你好:
你们夫妇年纪较轻,事业发展空间较大,贷款的压力也不大,但生活开销也会逐渐增多,保险金额最好大于足够家庭成员5—8年的生活开支,这样能够保证危机来临时家庭仍然能够稳定和健康的发展。因此在投资渠道的选择上应注重考虑风险性较低、收益较稳定的方式。例如具有分红功能的终身重大疾病保险,在提供全面保障的同时,每年还可以根据保险公司的实际经营状况分取红利,增加保险金额,提高保险保障。对于分红险来说,需要时间的积累,时间越长,分红越多。
若夫妻婚前均未投保且是初次投保,则可考虑购买较高保额之定期寿险主约,并附加伤害险附约、重大疾病险附约、医疗险附约或保障收入中断的失业险。如果经济能力不足,则可由夫或妻一人购买主约,另一人则购买可以附加在其妻或夫之下的附约,以节省保险费支出。若预算充裕时,则可加储蓄功能比重较大的定期养老保险或终身还本险,并与其它投资理财工具搭配,强迫储蓄,稳健投资。建议你们俩买储蓄型重疾险。
结婚后随着小孩的出生,买房子或换房子,生活会由简单而越来越复杂,家庭负担也会由轻而重,所以保险也该按实际的家庭和财务状况作必要的调整,例如每年一次或有重大变化(如小孩出生、换房等)时就做检讨评估,看看原来的保额是否符合保险的需求,支付的保费会不会过高。
至于你的婆婆,主要考虑意外和意外医疗,你们夫妻保障足,收入高,婆婆的生活就越有保障。
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参考资料:
[案例] 工薪家庭的保障计划[案例] 职业女性的大病保障和养老计划[案例] 一家之主的保障计划[案例] 为父母尽孝心的医疗保险计划