如何设计合理的家庭保险组合

您好，

我介绍两个购买保险的一般规律给您，

第一是家庭成员谁优先购买？

家庭成员身体亚健康的要优先购买，家庭经济支柱要优先购买，现有保障少的要优先购买保险。

第二是各类险种购买顺序？

意外险、健康险（包含重大疾病保险）、儿童险、养老险。

因为您和您爱人已拥有康宁人寿保险，那么在投保时要考虑现有保额是多少？保障范围是什么？可以请专业的代理人帮您进行保障分析及集体规划。

你好：

    你的家庭情况我有了一个大致了解。我认为要从以下几个方面入手：首先，要确定家庭经济支柱。分析一下自己家庭成员的范围，包括自己的父母、子女和爱人，在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源。如果这位成员发生风险时，家庭会遇到怎样的困扰，需要为父母准备多少孝养费，为子女准备多少成长费和教育费，为爱人准备多少生活费，这些数额相加基本就是这位家庭成员需要拥有的寿险和意外险的保额，通常可设计为寿险和意外险各占一半。

　　其次，要考虑的是家庭经济顶梁柱的重疾险，因为这对一个家庭来讲也是无法承担的风险。一般地，按目前的医疗费用，重疾险的保额一个人准备20万元也就够了；考虑到是家庭的经济顶梁柱，有条件的话也可以适当多准备一些。

　　再次，我们应该考虑的是家庭其他成员的重疾险。因为这也是我们家庭面临的一个巨大的风险漏洞，如果不加以解决，可能带给我们的就是无法承受的痛苦。

　　接下来是医疗险。因为医疗费用也是使家庭收入负增长的一个主要原因。

　　最后是养老险和子女教育险。养老险和子女教育险，究竟谁先考虑，这没有一定的原则。一般地，您认为哪一项需求比较紧迫就先考虑。

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您好！

      根据您提供的资料，按年收入不超过家庭收入的20%，建议作如下的保障计划：

      1.您和您的丈夫增加高额的意外及意外医疗保障，同时补足重大疾病的保额，年缴保费控制在10000元左右。推荐产品：平安的万能险，有病治病，无病养老，可保可养。

      2.大人是孩子最好的保险，大人的保障做足了，孩子就有了最好的保障。所以在完善孩子社保的前提下，以卡式保障为主，花钱不多，重点是意外，重大疾病及医疗。同时为其做一份以教育金为主的保障计划，年缴保费控制在3000元左右。推荐产品：平安的世纪天使或鑫利。

      其实，保险计划没有最好，只要是适合自己的就是最好的。详情可参考我的博客和案例，如需帮助可与我直接联系。