投资理财的其他建议

投资理财保险主要有三类：具体为分红险、万能险和投连险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。

原则上投资理财保险适合那些已经拥有了基本的养老、重疾、意外、医疗保障，又有一部分闲置资金，个人的投资偏好比较趋于保守或没有时间打理闲置资金的那部分人群。因此投资理财保险的适用人群必须具备以下四个条件：　

　　１、必须要有持续稳定的收入；　

　　２、必须具有一笔富余资金且没有其他投资渠道；　

　　３、必须具有风险承受能力，且是没有时间和精力打理资金的人；　

　　４、必须是对投资有中长期准备的投资者

分析

收入分析

个人及家庭理财围绕"收支余"展开，增加收入、控制支出、保持收支平衡是基本要求。

收入水平反映了一个人的赚钱能力，是理财的根本保证。您家庭目前的年收入为14.7万，年生活开支为6.6万，每年收入余额为8.1万。收支平衡情况：收入大于支出，收支基本平衡，支出占收入的比例在50%的警戒水平以内，收支比在安全范围内，说明收支控制良好。

资产分析

资产是收入余额积累的结果。管理资产的核心在于安全增值、合理配置、归属明确。您目前总资产 117万, 其中不动产 90万, 现金资产 27万。在资产结构方面，不动产占总资产的比例为77%，超过40%的合理配置比例，应注意调整。资产管理的目的不仅在于增值，关键在于发挥资产的作用，例如保障生活，传承财富，实现人生价值等。因此，管理好，使用好资产是理财的基本要求。

   其他理财建议

　　１，您要做好投资规划的准备。购房、买车、孩子教育金及养老金规划，由于实现目标的时间长短不一，理财投资建议应考虑如下原则，首先大笔的开支或启动金，可以用现有的存款提取一部分，如购房的首付款及装修费用、买车的首付款、孩子教育金的启动资金及养老金的启动资金等。（现有的股票及基金建议可作为孩子教育金及养老金的启动资金。）

　　每年的节余可用于保险产品的购买、购房购车的分期付款及教育金、养老金的追加投入。

　　２，您还须做好现金规划，根据你的开支，应保持一部分流动资金作为应急支出，可存为活期及货币市场基金的形式，大约相当于月开支的３－６倍，约16500~33000左右；如果您还持有信用卡，这也可以起到类似的作用；还有保单的现金价值，也可以在急需时申请支取。

　　３，购买适当的保险，根据你的收入能力及年龄情况，由于您是家庭的主要收入来源，建议拿出２０%的节余购买保险

具体保险方案请与我联系。

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