一家三口的保险问题与疑惑，请大侠们给点建议！
家庭情况介绍：
男主人29岁，年收入1万；女主人29岁，年收入10万；小孩9个月；我和老婆单位都有医保，小孩子医疗（门诊和住院）至少可以报50％；
在了解了平安的几款保险及网上的一些介绍后，目前有以下一些思路：
1、我和老婆各买一份4000元的平安智胜人生附加一些豁免；
2、小孩子买平安世纪天使（5万保额）附加重疾给付和10万保额的意外伤害，年付7300；
今天网上又浏览了一下，出现了下面的疑惑：
1、4000的智胜人生是否合适，能否起到网上说的重疾＋意外的功能，收益是否赶不上银行存款利息？个人主要考虑到万一自己出现意外，能给家里留点钱，但是20几万的保障感觉太少；
2、小孩的保险我觉得主要是大病和意外保险，这个听说一般学校里面的保险都会有，是否会出现重复，一年7000多的钱放在这里是否有意义，我对于分红投资不太看重，个人认为基金定投更理想，可以用同样的钱给小孩作为教育基金；是否有必要买？主要考虑到小孩子如果发生意外如重疾残疾，会给家里带来无法承受的风险；
很纠结！
请各位专家给点有建设性的建议，谢谢！！！
男主人29岁，年收入1万；女主人29岁，年收入10万；小孩9个月；我和老婆单位都有医保，小孩子医疗（门诊和住院）至少可以报50％；
在了解了平安的几款保险及网上的一些介绍后，目前有以下一些思路：
1、我和老婆各买一份4000元的平安智胜人生附加一些豁免；
2、小孩子买平安世纪天使（5万保额）附加重疾给付和10万保额的意外伤害，年付7300；
今天网上又浏览了一下，出现了下面的疑惑：
1、4000的智胜人生是否合适，能否起到网上说的重疾＋意外的功能，收益是否赶不上银行存款利息？个人主要考虑到万一自己出现意外，能给家里留点钱，但是20几万的保障感觉太少；
2、小孩的保险我觉得主要是大病和意外保险，这个听说一般学校里面的保险都会有，是否会出现重复，一年7000多的钱放在这里是否有意义，我对于分红投资不太看重，个人认为基金定投更理想，可以用同样的钱给小孩作为教育基金；是否有必要买？主要考虑到小孩子如果发生意外如重疾残疾，会给家里带来无法承受的风险；
很纠结！
请各位专家给点有建设性的建议，谢谢！！！
