您好！
建议您先规划重疾和意外保险。这部分是比较基本的保障。
目前社会和个人关注的最大的热点之一就是养老问题，社保是低标准的基础，“保”而不包，因此应该规划适当的养老保险。
购买保险的金额比例适合在家庭收入的10%~20%。
齐志丹 黄冈 阳光人寿
家庭情况：我跟老公，30岁左右，婆婆65岁，近两年可能要小孩，家庭年收入20万，工作比较稳定，夫妻均有集体商业保险和社保。
问题：不知道欠缺什么保障，应该买哪些保险来？
你好！我来回答你，希望能有所帮助！
你应该了解一下，你们现有的集体商业保险是保哪方面的？保额是多少？你们的社保是哪种社保？
即使对你们的情况不是太了解的情况下，我可以给你们一个思路：
第一，意外一定首先要办的！意外是我们很难预料的，并且社保不保意外。
第二，要考虑增加寿险的保额！因为现在有父母需要赡养，以后还要有孩子抚养。虽然年轻人的身故是因为意外的多，但是也会有因为疾病身故的，所以要增加寿险的保额。
第三，需要办理重大疾病保障！现在的社会，重大疾病的医疗费用，是一个无底洞。商业的重大疾病保险和已经拥有的社保是互为补充的。一个是事前给付，一个是事后报销！
第四，可以考虑为未来的养老做一个规划！
以上所说，只是一个大概，因为对你们的情况不是太了解！
如想了解更适合你们的方案，可以联系我！
李兴燕 成都 中国人寿
您好：同在一个城市，希望我的回答能给您带来帮助。
除了您的问题补充，我还想问一下：您的婆婆有社保或者商业保障吗？有房贷和车贷吗？这个也会影响您的每月支出的和理财计划的。
楼上的分析也非常的全面。 1 我个人认为意外伤害保障可以增加，这个保费投入不高，一年一个人只需100或者200的卡单就能解决，而且保障很高。2 因社保是先垫付后报销，而且如果遇到重疾，自费占比相当高（这个多去了解社保的报销细则）社保报销有门槛费和最高限额，社保是保而不包。所以重疾保障偏低。3 在重疾保障足够的情况下，有多余的经济可以考虑养老，因为近两年要准备带小孩，这个支出数目是未知的。
欢迎来电或者加QQ联系。
李兴燕
成都
中国人寿
李静 成都 太平人寿
你好！我看了你的补充后觉得你们夫妻两的保障很全面了，意外、医疗、重大疾病都有了。那你有没有考虑理财型的保险，比如万能险、投资连结险、还有养老险。保险也是一种强制储蓄的方法。你把钱放在银行里领取太方便了，不容易存下来。而在保险公司却不一样，领也是可以领的但手续比较麻烦，客户就不愿意去领，所以一年里无形之中就省下来了。还有就是养老险，比如：你现在在单位那5000元/月，那等你退休后能拿到5000/月吗？当你退休后（55岁）身体还很好，因为年轻的时候为了家庭忙没有时间出去玩（旅游）等退休了想出去旅游吗收入却没这么高了，生活品质下降了，再说了，等我们老了，也不想给小孩带来负担（因为现在的家庭结构都是4-2-1家庭）小孩子的负担很重的。趁现在有这个条件为什么不提前为自己准备养老金呢。社会保险退休金是不保证领取的而商业保险是保证领取的，你如果领不完受益人继续可以领保证领取到88周岁。保险公司考虑的很周全的，因为有通货膨胀，所以保险公司有分红来抵御这个风险。你觉得我分析的有道理吗，如果要详细了解请来电或加我QQ
您好！您们目前看来基保障较全面，这说明您们保险意识还是不错的，但是您们在身家、重疾、意外和投资理财方面是有条件增加投入的，可虑财产的保值增值，抵抗通胀。
蒋天莉 成都 人保寿险
你好！同城的朋友，在我们的家庭资产中分为三种资产：
1、消费型资产：汽车、自住房、银行储蓄
2、投资型资产：股票、基金、投资性住房、黄金
3、平衡性资产：国债、保险
根据你提供的资料，建议你和爱人分别再增加5万的重大疾病保障，另外老公还需要增加至少50-70万风险保障，因为保险金额=年收入的5倍以上，不清楚团体商业保险的具体内容，但我认为还应该增加理财类产品做为家庭风险责任准备金，比如我们公司的《财富人生》，满足终身的现金流问题，为你家庭提供安全的保障，非常愿意与你更深入交流，期待你的来电或QQ，祝你节日快乐！
陈蓉 南京 中国人寿
你好：
你们现在这个年龄正是创造财富的黄金阶段。看你们现阶段的生活和保障好像都不错。保障虽然不是太高但有这么多已经很好了。由于你们的收入不低相信你们的生活消费水平肯定也不会低，也就是说你们现在拥有的是高品质的生活。那么相信你们也愿意一直拥有这样高品质的生活，特别是有了孩子之后。
当我们年老劳动能力逐渐丧失时如何也保持这样高品质的晚年生活？恐怕就是我们现在就要提前考虑的问题了，也就是说现在的我们不但要养活年轻的自己，也要养活年老时的自己。
也建议夫妇二人做养老的补充。重疾也可以再加点。
保费以不超过家庭年收入的15%-20%为宜。
祝愉快！
梁成君 临沂 中国人寿
您好:
他们已经说得很多了，只和您交流一下买保险的原则吧。通俗地说，购买人寿保险有下面几点简单的原则：
1、 投保对象：先大人后小孩。谁是家庭的经济支柱，谁是人形印钞机，谁就是家庭的顶梁柱和保护伞，他就是重点保障对象。
2、 投保险种顺序：先保障后储蓄。现代保险主要可以帮助客户解决三个方面的问题：生病有钱看、妻儿有钱养、老了有钱花。病有所倚，爱有所护，是保险最最基本的功能。疾病凶残，生命无价，保障刻不容缓。一份重疾险和寿险保单，是负责任的表现，代表了您对家人无私的爱。在配备了最最基本的保障之后，再添置养老险和教育险，让你的资金跑赢通货膨胀，老有所养，幼有所护。
王静 上海 顶泰代理
在选择保险产品组合之前，最好先找代理人做份家庭财务保障需求分析，明确保障缺口.在此基础上提供的建议，会更有针对性.
这是我的博客http://quick.xiangrikui.com/blog/180140.html
前段时间给网友提供在线咨询的精华版,可以参考下.
如果能够按照这个思路帮您做规划，说明代理人的专业水平还不错.
祝
好运!
您好！欢迎您到葵网咨询
您的保险意识很强，保障也很全面。不知您现在的年缴保费是多少，保费控制在收入的15%为宜。另外，您现在正是收入不断增长的阶段，到退休时，收入会下降。现在应考虑退休后养老金的补充，这样您的生活质量不会因收入的降低而受到影响。
办保险最好是详细沟通，然后制定方案，这样会更适合您。