三口之家如何规划
家庭月收入男5千，女3千，两套房，有房贷但租金和公积金就够还了，有现金50万理财年10%左右收益，孩子上幼儿园，家庭月支出6千左右，两人年近40，工作前景不乐观，只有基本社保，没有商业保险，该如何考虑
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郑喆 天津 平安人寿
您好！您的工作生活压力比较大，应提前做好养老和大病方面的规划，希望我的建议能给您更多的帮助。您现在一家的收入水平基本能满足基本日常生活的需要，但若遭遇疾病和意外，则生活压力会大幅度提高，同时您家庭的保险缺口较大，需及时做好保险规划。根据您的情况，建议您在收支情况允许的情况下，将年收入的10%左右用于保险计划。首先可选择平安的万能终身寿险，附加重大疾病、意外伤害、和意外医疗保险、住院费用医疗保险和住院津贴医疗保险，此计划中主险包含20万的人身保障是针对意外和大病及医疗等方面的全面保障。其次可为孩子选择少儿理财型产品，为孩子将来的教育金做好储备。更多的解答请您电话咨询或加我QQ。
祝您全家平安幸福！
陈细燕 宁德 太平人寿
天津的朋友您好！
看得出来你有危机意识，压力较大，同时希望做个一家人的综合保险规划。
首先，让我们来为你家庭目前以及未来家庭经济状况做个分析和预测：
1 收入支出，你家庭目前的工作收入足够维持现有的开支，一年还有大约24000元的结余；房租收入抵扣按揭；另有投资收入目前5万元； 年收入14.6万，年结余7.4万以上，年结余占年收入的50%，结余比例很高，投资回报也高，未来资产可以很好累积；
2 资产， 你现有自住房一套，出租住房一套，另有现金50万，每年收益10%，公积金；负债，按揭， 公积金足够偿还按揭，随时可以视情况决定是否提前偿还房贷；每月房租收入足够抵扣按揭，房租收入逐年会慢慢递增，按揭不变，待按揭还完，租金可以增加未来收入，也可以作为养老补充；50万现金年收益保持10%，7年半可以翻番达到100万，到时每年可以带来10万元以上收入，15年之内可以再翻一番达到200万，年收入达20万元以上，届时你的投资收入远远大于支出实现财务自由。你将可以提前退休，不必担心工作收入。
陈细燕 宁德 太平人寿
3 总结 这一切的前提是你的工作收入没有问题，足够应付开支，且投资回报保持稳定。有两种情况会对你未来家庭经济造成重大影响 重大疾病和意外 可能需要巨额医疗费用，危及现有资产甚至造成负债的同时失去收入能力，所谓辛辛苦苦几十年，一病回到解放前；因此需要安排一家人的保险转移风险。
您好 ，看得出来您的家庭很有理财和保险意识。根据您的情况，建议您每月存1000元左右（相当于每年12000元）来做一个保险规划，主要就是针对您和您爱人，给未知的风险提供保障。具体应该以重疾+意外为主，而且保额应该略高于房贷总款为宜，避免因为风险来临造成的额外损失。还有您的现金理财我不知道是哪种方式的理财，建议把现金存款投资到多个渠道，增加稳健型的保险理财。如需详细咨询可以联系我
陈细燕 宁德 太平人寿
4 如何规划保险： 安排一家人的重大疾病保险+意外保险 保护现有资产 ； 夫妇两的定期寿险 保障未来工作收入 在此基础上增加教育基金和养老年金保险 ； 保费预算年收入15%-20% 保额 年收入的10倍增减
5 重大疾病险可以采取储蓄型终身+消费型定期 寿险可以采取5年、10年、15年定期相结合 意外险如果职业风险等级不高可以采用保费低廉的卡折式 教育金及年金作为补充在预算内适量安排即可。找一位专业负责的业务员为你在你的需求和预算内选择具体的险种组合
6 经过这样的安排 即使家人万一发生重疾或者意外，医疗费用没有问题 收入也可以得到补偿 ；投资组合收益较高 高收益意味着风险也较高，教育基金和养老是刚性需求，需要兼顾安全和收益，增加教育基金和年金保险可以降低投资组合的风险 假如这几点都能做到 你和家人的压力可以减轻 安心工作并享受生活。
你好；
看了你家的基本情况，你们应该着重意外伤害保险，医疗保险补充，重疾保障三方面的考虑。保险理财的收益目前各公司仅4%左右，无法与你们的现金50万理财年10%左右收益竞争，你们认为工作前景不乐观，那就更应该做好节流的工作，尽量减少生活中不必要的支出。
建议您每月存1000元左右（相当于每年12000元）来做一个保险规划，主要就是针对您和您爱人，给未知的风险提供保障。具体应该以重疾+意外为主，而且保额应该略高于房贷总款为宜，避免因为风险来临造成的额外损失。
祝您全家平安幸福！
您好！根据您的家庭情况，建议您首先考虑重大疾病险、人生风险保险。保费支出: 一般为年收入的10-15%左右适宜,不要超过20%.具体可以联系我帮您分析一下。加我QQ详聊。
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高立斌 广州 友邦保险
贴主您好：
对于你们的收入来讲在你们当地或许是非常不错的，但对于你们的40岁的年龄来讲，需要及早全面为自已做合理的规划！
你们目前的收入是比较稳定的，也有很好的投资模式，但是学会守住这笔钱，实现全面的风险转嫁是非常必要的；你们夫妇目前有社保，能解决的仅是住院医疗情况下平均6成左右的医疗花费，建议你们夫妇双方有必要再为自已重点先补充考虑意外、重大疾病保障，至于养老方面你们目前的风险承受能力随着你们年龄的增长也在逐步减弱，所以传统分红养老保险经济上允许也是比较适合适度考虑一点的！
人生需要财富，财富需要规划，我们是人不是神，是人就会遇到生老病死四件事。
生不由己，死不择日，老是必然，病是难免，死是必定。我们今天的打拼不仅是为了今日的高品质生活，更是为了年老时的自己还有钱。
今天健康不等于明天健康。
家庭月收入男5千，女3千，两套房，有房贷但租金和公积金就够还了，有现金50万理财年10%左右收益，孩子上幼儿园，家庭月支出6千左右，两人年近40，工作前景不乐观，只有基本社保，没有商业保险。
欢迎您来咨询，定制适合自己的保障计划。
祝您身体健康，工作顺利，永享太平生活。
张小靖 天津 平安人寿
您好!根据您的情况应考虑重大疾病和意外方面的保障.
重大疾病的保障最少15万,意外方面的保障至少10万.额外要做一些与社保相补充的住院医疗保险.
以完善您家庭的保障体系.
另外孩子的基础医疗保障要做好.
您好!我觉得根据您描述的家庭状况,您可以考虑返还型有收益性的重疾险,意外补充一些住院医疗,然后加一个理财型的产品,可惜我们不是同城的,想为您服务也帮不上忙,不过,您可以点我的图像取得联系方式,帮您做一个家庭理财和保障的规划!
贡集莲 天津 新华人寿
您好;您这样的情况比较需要保障型的分红险而且交费时间不宜过长,(保障分红+重疾+意外)这样的险种既有保障功能,而且还有补充养老的功能.孩子可以考虑有保费豁免的险种.这只是简单的介绍,但具体还要和您沟通后在做设计,欢迎您随时与我联系,我会站在您的角度给您设计适合您的计划.
丁勇 天津 太平人寿
尊敬的客户您好：
看了您对家庭的一个基本介绍，按您介绍家庭财务规划来看，属于典型的保守型理财家庭，在此对您的实际情况做出以下分析和建议：夫妻双方现在要做的只有两件事情，一个是完成心愿，二是拿走担忧。先说完成心愿，夫妻双方均将年届40岁，而孩子目前刚刚上幼儿园，试想一下当孩子逐渐长大到成人这个阶段，所有花费都要父母为之付出，到时候夫妻二人均已年过六旬，从精力和体力上都将大不如此时，而孩子的未来到底如何，我们也无从知晓，所以孩子成长过程中的医疗问题是否已经解决，未来上学的教育金是否有计划做储备（教育金没有弹性，是必须要面对的），如何把孩子在成长过程中所面临的一切风险解决掉这是您家庭中应该考虑的一个问题。
丁勇 天津 太平人寿
第二个问题夫妻双方此时在各自工作领域和家庭中都承担着相当大的责任，而且对未来的工作情况有些担心，但生老病死属于自然的生理过程，其中有些事情我们无法左右与违背，但是我们可以做到未雨绸缪，提前做好规划和准备，首先夫妻二人均有社保最基本的保障，这很不错，但是要知道社保的不足与覆盖面窄的问题，这时候考虑商业保险要从两个方面考虑，一个是恶性风险（重疾、意外），一个是良性风险（子女教育、养老金），所以夫妻二人必须先给自己解决掉恶性风险，全家保障型的保险预算不要超过年收入的20%。
丁勇 天津 太平人寿
最后，分析您目前的财务状况，从您介绍来看，夫妻双方每月收入约8000元左右，结余2000元。说实在话消费有些过高，有50万的资金可以支配，但是在这里不知道您的年收益10%左右是根据什么而得出的，在这里我想告诉您去年全国投资回报率才在2%-5%之间。您说的这种10%是相当不现实的，您一定要记住高回报必定高风险，而在合理匹配这部分资金一定要遵循分散风险的方法，首先留出半年的生活费（10%），可以用其中的30%（投资股票或者基金，建议选择基金定投长期持有，未来会有不错的收益），剩余40%可以选择投保保险公司的投资理财分红保险，这类险种最大好处是保本增值，年年都有投资奖励，未来还会有1倍至2倍的收益（可以用来给自己夫妻双方补充养老金，毕竟现在靠社保养老已经非常不现实了），最后剩余20%可以用其中一小部分给孩子储存教育金，做其他风险不是很大的投资以及放在银行里存定期。
欢迎您随时与我进行联系，我会给您最合适的建议，祝您全家好人一生太平！
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