中国有几家保险公司是按保额分红的
问题补充:新华的业务员告诉我30年后可以让我的资金增长75W-146W 大家说这个正常吗合理吗
游汉中 东莞 平安人寿
向家燕 成都 平安人寿
苏丰盈 上海 平安人寿
苏丰盈 上海 平安人寿
苏丰盈 上海 平安人寿
刘丽英 上海 平安人寿
符小飞 银川 平安人寿
现金分红是很实在的,不会忽悠客户。但是我最恨的是有些人拿保额分红说事,好像真的很多钱,实际上却取不出来!
本来差不多的东西,被某些别有用心的人用来夸大收益了!
您好!
目前国内采用英式保额分红的公司很少,我知道的有新华、太平和恒安标准。
● 英式分红的优点:1、以保额为分红的基础,前期年度红利可观,保障高。2、年度红利复利积累,充分发挥复利威力。3、终了红利:在平滑年度红利回报的同时,为提高投资回报预留了更大空间。双重分红保障客户利益最大化,对客户最公平。4、不作现金派送,减少了派送和管理费用,提高资金利用率(个别有提前生存金领取的,也可抵缴保费)。
● 英式分红的缺点:1、较复杂,客户不易理解。2、客户不能马上将分红提出使用。
2、美式分红:即现金红利法,每个会计年度结束后,寿险公司首先根据当年度的业务盈余,决定当年度的可分配盈余,各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。
●美式分红的优点:1、较为简单,容易理解。2、客户马上可以见到现金。3、领取形式灵活。
●美式分红缺点:1、以现金价值为分红基础,特别是在投保初期现金红利很小。2、现金红利派送费用较高,且客户承担再投资风险。3、现金红利派送需要较高流动性,制约了投资收益的空间。4、缴清增额实际上是现金分红一次性购买不分红的传统寿险。5、储蓄生息实际上是另外设立储蓄账户对现金红利的滚存,存在问题:这部分资金运用的利益如何分成?以什么利率来滚存?费用如何分摊?
现金分红也能实现增额的目的,但增加保额不能参与次年分红,所有严格意义上讲,不属于真正意义上的复利分红。
不管是“英式分红”还是“美式分红”,能否给客户更多的利益,关键在于保险公司是否有更高的收益率!不过,从理论上来讲,一切外界因素一定,诸如投资时间、前期投入、分红利率相同时,英式分红的投资收益和保障收益会远远高于美式分红的!
保监委不允许各家公司公司公布分红数据,所以无法得出具体的分红排名。至于30年后是否能达到代理人所说的那么高,需要看您所投入的保费和缴费期限了。一般各家公司的历年平均分红都不会低于中档红利,投资收益高的年份甚至会超出高档红利很多。让代理人给您一份收益演示表就可自行判断。
徐成兰 扬州 太平人寿
风险理财规划师一唐长元 东莞 泰康养老
收益性
保额分红短期收益有优势
从计算红利的基数来看,现金分红的计算基数为“保单的现金价值”,保额分红的计算基数是保险金额,由于投保初期保单的现金价值比较小,因此,现金分红险投保初期现金红利很小,没有保额分红的优势。但从长期看,随着所交保费越来越多,与保额分红的差异会逐步缩校
从“分红率”来看,由于现金分红,每年派发现金红利需要较高流动性,可能会制约保险公司投资收益的空间,而保额分红派发的红利会直接增加到保额上,这样保险公司可以增加长期资产的投资比例,在某种程度上可增加投资收益,使被保险人能保持较高且稳定的投资收益率。
保障性
保额分红保障性较高
从保障的角度来看,保额分红的优势则比较明显。
保额分红是以保额为基础进行分红,同时,会将当期红利增加到保单的现有保额之上。这就相当于使投保人在保障期内,无需核保和申请增加保额,保额自动增加,可在一定程度上缓解因通胀导致的保障贬值。
灵活性
现金分红可留也可取
保额分红的红利领取不如现金分红灵活。
以赵先生和小唐的例子来看,第一年的分红,赵先生所获得的红利是900多元,而小唐的分红只有几十元,但由于这笔钱转成了保额,赵先生实际上是无法从保险公司拿到这笔钱的,只能在发生保险事故、保险期满或退保时,才能拿回所分配的红利。
小唐所能获得的红利看起来不多,但采取现金分红的方式,红利性质比较灵活,可留也可取,只要小唐想领取现金红利,就可以拿到这笔分红。而目前现金分红险可提供累计生息、抵交保费、购买缴清增额等方式。
风险理财规划师一唐长元 东莞 泰康养老
两种分红方式
美式分红:即通常所说的现金分红,中国人寿、平安保险、友邦保险等大多数保险公司均采用美式分红。
英式分红:即通常所说的保额分红,新华人寿、信诚人寿、太平人寿的一些产品则采用英式分红。这两款产品的分红之所以差异如此之大,就在于它们根本采取了不同的分红方式。
案例
保费相近 红利相差数百元
市民赵先生去年投保了一份分红型寿险,分20年交保费,年缴保费3600元,保险金额10万元,最新接到的一份保险公司的分红通知让赵先生不禁大为欣喜,今年的分红有900多元,按照自己3600元的投入,相当于一年的收益率超过了20%!保险的回报率竟然有这么高?
可在赵先生印象中,自己的朋友小唐同样是去年投保了一款分红型寿险,保险金额10万元,一年要缴保费3000多元,拿到的分红也就只有几十元而已。
同样是分红型保险,为什么红利的差距如此悬殊?赵先生颇费思量。
两种分红方式的计算
以投保人同样买10万元保额分红险为例,20年缴,年保费3000元,假设分红率均为1%。
若采用美式分红,保险公司以现金价值的多少为依据计算分红,并以现金的形式派发当年分红。粗略来看,第一年的年终分红为3000×1%=30元;第二年为3000×2×1%=60元,以此类推。
而若采取英式分红,保险公司根据保额计算分红,并将当年分红自动累加到保户的保额上,将红利变成保额,复利递增。
举例来看,年终分红可以这样计算,假定每年分红率为1%,由于保险金额为10万元,第一年的年度红利为10万元×1%=1000元;第二年的年度红利为(10万元+1000元)×1%=1010元;而第三年的年度红利为(10万元+1000元+1010元)×1%=1020.1元,以此类推。
符小飞 银川 平安人寿
郑喆 天津 平安人寿
您好,欢迎您来到这里咨询,关于保额分红产品,太平洋保险公司的产品,“金享人生”是保额分红产品。
目前分红方式,分为现金分红(美式分红)和保额分红(英式分红),保费分红就是按照你交的保费的现金价值进行分红,保额分红就是按照保额的额度进行分红。
对客户来说保额分红比保费分红后期理赔时“保障利益”更大。保额分红是将公司“全部盈余”的70%分给客户,让客户最大限度享受当股东的感觉,体现为两方面:
一、是以保险公司每年公布年度分红率计算“年度增额红利”,此部分红利一经分配即为保证,保险公司不可撤回; 举例: 投保保额10万,假设每年的分红率都是1% 第一年以10万为基数,10万×1%=1000元,进行分红; 第二年:(10万+1000元)×1%=1010元; 第三年:(10万+1000元+1010元)×1%= 1020.1元; 第四年: .........复利递增 终身分红 但是1%不是保证的,因为保险公司的不同时期可能比只有有一年0.9% 也可能有一年1.2%是不确定的,保险公司不做承诺一定可以有分红,从计算方法上可以看的出来,“年度增额红利”的大小只与保单的投保保额以及年度分红率有关,与所交保费无关(这是与保费分红方式一个重要的区别),“年度增额红利”在合同履行完毕(理赔时)或退保时一次性以现金方式体现出来;
从红利计算基础来看,现金价值分红的计算基数为“保单的现金价值”。在这种模式下,采用不同的缴费方式,对红利数额也有影响。比如,假设各年度分红利率不变,一次性交清的客户,自保单开始年度开始领取较高分红,每年红利数额相同;期缴客户,在起始年度红利较少,随着缴费次数增加每年分红等差递增。 保额分红则是以投保保额为基础进行红利分配。在这种模式下,相同产品相同保额,不同的缴费方式对分红没有影响。 建议对资金流动性要求高的人群选择现金分红,对不急于提取红利的人群,选择保额分红产品,从长期来看能获得更高额度的保障,由此获得更好的收益。
具体详情如需帮助可以与我联系咨询!
曹国英 东莞 美臣金融
中国保额分红之父杨智丞先生现为生命人寿总经理,也曾是新华人寿的总精算师,因此新华到现在还一直沿用保额分红。目前保额分红的公司非常多,尤其是去年到今年新出的产品,由于通胀的压力日益加大,同等收益水平下,保额分红在没有现金分红的灵活性之外却多出了更抗通胀的优势。但是同时也须提醒的是,分红无论是保额分红还是现金分红,红利都是不确定的,无论是谁向你保证,都是没有用的,目前各公司的收益多为中档或中档偏上,低档的收益在历史上也有过,但是到目前为止,出现的概率还比较少。
个人认为买保险是买保障,如果是理财产品,那也就是资产保全与保值增值的一种保守方式,过份夸大收益的做法和过于期待分红收益,往往会失望的,尤其是在某些代理人以“利”诱甚至不惜误导客户的情况下,当然,目前也有的情况是新人不懂,老师说什么,照着学,前天我亲自见识了一番,为此还发了微博,感兴趣可以加我QQ,看我的微博就明白怎么回事了
仲兆广 广州 中国人寿