全职妈妈三口之家保险方案 提问

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全职妈妈三口之家保险方案

家庭状况：
先生：1978年出生，32岁，家庭主要经济来源
太太：1977年，33岁，家庭主妇兼职自由职业
孩子：2岁

保险需求:
1）收入风险：当出现以下状况时会造成家庭收入困境。
意外身故、疾病身故、意外残疾、疾病后失能。其他可能带来的收入风险？

目前有哪个险种同时包括、全部包括这些需求的？还是需要组合？组合的话，如何解决被组合的各项需求同时达到保额，并且保费控制合理呢
先生保额：100万
孩子：国家的10万限额，如何解决孩子残疾或者疾病后失能的终身财务风险?

2）支出负担：当出现以下状况会带给家庭较大支出负担，但目前社保上限又提高了，额外补充还有意义吗？
重大疾病医疗、意外伤害医疗,其他可能带来的支出负担？

3）养老、教育资金，或者就是说投资需求
计划3年内购置二套房，有养老需求。请问是直接买投资品种？
或是有哪种保险兼备投资（年化收益大于银行3～5年定存是大概率事件的品种）、并且1）和2）的保障功能放在这种险种上面，保费会便宜许多？
在急需用钱时能否快速、损失较小地提取现金吗？

谢谢！

(上海) 在 提问

相关问答
共11个回答
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俞双 上海 明亚经纪

您好，很少有来咨询保险的客户能如此详尽地考虑风险规避与投资理财等多方面需求。
设计一份完善全面的家庭整体保障规划，首先要满足的是意外风险与健康隐患这两点的基础保障。
传统型组合方案：
意外伤害保险+定期寿险+健康险+住院医疗/津贴
应对突发的意外事件导致的身故、残疾、烧伤，有不少于年收入5倍-10倍的赔付。另包含意外伤害的医疗补偿，每年不少于2万元；

健康方面，涵盖全身各系统的重大疾病、轻度症状、早期治疗，女性特有的原发性疾病，确诊立即赔付。保障额度至少为今后10年-20年治愈大病所需花费。
消费型比较简单，在经济条件允许的情况下可考虑返还型。
在年老健康时返还保额与红利，又可作为补充养老金继续用于医疗健康方面。
住院医疗/津贴一般为消费型，在有社保的情况下，赔付比例不高，可视需求而定。

未成年人的身故保障有规定，但在健康医疗、失能补偿等方面上并不受10万额度的限制。
有此担心，可以另补充有针对性的保险产品。

投资理财，如通过保险来实现，也仅能起到强制储蓄、积累闲散资金的作用。因其运作的周期较长，故要合理规划，在此不盲目推荐。 况且近几年内有大额支出的预算，不适宜在目前的情况下考虑理财收益类型的保险产品。可待今后各方面都稳定之后在适当投入。
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赵艳明 石家庄 中国人寿

你把保险和投资的功能混淆了。
计划3年内购置二套房——资金需要量大，买高额保险势必造成财务压力。
收入风险：当出现以下状况时会造成家庭收入困境。 意外身故、疾病身故、意外残疾、疾病后失能。其他可能带来的收入风险？ ---这个才是保险的真谛。
孩子：国家的10万限额，如何解决孩子残疾或者疾病后失能的终身财务风险? ---死亡限额是10万，有的险种死亡和重疾的赔付是不一致的。
或是有哪种保险兼备投资（年化收益大于银行3～5年定存是大概率事件的品种）、并且1）和2）的保障功能放在这种险种上面，保费会便宜许多？ -----高收益必然伴随高风险。看重收益不要考虑通过买保险来实现。
在急需用钱时能否快速、损失较小地提取现金吗？-----保单贷款。现价80%可用，需要按贷款利率支付利息。





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孙岩

你好美女
首先看到你写的这些东西 我想作为一个上海人你是比较有风险意识的
保险就是帮人解决问题 转嫁风险 达成心愿
第一你先生的保险 100万保额 因为你没有写你的家庭年收入 所以我不清楚你的财务状况
你首先要做到财务安全 然后才能去追求财务自由
这100万的保额建议去做定期的 重疾+寿险 保到65或者70岁
这2个定期可以解决你的意外风险和疾病风险 但像你说的终身财务风险 没有任何1家保险公司能多次理赔重疾的 这个保险只能用1次 至于保额（不了解你的财务状况 所以还是你自己斟酌 要考虑到重疾在上海的医疗费用 在医院的疗养费用 住院期间收入链条中断的收入问题）
你的话 如果经济没有压力 建议买终身的（女人寿命长 一般最后操持家业的都是女人）
孩子如果有社保先把社保医疗上好 然后可以给他买一些儿童专属的重疾保险
关于投资 你说到打算3年内购置2套房 如果你打算贷款 那么保额和定期保险期也可以根据贷款金额来定
而且你要明白 保险可以当成理财工具 但他不是1个好的投资工具 投资是有风险的 如果比投资的话 你去做生意 很可能1年的收益率就相当高了 而保险说是投资也是中长期投资 前期受益不高 而且你还要交保费 如果想用保险来赚钱那是不可行的 如果你想随时取出来保费损失较小 除非是保险买了很多年再退保 那还好点 否则的话建议你买分红险 这个要用你自己去当被保人 2年之后保单可以质押贷款（但这只用于1年内的周转急用 是要1年内还的）
最后一点 意外险1家3口必须都要买上足额的
切记 人寿保险的主要功能是把人生的意外疾病风险转嫁给保险公司
女人投资理财可以去买一些黄金（压箱底的实物） 基金（前提自己懂） 股票千万不要去碰
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沈明生

您好！
您问的问题，最好我们详细沟通一下。这样才能更好的为您服务。谢谢。
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宋庆辉



朋友您好：
1，购买保险是有必要的，首先要完善最基本的社保。
2，注重意外，疾病，医疗的保障。
3，子女教育，投资理财.
4,5月巨献，世界首款开光保单。大病5倍呵护，意外2倍保障。
5,首款失能保险，呵护周祥。（建宁天使）
欢迎咨询参考，竭诚为您服务解答。






参考资料:
[博客] 吉祥三宝5月倾情巨献
[博客] 重磅出击，定时炸弹
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胡建良

33岁的你老公正处于人生最重要的责任期和财富创造期，作为家庭的栋梁肩负着全家的重任和希望。买保险的一般原则是先家庭栋梁后其他成员；先意外健康后养老理财；先满足保额再考虑保费。保额为：家庭总负债+家人10年生活费+孩子抚养费+老人赡养费；保费为年收入的10%——20%，请问你老公是何职业、年收入、身体状况？
一个家庭主要面临的风险是人身风险（病、残、故）、财产损失风险、责任风险和投资收益风险等。最主要的是当栋梁发生人身风险时对一个家庭是毁灭性的打击。因此你爱人的保障要足额重点以保障为主，尤其关注在60岁前人生的黄金期的保障！如果你爱人是超优体质则定寿险保额100万，重疾保障30万，缴费期=保障期=30年的保障产品保费仅3950元，也许你无法找到性价比更高的同类产品！
至于养老产品我更建议基本保障险（意外和健康）具有豁免保费功能+基金定投的产品。1985年——2007年平均cpi高达6.27%（这是官方有水分的统计）如果连通胀都战胜不了的养老产品你觉得有意义吗？事实上市场上分红类或万能养老险有哪一款的收益能超过6%？
孩子的保险是次要的一年花几百元就能很好满足其基本保障。
科学合理的“方案拟定”需“风险评估”、“需求分析”后量身定做，保险超市如你所愿！
案例仅供参考但愿有一定的参考价值。



参考资料:
[案例] 震撼人心的“福享金生”优选理财计划
[案例] 最具创新的还本型定期重疾护理险
[博客] 买保险真困惑，怎么买呢？
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杨伟忠 南通 华邦代理

您好！
您提供的资料不是很详细，只是提供了您的需求。但是作为以为专业的为客户负责的营销员是要根据客户的一些基本资料来进行分析，并就实际情况为客户设计最佳方案。以目前您的需求的话选择保险代理公司投保是最佳的选择，也希望您能联系我，我会竭诚为您服务和解答，谢谢
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董荣业 上海 平安人寿

针对家庭支柱有一个高额的寿险保障之外。到退休时期，用于养老转化。灵活运用保单功能，它关注产品的全面疾病保障，尤其是关注女性重疾保障，弥补社保的不足，以及夫妻的养老规划。从一定程度上达到了风险规避的目的，本计划保险覆盖率占50%。欢迎来沟通了解
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黄霞鸣

我们中国人都有很好的储蓄习惯，多少都会为将来做些准备，可是，实际的情况往往是，我们辛辛苦苦攒了10年、20年的养老金因为一场大病全部捐给了医院，我们安享晚年的梦想瞬间破灭，想安心养老，还得为自己的健康建立一个保障，但是，为数不多的钱既要存养老，还要卖重疾，让我们应顾不暇，

参考资料:
[案例] 如何让有限的资金做到既能储值又保健康（成人版）
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张春意

你好：您的保险意识很强，买保险首先要考虑的是保障方面，顺序是意外，医疗，大病，然后再考虑养老和理财。保费的支出最好占收入的10%——15%，不会给家庭带来经济负担，不清楚可与我联系
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