此保险计划是否合理？
我（33岁）和先生（42岁）欲打算购平安的智盈人生终身寿险（附加了重疾15万、附加健享人生住院费用医疗保险2份、无忧意外伤害险10万、无忧意外伤害医疗保险1万）、，保费分别是女：6520元/年；男：6704元/年，请问1.这样的搭配是否合理？2.另外为考虑到不至于到老年现金价值为0，保单失效（不能保终身），究意应保多少金额的保障为宜？（注：我和先生的年收入约15万元，无房供、车供，有一孩,有社保、医保，暂不用赡养老人)
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吴道翠 广州 新华人寿
平安的智盈人生终身寿险（附加了重疾15万、附加健享人生住院费用医疗保险2份、无忧意外伤害险10万、无忧意外伤害医疗保险1万）
在购买前建议楼主咨询清楚，附加重疾的15万提前赔付了以后，主险的相应功能还是否存在，如果此时合同也终止，那以后的现金价值为0，是起不到养老的目的。
您好，恭喜您有保障意识。
给您的建议：您爱人的重疾保障最好选择传统的终身重疾。因为万能险如果不能持续缴费，就享受不到更好的投资收益。同时，过了45周岁，不知道设计此保险的业务员跟您讲了没有，附加的重疾是自然费率，费率会越来越高。这样万能账户里的资金用做投资产生收益的就不会有多少。而终身重疾等保险是恒定费率。
重疾保险产品，可以选择有额外给付功能的险种，原位癌等也应该保障。
只是个人建议，具体还是您斟酌。
高立斌 广州 友邦保险
您好：
其实之前您前就有发贴咨询过的，在上次的回复中有提醒过您对于您和您先生的年龄来讲，如果计划费用一定需要控制在每人6.5K的话，目前只有社保第一次进行保险规划，一定是建议你们目前一定以考虑全面、足额的意外及健康方面的基础保障为重点，切不要再去过多的要求兼顾养老或是理财，否则保障、养老都根本做不好的，因为保险最重要的功能在于保障，年龄大一些风险成本相应会高出很多，而考虑保险重点一定需要注重保障！
对于年收入15万的你们，看了您的计划意外保障只有10万的保障、身故寿险的保障的额度估计也设定在15万左右了，这样的保障额度对你们的收入情况而言太低了；计划费用投入有限、年龄大的话投保选择万能险最终只会令到保障力度无法实现、养老或是可观的收益梦想也根本无法实现！
建议对于你们的年龄来讲，保障选择确定利益多一些会更为踏实，最好能将保障与投资或是养老计划来分开考虑，这样就可以避免发生最终如果收益不好，也不会造成到年龄大需要保障时却没有了保障的风险！
面对保险规划这一人生重要规划，一定需要理性、需要有一个正确的观念！
你好，很高兴能为同城的您服务，像你的这种情况是比较常见的，平安的这款万能险确实比较适合你，他的好处在于比较灵活，保额可根据自己不同年龄阶段来调，到您60岁退休后，可把保额调到最低，因为你的保单价值已经超过保额，最近平安最新上市逸享人生养老年金保险，是万能的升级版，更加人性化，为客户着想，欢迎加QQ聊或来电咨询，为您提供有价值的服务，谢谢！
符老大 广州 中意人寿
楼上的分析都很好。补充一句，如果你想保障做好，养老就不能考虑那么多；如果你想将养老做好，保障就得做出让步。目前对你们来说，社保有基本的养老费，所以现在的重点不是补充养老，而是补充保障。只要身体健康，生活费肯定不成问题。如果身体不健康，养老费也会被挪光。
42岁这个年龄已经不适合通过理财险来做保障了，当然如果你不担心60岁后无健康保障，也可考虑；理财险肯定做不到终身保障。如果想拥有终身保障，还是买老老实实的传统健康险吧。而且，由于年龄大了，保费也不高，理财收益也是没多少的。
您的想法是，找到一个合理的保额，且要确保能保障终身，同时后期还想提点帐户值来满足所谓的“养老”。当然万能险完全可以做到。
前提有两个：
1、时间。收益需要足够的时间来积累。即便是复利也不是5年10年能复出效果来的。
2、金钱。终身的保障需要高昂的保障成本，同时要收益也得先投入。
现在面临的尴尬是：时间不够，金钱也不够。所以代理人才天天嚷着，买保险要趁早呀。
个人建议：明确需求。
以上是针对先生的保险而言的。太太还是可以考虑万能的，因为年龄不大，时间条件具备，女性前期的保障成本也很低。也可以参考下面这类产品。
参考案例：
年轻女白领，保障兼理财
您好
这份计划搭配比较完整全面，但对您们家庭的收入来分析保险额度低了！年龄大用万能产品做计划会比较划算(低保险费高保障，随着岁数大成本费用会比较搞）！收益就不可能兼顾。好好分析！
谢峰 广州 平安人寿
您好，买保险主要是买保障，以您的收入水平，这个保额的设计偏低了，但保障内容还是比较全面的（包含了意外，住院医疗，重大疾病）。第二个问题，建议前期保额要足够，后期把保额调下了，这样账户的钱就不会扣太多。我想再强调一点，保险的作用还是保障，另外传统分红险在相同保额的情况下保费不会比万能险低。
你好！
平安的知盈人生终生寿险合不合理，比比其他保险公司的产品你就知道了。我们新华保险公司的尊享人生产品以双帐户、双分红、双返还的独特魅力，必将引领理财新“享”法，给现代家庭提供更好的教育金、养老金等全面理财规划。
开户就领，不存还领，领了又领，越领越多。
我特意为你制作了一个案例。
参考案例：
轻松理财又有保障
楼主这样问的话，肯定有人赞成有人反对，我觉得还是你自己看的它的保障够不够，这个保险规划是否可以帮你解决到你想要解决的问题就OK，祝早日拥有合适自己的保障！
刘金红 北京 信诚人寿
我（33岁）和先生（42岁）欲打算购平安的智盈人生终身寿险（附加了重疾15万、附加健享人生住院费用医疗保险2份、无忧意外伤害险10万、无忧意外伤害医疗保险1万）、，保费分别是女：6520元/年；男：6704元/年，请问1.这样的搭配是否合理？2.另外为考虑到不至于到老年现金价值为0，保单失效（不能保终身），究意应保多少金额的保障为宜？（注：我和先生的年收入约15万元，无房供、车供，有一孩,有社保、医保，暂不用赡养老人)
详细投保资料：
保障对象：配偶 年龄：42岁 职业：企业人员 社保：有
主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险、医疗保险、意外险
希望每年交的钱：6500元左右
保障对象：配偶 年龄：42岁 职业：企业人员 社保：有
主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险、医疗保险、意外险
希望每年交的钱：6500元左右
你好
这个年龄段购买万能保险如果重视保障，建议还是选择储蓄型险种，要不然费率很高到不了终身，万能保险不是万能的。
陈楚华 广州 人保健康
您好，保险的最大的功用是保障，建议您买险买重疾险，可选到期还本的或保终身的，住院医疗可选有保证续保的，意外险可选卡式的，保障会高点，养老的话您的投入不高，收益不会很好的。
保费预算建议在年收入的10-20%左右，保额在年收入的5-10倍左右。希望您可以早日找到适合的。
您好！这款万能保险有以下特点：
1、首先，万能险是一款投资理财类的险种。
2、缴费期间：没有固定缴费期限。
3、投资收益：既然是一款投资理财类型的险种，最关心的毕竟是收益如何。
（保证利率：如平安主险保底利率为1.75%、多数保险公司的保底利率为2.5%）4。存取灵活
所谓存取灵活，是指的可以部分领取现金价值。
如果部分领取现金价值，会同时有两个结果：a。基本保额减少b。保单价值的减少
5。初始费用：一般5年内都要扣取费用。
6。保障成本：
万能险作为一个投资型的保险，保险公司是要收取保障成本的。并且只要保险有效，保障成本就一直会扣除。直至账户里的余额（即保单价值）不够支付保障成本，保险合同终止。
再者，保障成本是随着年龄的增长越来越高的，尤其到了后期年龄比较大的时候，保障成本更是高得惊人。那就只能降低保险金额，以求降低保障成本。但是这又违背了您买保险的初衷。
这就可以回答您：另外为考虑到不至于到老年现金价值为0，保单失效（不能保终身），究意应保多少金额的保障为宜？
如果把每年扣除的保障成本用来选择一款传统的重大疾病保障的话，已经是绰绰有余的了。
以上是万能保险的相关内容，希望能对您的保险选择有所帮助！谢谢
楼主
你好！本人很想在这里发表一下我的意见，对你的不敬，请原谅！
1。请楼上的广州人保寿险先把平安的万能险的赔付方法搞清楚才来发表意见！
万能险的赔付方法：
1。身故或发生重疾当时的现金价值*105%
2。期初设定的身故或重疾的保额
以上两项数值，边个数值大就赔边个！
所以，请你不要误导客户，说调低保额就等于没有了保障！！！（本人严重鄙视你的不专业）
2。请不要拿平安的的最低保证利率说事，从平安万能2004年上市以来，就没有低于2.5的！请拿现在每间公司的万能险的9月利率来说，看看平安是不是最低的！！！请做好自己的专业，不要误导客户！
3。虽然是要扣保障成本，但是万能附加的重疾是不需要另外交费的！
客户的方案是我做的，客户也需要考虑养老，所以我才设计这样的保额！
请各位同行认真做好自己的本份工作，不要为求利益，去批评别的保险公司！
如本人有冒犯各位同行的话，请多多批评，谢谢！
再一次在这里对我的准客户说一声，对不起！在这里冒犯了！
很感谢中国人寿叶青姐姐的中肯评价，对于我这样一个新人来说，是很好的鼓励！谢谢！
另外，期初设计高保额的话，对于万能险日后现金价值的累积影响比较大。
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