长沙三口收入20w需要重疾+健康+意外
基本情况：长沙三口之家，男31岁，年收入16w，女26，年收入8w，双方工作稳定，均有社保，有年金，双方父母均有医保，有宝宝未满1岁，基本无其他负担
需求：男30万重疾+寿险，女30万重疾+寿险，宝宝的寿险和重疾不知能不能分开买，重疾最好10万以上，寿险5万就行，反正18岁以下交多了也白交，要纯重疾+寿险，不要万能不需要分红（保额分红可以），要的是纯粹保障，两口子比较擅长理财投资，不需要靠保险来投资
目前已买保险：男，太平10w福禄双至两全+附加，宝宝8w福禄双至两全+少儿ipa，都是20年，保费是4430+2122=6552，女方目前没有买
最近逛了很多论坛，了解的越多越觉的自己买的不好，并不是说太平这款产品不好，而是说它不够适合我们，福禄保到100岁，保额分红，返还型，这些都是优点，但我们需要的是夫妻都有30万的重疾+寿险，可是按福禄的费率来看，男方需要12690，女方需要1w稍多，再加上住院意外医疗和宝宝，每年需要交的保费会超过2.5w，我们并不打算每年用这么多资金来买保险，买进去就是死钱了，绝对比不上在自己手中投资增值快。
现在我的想法是，夫妻都买30年30万的定寿+重疾，30万在目前来看作为社保补充的话，一般的病也够了，如果社保+30w还治不好，估计也。。。 买30年，到时候差不多60左右，消费型的保险会比返还型的保费低太多，假如这两份保险每年只需交8000，那23000-8000省下的15000每年用来投资，我相信30年以后也会有一笔比较可观的资金了，不会比放在保险公司每年积累的少，消费型保险的费率我并不清楚啊，只是随口一说，打个比方。当然我这是很简单的算法，假如福禄买30w，它是年年增加保额的，但具体到60岁，所交保费达到的保额和我自己投资有多大差别，具体时间还要细算下。宝宝的保险看得不多，很多都是分红投资性质的，不喜欢也不需要。现在考虑要不要把男方和宝宝的福禄停掉或者减到5w，最好不停，它的ipa还行不想分开太多公司买了。每年保额1万以内，希望有专业人士能给我推荐适合我需求的产品，谢谢~~~~~~~
问题补充：需要：重疾+寿险+意外+医疗
需求：男30万重疾+寿险，女30万重疾+寿险，宝宝的寿险和重疾不知能不能分开买，重疾最好10万以上，寿险5万就行，反正18岁以下交多了也白交，要纯重疾+寿险，不要万能不需要分红（保额分红可以），要的是纯粹保障，两口子比较擅长理财投资，不需要靠保险来投资
目前已买保险：男，太平10w福禄双至两全+附加，宝宝8w福禄双至两全+少儿ipa，都是20年，保费是4430+2122=6552，女方目前没有买
最近逛了很多论坛，了解的越多越觉的自己买的不好，并不是说太平这款产品不好，而是说它不够适合我们，福禄保到100岁，保额分红，返还型，这些都是优点，但我们需要的是夫妻都有30万的重疾+寿险，可是按福禄的费率来看，男方需要12690，女方需要1w稍多，再加上住院意外医疗和宝宝，每年需要交的保费会超过2.5w，我们并不打算每年用这么多资金来买保险，买进去就是死钱了，绝对比不上在自己手中投资增值快。
现在我的想法是，夫妻都买30年30万的定寿+重疾，30万在目前来看作为社保补充的话，一般的病也够了，如果社保+30w还治不好，估计也。。。 买30年，到时候差不多60左右，消费型的保险会比返还型的保费低太多，假如这两份保险每年只需交8000，那23000-8000省下的15000每年用来投资，我相信30年以后也会有一笔比较可观的资金了，不会比放在保险公司每年积累的少，消费型保险的费率我并不清楚啊，只是随口一说，打个比方。当然我这是很简单的算法，假如福禄买30w，它是年年增加保额的，但具体到60岁，所交保费达到的保额和我自己投资有多大差别，具体时间还要细算下。宝宝的保险看得不多，很多都是分红投资性质的，不喜欢也不需要。现在考虑要不要把男方和宝宝的福禄停掉或者减到5w，最好不停，它的ipa还行不想分开太多公司买了。每年保额1万以内，希望有专业人士能给我推荐适合我需求的产品，谢谢~~~~~~~
问题补充：需要：重疾+寿险+意外+医疗
