智盈人生保障成本提高50％，重疾提高75％合理吗？提问

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智盈人生保障成本提高50％，重疾提高75％合理吗？

我有乙肝小三阳，已经有二十年了，一直都没有什么事。最近想买平安的智盈人生，但体检后寿险保障成本提高50％，重疾提前给付提高75％，个人觉得有点高。因为有这个病，所以在06年就购买了平安的康瑞重疾10万，代理人说保额少了些，说我还可以再买。

不知按照我的实际情况是否还需要再买保险，以此提高保险的额度。如果买智盈人生，划算吗？合理吗？另外还有什么好的建议呢，谢谢大家。
问题补充：06年购买的平安康瑞重疾好像只增加30％，为什么智盈人生要增加那么多，其他身体有病的人增加的幅度是多少？保险公司是怎么算出增加这一块的呢？如果我们客户觉得不合理，就不能反驳，只能不签。

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共22个回答

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段安明深圳平安人寿

你好！从保障的角度来看，买保险是无可厚非的，你的保险额度确实太少了，试想一下，真有三长两短，六万元能做什么？

但是，买智盈人生从理财的角度来看，提高了你的保障成本后是不划算的了！因为扣除成本高，你的资金帐户价值就少，因此，达不到理财的目标，但保险公司为了控制自身风险，也是不得已的。因此，请你自己权衡轻重再做出选择吧！买保险就是买平安！你的平安我的承诺！

2011-06-22 08:57:00

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你好！

请你到我们公司来试一试，我们公司的【智赢未来】万能型理财保险计划能够为你提供的保障更全面：生命价值的保障、残疾的保障、意外伤害的保障、意外医疗的保障、11种长期疾病的保障、28种重大疾病的保障、养老金的补贴等。

在这里给你提供我的两篇博客和两个案例，希望对你有一定的帮助，随时愿意为你提供详细的保险咨询服务，祝你万事如意！

参考：
保障健康是买保险最基本的准则人生的第一份保险如何买重大疾病的保障，信诚人寿【及时予... 白领一族，最佳的选择，低保费高保...

2011-06-22 08:58:26

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钱代菲深圳平安人寿

你好；

由于现在你属于非标准体来投保，提高保障成本很正常，原来只有10万元的重大疾病确实是太少了，智盈人生已经停售，现在推出了新产品叫智胜人生，此款产品跟智盈人生大同小异，同在深圳，欢迎你来电咨询，相信我能帮到你。

2011-06-22 09:02:41 向Ta提问

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您好，智盈人生已经停售。第三代万能险叫智胜人生。

次标体确实是需要增加保障成本的。

您也可以多咨询几家保险公司。

祝您生活安康!

2011-06-22 09:23:39

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不知道你的肝功是否正常？你是男士还是女士？

小三阳是否加费需要体检决定，加费多少不同公司也许不同，你不妨多家公司申请，并如实告知。

我曾经办理过一个女性小三阳体检后正常承保的。你也可以试试。

我们最近有一款产品可以保8种一类重疾、34种二类重疾，二者不冲突的产品即将上市，值得关注。

2011-06-22 10:04:45

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你好，有公司推出一款专门为肝病为保障标的的产品。详情来电或QQ

2011-06-22 10:22:55

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您好！

你有小三阳的情况下，投保是肯定会加费的，加费用的多少是通过社会风险统计后精算出来的。带病到后期理赔风险会明显高于普通投保人，所以保险要划算就是在年轻、身体健康时候买才是最划算的。

2011-06-22 11:36:22

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建议多家公司投保试试。

购买保险为了什么？

投资理财有多种方式可以达到。没必要一定在保险产品上来实现。

2011-06-22 12:14:19

杰哥深圳平安人寿

你这位同业的回答我不赞同，买保险为了什么？你能回答吗？作为保险专业人士，你的回答实在是不负责任！

2011-06-22 13:15:59

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杰哥深圳平安人寿

你好，这么跟您说吧，没有什么合理不合理的，保险公司不会随便任意地想加多少就多少，也一定是有标准的。像您这种情况，保险公司能让您投保已经算很好了，就不要计较什么成本加多少了。同意了吧，或许以后就不一定能买到保险了。

2011-06-22 12:55:11 向Ta提问

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王怡珠海友邦保险

因为保险公司的费率是针对健康体的，你是属于有点小的非健康体，但是又不是完全的不能承保的状态，所以保险公司就推出了加费这项了。

2011-06-22 13:18:48 向Ta提问

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很正常的您可以去其他公司对比一下。任何一个公司都一样不会乱收费。再说还有合同给您！没有定为除外责任已经不错了

2011-06-22 13:26:29

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罗顺珍深圳中国人寿

不知你的肝功能是否正常，我有乙肝小三阳体检后正常承保的客户，也有加费6%的客户。核保结果因身体状况不同会有差别。同在深圳，希望可以帮到您。

2011-06-22 13:27:39 向Ta提问

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保险条款是单方格式合同,是保险公司定出来的,客户是不能协议修改的,你体检了,保险公司根据你的体检结果,认为你是非标准体;保险公司要提高你万能险的保障成本,是保险公司从自己的利益出发来考虑的,保险公司要规避和降低自己的风险.

你如果觉得不合适,可以多咨询几家公司,每家公司的条款也不尽相同的,也许有公司在小三阳这样的疾病上的条款能更人性化些.

还有,千万别在这件事上有什么心理负担,保险公司加费或者拒保,都是从保险公司这边利益考虑的,乙肝小三阳的情况很多,你不要觉得自己就是健康有问题的人.理财的方式很多,保险你觉得不合适,也可以做别的投资,让自己能够有足够的保障就可以了,别为这事纠结.希望你健康快乐!

2011-06-22 13:37:21

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王新亮北京中国人寿

您好，加费太高了，以前也有类似这种情况的人投保，没加多少保费呀,也看您提供的体检情况，智盈人生停售啦，您要是为了保障的话，不如投保纯储蓄性的重疾险比较合适，选择万能险保障成本那么高，也影响理财的收益，所以要谨慎选择。

参考：
34岁女性重大疾病保障计划万能险介绍

2011-06-22 13:38:41 向Ta提问

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你好：

费率的厘定是通过各方面的风险来定的，是合理的，不用担心。你的乙肝已有二十年了，所以风险很高，不承保已经很好了。所以赶紧购买吧。到时想买到买不了。

2011-06-22 14:04:47

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