保障及理财该如何做

你好！ 

    根据你给的资料和要求，建议了解下万能险。万能险是兼顾储蓄投资和保险保障一体的险种，投保人所交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。其中，保险保障额度和储蓄投资额度的设置主动权在客户，客户可根据不同时期的需求对二者进行调节。让你在需要投资的时候进行投资，需要保障的时候增加保障。

你好！

    很荣幸为你服务！

    保险是一份保障，首先有了保障，再去想理财的问题。

    跟据你提供的资料，你已有社保和公司的商业医疗保险，你可以投保一份长期寿险作为补充。一般每年的保费支出占你年年收入的10%-15%就足够了，多了浪费，少了不够。

    建议你可以投保传统型的分红险或者是有最低保证利率的万能险，附加重疾,意外伤害，意外医疗和住院医疗，对你现有的保障进行补充。

     因为你有房贷，建议你的身故保额必须等于或大于你的房贷金额，万一发生不幸的话，也可以减少家庭日后的生活压力。

     你也可以参考我的案例

参考案例：
万能险案例-前期重保障，后期重养老！

     一份合适你的保障计划，需要与你详细的沟通，做需求分析。

    如你想详细咨询，请点击我的头像，查看我的联系方式，qq或电话与我联系，谢谢！

    祝你生活愉快！

您好，您的保险意识挺好的！保险最基本的功能是保障，建议：意外+住院医疗+重疾三者组合的健康医疗保障，这样的健康医疗搭配比较全面，除了补充重大疾病保险外，还可以考虑将来的养老。您的资料中没透露您大概的支出情况（参考：一般每年的保费支出占您年收入的10%-20%比较合理，不会对您现在的生活造成压力），另外，保额应该等于或大于您的房贷和其他负担的总和，您的资料中没说您的房贷大概是多少，这样很难为您设计适合您的保险计划。

如需详细咨询，可以联系您身边优秀的业务精英，也可以加我QQ或来电与我联系的，谢谢！                                                                                                                                                                                                                                                                                    

你好！

   你有了基本的保障---社保，还有商业的医疗，建议补充重疾和意外险，你有房贷，建议你的身故保额必须等于或大于你的房贷金额，万一发生不幸的话，也可以减少家庭日后的生活压力。保费是你年收入的10--15%.具体的保险计划要跟你沟通后才能设计适合您情况的计划。欢迎你咨询！可以参考我的网站http://hujie223.xiangrikui.com

你好，上面的同事已经分析的很好了，你需要准备15万以上的重大疾病，另外，定期寿险和意外伤害的额度最好跟你的房贷一样，这样才能将房贷的意外风险转移出去。

我们公司有保障终身的医疗险，欢迎咨询。

您好:

    从目前您的家庭财务善来看,购买商业保险(重疾\寿险\定期储蓄险\医疗等)作为单位为你们购买的保险作为补充的话,保障的额度起码要大于或者等于剩余的房贷余额,这样可以真正把未来可能发生的一些意外\重疾\住院手术的风险都转移,从而在拥有保障的同时,未来也会有一笔可支配的保险资金作为家庭的后备,起到既保险又可以拥有不断的现金流.

    当然,在购买前,选择产品、选择公司、选择代理人也是非常有讲究的，并不能因为别人说什么么好就买什么，目前国内人们的保险意识已经是很理性的，这样不盲从的买保险，利益才会最大化。

    祝身体健康，万事如意！

您好！很高兴为您服务。

理财，就是要将一个家庭的钱分类。一个家庭的钱，应该分为三个部分：

第一部分是应急的钱，这部分的钱是您半年到一年的生活费加上20%的费用，它是为了应付您可能的失业、意外等情况的发生，这部分的钱，应该是活期存款、三到六个月的定期存款、货币市场基金。

第二部分是养命的钱，35岁前，用来买房、买车、结婚生子，35岁后，用来养老和子女教育。这部分的钱，应该投放在社保、商业保险的分红保险、黄金、国债、房产。

第三部分是闲钱，是您5到10年都不会用到的钱，这部分的钱可以用于有风险的投资，如基金、股票。

在此之外，有一个保护家庭财产的护钱。就是有保障性的基金，一般是商业保险中的意外险和重大疾病保险。一般而言，保障计划的费用应该是家庭年收入的10%左右，保额应该是家庭年收入的10倍。而您有提到，您的年收入是20万，如果，仅仅是年缴5000的计划，对您来说，是不够的。

最后，我可以根据您的情况，为您做一份详细的理财计划，如有需要，可以致电或者QQ联系，谢谢您的信赖和支持！

chenw 您好：

   对您30岁的技术型人才来讲，以后收入会逐步提高的，年收入20万的家庭目前需要解决的问题其实不仅仅是保险规划的问题，合理的理财配置也一定要适当开始着手学习和操作了！

   保险这种理财工具能解决的仅是风险转嫁的问题，帮我们更好的守住钱；在此基础上我们还需要利用银行储蓄及一些风险性投资实现积累资金及钱生钱，30岁的年龄正值人生黄金时期、风险承受能力相对来讲是比较强的，风险性的投资比利可以相对高一些！

  公司有社保及补充的团体商业保险能比较有效的解决住院医疗方面的中、小方面的问题，如意外保障的额度过低有必要提高，重点补充考虑重疾、及做为家庭经济支柱还贷期的责任保障都需要考虑！

3、保费保额有标准：保费支出太少，无法获得足额保障，保费支出太多，影响当前生活品质；保额多少才够用？要视风险来临时保险赔偿金是否能够保证基本生活品质保持不变。专家建议，用家庭年收入的10%至15%来构筑家庭基础型保障；被保人的寿险保额大概相当于本人年收入的5至10倍，具体计算如下：

家庭生活开支（5至10年）

+ 未清偿的房贷、车贷、卡债及其他负债

+ 父母的赡养费

+ 子女的抚养费、教育金

+ 配偶的生活费、医疗费、养老金

+ 突发事故的预备金

+ 自己的回程路票

减去：（可运用资金+已拥有的保险） 

4、越早买越划算——因为在缴费期相同的情况下，年交保费一般会随着参保人年龄的增长而递增，而且如果万一健康情况变坏，还可能被保险公司延期承保、加费甚至拒保。 

5、全面保障最重要。参加保险，是希望万一风险来临时可以将风险转嫁给保险公司，用获得的保险金赔付帮助家庭度过难关；而增加获得赔偿机率的最好办法就是构筑全面保障——意外、医疗、大病、寿险，一样都不能少。