四口之家如何上保险？

我深知保险的重要性，但是一直没有合适的产品和解释让我满意。

我老公，34岁，男，销售，收入年薪10万，公司未提供四险一金

我，33岁，女，收入年薪10万，公司已经提供基本的医疗保险和补充医疗保险，四险一金

我女儿，5岁

我儿子，1岁4个月，目前没有户口，只有出生证，请问时候可以上保险？

主要关注内容：大病，养老，要求得了一般的可治愈性的乳腺癌，住院都能报销

保险预算：每年1万

其他说明：请将您的说明发到我的邮箱duan******@hotmail.com,我在北京，其他省份就不考虑我的情况了。要求4个人都要有保障。也算比较大的单子了吧。

问题补充：我不小心把邮箱账户写错了，所以请大家发到duan******@hotmail.com，谢谢。
目前，有房有车，目前每年支出大概要12万元。

相关问答

共21个回答

默认排序|最新回复

周小勇

呵呵，你目前的状况其实不是没有好的保险产品，而是没有碰到好的保险代理人没帮你做全家的保险规划而已。

根据你目前的情况和预算，最基本的建议是你先生的意外加大病的保障额度应该不低于100万，你自己也要有20万的重大疾病加意外医疗，两个宝宝就是最基本的意外医疗加住院补助了。

详细的方案还需要具体沟通一下，可以点击我的头像联系我。

保险经纪人、国家理财规划师、搜狐理财特约理财师为您服务！

2010-11-09 09:12:49

绳广杰

老公的社保建议尽快上了。现在社保法出来了，社保关系以后转移都会很方便，如果单位确实无法上，就想办法自己上吧。

商业保险方面，估计楼主已经了解了很多，楼主家年入20万，支出12万，支出比不低，不知道这个支出都包括什么？赡养支出、抚养支出有多少？家庭日常生活支出大概是多少？家庭是否有房贷？

生活支出的数值很重要，因为要据此测算万一发生风险，家庭到底需要多少赔付，才能不会影响正常生活。同理，赡养支出、抚养教育规划、贷款等都是如此，也就是我们的家庭责任。在发生风险的时候，不能将这些责任负担全部卸给另一半。多少额度合适，必须要在数据的基础上来进行测算。保额测算也是整个方案中最重要的部分。

对楼主家庭来说，还有一个更重要的，就是保障收入这方面。一般疾病康复期是2-5年，即便按3年计算，期间无法正常工作导致的损失也有30万了，这部分可能会比疾病本身开支还高，所以这部分要补充。

现在给方案肯定是为时过早，对楼主也是不负责任的，因为很多重点部分没有沟通。

我们的系统里面可以查询到所有公司产品的费率、条款等信息。作为经纪人，希望和楼主家庭一起整理思路，再选择性价比高的、或者产品特点符合我们要求的公司及产品。

2010-11-09 09:41:52

绳广杰

对于楼主所说的疾病方面，有几家公司是保监会统一规定的癌症和其他公司产品一样赔付，对于统一规定中不赔付的（原位癌等），也可以部分赔付，理赔比较宽松。这类产品带有轻症赔付功能，费率和同类产品差不多，可以了解下。

一般选择方案，先确定合理的保额，然后根据家庭的理财消费习惯，看用什么产品类型合适。同样保10万重疾，消费型每年几百元，分红险每年几千元，到底是如何搭配，这些都要跟家庭理财互补。

选定了产品类型的搭配形式，再有针对性的选择具体的产品（比如消费型产品，哪个公司产品性价比最高，或者产品特点最符合我们需求，然后再看长期的险种哪些符合要求），这样做出的方案，就会更加适合，因为是多家公司优势产品组合的，性价比也会更高。

希望进一步沟通，可以点我头像查看联系方式。

2010-11-09 09:48:15

绳广杰

另外，目前家庭最重要的是夫妻的保障，只要我们的收入得到保证，即便风险来了也不会影响孩子的生活教育等，孩子的未来就有了保障。

孩子的保障方面，一般可以做如下安排：

20万重疾险，每年保费几百元，保障期20年或30年；

如果没给孩子存脐带血，可以一次性缴费298元（年龄不同费率都是298），得到10万、保20年的白血病专项保障；

每年359元（3岁以上是150元），可以得到最高10万额度的住院医疗报销以及意外门急诊报销等，还有意外伤残等保障。

这些虽然都是消费型的，但对孩子来说，每年不足千元的保障很全面了。毕竟如果用储蓄型的或其他类型的，费率就会比较高。

2010-11-09 09:57:44

罗爱荣北京明亚经纪

您好！

小孩保障比较好做，全部做消费型800元/年左右就能做的很好了（30万重疾 + 意外系列保障 + 住院医疗）；3000元/年的预算可以做长/短期搭配的保障；7000元以上的预算还可以适当做点补充教育金储备。孩子基础保障部分可以参考我的日志：晒晒我给自己孩子的保险是怎么买的，相信能对您有所帮助的。

大人部分，

您这个年龄，做基础保障建议用长/短期搭配来做，保额配比上要根据您家庭和您个人实际情况来进行设计，在您预算内尽量做高保额并兼顾到中年时期的责任保障和老年时期的风险保障。养老金一般费率比较高，建议在基础保障拥有的前提下兼顾来做或者单独规划（具体可以详细交流）。大人基础保障部分可以参考我的日志：晒下我自己的保险怎么买的（33岁女的满意保障组合），相信能对您有所帮助的。

若有疑问，您可以随时联系我，QQ、MAIL、电话等均可，相信您会有收获的。

祝：

健康富贵！！

参考案例：
晒下我自己的保险怎么买的（33岁女的满意保障组合）
我家侄女的保险规划：不到3000元的高额保障

山西咨询客户5000元做1家6口的保障

2010-11-09 11:00:07 向Ta提问

QQ咨询

张永奎

您好：

您是想一个人年交一万的保费还是一家人的呢？您说的一般的可治愈性的乳腺癌，住院都能报销，大部分公司都可以，您说主要关注内容是：大病和养老，这个要根据您的情况来给您定，保险不是一天两天而是要伴随我们一辈子的，所有有些东西还是面谈一下比较好。还有一点您的家庭收入不少但是支出也过高了，希望能给为您及您的家人服务，成为您家庭的理财规划师。欢迎您来电咨询。

祝幸福平安

2010-11-09 11:47:39

赵媛媛

你好！看到你的家庭基本情况，保障需求的重点是安排大人的重疾保障和医疗补充。孩子主要是小病和意外险。至于教育金具体还需要沟通。所以保险方案的制定就是帮助你明确你的保障需求，推荐合理的产品，在满足你的保障额度。就是最好的产品。主要还是先选择公司，再就是业务员。只有最好的服务会伴随你的身边。所以希望可以帮助你。欢迎致电！

参考案例：
三口之家健康无忧保障计划

2010-11-09 12:38:00

周敬

您好，很高兴能够在这里为您服务！

很抱歉，您的邮箱是无法显示出来的，所以，我无法给您做方案发到邮箱中。

您的保险意识很强，我非常赞同您对保险的看法，对于您的家庭，确实很需要保险。而关于儿子的保险，在他2岁前，用出生证明是可以直接办理保险的。

从理财规划的角度来说，每个家庭的保险支出的合理比例都应该在10%--20%之间，您的家庭总收入在20万，每年的支出应该在2万到4万之间比较合理。当然，您可以先用一万元作为最基本的保障，为您的家庭做一份规划，然后再慢慢增加家庭整体的保障。

这个上面的MSN已经不能用了，如果方便，您可以把您的邮箱发到我的邮箱或者我的手机上，我随时可以按照您的要求给您做出一份1万元左右的保障，以供参考。

我们的年龄相仿，非常希望能够帮助到您。

2010-11-09 12:54:50

刘巍

2010-11-09 13:25:56

刘巍

先生没有单位的四险一金，不知道是否自己缴纳了基础社保，如没有则优先缴纳社保。社保可以在最大限度上保证基础养老和医疗需求，这部分是商业保险无法做到的。

家庭中拥有2个孩子，所以夫妻的家庭责任很高。为了一旦发生风险后可以让自己的身后钱能够满足孩子生活和教育需要，所以需要足够的寿险保额。另外先生从事销售职业，各类应酬，出行较多，寿险和意外方面需要增加保障比重。

造成家庭收入大幅降低的不仅仅是身故，残疾，重疾都会造成收入减少或者完全断绝，并且会给家庭造成额外的巨额负担。

两个孩子（羡慕你家）的保险规划比较简单。因为有着保额的限制。主要保障目标为重疾和意外以及各类医疗保险，有北京市户口请优先参加北京市一小社保每年50元。

总体而言家庭的主要保障目标为父母双方，并且为了自己的爱人和孩子必须拥有足够的保额，使得风险发生时不会让家庭的整体经济崩溃，保障孩子正常生活和受教育的权利。

2010-11-09 13:30:03

刘波

您好。首先先生先上社保，商保只能做补充，而不能替代社保。

然后再把家庭的重大疾病保障、医疗保障和意外保障做完善，每个家庭成员的重疾保障都要做到20万，先生和两个孩子要加上医疗保障，您要加上女性疾病保障。重疾保障方面可以参考我的案例。意外保障可以选择性价比高的卡单，孩子可以选择北京“一小”保障。另外，两个孩子都还很小，要为先生和妻子选择合适额度的定期寿险做补充。

最后考虑孩子的教育金、先生和妻子的养老金。

参考案例：
三口之家性价比最高的重疾保障

2010-11-09 14:27:00

徐庆顺

您好：很高兴帮助您，按您的情况，我公司的一张保单保全家特适合您，保费低保障高，保障全可随时升级，存取灵活，在享受保障的前提下享有分红，为了您一家拥有全面适合的保障，请到我的个人网站选择真正适合您一家人的保障产品和产品的详细条款。

http://xuqingshun.xiangrikui.com

祝您：全家快乐

2010-11-09 15:34:54

李秀华

您好：

您的保险意识很超前，很高兴为您服务。

我以为您设计一份“返还型分红健康险”给您传过去了，请注意查收。