请专业人士帮助分析本人家庭理财计划保险配置是否合理 提问

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请专业人士帮助分析本人家庭理财计划保险配置是否合理

请教专业人士帮助分析本人家庭理财计划:

1. 家庭成员:

先生33岁、太太32岁、大儿子8岁、小儿子0岁

2. 经济来源,家庭净年收入:

做生意年净收入20万元

3. 固定净资产(无贷款):

住房2套,门面1间,写字楼1套,车位2个,中级车1辆

4. 已购保险:

先生33岁:城乡居民医疗保险每年120元

新华人寿红双喜金钱柜保费5万元*5年(已交费2年)

国寿瑞鑫两全保费1.05万元*20年(已交费1年)

国寿长久呵护住院医疗每年280元

国寿吉祥卡意外伤害保险保额22.5万元

畅行私家车保险保额20万元

太太32岁:城乡居民医疗保险每年120元

国寿瑞鑫两全保费1.05万元*20年(已交费1年)

国寿长久呵护住院医疗每年280元

国寿吉祥卡意外伤害保险保额13.5万元

大儿子8岁:城乡居民医疗保险每年120元

国寿长久呵护住院医疗每年280元

国寿吉祥卡意外伤害保险保额4.5万元

国寿康宁终身保费1450元*20年(已交费1年)

国寿福满一生保费5000元*10年(已交费1年)

平安鸿利分红保费1300元*20年(已交费7年)

小儿子0岁:国寿长久呵护住院医疗每年440元

国寿康宁终身保费1450元*20年(已交费1年)

国寿福满一生保费5000元*10年(已交费1年)



请教专业人士帮助分析本人家庭理财计划,保险配置是否合理,谢谢!

如有比较详细的计划可发到我QQ邮箱里,QQ号:246462****






qq (重庆) 在 提问

相关问答
共18个回答
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I_qq

邵英 常州 平安人寿

你好!! 你的保险意识很好!资料提供很详细.觉得大病医疗保障少了点.保费每年交得比较多,但保额跟保费的比例比较而言并不高.如有需要咨询,可以加QQ谈细节!

陈军 武汉 中国人寿 O_qq

赞同!保费过高,保额太低,保障不够!
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宋庆辉

重庆的朋友您好;

楼上的伙伴说的没错,建议加强大病的保障,还有意外的双重呵护,祝好。

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刘群英 重庆 太平人寿

哇,保险意识真强,如果在把一家人的重大疾病这块加上就更完美了,投资型的就用在以后你们养老用吧!
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王小姐

你好!你的保险意识很强!保险计划很详细!但我也与前面的同仁有同感,保费相对较高,而保额相对保费来说,不高.还有你们家人都需要补充重大疾病保险.保险的最大意义是保障功能,如以同样的钱买到最高的保障,就最好.建议把用做家庭基本保障的资金减少些,对于孩子,可以考虑交费少的卡式保单解决医疗\意外\意外医疗\重疾等保障,而用更多的资金为大人补充一下终身寿险和理财保险,以增加保额.为孩子增加在一起教育\创业\婚嫁\养老的储备.这样你的资金就能发挥更大的保障和理财作用.请加QQ详细了解.祝全家平安幸福!
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刘国庆 重庆 中国人寿

您好朋友:当中差一项豁免。。这是人性设计。特别是你们夫妻互保
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范艳

您好:恭喜您有这么多的保单,您的保险意识很强,准确的来说一个家庭合理的保费是收入的10%——20%,买保险首先要考虑的是风险转移,这是保险的本质,即意外和疾病保障,再是养老问题的准备!不知道您后面的保单的保额是多少呢?您还缺孩子的教育金,创业金,婚嫁金!

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米伟

你好

 同城朋友

 我看老下,你的保险办的吧挺多,缴费也挺高的,好像有几种都是分红型的吧,而且你保障方面的险种比较欠缺,我建议你可以找位保险公司的人员为你做一次全面的保单年检服务,这样就能找出你的保障缺口在哪老,然后在来根据家庭成员和家庭 经济情况来设计规划,如有需求欢迎致电或者QQ联系咨询,我将竭诚为你服务。

                                                                                    祝你平安

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谭运丽

同城的朋友你好!

很高兴你如此有保险意识!不过根据你们家所有的保险来看,你们家大人小孩都在重疾这块保障不足,另外孩子的教育金也没有!

大人的重疾意外建议可以考虑平安的智胜人生,孩子的教育金可以考虑平安的世纪天骄来完善!

详细资料欢迎点击我的联络方式咨询!

祝你全家幸福平安!

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黄祥武

您好,您的保险意识很强,家里每个人都买了保险,并且保障都很全。我觉得重大疾病保障不足,再就是账户中的活钱不足。我很想和您探讨怎样理财才合理的问题,欢迎与我用QQ详谈!
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I_qq

石宝庆 北京 新华人寿

您好:你的家庭正处于成长期,事业趋于稳定向上,看了你的保险配置,觉得需要明晰自己的一些思路仅供参考:

 一、寿险保额过于偏低,建议年收入的5到10倍为宜,寿险最低的保额设计,无论谁发生风险,对应的家庭支出比例部分要有所补偿,这个额度不包括未来子女抚养责任,也没将通胀什么的考虑进去。合理的保额,更要考虑完全失去一个人的收入的话,5年内的家庭收入不受影响。具体需要根据你和妻子的收入占比来确定每个人的保障额度。

二.、重疾保额过低:疾病造成的实际医疗开支,对楼主家庭来说基本上不会造成什么影响,最重要的是疾病康复期间导致的收入损失。一般康复期可能达2-5年不等,对楼主家庭来说,损失就是百万计。这部分要根据实际工作情况,定一个合理的额度。

三、意外保额:也是如此,根据工作情况,定个合理的值,至少要保证,万一真的发生意外致残情况,对工作有多少影响,会造成多大幅度的收入降低,如何来补充,至少补充到能保持我们的生活,以及后续治疗开支等(如果长期少了一个人的收入,医疗支出部分就要更多的考虑进去了)。

四、理财类保险资产占比过高,同时配置基金定投以及子女教育规划。银行储蓄占比也得合理规划。

 如果有缘,希望跟楼主家庭有进一步的互动沟通,共同确定思路,再进行总体方案的搭配选择。

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张东 重庆 泰康人寿

你好!你是很有保险意识的,从专业的角度讲,大人更应该注重保障,你们的保费还是不少,可是保障不全面,你和爱人的分红保险已经足够了,你是一家之主,两个孩子,你的身价保障有点少,还有就是你和爱人为什么没有做重大疾病方面的保障呢,一开始就是选择分红的,对于你来说,是保障做足了才做养老的补充。你的保障额度应该是两个孩子到成人的教育费和全家人的生活费用。重大疾病保障是必要的。
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刘恒容 重庆 新华人寿

您好、你们应该补充点 重疾险,男主人还可把身价保障提高。新华有这样一款夫妻对保的产品吉祥如意,还带豁免功能。因为这个年龄的人上有老下有小,担子重。建议选择全面点的保险,不仅是考虑健康,而且还兼顾意外养老医疗,新华的吉祥如意,能解决所有问题,可零存整取,满期可做孩子的教育金。
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莫清松

保额有点低,还差个豁免!

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刘志明

       因有些很关键的资料,楼主并没有提供,比如生意的性质和运作情况,每年的净利润20万有没有其他风险或者是不确定的因素(如生意上的负债),单纯从保险上的配置来看,如同很多当地的同仁提到了重疾和意外的保障不高,同时,寿险保障也不足(因基本都是分红险,纯粹身故保障并不高)这确实是个问题,

      但是这些保险并不是你的主要问题,问题在于你家庭的风险点以及为了转移风险,应该设计的保障额度,并且考虑你的收入状况的变化,过高或偏低的保费支出都是不合适的,过高有可能影响家庭财务的现金流,偏低则不足以覆盖家庭的风险。

个人建议:

      您家庭的最大风险分析是最重要的,通过保险重点在于家庭财务和企业财务的分离,通过保险竖起一道两者之间的防火墙。

      如果想实现买保险最核心的功能就是两字:保障,保障分健康保障和财产安全保障,两者都是为了实现两个理财目标,子女的教育和自身及配偶的养老退休。在这里,收益并不是最重要的,相信您自己做生意的收益率远超过保险产品的收益率。

1、在子女教育金的准备上,是否出国留学等都是要考虑的,目前来看,您并没有这方面足够的储备,目前的险种是不足以应对其大学教育金需求的。

2、关于所有家庭成员目前拥有的实际健康保障额度,因未见保单,不能掌握,这是需要进一步分析了解的,应进行系统的保单检视。

3、您和配偶两人的退休养老方面的准备从当前产品的配置上看,您也不是很条理,自己恐怕也不是很清楚已有产品的实际能达到的对养老金的保障水平,并且养老计划也并不单纯是养老金的储备问题,很关键的一方面就是退休后的医疗保障水平,退休后的医疗费用很可能比养老金还要高,毕竟人最后基本上都是从病床上离开的,已有的产品里看不到对退休后医疗水平的保障,可通过终身医疗保险计划和长期护理保险来实现。

4、根据您目前的资产配置情况来看,需要进一步考虑您资产的变现性和流通性,毕竟已有财产中房屋资产比重较高。

5、还有您在财产保全方面的考虑。

      现在您需要的不是具体的产品的分析,而是对您企业财务和家庭财务的整体考虑后,您自己有了一个整体的家庭理财目标,并且明确保险产品的分类后我们再来做出调整。因为保险产品相对是比较复杂的,每一个产品都有他核心功能和附属功能,需要我们对这个产品定性而不是人云亦云。正所谓“纲举目张”,没有一个明确的纲,再添置具体产品都是盲目的,也起不到应有的功用。

    简单说这么多,可联系我进一步交流,愿意为您提供客观中立的参考。

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陈庆 重庆 太平人寿

这么多份保险,具体每份保险的功用是什么?估计自己也很迷糊,其中缴费最高的“金钱柜”还是银保产品。切记,保险的本质是保障!但作为家庭支柱的你和妻子人,竟然没有购买最基础,最重要的保障型产品——终身寿险和重大疾病险!两个孩子反而还购买的有国寿的康宁终身,但是从缴费来看,保额也不算高!建议你立即找个自己信任的专业代理人花时间为你仔细的做一个保单整理,查缺补漏!及时完善自己和妻子的健康保障!如需帮助可来电具体咨询!

祝你和家人安康太平!

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