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关于购买平安保险的一些问题

我27岁，老公30岁，我俩都没有参加国家社保，现在打算每年支出一万到一万五千元购买商业保险，有位平安的业务员给我做了以下方案：

我共计6915.5元：
主险：平安鑫利双全保险（分红型） 基本保险金额/档次/份数：55000；保险期间：至80岁；年缴6600元：缴费年限：20年（到80岁可领11W，每满2周年可领3850元）
附加险：1、平安附加意外伤害保险（2008） 基本保险金额/档次/份数：10000 ；保险期间：1年；年缴：14元；缴费年限：1年
2、平安附加意外伤害医疗保险（A） 基本保险金额/档次/份数：10000 ；保险期间：1年；年缴：78元；缴费年限：1年
3、平安附加健享人生住院费用医疗保险（A）基本保险金额/档次/份数：2份 ；保险期间：1年；年缴：223.5元；缴费年限：1年

我老公的：
主险一共计6000元：平安智盈人生终身寿险（万能型）基本保险金额/档次/份数：20W ；保险期间：终身；年缴：6000元；缴费年限：10年
主险一附加险1：平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险 基本保险金额/档次/份数：5W ；年缴：0元
主险一附加险2：平安附加无忧意外伤害保险 基本保险金额/档次/份数：5W；保险期间：1年；年缴：0元
主险一附加险3：平安附加无忧意外伤害医疗保险（A） 基本保险金额/档次/份数：2W；保险期间：1年；年缴：0元

主险二共计1622元：平安鑫利双全保险（分红型） 基本保险金额/档次/份数：10000；保险期间：至80岁；年缴1232元：缴费年限：20年（到80岁可领2W，每满2周年可领700元）
主险二附加险：平安附加健享人生住院费用医疗保险（A）基本保险金额/档次/份数：2份；保险期间：1年；年缴：390元；缴费年限：1年

以上是给我做的方案 想请教专业人士是否合理？？

136878 (重庆) 在 提问

相关问答
共12个回答
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张东 重庆 泰康人寿

你好！你的需求是什么，你买这份保险的目的是什么，我觉得有些复杂且不是很划算，划算的是业务员。如果你是为了选择主险附加医疗和意外医疗，你是想返钱的还是真的用来养老，平安鑫利是孩子比较好，你们这个年龄应该选择鑫祥。你完全可以了解泰康的一张保单保全家的组合产品，可以节约家庭20%的保费，一个人选择主险可以附加一家三代人的附加险，第二年可以增加或者减少附加险，真的不错。

参考资料:
[案例] 一张保单保全家
[案例] 卓越人生（万能）
[案例] 拥有财富人生，终身享有财富
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龙帆

如果是我，我像这样设计：

您老公的主险1：中新大东方顺鸿终身寿险(分红型) 200,000元 保障终身 20年缴费 5060元/年
（70岁领13万，80岁再领15万）
您老公附加险：中新大东方附加意外伤害医疗保险 5,000元 65.50元/年
中新大东方附加重大疾病保险 200,000元 保障终身 20年缴费 1160元 /年
中新大东方附加投保人豁免保险费重大疾病保险二代 190.70元 /年

您老公您的主险2：中新大东方住院费用医疗保险 5,000元保额 242.00元/年
（基本或意外住院报80%，可选择型）
您老公的合计: 7576元



你的主险1：中新大东方顺利人生年金保险 50,000元 保障至80周岁 7450元 /年
（80岁领40余万）
你的附险：中新大东方附加意外伤害医疗保险 4,000元 52.4元/年

你的主险2：中新大东方住院费用医疗保险 5,000元保额 242.00元/年
（基本或意外住院报80%，可选择型）
你的合计：7744


一共： 15320

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胡丽萍

您好，计划书是根据客户的需要来量身定做的，不知道您的需求主要是侧重养老还是医疗？如果您愿意的话可以跟我联系，我会为您和您老公设计一份专业的适合您的计划书。
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于雷

保险是买保障，目前市面上的分红险还没有能比得上银行存款的（定存），请问你买个还不如存银行的分红险的目的是什么？保障应该是首先重大疾病，这是一旦发生就会让你家庭的经济遭到巨大打击的险种在保险里首当其冲，而且这个险是要根据你的收入和综合家庭情况设计，比如现在医学发达了，一般重大疾病有60%可以治愈，但是一般要有5年左右的修养期，你会丧失5年的收入，这些收入的丧失会影响你和你家庭或者小孩子的正常生活次序，怎么解决？又假设你有孩子就有了家庭责任，你应该购买很便宜的能保到孩子成人的定期寿险，这些都能使你在遭受极端风险（身故，高残），丧失收入的情况下对你的家庭收入进行补偿，以保证你的家庭能继续正常生活和孩子成长的费用。
你老公的保险重疾设计成5W， 请问他一旦发生重大疾病5W能够干什么？你去借钱吗？要是需要去借你花那么多钱买保险干吗？
如果花10000多买回来一堆用不上的垃圾回来我建议你还不如请我吃顿饭，我还会感激你，向你传授些真正的保险概念，让你不至于会在若干年后大呼上当。
上面的话不针对任何人，平安有大量非常优秀的保险代理人。我只希望投保人能正确认识保险，保护保险的声誉，谢谢！



参考资料:
[博客] 轻松买保险(保险原创系列文章）
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周波

购买保险主要是看解决什么问题！
从整体上看来，好像是什么都包含了，但是都比较低，特别是重疾保障和意外保障并不高，

而且鑫利主要是适合小孩子，如果从客户利益角度看，平安的产品来说，鑫祥也许更好。

而且我个人建议您老公买万能不是一个很好的选择。

请联系我，为您做合理需求分析！
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陈庆 重庆 太平人寿

你好
在之前是否和代理人仔细沟通过？你们夫妻二人自己是否明白自己的保障需求？是需要保障还是想通过保险产品配置家庭资产？还是代理人自己想当然的给你们设计的计划？
在不是很了解你们夫妻二人的情况下从保障的角度讲你老公的计划更优于你本人的，但有几点要讲明，你老公的是万能险，这是终身缴费的，并不是只需要交10年，这需要你们的代理人足够专业，也要求你们自己对保险产品的认知比较深。再者，意外险的保额太低，这点设计不是很科学。保额至少应该在10万以上，至于鑫利这种理财型分红险不是很适合你老公，不做建议！
至于你本人，以鑫利两全作为主险考虑，不做建议，还不如参照老公的更好些！
建议和代理人坦诚沟通后再做计划，这样也更有效率，也才能更科学的投保。
祝安康太平！
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李国军 重庆 太平人寿

看了这个方案，我简直无语。
不知道这个业务员是如何和您沟通的，且不说这个方案是否能满足您们的需求 ，为您们的家庭构筑安全保障，只是从方案本身来讲，都有硬伤：
1、为何您的意外保险只设计1W，为了充数？还是只是为了搭配意外医疗？意外保险更重要的意义在于如果意外导致残疾收入中断，如何来获得经济补偿的问题。1W的意外保险真不知道能解决什么问题。
2、您先生的保险为何要搭售鑫利两全保险，为了凑保费？
您做为一位客户，首先要想清楚您需要通过保险这种制度来解决什么问题，医疗？养老？其次，按照您提供的家庭信息，您们夫妻俩都是没有社保的，也没有商业保险，那我们首先通过保险来解决的应该是风险规划，以“防止我们的生活被改变”-刘彦斌语
所以，我们购买保险的顺序应该是：意外、意外医疗、住院医疗、重大疾病、人身保障、教育、养老、理财。只有这样，您才能为您的家庭财务构筑起安全保障。
还有，夫妻双方的保险如果来规划，还需要根据您们家庭的经济情况，如夫妻的收入比，家庭资产负债情况等等诸多因素来综合考虑，而不是业务员简单的迎合您们客户模糊不清的想法（不是真正的需求）而做个方案。
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张益泉

这位朋友你好！买保险就是买保障。首先你自己要搞清楚你自己的需求是什么？一般来说，我们应该在自己拥有足够的保障下，才能谈其他投资理财的险种。而选择保险产品一定要选择适合自己的。因此你应该扩大范围，在重庆多找几家保险公司的产品来了解。也就是说你应该多找些其他寿险公司的业务员来了解。最好让其把条款给你，你自己对比看。看看有没有更适合你们的险种？但是我认为万能险并不适合你。适合你的是分红险。然后附加住院医疗和意外险。但是意外险一万的保额，对于你们来说实在是太少。保障不够呀。单从这点来说，我就觉得这个业务员并不怎样。因为他连最基本的保障都不给你设计好。
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朱淑华

此份计划设计的保障太低，你没有附加大病险，而大病保险对你来讲很重要。你老公的大病险保额5万太低了，至少20万。鑫利这个险种不适合你，应选择鑫祥。
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蓝永泉

您好：保险是一个长期的，专业的家庭财务安全的规划，是要慎重的考虑的，买了保险是不能保证风险不发生的，风险是无法控制的，保险其实是保障在我们风险发生的时候，经济上不会陷入困境，未来的生活可以继续不会受到影响，我们所爱的人可以更好的生活下去。
其实买保险最主要的是看主险,附加险也不要太多啦都是消费型的,而且年龄越大交费越多这是很可怕的,
我们公司有一款全能的产品,有重疾意外和养老兼顾.两夫妻可以买同样的产品,

参考资料:
[案例] 幸福一生的保障
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