想请教一下万能险种

王新亮 北京 中国人寿

大概说一下万能险。

1.  万能险分为两个帐户，一个是保障帐户，一个是万能帐户。您每年交的保费一部分进入保障帐户，一部分进入个人帐户，个人帐户是月复利计息，同时每月扣除保障成本。简单点说就是个人帐户每月计息一次，利息不确定，一般在3.5-6之间吧，但会有一个最低保障利率。这个您可以在每个公司的网站上查到。同时为了保障您的重大疾病和身故责任，每个月保险公司会从个人帐户里扣除一部分钱到保障帐户，这个可以称为保障成本。

2.  万能险缴费灵活。比如我只缴费一次，但我个人帐户里只要有钱被扣除保障成本，保障一直有效，直到钱不够扣的（个人帐户会要求一个最低额度），所以有可能您只要交一次钱就可以保十几年，中间都不用缴费。但是如果您十几年后想继续缴费，必须把前面没交的钱都补上。

3.  万能险终身扣费。和传统保险不同，万能险虽然缴费灵活，但是保障成本终身都会扣除。即除非您退保或者理赔，保障成本一直要每月扣除。

4.  万能险使用自然费率，保障成本随年龄增长而增长。即您31岁扣的钱会比30岁多，40岁会比39岁多。且在超过50后保障成本会增加很多。有可能您交的保费不够保障成本扣除。这时需要通过降低保额（通常会降到合同要求的最低限，比如一万元）来降低保障成本。那时后保障主要不是靠保额而是靠您帐户里自己的钱来抵御。

5.  万能限分为A、B两款。通常公司都是A款。即保额与个人帐户金额的105%比大，谁大赔付谁。在万能险和传统重疾险中可以比较后再考虑如何购买。万能险灵活，初期保障成本低，即使一段时间不交钱也能获得保障，但条款和收益不是很容易弄明白（其实很多业务员都不一定明白），更适合收入不稳定和暂时收入不高又想有高额保障的人。传统重疾险简单明了，交多少钱怎么赔付一看则明，但保额不能调整，保费必须按时交，一旦不交钱2个月后保障就中止，2年后保单就终止。当然我的建议是在了解您的家庭实际需求和进行科学财务分析后再购买适合您的保障规划。

2011-01-07 14:10:18 向Ta提问

QQ咨询

刘进科

对万能险描述的很详细,赞一个.一般年龄偏大的客户不建议选万能险,因为保障成本会随年龄增长越来越高.所以很多时候要在最需要保障的年老体弱时候被迫要去调低保额.不然的话,缴的钱可能都不够保障成本扣除的费用.可以考虑下太平洋的金享人生产品,具体请参考我网站的案例视频，或者直接点击我头像和我联系，以获取进一步的系统规划方案。

2012-02-29 22:34:27

卢全慧

朱启顺

蓝永泉

蓝永泉

万能险可以对比一下,我们中国人寿的万能险保底利益是2.25%,现在每个月收益都保持4.0%

2011-01-07 14:04:39

王新亮 北京 中国人寿

您好，

万能险附加重疾等于是一个投资帐户和消费型重疾险的组合，每年消费型重疾险的保费从投资帐户中扣缴，投资帐户那是投资增值的，不过要扣除不少的初始费，也就是投资成本还是挺高的，另外其重疾险是浮动费率，年龄越大其保障成本越高，也就是从投资帐户扣的越多，总之对于万能险基本可以理解成为定期险。

单独的重疾险，保费成本明确，保障功能清晰。

万能险是附加大病，大病险的费率是从万能险的现金价值扣除的。年龄越大费率越高，也就是扣除的越多。

如果万能险的收益达不到我们理想的收益，在未来的某一天，有可能出现现金价值不足以抵缴大病保费，如果那样，你的账户是空的，既没有一分钱也没有了保障，那么买的这个保险就不是保险了。大病是我们最担心的问题，万能险的保证收益以外的部分是不确定的，我们不能用未来的预期解决我们最担心的事情，我们买保险是不能存在任何预期和侥幸，必须是保证的！！！否则就失去了买保险的意义啦。储蓄性专门的重疾寿险是不存在任何风险的，未来的给付都是确定的。

2011-01-07 14:07:37 向Ta提问

QQ咨询

郝彦姝

曹燕虹

王吉萍

赵艳明 石家庄 中国人寿

大家说的都很对，像你先生这种情况一定要买，而且要早买，保险的责任就是带来保障，拿走担忧，作为家里的顶梁柱，他的责任重大，他好全家都好，如果有事情发生，保险公司会替他履行对家庭的责任。

祝你早日选择到一款适合先生的保险。

2011-01-15 06:44:37 向Ta提问

QQ咨询

孙燕玲 郑州 平安人寿

你好老师；很高兴为你服务，通过你的叙述，家里的经济之柱没有保障，这是你的服务人员服务部到的，作为专业的服务人员，你爱人的保障应该是你家收入的3倍加上你房贷的钱数哦，这样的话保额才充足，家里的印钞机是你重点让保险呵护的对象，也就是保险顺序是经济支柱和你，在孩子，至于你爱人的保障，可设100万保额，而高保额的人群只有万能来解决，和幸福定期来完成保额需求，我比较啦好多产品，保额100万+意外50万+住院2份+日额10份+意外医疗10万，想要详细的计划书可致电或qq聊，祝你尽快给家里的取款机加上双保险。早日拥有平安。

2011-01-15 07:25:36 向Ta提问

QQ咨询

刘旭阳 东莞 平安人寿

您好！

    从您上述资料来看，我建议是，您老公一定要买一份高保额的保险，因为他是一家之主，是家庭经济的支柱，在他的呵护下你们才能幸福开心的生活着，也可以说他就是你们的保险，保额可按您每月的开支来进行核数10年至20年或更长的时间。平安万能险保障全面、保障可按不同年龄阶段进行调整，平安一生还可以作为养老的补充，是您较好选择之一，不过如果保费为6000的话还未包括住院医疗，建议附加上去。其他可以咨询当地的代理人或直接联系我。谢谢！

2011-01-15 07:38:51 向Ta提问

QQ咨询

方海运

方海运

蒋振荣