一家三口该怎么买保险

您好！我们一家三口，我今年30，丈夫33，有一个13个月的孩子。两人加起来年收入15万。两个人只有宁波最低基数缴费的社保。没有住房公积金。因为家里要养房，养车，养孩子，加上吃穿乱七八糟，一年下来没有多少结余。请问怎么买保险。
问题补充：我们现在有房贷25万，20年，每个月基本支出为房贷2200，养车每月1200，孩子奶粉加衣服玩具每月1200，吃饭什么的1200，还有其他开销乱七八糟2000.我现在主要是想社保太少了，退休后的退休金根本不能让我生活的很好，还有三个人的意外险和重大疾病，还有就是孩子的教育基金。现在有存款5万，两方老人只有农村医保。因为有门面，生活应该还好。而且两方老人一方有4个子女，一方有2个子女。整个家庭保费支出希望控制在8000左右

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共14个回答

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刘世翔

根据您提供的信息和对您家庭的财务分析,为您明确理财目标如下：

1 现金类资产的储备计划

家庭日常现金类资产储备的主要作用是应对突发事件,这类事件一般是罹患疾病,遭遇意外等.尽管会有保障体系,但针对目前保障体系的不健全,不全额理赔及先就诊后报销的种种原因.所以,日常家庭储备金属于家庭抵御风险的第一道防线.储备金一般为家庭月支出的3到6倍.按照您家庭月支出看，建议从定存中中适时提取5000元转为活期储蓄,另夫妻双方均可以办理一张透支额度为5000元以上的信用卡,以备不时之需.

2 完善保障体系

保费可控制在年结余的10~20%左右,寿险保额是5年总支出+负债(房贷)+孩子基础教育费用约10万-存款5万,双方按收入比例确定各自保额.重疾保额不能少于15万.意外保额按职业风险确定.

3 子女教育金的储备

教育费用属于刚性支出,对投资资产安全性要求较高,筹集原则是：定期定额,及早投资,安全第一.您可以通过基金定投=方式为子女积累高等教育费用.

4 以你年缴8000的预算,方案可以消费类产品为主,分红类产品为辅,以最低的保费换取最大的保障.以分红的收益抵消消费产品的支出.尽可能做到最完善的保障,最平衡的保费支出.

选择一家全国性保险公司服务会好些,对于个人来说买保险还是找位责任心强的代理人, 能够很好的帮助你自己. 规划未来规避风险减少损失.
一份好的方案能够充分抵御将来的未知风险,但同样需要您提供完善信息.如有需要和我联系.

参考：
如何用较少的钱买到合理的保险三口之家综合保障计划

2011-07-08 19:35:35

杜其伦北京中德安联

您好，

您的情况很常见了，这个时期家庭刚刚建立，花费大，风险高。

我们建议您重点关注意外险，额度定为您房贷+车贷+家庭年生活费的5倍

夫妻按收入比例分配保障额度。

同时也建议考虑重大疾病了，您可以先购买消费型的重大疾病险，保费很便宜，也附加意外伤害医疗和住院医疗

宝宝可以先买重大疾病和意外伤害医疗

不必太担心，如果预算不够，就先买高额度的意外险，然后把保障一点点加上去。

参考：
安联保险—世界500强第20位专为18周岁至60周岁人士设计的巧用意外险购买医疗附加险

2011-07-07 13:59:47 向Ta提问

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郑杰

你好 :你的保险意识很强，我建议你先给一家人买一份意外险，意外险保费低，但保障高。再者为家中的收入主要者买一份健康重疾险，其次在不影响经济情况下为你们的宝宝买一份教育基金险，全家每年所缴的保费不要超过全家收入的15%为宜。有什么疑问可以联系我！最近我们太平洋推出了一款最新的健康重疾分红险“金享人生”，您可以在线上和我交谈！

2011-07-07 14:07:09

董忠萍

你好，保障顺序：意外，医疗，重疾，教育养老等

年交保费一般占家庭年收入的10--20%。

大人：意外+重疾+附加医疗+养老

孩子：意外卡折（含意外门诊，意外与疾病住院费用报销的）+教育险

下列案例供参考。每个家庭条件不一样，需要根据自家情况合理组合。

祝早日拥有适合自己家庭的保障！

参考：
孩子的全面保障计划三十多岁的人家庭保障计划

2011-07-07 14:24:19

郑杰

您好！您的问题补充比较全面，说明您迫切需要很好的理财，人不理财，财不理人，我现在约估摸您家的每年开支较大，在8、9万左右，如有在理财上的疑问您也可以咨询我，希望我的回答能令您满意！

2011-07-07 14:32:00

丁勇天津太平人寿

保险作为一个强大的金融工具，是对家庭可能面临的物理风险的管理，尤其是对家庭经济支柱来说风险的管理更为重要。物理风险包括身故、残疾、重大疾病、失去劳动能力、失业等，遇到上述风险家庭将背上沉重的经济负担，如果提前做好抵御风险的准备，不但有效地解决了经济上的负担，而且家庭未来的生活将得到保障。保险对于家庭可以说是一张魔术账单，当家庭陷入困境它会挺身而出，帮助家庭渡过难关，是实实在在的一笔钱，也是唯一不求人的方法，当保险缴费期满，它又会默默为家庭积累资金，为养老生活做准备。保险是家庭理财的基础，与储蓄和其他投资方式有本质的区别。了解了保险对家庭的真正意义，您就不会认为保险只是每月投入一笔钱，到期返还这么简单的作用了。对于目前高通胀的考虑，其实保险公司在为客户提供保障的同时，也在一些保险产品的设计中在保障基础上附加分红利益，有抵御通胀的作用。

您家庭平均月收入12500元（谁的收入占据主要地位，就是保障重点）。月支出8000左右（其中乱七八糟开销是必须的吗？是否可以省下），夫妻二人是否有存款？父母是否需要赡养？每年费用多少？这些信息都是需要您完善的，否则专业的代理人没法给您意见

2011-07-07 14:32:55 向Ta提问

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杜其伦北京中德安联

您好，

分析看，每月盈余4000元，按基本的三分法，您每年大概可以拿出12000元用于全家保险的购买，您的3000元预算恐怕只能买意外险和医疗险。

个人建议，

夫妻各投保意外险50万，保费共2000元/年；

夫妻各买30万消费型重大疾病险，保费大概一共1500元/年；

夫妻各买5000元意外伤害医疗+6000元住院医疗，保费共约700元/年；

宝宝的重大疾病险一定要买，最好20-30万额度，保费700-1000元，意外伤害医疗5000元，保费70元，住院医疗3000元，保费666元/年

教育金可以根据需求加多少都可以。

剩余的费用可以用于夫妻二人的养老，当然，也可以通过基金定投的方式实现。

2011-07-07 14:34:20 向Ta提问

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李慎旺

如果总共的预算是3000的话，建议先买意外险，然后剩余的钱给工作最辛苦风险相对较大的那个人，即你或者你爱人买重疾。等条件进一步改善了，再考虑孩子教育金以及增加保障。

我是从事早期教育的，能在早教如孩子的性格塑造、行为习惯的改变，以及学习成绩的提高等方面提供额外的优质服务，能使您在育儿路上轻松不少。

2011-07-07 14:52:19

巨怀让宁波平安人寿

您好！

首先您来咨询，说明你有保险意识，按您目前收入及去出，虽然收入可以，但支出也大，保险有强制储蓄的作用，可以让您留下可花可不花的钱，积少成多，且还有保障保值增值，房贷支出也不算多，保险费不超过年收入20%即3万，按您写的支出，保费交也不可能这么多，这种情况下，首先保大人，主要考虑大病及养老补充，其它可以考虑小孩教育金色，详细你可以看下案例，希望有机会为您提供保险服务！

参考：
平安吉星送宝计划保障加理财的绝佳组合产品客户怎样挑选保险代理人

2011-07-07 15:05:38 向Ta提问

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