怎样进行家庭保险配置 提问

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怎样进行家庭保险配置

本人在深圳工作，31岁，税后6500/月，老婆29岁，6000/月，双方职业均为会计，有社保，宝宝8个月。无房无车，存款40万，预计未来2-3年会购买房子，商业贷款大概50万，公司为本人购买了商业保险(1年期保险，按年续保),保险责任如下：

1.意外残疾/意外身故/意外烧伤：4万；疾病身故：1万；

2.员工综合医疗保险责任：门诊/急诊/住院：2万；赔付比例80%，含乙类诊疗项目费用与药品费用;

3.员工子女：门诊/急诊/住院 2万；赔付比例80%，含乙类诊疗项目费用与药品费用

夫妻均无其他商业保险，希望能够得到一些保险计划书,主要想获得的保障为：定期寿险+重大疾病保险+意外险 ，本人希望侧重于消费型险种，本人邮箱：Wayjl****@chinaren.com

wayjl20 (深圳) 在 提问

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共19个回答
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段树松

你好
议在社保的基础上，以商业保险做足保障，要在家长有保障的同时给孩子规划保障，保障的设计需要根据个人实际情况和具体信息来量身定制，而非简单的征集几套方案这么简单，希望与您进一步沟通为您家庭设计适合的保障规划，详情也可我联系，以下案例请您参



参考资料:
[案例] 每天5元钱 拥有60万高额身价保障金---平安幸福A定期寿险
[案例] 家庭经济顶梁柱的保障计划
[案例] 幸福的三口之家的保障规划之---太太篇
[案例] 幸福的三口之家的保障规划之---太太篇
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王晓芬

您好，首先恭喜您能有这么好的保险理财意识。买保险买的是保障，购买顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗，后教育养老投资。家里的经济支柱先保上。

建议在为小孩买商业险前，先完善最基础的少儿医保，再可以买份商业医保卡作为补充，两者结合使用，可以报销医疗方面大部分的费用，消费型的产品是没有重大疾病的保障。合理的保险理财配置是应该在家庭的年收的百份之十之十五的比例。具体可以根据自己的家庭实际情况来预算。 希望我能够为您效劳！


参考资料:
[博客] 人生不同阶段的不同保障需求
[案例] 为孩子月存543，教育保障两不误
[案例] 每天给自己存11元，健康和养老两无忧
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覃海林

按你的经济情况看，在拥有社保的基础上适当补充一些商业保险，在相关规划细节，需要与代理人多方面交流沟通，因为保险计划是非常人性化的，不能凭一份计划书就能解决问题。同在深圳欢迎联系交流！
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朱柏林

意外残疾/意外身故/意外烧伤这些保障额严重不足，还必须补充社便的不足部分和家庭责任险。由于还需要了解一些必要的信息，才能提供专业且合适的建议，请加我QQ或MSN需要进一步沟通，相信以10年的保险从业经验，可以对你有所帮助。
如果有空，建议你先了解一下《购买保险时必须首先注意的几个最基本问题》http://quick.xiangrikui.com/case/32774.html


参考资料:
[博客] 特别提示：购买保险时必须首先注意的三个最基本问题
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方海运

你好,社保+商业保险才完美,,因为社保不全包,保障是必要的,可以买重大疾病险+理财分红型的作一个补充.这样才好...
你好,买保险就是买保障,不知道你们家有没有其它商业保险!!买保险的是顺序是先大人后小孩子,先意外重疾后子女教育......

买保险一般都是年收入的10%-20%之间,这其中还要考虑到你的支出,收放稳定否,房贷车贷,老人的赡养情况,家中子女的养育计划..等等这些都要考虑进去的,所以找一个专业代理人结合你的情况,用代理人的理财专业知识帮你做一个规划很重要..
现在全社会生活温饱早已解决,安全问题正在进行,全民都在买保险,如果你不是很了解保险建议在网上查些资料,找一个代理人好好的聊一下,作为社会主义的新人千万别落伍了呀
买保险关键是注重健康方面还是理财方面的?
如果是健康方面:那建议你买重大疾病保险一年存入不多,保障金额较高有大病给会保额让你治病,没病正常死亡时退还保险金额传给儿子,但不能用于养老!.
如果是理财方面:建议买分红型的..要保额分红才好,那样分的多!!!还要有年金,可方便领取,有零用钱,也可以累积到一起养老之用...保额分红--会随着年龄的增长,分红和年金都会长大,到老时有足够的钱养老..如果人生中途有重疾出现要花钱治病可以从中取出一部分年金，要用的多可以终至合同，拿回分红，终了红利及年金。..另外还有全残死亡的保障....
可以参看我的下面的东东

参考资料:
[案例] 三口之家保全计划-----适合个体户,工薪阶层
[案例] 工薪阶层的保险保障计划---重疾+意外
[博客] 富贵全能年金保险(分红型)视频介绍
[博客] 保额分红和现金分红的区别
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张国潮

你好！
我很欣赏你的想法。在家庭创业初期，关注家庭保障，不要过于考虑回报，将可能（哪怕只有万分一的几率）发生的风险转移出去，让家庭在一把大伞下安心的搞好建设。
我会根据你的建议，给你一个基本建议。你看到计划后希望可以沟通交流一下，再作适当调整。
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肖海莲

您好！我在工作之前也是做会计的，你的思路非常清晰，考虑得也很周全。现在看来你有40万元存款，无贷款，考虑到2-3年后会买房子，有几个问题需与你再沟通的：
（1）你们找处动用多少现在的存款付房子首期？在支付首期后，你们的家庭备用金的防御能力大大下降，投保足够的寿险是当务之急，意外险+定期寿险是较好的选择。
（2）虽然你们公司的福利都很好，但一份再好工作不能保证是能做多久对吗？另外虽然有社保，但重大疾病提前给付保险也是非常必要的，保额20-30为宜。
（3）孩子还很小，照顾家庭的责任时间较长，最短也需22年至孩子大学毕业，此期间还要照顾老人，这可也是一笔负债啊。
（4）在保费预算方面，一般占家庭年收入的10-15%为宜，1-1.5万元/年较合理。
具体方案还需量身定做，欢迎进一步联系沟通咨询。祝好！
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杰哥 深圳 平安人寿

您好，很高兴能利用这个平台进行交流，同时也欣赏您能有很好的保险意识。
是这样的，对于您这样家庭形成期来讲，尽早建立起完善的保障是很重要的。单位虽然有一定额度的保险，但是额度确实太少，并且都是属于最基础的保障。我认为你们目前要补充的主要是意外、重疾。另外，关于如何选择产品，如何进行组合，这要跟你们进行全面的沟通后才可以决定。您提到的倾向于消费型的产品，想法固然有道理，但是像重疾这样的产品还是需要附加在寿险上面的，非常认同你讲到的选择定期寿险。具体的方案建议您直接联系我，沟通之后再出方案。作为一名资深的保险代理人，我不太习惯在没有了解客户详细情况下草率地出方案。期待您的来电！
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文腊红

你好，
根据您给出的信息以及保险需求内容，看得出您是很有保障的意识的，初步计算您在未来20年的关键家庭成长期，需要的家庭经济保障起码为50万（房贷）+3000元（基本生活费用）/月×12月×20年=50万+72万=122万，也就是说您和妻子需要的定寿保障起码要在100万左右，同时也需要高额意外保障和重疾保障，但如果以5000元/年的预算来达成一家三口的保障规划，那么保障额度远远达不到需求，所以如果真的需要设计合适的保障方案，需要与代理人做进一步沟通，欢迎与我们联系进一步交流。
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刘春梅

你们公司的保险保障福利还是不错的，虽然保额不是很高。规划商业保险时，在意外险方面要增加保额，至少要有20万的意外伤害，2万的意外医疗。定期寿险可以选择保障期限为二十年或三十年的（在孩子成人之前，即家庭责任重大时期有个高额保障）。重疾保额可在二十或三十万，但一般不可单独购买，需与主险附加一起。主险保额及具体的产品组合还需与您进一步沟通量身定做。不妨先参考下这个案例，希望对您有所帮助！

参考资料:
[案例] 三口之家的保险
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罗顺珍 深圳 中国人寿

您的思路很清晰，保险意识也很超前，是的，定期寿险和意外险在家庭责任大时保额要大些，因此用消费型的险种很合适。重大疾病保险就不建议选择消费型的险种，一方面，消费型的险种随着年龄增加保费可能增加；另一方面，消费型的险种不一定会保证续保，后续可能随着年龄增加，健康出现一些小问题后，保险公司可能会加费或拒保。因此，不建议选择消费型的重疾险。欢迎加我QQ沟通后提供具体和合适的方案。
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田晓斌

您好！您的想法很正确，在没买过保险的前提下，应优先考虑保障型的险种，有效转移人生可能面临的健康风险和意外风险。虽然您的公司为您购买职工团体险，但那不是长久的保障，如果不在这家公司服务了，保障也就没有了。建议给自己购买定期或者终身型的商业险，请参考以下案例。

参考资料:
[案例] 生命之树常青——一家三口的健康保障计划
[博客] 人生各个阶段的保险理财建议
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苏卫东

你好：
作为家中的支柱、你所计划的“风险保障”严重不足、所以你的风险保额需高于你以后计划用以买房需要的贷款额（这种保险的费率很低60万的保额每年也就需要几百元）然后补充你的健康保障以用以防范因健康带来的收入和支出风险，这里请参看以下文章和案例，相信会让你明明白白买保险的，我们好多朋友都是在代理人的推荐下购买保险后后悔就是因为自己了解的太少了，所以请你参看。

参考资料:
[博客] 如何选正确择保险？透析购买保险必须要注意的问题
[案例] 安康无忧-保障方案
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陈灵文

尊敬的客户您好：
首先很高兴为您提供专业的保险咨询服务。由于您的要求和保险方面的需求。
根据您的特点：1、收入稳定；2、福利高；3、有基本保障；4、储蓄意识强
综合理财保证保值增值：
专家建议：转变理财观念，引导储蓄分流。在负利率时代，面对财富缩水，个人的投资意识和理财观念又应该有哪些转变？
经济学家萧灼基说：“要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。买保险、买基金、买股票、买国债，就是要分散投资，这样就可以分散风险,达到保值增值的目的。”
保险需求：保额自选 灵活可变 —— 无缝隙保障、投资保底 理财方便 —— 无亏损投资
持续交费 奖励多多 —— 无间断惊喜、资产变化 透明公开 —— 无障碍信息
保单价值 随时领取 —— 无税收领取


参考资料:
[博客] 产品趋向个性化 如何购买适合自己的保险
[博客] 买保险前的31条必读
[案例] 《爱家之约》美满人生一家三口保障计划
[案例] 一张保单保一家三口【综合保险】每月只需17.4元
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