梳理一下，才可以有合适的方案！妻子和孩子的保障应以医疗，重疾，意外，为主。妻子补充适当的养老保险。孩子可以选择定期保险，详细情况可以加我QQ，或者来电沟通，希望我可以帮到您，陕西的乡党！祝家庭幸福，工作顺利！

1、男主人

有公司团险、社保，还有一份华彩人生万能。公司团险提供一份一年期的保障，如果离开公司，保障将终止，所以一些长期性的保障需要现在补充，比如重疾，寿险。

社保和华彩人生可以作为你的养老储蓄。意外的部分看额度而定，如果公司团险额度够了，就暂不需补充。

2、女主人

目前全职太太，仅有社区医疗。重点解决太太自己的健康保障和意外保障即可，家庭责任保障方面更多在先生的身上。即增加重疾险、意外险。

太太的养老部分，结合自己的财务，保险也是首选，可以采用多种方式来准备，比如储蓄、基金+保险。

如果有机会，尽量帮太太上一份深圳社保。

3、小孩子的保障包括意外、住院医疗、重大疾病即可，保障期在20-30年左右就可以了，可以采用消费型，小孩子的保险一年不超过一千元即可解决。

4、以上大致是分析买什么，但还有一重要的方面是买多少额度，相对来说，这更是考察一个代理人专业水准。建议同代理人详细沟通一下，设计思路、保额分析、责任曲线、产品建议。

同城，欢迎联系。

和阿穆兄打个招呼先：）

你好!

你是一个理财观念很强,思维也很缜密的一个人.

基于你家的基本情况,给出如下建议:

1,你自己,做为家庭的经济支柱,目前来看保障不错,基本覆盖到了全部风险.在经济条件允许的情况下,给自己再补充点重疾保险.(原因是,你也不清楚你是否可以在现在的公司干一辈子,一旦离开这家公司,你将没有任何保障,不含社保.也许到那个时候自己想买也买不了了,或者能买,但是保费很高了,所以,建议趁还年轻,加多一些重疾以备不时之需);

2,你的母亲,之前买的坚持续保,由于年龄较大,不宜再加保重疾,养老等保险,建议买点意外+住院医疗保险就好了;

3,太太还很年轻,由于除了社保,基本没有保障,所以,建议:意外医疗+重疾(有条件可以加些养老补充);

4,孩子:意外医疗+重疾+教育金储备

具体额度,你可以找一个专业的代理人一起规划.

祝你如愿!

    除了社保,公司提供的补充保险确实较多,恭喜您有这么好的公司福利!不过如果以后离开公司回老家发展,所有的这些福利保障都将没有了.所以趁自己年轻有能力时补充商业保险非常有必要!

结合您更为详尽的资料,补充如下建议:

1, 太平洋的华彩人生,1万/年,20年,已经交了3年

这是一款万能险,交费及部分领取都较灵活.每年交一万,保额应该可以做得较高.不知其险种具体如何组合的,是否附加华彩重疾及一年期的意外险或一般住院医疗险,主险及重疾险保额各为多少?(这关系到您目前保额的设定)

2,考虑到孩子还小及有房贷,另妻子暂时没有收入.最好加上定期寿险,保障期至少在二十年,所有寿险保额应为100万(根据您的综合情况计算得出),减去华彩人生的基本保额,就是定期寿险的保额.

3,适当增加些重疾险,如果以后离开公司再办的话会受多方面的限制(保费及健康状况)

4,妻子与孩子都只有社区基本医疗保障,请尽快为她们建立保障体系.妻子产品组合可为:意外+重疾+一般住院医疗+养老.孩子除了办一张平安宝贝卡外再补充定期健康险及教育金保险(可按您的想法保障至25岁)

你好，你的个人保障已经够了，华彩人生是一款万能险，保障是可以调高的。当然万能险保障调高的话，收益就相对少了。你现在可以补充理财型方面的险种，有助于养老。

    你的妻子，只是当地的一些基本医疗保障，所以要补充重疾保障，其次就是养老。

小孩的同样是医疗，住院费用重疾方面的要首先考虑。这方面的一年只需1000多元就够了。其次再做教育险方面的保障，其中包括教育金，婚嫁金，创业金，养老金等。

    当然具体如何去实施，最好是当面面谈。

这几天的咨询，将您的保障做了详尽的梳理与检视，挺好的，你的保障挺全面的，可尝试着用表格的方式写出来，就可分析出你还需要补充什么保险及保障额度了。你太太的保险，最好要将社保持续交满15年，社保的基础医疗挺好的，完善了社保，再考虑补充商业保险寿险+重疾险+意外险，因为女人天生对未来的忧患意识和安全意识较为敏感，不妨在养老金方面为太太多买些保险。孩子的保险按你的意思，定期的寿险+重疾险+住院医疗保险+意外险就可以了，这类保险，平安的三鑫险种都适合。

回补充帖：

1、太太的万能，10W重疾太少了，浪费了万能。同时不能忘了太太的意外险。

2、小孩子的10万重疾显然不够，可以采用消费型重疾+万能来作教育储蓄。

哪个资深人士给的方案??？

老乡您好！

    我也是陕西人，同时是中国人寿的保险代理人，这几天我也特别关注到您提的问题和很多专家给的建议，相信现在的您对保险已经有了相当的认识，但具体买什么产品，还需要您花很多时间。为了帮您节省时间，同时让您找到最理想的产品，买得放心，请您看邮件，希望我的专业和知识能帮到大家，特别是为能帮到家乡人找到最适合的产品。

呵呵，经过这几天的洗礼，您也变得理性专业了，没有陷入产品的比较误区，知道从自身情况来做需求分析，计算出保障缺口。接下来就是选择公司与保险产品了，在此作些小小的提示：

1，您本人可以选择与生命同在的保障型的健康险（您已有的万能险因为存取灵活，往往到年老时很容量将钱取出从而降低保障，甚至将保单价值全部取出）

2，妻子：在办好当地社保的同时，可以增加一份万能险，寿险及重疾保额至少在20万，作为家庭的另一个支撑点也是非常重要的。同时意外伤害及意外医疗要附加上去。

3，孩子:在当地医疗的基础上,补充定期或长期健康险10万.教育金的积累除了保险,也可通过基金定投或其他方式准备.

您好，从专业角度来考虑，我还是给出以下建议：

1，考虑到您本人目前已具备的险种，万能做为终身的重疾和寿险保障，10000保费每年已经可以做到比较高额度，建议再补充一份消费型的定期寿险就好，20年缴费保障30年，额度为50万，费用大约每年1000多块。这样，在你家庭责任期，拥有高达100万的寿险保障。重疾保障上，可将华彩人生万能险的额度调高到40万，60岁后再调回到20万，其实大部分人在60岁以后小病小痛比较多，重疾的高发期是在60岁前。

2，太太选择万能险是很好的险种，但建议将万能的重疾保障做到20万，10万的重疾保障太低，另外附加100000意外2万意外医疗，再附加4份住院费用补充社区医疗。年存保费建议在6000左右，这样，太太的养老累积也能很好体现。

3，小公主，保障到20或30岁，建议使用分红型定期险，保险期间3倍保障，到期2倍领取保额，再加上分给一次性领取出来，支付大学教育金或者是做为她的婚嫁或者创业基金都可。基本保额做5万，保障重疾15万，另外附加医疗，1万意外诊，6万住院医疗，年存保费大约4000以内。

这样，全家人再增加年总保费11000左右。保障全面。