太平人寿的福禄双至和中国人寿的康宁终身选哪个 提问

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太平人寿的福禄双至和中国人寿的康宁终身选哪个

我和老婆（均32岁）想买保险，都有社保（北京），小孩2岁。当前侧重基本保障（大病+意外），未来会考虑养老；年收入15万；有部分基金投资。
想通过保险保障75岁之前的大病和意外风险，在75岁左右可以支取并且支取损失不大。太平人寿的福禄双至和中国人寿的康宁终身哪个更适合；
以20万为例：康宁终身性价比高，但保额固定，未来担心不够（通货膨胀如此厉害）；福禄双至交费高，但保额随时间增加，不过分红多少无法确定；
请大家给些建议，可email：linda3****@sina.com
问题补充：另外说明一下：当前我在的公司提供了保险福利：大病（30万）和意外（50万），不过如果离职这些保险就都没有了。未来家庭主要的开销是孩子教育，房贷已还清。孩子的教育基金打算后续再考虑。通过了解当前我比较倾向选择定期可分红/增值的重大疾病保险，70岁左右可支取。我和老婆2人的每年重大疾病和意外险的预算是1.2万-1.5万，不知保额分红的重疾险都哪些建议产品。多谢大家。另外：我人在北京，不知为何上面显示在南京，:-) linda33319@sina.com

linda333 (南京) 在 提问

相关问答
共13个回答
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李艳杰

您好，尊敬的 客户。

处于两难中的客户。非常理解。

您的保险知识已经掌握的不错了。知晓分红有不确定性。考虑未来通货膨胀。

首先，分红型保险不能完全抵御通货膨胀！但是可以反过来推算，真是达到一定程度通货膨胀，那您缴纳的保费也是相对少的啊？！保险只是一种比较稳妥的保障方式。您还有更多的理财方式来抵御通货膨胀。

其次，保额的设定，根据已有保障（社保，基金投资，存款，房产等），适当增加。定期做家庭理财规划，保险保障也是要适当增减的。您的家庭中，有未成年子女，投保时首选为意外保险，定期寿险和定期重疾然后搭配终身重疾。这样保障才能较全面些。

如果想有更全面的组合方案，可以详细沟通。

 

 



参考案例：
28岁高级白领的重疾养老保障计划
炒股获利给儿子准备的教育金理财计划
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胡霆 南京 平安人寿

你好，遵循“明确需求——>初步选择——>洽谈求证——>有效选择”的科学流程！
首先，要明确需要，方向明确是正确买保险的第一步，所谓保险需求，就是想解决什么问题，或是希望达到什么愿望？也许要求和期望很多，没有关系，但是最好心中给其排个次序，你可以针对每个人的情况列个需求清单；
然后就是说明自己大概的经济能力或是大致保费预算，这个度要你和代理人相关沟通而得，实际你的所有需求不一定都能得到满足，优秀的保险代理人是要综合考虑，进行轻重缓急的取舍，通过合理的险种组合来最有效的实现你的保险需求，这才是优秀的、专业的.
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胡霆 南京 平安人寿 O_qq

购买分红险应避免以下几个误区。

　　误区一：分红险一定能分红。

　　误区二：所有家庭都适合购买分红险。两类家庭应慎买分红险：一是短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险,二是收入不稳定的家庭也不宜购买分红保险。

　　误区三：分红险有无保障功能不重要。分红保险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱；保障型分红险产品，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重。

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彭慧凤

你好！现在都给孩子买终身的分红型的重疾，如果没有分红，你自己也知道，在若干年后保障是不够的，那就要提高保额，是要增加保费投入的。分红是不确定的，但有太平的历年的分红数据可以参考，分红的值得期待的。

 

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王峰

你好：你很有保险意识，可能也研究保险很久了，我的几点建议：

1、重疾保障终生并不是很好，我觉得保障到70岁比较合适，原因是：人到了70岁左右身体就会比较衰弱，就会有很多大大小小的毛病，可能还会有慢性病，这些都是要花钱的，如果你重疾买的是终身的，那么你的那个重疾的保额除非确诊得了重疾才能拿到这个钱，不然只能留给下一代了，那笔钱属于看到用不到，如果保障到70岁的话，70岁满期我就能把保额拿在自己的手上，不管大病小病我都可以去用，那个时候有一笔自己可以支配的钱很重要。

2、重疾险一定要有分红，这样可以抵御通胀，未来几十年如果通胀厉害的话，光是保额不一定够用，分红险可以解决这部分的担心，本人建议做保额分红的重疾险比较好。

3、不是所有大公司的保险产品都有优势，每家保险公司都有自己有优势的产品，保险计划的组合可以选取多家保险公司有优势的保险产品，这样更有利于家庭的保障。

 

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胡萍

您好!

   根据您的情况，建议您可以考虑一下平安的万能险，保障可以根据需求自由调整，完全可以避免您担心的通货膨胀问题，收益也很稳定，领取灵活。分红险都是保障额度固定，当客户需要调高保障的时候只能再购买一份，万能险可以不用加投费用就调高保费，也可以作为投资理财投入保费，调高保障，这样养老的钱就会更多！

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无 南京 中国人寿

您好，

    您可以根据您的预算状况来确定哪款产品合适，购买康宁终身的话，也可以将剩余保费用于其它方向投资。康宁终身产品在70岁左右可以自主选择是否退保，如果退保可以取回保费甚至超过所交保费，与您的需求也比较符合。

    如需咨询欢迎与我联系。

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张永明 南京 中信保诚

您好！

    不是同类型的产品，无法比较哪个更好！！保险保障适合就是最好！！

    合适的保险保障的建立需要尽可能考虑您所承担的家庭责任的多少，比如赡养父母、子女教育、供房、借贷等等，这样才能尽可能的降低风险对您的影响。

    所以建议您补充资料，重新规划下。

友情提醒的是：意外险也好,重疾险也好,寿险也好，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担.
注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。

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董春娟

同在南京的朋友：
    您好！
    其实你对保险的理解相当深刻，其实保险的最本质作用就是保障，至于分红是它的附带功能，不能苛求它的收益性（当然纯投资类的险种另讲）。通过保险解决您需要的保障这是最关键的。至于您担心通货膨胀的问题，你完全可根据当时的收入水平、需求水平再增加保额。保险费的支出一般情况占家庭收入的10-20%，随着您家庭收入的增加，保险费也是随之增加的，所以这里有一个观点，不是买了保险就万事大吉了，保险是随着家庭的变化而变化的，而不可能是一成不变的，所以保险代理人对客户的服务不是随着签单而结束，而是在签单后刚刚开始，公司一直强调，一个真正的寿险规划师是客户一辈子的合作伙伴。
    非常希望有机会和您详细探讨，也发一份方案到您信箱，供您参考。
    祝一切顺利！
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赵蓉 南京 太平人寿

每家公司的产品适合的人群不一样，注意前期有高保障可以选择康宁终身，不过它的疾病种类较少，如果未来长期保险需求不断增加的话，选择康宁不是最好的选择，其实两种产品可以搭配购买，这样好些，早期有高保障，未来也有高保障。到一定期间还可以取出做养老补充，可以QQ咨询

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张萍

南京的朋友；看了你的保障需求，知道你需要性价比高的重疾保险，为什么不考虑消费性的重疾保险呢？很可能不知道有这样好的险种，也许你不能接受定期30年，保障30年的消费性保险。同样的保障额度，交费时间一样，保障30年与保障终身的重疾保险（有的公司十分红型重疾保险），二者每年交费相差很多，把节省下来的钱攒起来30年，50年能积累多少？更重要的是这笔钱由自己掌控，咋花，咋存，自己说了算！没想过吧？可能只想到30年后平安乐，钱退不出来了，没了。30-50年能返钱那是返咱当年多缴的钱，这对于有很好的投资渠道的客户就更不合适了，看看我的案例后再QQ沟通！



参考案例：
最为经济实用的医疗重疾保险
低保费,高保障的重疾保险
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王茹

您好：

很是理解您，保险的基本功能是保障，您 是想获得保障才考虑到保险的，而后才会有通胀的顾虑，不是吗？其实您的目标是很明确的，考虑也是很周全的，您有社保，建议您将保障型重疾（1/3)和分红型重疾(2/3)组合购买,再加上意外和寿险！这样还可兼顾到养老。同在南京，欢迎电询！

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