平安智盈人生附加的住院费用险跟公费医疗有冲突吗

我想买一款重大疾病险，业务员一直向我推荐平安智盈人生终身寿险，但我看这个产品里附加的健享人生住院费用医疗险是在扣除公费医疗报销后的部分再进行赔付，因为我有公费医疗，所以，对这个产品有点犹豫，这个终身寿险跟一般的重疾险有什么区别或是优势吗？
问题补充：终身寿险跟终身重疾险有什么区别呢？

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共23个回答

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薄志红沧州太平洋人寿

您好您了解万能险吗？在没弄懂之前不要盲目投保，万能险有初始费用的，扣您保费的第一年50%，第二年25%，第三年15%，第四年10%，第五年及以后各年度5%，想买重疾险的话，参考一下太平洋的金享人生，货比三家免得以后后悔，选择一款适合自己的比什么都重要。祝全家幸福安康。需要联系我.

2011-07-23 17:47:32 向Ta提问

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张盛

新年好！很高兴能够为你服务！公费医疗和商业保险是没有冲突的，公费医疗报销剩余的自费部分就由商业保险报销，另外终身寿险是身故才有得赔的，而重疾险是有个观察期的，就是过了观察期90天后经医生诊断后发生30种的重大疾病，就马上给付保险金，打个比喻：买了终身寿险20万，重疾险15万；如果这个人得到重疾后，身故了，保险公司会赔偿他35万；如果这个人发生了重大疾病，马上给付15万的重大疾病金；假如是没得重疾，是因为意外身故了，赔付20万；欢迎你随时与我咨询，祝您和家人一生平安、身体健康、新年快乐！

2011-02-16 15:25:18

孙晓艳

您好：

住院费用医疗险与重大疾病险的赔偿区别主要有二点：

一、事前事后，住院费用医疗险是事后赔偿，是需要凭住院医疗发票报销的；重大疾病是事前赔偿，仅凭医院医师诊断证明来获取理赔。

二、差额与累积，住院费用医疗险都是采用差额报销，也就是说无论先报哪一边的医疗保险，另一边的保险只能报销余下的费用，只能报销你实际上的医疗费用；重大疾病是可以累积不冲突的，无论哪边保险的重疾的保额是多少就照样赔偿多少。

平安智盈人生万能险是一款非常灵活因需赋形的产品，但正因为它太灵活，所以一般不建议住院费用医疗保险附加在万能险后面，以免万能主险缓期交费时致使附加的住院费用医疗险跟着失效。

2011-02-15 22:40:32

余军

公费医疗和商业保险在保险规则上说是没有充突的，但在理赔过程中，保险公司都有潜规则，<社保（公费）和非社保之分>，还有对口医院的规定......。该险种侧重于重大疾病保险吗？请您深思！“货比三家买保险，我来帮助您！”

2011-02-15 21:56:21

刘沫

您好，公费和商保时没有冲突的，公费报销后剩下的保险公司报销。

2011-02-14 11:20:00

应慧琼

首先是你是否适合购买万能保险？因你的资料不详细不能确定。

但住院医疗、意外医疗的报销都是互补的，是在你公费医疗不能报销的部分再按比例报销，因此，并不是冲突，而且这属于附加险种，你觉得公费医疗报销的比例很高了，不想花这个钱，你可以选择不附加的。

选择重疾保险我想提醒你注意以下几点:

如何选择重疾保险

http://quick.xiangrikui.com/blog/213157.html

对于万能险，还是希望你充分了解之后，再作决定呵。

2011-02-14 10:53:20

曾洁

你好

因为您本身有公费医疗，如果在能完全报销您未来生活产生的重疾或者小病医疗费用的话当然是最好，但是通过公费医疗或者社保里面的相关报销的话，需要您先把医疗费支付之后再进行报销，而如果您没有对需要的费用进行规划的话，治疗费用的筹集过程是很辛苦的，而“智赢人生”的重疾是保障终身的而且是只要您凭着医院的确诊病例就可以直接向保险公司申请理赔，您可以从容的用保险金进行疾病的治疗，和公费医疗是不冲突的

智赢人生的特点是：双重保障，保额可变；投资保底，理财方便；持续交费，奖励多多；缓期交费，保障不变；保单账户，透明公开。

终身寿险主要的作用是寿险保障，终身重疾保障主要提供的是被保险人在遇到重疾的时候会提前给付相应的重疾治疗费用。

这个终身寿险跟一般的重疾险相比：费用低廉，因为从资料上看，您的年纪已经36岁了，举个例子：如果按平安的保障终身的重疾产品如果要做20万的保额的话，缴费期20年，年缴保费就超过8000元了，而如果用“智赢人生”的，年交保费6390元，重疾保额就可以做到20万了，在您临近退休的时候则可以对相关的保额进行调整。有利于账户现金价值的累积。

2011-02-13 16:37:17

李宏文

尊敬的客户，您好！我觉得您如果只是想买重疾险，就买重疾险，智盈人生是分红险，分红险是看保险公司的效益而来的，并不是保证的分红，有盈利，当然它是送重疾险，但重疾险的费用是从主险中要扣除费用的，当年龄大的时候扣除的费用越高，请您考虑清楚。

2011-02-13 14:56:58

李鹏程

您好，归纳一下您的问题，一共有两个，第一，也就是如题所说的，公费医疗和附加住院医疗是否冲突；第二，就是，终身寿险和终身重疾险有什么区别。

公费医疗和住院医疗是不冲突的，公费医疗属于社保的范畴，医疗的报销原则是社保优先，商业保险其次，因此，医疗费用是按公费医疗的比例先报销一部分，然后剩下的部分再按商业保险住院医疗的比例来报销；

至于，第二个问题，终身寿险和终身重疾险是两个完全不同的概念，终身寿险是常常作为主险存在，一般只有在死亡的时候，才能够得到赔付，或者中途转换养老金，或者作为遗产，留给下一代，它却没有重疾保障功能；而终身重疾险则是一种消费型的保险，对于指定的三十几类重疾，在保障期间内，给予相应的赔付，但是如果没有发生重疾，则没有相应的保费返还以及分红，因此，它的保费较低，常常作为附加险存在。

另外，还要补充一点，重疾保障和住院医疗也是两个不同的概念，主要区别在，住院医疗是在住院后，保险公司按合同约定的比例报销一部分住院费用，这个与住院费用有关，但与所得疾病无关，而重疾保险则是在发生指定疾病的时候，一次性给予对应保额的赔款，这个与在医院的花费无关，但与所得疾病有关，如果所得疾病不在合同的重疾之列，则不能赔付。另外，住院费用一般在事后报销，而重疾保障则往往可以提前给付。

不知道我这样的回答清楚吗？如还有问题，请您联系本人，谢谢。

2011-02-13 10:52:21

张萍

你好;

武汉的朋友!你在关注重疾保险,我可以给你一点建议.

关于补充医疗报销保险,购买时请关注保证续保问题.,不然5年期间不小心生病住院有过理赔后,下一个5年期间还是否有权利拥有补充住院报销保险还很难说,也就是在我们需要报销医疗费用时却没有机构能帮到自己,关注我的案例!

参考案例：
人保健康——经济实用,首年度保证续保的医疗保险
我应该怎样选择重疾保险？

2011-02-13 00:47:24

张小玲

你好：重疾险和社保没有冲突。但是附加住院医疗只报销社保剩入部分，不报销自费药和进口药。

你可以买份单独的住院医疗，来补充社保不予报销的自费药和进口药。

买重疾险一定要注意，发生重疾时什么情况下可以赔付？寿险观察期多久？重疾观察期多久？保障范围有哪些？除外责任多少？除外责任的多少很重要。