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请帮忙为我的家庭设计以保险方案。

请帮忙为我的家庭设计以保险方案。
家庭成员：爸爸、妈妈、大哥哥、大嫂、小哥哥和我，还有小侄女 年龄：爸爸44岁 妈妈43岁 大哥哥24岁 大嫂24岁 小哥哥22岁 我21岁 小侄女10个月 工作情况:爸爸、大哥哥跟大嫂三人在地方人民政府所属的办事机构工作 妈妈是家庭主妇 小哥哥跟我两个在读大专 家庭年收入：大约10万 家庭中比较固定的支出：我现在上大二，每年学费住宿费大约要6000元，每月还要600元生活费；小哥哥也上大二，每年学费住宿费大约要9000元，每月还要800元生活费；平均每月要花1200元给小侄女买奶粉。 此外，家里没有任何借贷款，爸爸、大哥哥跟大嫂均有社会保险，小哥哥跟我均有学生平安保险。 家庭保障需求：一、是家庭收入的另一来源，想通过保险为家庭提供经济保障；二、解决由于健康问题带来的如大病、医疗等问题；三、爸爸跟大哥哥的工作都离不开开车，意外伤害需要保障。

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共26个回答
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王怡 珠海 友邦保险

保险四原则

 

　一是先人后物，家庭中肯定都是先有人而后有物，人永远是第一位的；

　　二是先大人后孩子，大人作为孩子保单保费的续缴者，如果大人没有了，孩子的保障也就无从谈起。所以家庭中优先投保对象应该是家庭经济的“顶梁柱”，只有在家长得到充分保障的情况下，考虑给孩子投保才有意义；

　　三是保费占比不超过家庭年收入的10%为宜，最高不超过20%。保费占比过高，家庭基本生存难以维持，保险保障也就会落为空谈；

　　四是各家保险公司产品大同小异。所以，选择优秀的保险代理人更重要。

　　首选医疗、意外险  　　其次考虑教育金保险   养老保险，量力而行

 

1、首先应该给家里面的收入最高的经济支柱给买一份足额的保险，然后就是大人，然后才是小孩。

2、买保险应该先买保障性的产品，意外和重疾优先，投资分红的万能险后之。

3、如果有房车贷款的话更需要把欠银行的钱作为保额来购买。

4、选择能够给予你信任且专业的代理人及信誉好的保险公司。

 

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魏乐航

您好，看了您的叙述。

资料非常详细，不过如果设计严谨方案的话，没有一天还真不行。

介于此，提出如下几个建议，供您参考。

首先，先保证，你，你小哥，你大哥，这个是家庭支柱，一般这个年龄每人3000--4000即可满足涵盖人身，重疾，意外，住院等保障，后期回本，可以作为养老金补充。

父母方面，

这个年龄段考虑重大疾病确是重中之重。

但是，这个年纪，保费确实是高的厉害。

建议购买逐年扣除保障成本的万能保险。

在账户不清空的前提下，保额设置最高。

前期保障，如果发生风险，得到赔付，体现保险意义与功用。

在平平安安的情况下，这笔钱最后留个子女，延续父母的爱。

小侄女方面，保险的最大的功能还是保障，建议你先给孩子上社保（基础），在此前提下，做商业医疗补充，一般涵盖，重疾，意外，住院，意外门诊等等。一般一年2000余元即可满足，且保障终身。在此前提下可以视经济情况酌情购买一些有针对性的教育金保险或基金定投等等。随机附上两个案例，你先参考下。

希望我的回答能解决您的实际问题。

参考：
30岁男性基本周全保障计划（鑫盛 2000余元解决孩子的基本医疗问...
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朱晓红 梅州 太平人寿

您好！您的叙述很内详细，同时您也是一位非常有家庭责任感的年轻人！我这里要告诉您的是买保险的顺序：先大人，后小孩；从意外险到医疗险和重大疾病保险，最后根据家庭的实际情况买一些教育险，养老险等一些理财型产品。
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陈慧 武汉 平安人寿

您好！通过您的简介直觉您是一个较热心的人哟！虽然目前您们是一个大家庭，建议您还是分成二个或三个小家来考虑保障，同时愿我的博文《让爱没有缺口》让您对保险方向性有个认识，再根据这二三个家庭的轻重缓急，进行补充，合理的保费开支让整个大家庭尽量没有缺口，您觉得呢？

祝一切如意！

参考：
让爱没有缺口，人生必须拥有七张保... 刘彦斌——理财大师谈“理财”
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宋庆辉

朋友您好；

欢迎到葵网咨询，一个家庭的保障，顺序是先大人后小孩，首先完善社保，后注重商业保险的有力补充，无论大人还是宝宝，都应该把疾病的关爱放在首位，其次加强意外的保障，补充医疗的不足，其次合理规划理财，子女教育金，婚嫁创业金，养老金的储备，希望对您有所帮助，祝好，竭诚为您服务解答。

参考：
吉祥三宝金管家 保额分红 37岁吉祥女士计划 0岁吉祥宝宝计划
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杨红文

你好，资料非常详细，也看出是一个和睦的大家庭，根据你的收支情况，建议先完善你父亲，大哥，大嫂的保障，因为他们是家里的经济支柱，其他人暂时以意外保障为主，尤其要完善你父亲的保障，他的责任非常重，具体情况可以qq，电话联系沟通。

祝你家庭和睦，平安到永久

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谭薇

您好：

鉴于您说的这些，我觉得应做到一下几点：

1、保险要先给家里最有需要的人保。爸爸和哥嫂。是家里的经济支柱。其次在为孩子考虑。

2、买保险一定要先注重疾病和医疗保障，然后再考虑后期的收益和养老。

3、一定要在家庭能承受的范围内交保费，不要因为保费而给自己家庭增加负担。

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杨伟忠 南通 华邦代理

您好！

针对您提供的情况，我为您做出如下分析：

1  您父母的，因为您爸爸是家庭最主要的经济支柱，那么应该考虑的要多一点，虽然在政府机关工作，但是一些状况是不能得到赔付的，所以，建议您父亲可以投保健康保险和意外保险，而且最好保障稍微高一点；您妈妈的可以增加健康保险（因为这个年龄是大病发生的危险期）

2  您哥哥、大嫂因为也在政府机构工作，那么可以增加健康保险，而且建议您哥哥和大嫂再适当增加高保障的定期寿险和意外保险

3  您和您小哥哥因为还在学校读书，那么目前有了学平险，接下来应该增加的是定期寿险，提供一份低保费高频保障的就可以了，至于另外的保险，建议您和您小哥哥可以在以后工作后自己选择投保，因为这样不会增加父母的经济负担

4  小侄女的，首先完善社保医保，因为孩子的免疫抵抗力相对来说比较低，那么伤风、咳嗽等，所以先完善社保医疗，然后可以为孩子增加健康保险和教育金保险

以上的分析，全家只要年缴保费在2万左右就可以解决以上的保障问题，如果有什么疑问的话，可以随时联系咨询，我会为您做出进一步的解答，谢谢

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傅兰捷 广州 恒华代理

您好！家庭理财规划是需要与你详细沟通后才能设计合适你的。建议在当地选择一位专业的代理人为你提供服务，这样有利于你的了解与选择。祝：学业有成！家庭幸福！

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于鸽

您的额家庭 经济来源主要是，您的爸爸 大哥 大嫂，有四口人是没有生活经济来源地，工作危险系数比较高的是您的  爸爸 和 大哥，向您这样的家庭，可以先给您的爸爸买一张大病的保险，后面附加一张全家保，这样的话您们全家的医疗保障都有了，再分别为您的 爸爸 大哥小侄女买个 高额的 意外保险，一年两三百块，有10万的保障，因为爸爸 大哥工作危险比较高，小侄女还小，比知道危险，容易出现意外，首先要有个意外险，妈妈和 大嫂可以考虑一下重大疾病保险，因为 爸爸那里已经把全家的 普通医疗 都 带上 了，所以妈妈 和大嫂那里就 考虑普通医疗就 好了，您和 您小哥哥那里还 在 上学，有学生平安保险，爸爸那里有 把全家的 普通医疗都带上了，可以考虑一下重大疾病保险，和投资型保险
参考：
中宏长保无忧两全保险---黄金套 中宏金彩人生终身寿险（分红型 买保险的四字方针 保险的十大黄金价值
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王华玲 威海 太平人寿

您好：不知道您是否保险专业毕业的？保障意识和需求都很明确。

1、家里的经济支柱，爸爸、大哥大嫂，每人补充重大疾病保障+意外伤害和意外医疗，尤其爸爸这个年龄更需要提前规划，年龄不一样保费也不同，至少10万的保障。

2、虽然妈妈是家庭主妇，一旦风险发生，同样给家里带来经济上的损失，建议完善城镇居民医疗保险+重大疾病的保障。

3、你和小哥哥都有学生平安保险，意外和医疗的费用都用保障，小侄女主要是解决因意外和疾病产生的费用，保费每年2000差不多。

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