询问关于少儿疾病医疗保障保险的几个问题

为孩子购买的人寿保险，其实更重要的还在于体现一种爱心和一份责任。让孩子从小在您慈爱的关怀中自由成长，让您的爱伴随孩子走过人生的每一重要时刻。让这份无言的祝福寄托父母的永恒挚爱与殷切期盼。

如今，"应该给孩子买保险"已经成为很多父母的共识，但是如何正确的为孩子挑选搭配保险成了众多父母们头疼的问题：市面上的儿童保险那么多，还有很多儿童也可以买的其他保险，究竟买什么才能既不花冤枉钱，又能给孩子最好的保障呢？

 "意外"、"健康"、"教育"一个都不能少

要想了解如何购买儿童保险，弄清楚各种保险的功能是首要的。

商业保险中个险部分只有VIP医疗（高端医疗产品，消费型，保险比较贵）才能报销门诊医疗费用、意外医疗可以报销意外导致的门诊、住院费用，一般的产品不能报销门诊费用，这类风险本身费用也不高，完全可以风险自留的，从保障角度分析，买保险的目的主要是转嫁对家庭财务影响比较大的风险。

有关住院类产品，津贴型可以叠加赔付，费用型（报销型）不建议买太多，保险有个不可获利原则，如果有上海医保、红十字少儿基金，这两个福利险已经报销蛮多了，剩下部分的报销费用不会太多，最多买一家住院险就够了，属于可买可不买范畴，相对而言，我更建议增加重大疾病保险。

PS：10元/天的津贴也太少了点吧，呵呵~

另外，友情提示下：

选择医疗险，最好考虑可以单独购买，首年度保证续保的主险，以后一旦发生理赔，续保不会出现加费、责任免除、拒保的情况。

能看得出你为了更多地了解保险非常辛苦，但有些过于集中在产品和条款上，而忽视了观念和整体思路，所以有些事倍功半。

简要地回答你的疑问，按照三段的内容。

1 孩子保到成年即可，想法非常正确和合理。需要注意，首先应参加上海市的儿童医保和住院基金，商业保险只是补充。

2 需要保险的原因，是为了避免重大的开支。事有轻重缓急，门诊小病固然常见，但不会造成经济困难，并非必须。

3 住院费用报销，当一家保险公司赔付之后，剩余部分去另一家再理赔，不会超出实际支出。住院津贴则可以累积，可以兼得。

你好！

保险分普通型、白领型、富贵型。

不知你的孩子年龄？准备用多少金额为孩子做保障和教育金？很愿意为你服务。

建议:http://fanqiaomiao.xiangrikui.com/blog/177238.html 右边有一分钟需求测试和在线投保。

胡适：保险的意义，只是今日作明日的准备,生时作死时的准备，父母作儿女的准备,儿女小时作儿女长大的准备，如此而已。

    今日预备明天，这是真稳健，生时预备死时，这是真旷达，父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作现代人。

1、门急诊由少儿基金解决，商业保险是不能够给你解决的，这你自己也研究过了。

2、大病保险可以在商业保险公司选择，有少儿定期和少儿分红和终身重疾保险，额3中情况保费不一样，责任也不同。

3、住院费用可以在2家公司保，也可以在2家公司报销，原则是补偿，不能超出实际支出的费用。

   住院补贴就是10/天，是补贴型，可以在2家以上公司报销，不冲突，但是意义也不大。还是返回型的重疾险价值大些，给人以安心！

您好，您提出了一个很现实也是很无奈的问题，就是目前为止的门诊医疗的费用商保不保，这也是我们所有代理人的痛，因为每次客户问这样的问题，我们都只能回答，不能保。

相信在不久的未来，我们的寿险在这一块也会有所突破的。

另外，在住院医疗方面，请您记住一个原则，保险是不会让您赚钱的，如果您同时购买了A公司的住院医疗保障和B公司的住院医疗保障，您可能得到的最高理赔数字就是您所花费的医疗费，不会因为在A和B公司分别保了，就可以得到超额的理赔，这是不行的。

希望我的回答能帮助到您，祝您生活愉快，谢谢！

你好！

首先要认可的是你是一位非常非常有责任心的家长

其次你所提到的如果买了两家或以上公司的保险，万一住院等能否得到双方的赔付对吗？

答案是，两家加起来的钱不能超过总的医疗费用，也就是说，假如住院一共花了3万。假设在平安报销了2万，剩下的一万可以在人寿报，但是不能说，我在平安去报3万，再跑去人寿报3万，这样是不行的。因为报销是凭发票的。但是如果是因为什么原因导致身故是有得累计赔付的，这家赔了还可以找另外一家赔。因为人的生命是无价的

你好！给孩子买保险，保障的期限，家长可以根据自己的收入和目的来选择保险期间。

孩子看门诊的次数和费用的确也是比较多，但商业保险对个人只在高端市场和团体保险方面可以报销门诊，所以，普通的医疗险是不含门诊的。很遗憾。

医疗保险是适用补偿性原则，尽管在多家保险公司购买，但报销的费用是不能重复报销的。住院补贴是补贴型的，多家购买可以同时赔付

认同你对孩子教育金险的观点。

对于孩子的医疗险，除了个别的适合老外和富人家的高额医疗保险之外，绝大部分都是只保住院的。虽说孩子门急诊的概率比较高，但这些费用完全是在绝大多数家庭的可承受范围内的。而对于保险的功用，我的理念是：解决生命中难以承受之重。比如重疾、伤残、身故、未来的养老。所以，有了3个60，住院险不用考虑了。

另外，意外医疗是不分住院还是门急诊的。
医疗险中，凡是带有补偿、报销字眼的，有个不可获利原则，即需要按发票报销，且不用的公司或者机构不可重复报销，仅在前一个机构报销或者补偿之后剩余的余额基础上，再补偿或报销。

而补贴型的不受此限，无需发票，按实际支付，可以多加公司或者机构叠加理赔。

您好,

本人一直很认可顶泰的王静,但这里所提到的报销型医疗险,在有了上海市的几个60块后就可有可无的观点不敢苟同.剩余部分如果可以报销社保外的,进口药和自费药呢?那样还可有可无吗?

还是因为贵公司没有代理这类产品?如果真是这样的话,真的要刮目相看了.

TO：谈文彪同仁

谢谢认可！

不过，作为中介代理，怎么可能没有可报销自费药、进口药的产品销售？市场上不是你们太平洋安泰一家才有这类产品的，建议多了解。

更何况我在上海还有很多不开放中介渠道的保险公司代理人合作，产品问题还真是不用担心。

只是风险规避有个排序，正如上面新华同仁张文华所言，个人认为不如考虑消费型的重大疾病保险更合适。有些风险对家庭财务没有太大影响，完全可以选择自留，不用全部依靠保险公司来转嫁。

谢谢王静老师，学习了。希望可以不奢赐教，一直都赞赏您的客观，虽然从业时间没有这边大多数老师长，但也实在不敢苟同很多业务员的专业素养。

    您好!

    看了您的问题,也看了很多优秀同仁的回复.简单的说几句.

    1.医疗保险的特点是保住院风险,因住院费用相对较高,可能会引起家庭财务危机.故保大不保小.再说上海籍小朋友保障全,不买商业医疗保险也无关.而疾病门急诊医疗险国内商业保险公司推出时机还不成熟,需假以时日.

    2.商业医疗保险的理赔原则是补偿性质的,不以赢利为目的的,故买的话选择一家即可,免得多支付保费.

    3根据您的问题,建议将不确定的风险,如重大疾病等,在商业保险公司已有的险种中选择投保,即将万一可能发生的风险有效的转嫁给保险公司,是您的首选.若小孩罹患重疾对个体而言风险概率100%链接:

http://chenguojin.xiangrikui.com

去北戴河参加总公司的活动数天，迟复为歉。

保险总是将解决“不可预知、不可控制”的风险放在首位，意思是将严重影响家庭财务的风险保障列为重中之重。因而重疾保险是必不可少的。

同时，孩子的另外一份“保险”也是不容忽视的，那就是家长的保险，因为家长本身就是孩子的“保险”，只要家长安康孩子便可以减少很多的风险。

还有，建议楼主不必花过多的精力去研究保险产品，最好找几位代理人做一些面对面的沟通，将所有疑惑一一提出，也可借此考察代理人的专业度，一举两得。

你好

   看了你的帖子觉得你很认真和严谨。但是感觉你过于比较产品方案了。都比较了十几保险公司的计划。不如约见比信任的代理人，根据你的实际来规划方案。

   你的想法和大多数的父母一样，孩子的保险只要考虑他成年之前就可以了，孩子的养老就让他们去处理好了。

   目前国内的疾病门诊医疗都是高端门诊医疗，保费很高的，不适合普通大众。不过门诊费用不是很高，在自己的可控范围，重点建议放在重大疾病保险上

住院险可以多家公司投保，但是理赔赔付总额是不超过自己的实际医疗支出。住院津贴是按住院天数计算，可以累计。