31岁单身女，咨询保险问题 提问

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31岁单身女，咨询保险问题

各位保险精英，你们好。在这里，我有一些关于保险的事情想咨询一下。先说一下我的投保情况：

1、中宏长保无忧两全保险 黄金套餐 分红型 25年缴费 2009年6月开始缴费.其中包括重大疾病10万，额外疾病2万，身故2万，满期给付2万，定期人寿20万，意外险20万

2、中宏长保无忧两全保险 新黄金套餐 分红型 20年缴费 2010年6月开始缴费，其中包括：重大疾病10万，逐年增长5%缴费，，额外疾病2万，身故2万，满期给付2万，消费中宏附加康宝综合住院医疗保险，306元

所以说，基本上重疾不再考虑了。养老，我也不考虑了。
现在对住院医疗保障有些疑问，明年缴费的时候，306元的医疗保险到底要不要坚持买呢？还是有其他更好的医疗保险可以单独买呢？
有朋友推荐投连保，到底是怎么回事？有没有简单的说法呢？
下一步，我到底还需要补充哪部分的保险呢？
谢谢各位保险精英的关注。
请发您的专业意见到fanny_wangli@163.com 如果我觉得您的意见十分中肯且适合我，我会考虑联系您的。由于无好的意见，所有，暂时还没有想好投入的费用，所以，大家可以推荐给我的。谢谢。

fanny (广州) 在 提问

相关问答
共13个回答
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张朝春 杭州 太平洋人寿

您好！由于您没有告知您的收入情况，所以在保费投入上不能给您具休数字，建议您每年投入总收入的10-15%比较合理，看了您的资料，建议您再买一份终身寿险+意外伤害+意外医疗+住院医疗。而定期寿险是一年期的短期险，接下来用终身寿险代替。

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保险人用户

您的意思是否是说：取消定期寿险？改成终身寿险？

张朝春 杭州 太平洋人寿

是的！

高立斌 广州 友邦保险

不建议这样操作，对于身故方面的保障说白了就是一份责任保障，退休前责任重用定期寿险进行保障，退休后没有过多的责任了所以身故保障并不重要，需要的是更多一点的医疗保障及退休养老金，所以贴主不必担忧！
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刘红岩

你好：由于你的情况，建议你了解一下新华人寿的尊享人生保障计划。上市以来，一直是大家关注的焦点。如果想了解具体的，可以联系我。

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张春连

你好!从你的资料来看,你应该补充终身寿险,目前你只有定期寿险,所以你目前的保障是不算很完整.具体方案可以QQ联系!祝平安幸福!
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高立斌 广州 友邦保险

fanny 您好;

   很高兴看到您的发贴，看得出您是一位非常理性、懂得及早为人生合理规划的女性，恭喜您！

   从您的现有保障来看，拥有20万的重疾保障+20万的定期身故寿险保障+20万的意外保障+4万的长期寿险保障+补充住院医疗，您应当有社保的，从保障的面上来讲，您本人目前保障体系中意外、住院医疗、重大疾病、身故寿险保障都有了，代理人设计这份计划也很用心，但是具体额度方面是否充足吻合与您的收入情况这需要进一步了解清楚您的收支情况才能评判，才能确认有无必要提高各方面的保障力度！住院医疗的306建议您继续续保，是对医保报销不足的一个补充！

    其实对于您31岁的年龄，现在基础保障全面的条件下，经济允许是有必要做一些养老规划的，因为人会不会经历意外或疾病这是一种概率，但人一定会老的，养老是一种钢性需求，至于选择传统分红养老险，还是比较激进的投连产品，这还是需要进一步了解您的财务状况，评估您的风险承受能力及投资风险偏好而定！

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保险人用户 O_qq

高先生，十分感谢您的回答。
关于养老方面，我已经安排了定投3只基金，计划是做25-30年的长期定投，作为养老费用。
年薪税后15万。每年投入的保险超过8000元以上。

高立斌 广州 友邦保险 O_qq

FANNY，您好：
不用客气，能帮到您是很开心的事情！
从您情况来讲，现在您的年龄处于黄金时期，收入相信在未来也会稳步提高，所以您现在的理财模式总体趋于激进、风险承受能力相对高的也是对的，但是毕竟基金投也好、股票也好都属于风险性投资，未来的收益好坏现在是不能确定的，这些东西有可能一夜间变有为无，但未来的养老是一定要发生的，所以建议您在商业养老方面也是有必要适度考虑一些的！
未来的养老可以通过社保养老+商业养老保险+其它风险性投资+银行储蓄，这些方式您可以根据自已的风险承受能力来合理安排相应的比例，这样做一定是最稳健的！
同时按您的收入情况来讲，重疾20万的保障比较适中，但是意外保障力度太低了，至少提高至50万左右！
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陈智强 广州 人保健康

你情况选单独买的医疗险好，因为主险重疾赔付后医疗也会终止，该时候是最需要医疗保障的，有保证续保的最好~

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李惠琼 广州 平安人寿

你好！从你的一些资料来看，你在人身保障这方面还需补充，其实你对保险有一定的认同和见解，单凭发几份计划书并不一定是你想要的，如果你愿意。我们可以进一步沟通，帮你做个保单年检，最分析你的情况，根据你的需求为你定方案。让你更浅析自己将来的规划！

  你可以点击我的头像，QQ或电话联络！祝你平安幸福！周末愉快！

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陈楚华 广州 人保健康

你好，从你提供的资料来看，重疾，寿险，意外险都有了，保障额度建议在你年收入的5-10倍左右；

住院医疗建议考虑可以保证续保，且可独立购买的产品。

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符老大 广州 中意人寿

你好！你目前的保障就是重疾险20万，定期寿险20万，意外险20万，住院医疗险额度不明。保障还是很全面的，不过现在还差一分终身寿险。也就是说，如果20年后身故，就只有一共4万的身故赔偿。如果你有家庭负担，建议提高终身寿险的保障。但不建议通过投连或万能险来做，因为这两种都做不到终身保障。

住院医疗险还是有必要买的。不过每年306元不知道保障范围怎么样？不好建议，价格倒是不贵。

另外，你目前的养老准备主要是基金定投，虽然长期来看，肯定会有收益，这部分可提供品质养老生活。但毕竟投资还是会波动的。不妨考虑结合一个储蓄型的养老险，解决你的基本养老问题。毕竟养老是个刚性需求，需要考虑安全性。

 在这里，也可以给你介绍一个我们公司最新上市的养老险。是市场上首款复合型养老险，有固定每月的养老给付，同时分红可免费进入理财账户增值，一直到99岁。储蓄结合长期理财，兼顾到了收益。

相关案例可参考：http://quick.xiangrikui.com/case/73137.html当然，额度可根据个人情况来设定。

 

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保险人用户 O_qq

谢谢您的意见，我会考虑看看。
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程加弟 广州 友邦保险

如以上业务同仁分析：万一主险发生赔付了，不知道“附加康宝综合住院医疗保险”是否还可以续保？您目前拥有二十万的重疾保障，但附加综合医疗保险只有306元/年，按费用与保额相对应来估计，在普通医疗方面的保障不足——人一辈子不一定生大病，但小病小痛总是难免的；特别是人老的时候，慢性病很常见，建议增加普通医疗保障额度和住院津贴利益。

另外，关于养老方面，你是一个非常有规划的人，定投基金长期来说虽然可以降低风险，但收益依然是不确定的，受股市的影响非常大（我曾做过定投基金模拟计算，因中国投资市场的不成熟，收益波动依然很大）。如果退休那几年恰逢股市低谷，是卖还是不卖？专家建议，社保养老金占计划领取养老金的四成，商业养老占三成，股票和基金及其他风险投资占三成——这样的组合将更加稳健，在股市低谷时，用社保和商业养老金，而待股市一好转，定投基金就可套现，而不必忍痛割肉。

我是一个喜欢研究投资的人，更进一步的探讨可加我QQ沟通！我喜欢智慧的自主女性，祝你幸福！

 

保险人用户

社保养老金占计划领取养老金的四成，商业养老占三成，股票和基金及其他风险投资占三成。这个我也比较认可，但是对于年老的时候可能好些，现在是否应该增加股票投入，毕竟还没有老到那个地步。

程加弟 广州 友邦保险

专家建议，高风险投资的资产占总可支配资产（不包括自住房产）的比例不高于（80-年龄）%，以中国股市的长期趋势来看，目前相对处于较低谷，但这种事情谁也不能说没有万一，就比如说08-09年美国金融危机，多家前世界五百强企业的股票一日千里，甚至企业被迫关闭。这些血的事实都提醒我们不能忽视风险的存在，在风险面前不能有任何侥幸心理，如果今天已经知道资产配置的重要性，那就不要等到明天。很高兴能有机会和你探讨保险和投资话题，谢谢你的认可！
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谢峰 广州 平安人寿

您好，306元住院医疗一定要坚持买，因为与重大疾病相比，普通住院的机率会更高。另外好像缺少意外医疗，它的保障高，但保费很便宜。最后投连险类似基金，保险公司的投连险一般都有几种不同风险等级的账户，适合有风险意识以及一定投资判断力的客户。

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易华全

您好,您是一人比较有投资理念的女士,您目前的保障都不错,但都是定期寿险,定期险都是消费型的,到期后给付2万,这时候您就没保障了,建议要补充终身寿险,有事保事没事养老,您说自己有基金定投,哪万一当我们哪时没保障时发生意外或重疾怎么办呀?这就要花去以前积蓄的钱.这样的话,养老又成在问题.所以终身寿险是必须而且一定要购买的,有这么一句话:一个成功人应具备三个资产:1,消费型资产,买车旅游购物等.2,投资型资产,基金,股票,黄金,期货  房产等. 3,保全型性型资产,银行保险.这三者之间应合理分配,第3个是我们所有资产中的最后一根救命稻草,所以必须得有而且还要合理才能真正帮到我们.
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易华全

 
您好,您是一个比较有投资理念的女士,您目前的保障都不错,但都是定期寿险,定期险都是消费型的,到期后给付2万,这时候您就没保障了,建议要补充终身寿险,有事保事没事养老,您说自己有基金定投,哪万一当我们哪时没保障时发生意外或重疾怎么办呀?这就要花去以前积蓄的钱.这样的话,养老又成在问题.所以终身寿险是必须而且一定要购买的,有这么一句话:一个成功人应具备三个资产:1,消费型资产,买车旅游购物等.2,投资型资产,基金,股票,黄金,期货  房产等. 3,保全型性型资产,银行保险.这三者之间应合理分配,第3个是我们所有资产中的最后一根救命稻草,所以必须得有而且还要合理才能真正帮到我们. 不好意思刚才打错字了
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张振

尊敬的客户，您好！很荣幸能为您服务！我是来自北京的张振

选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

您的保险意识非常好，您22岁的年龄主要以大病保障为主，条件允许可以增加养老储备。

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