您好
能这样看待保险的不多见，保险的功能就是保障，这才是保险的本质。
重疾的保障额度应不低于平均重疾治疗费用的两倍，大概在30w，意外的保障额度应根据自身的职业特点和性别特点来考虑，一般男性的意外险保障额度应高于女性的，现在生活在现代化城市，意外事件发生较为频繁，应该在10w左右。
小孩的保险因为有国家的法律规定，人身险不能超过10w的上限，这个就需要考虑传统险还是不计风险保额的两全保险。
您所提供的资料有限，只能提供一个思路，有需要请线下联系。
祝您平安
刘金红 北京 信诚人寿
您好
恭喜您有很好的保障意识！但您提供的资料太少，保险规划关系到您现在乃至未来的几十年的诸多问题，建议您选择一位您信任的代理人，先协助您整理一下您家现有的社/商保险以及您家庭的收入/支出/负债/及您对未来的期望值，这样思路会更清晰！为您量身定制的保险组合也会更适合您，毕竟保险是要伴随您与您最爱的家人一生的保障！也是您给自己与家人最贵重的礼物！在未来不确定的日子里，给自己与家人一个确定的未来！所以谨慎花一点时间选择适合您的保险，是非常有必要的！保险不是越多越好，钱要花在刀刃上，能在您一生不同阶段提高您与家人的生活品质才是最重要的！！！
您好，看了您的叙述。
针对您的家庭情况，提出如下建议：
夫妻二人购买高额的意外险，15元保障1万，1500元保障100万，简单明了，涵盖意外残疾。保费低廉，保障高昂。
疾病保障是重中之重的关键。
疾病保障的原则是社保基础上补充。
重疾可以考虑平安万能险重疾，相比于传统险产品，相同的保费，保障额度会更高一些，体现保险的意义与功用。
这个年龄段6000保费即可保障20万重疾保障。
同时重疾只能算是‘半险’，如果保险合同以外的非重疾和小病可以报销，就算是“全险”了。
可以购买纯粹的健康险补充。
介于此，推荐平安健康险公司医无忧系列。
保费2691元（先生）
保费2180元（太太）
涵盖每年20万的重疾住院费用的报销，
每年10万的非重疾住院费用报销（尤为重要）
无论大病小病，意外伤害，只要住院即可报销，实实在在，简单明了。
比单纯的重疾险更合理，更人性化。
且自费药，自费项目可以60%比例报销，性价比极优。
是真正低保费，高保障，体现保险意义与功用的产品。
通过重疾提前给付和医无忧的合理搭配，疾病总额度达到40万保障，加上社保的保障部分，相当于有了50万的重疾保护墙。
小孩方面的，
最简单的，莫过于购买一张纯粹的保险卡。
保费180元，保障高昂。
涵盖人身保障5万
意外伤残保障5万
少儿重疾保障1万
意外可报销5000元
和最为关键的住院费用报销10万，简单明了，体现保险的意义与功用。
在此基础上，可以酌情再购买终身型的重疾产品。
以上推荐，简单明了，纯粹的保障方案。
同在北京，欢迎线下详细沟通，以便了解更多情况，推荐最适合的方案。
牛兰英 北京 平安人寿
您好：夫妻大病险建议保20--30万，先生意外险保30--50万，定期寿险20万左右，这样合计下来保障额度是100万，也就是您的生命价值是100万元 。另外保障额度的确定也可以用您的年收入X5或是10，也就是您的保障额度是您年收入的5--10倍。
儿子的保险：最实惠的方式是通过专门的少儿卡单来解决,一年交398元（3岁以后每年交180元），就可以解决孩子6万住院医疗，5000元意外医疗，5万元伤残、5万元意外身故，5万元疾病身故，1万元少儿重大疾病。
再加上一个一年5000左右的保费，保30万的大病保险，孩子小保费相对便宜，所以提前准备最划算。
具体的产品组合您可以加我的QQ或点击我的头像和我联系，欢迎访问我的个人展示页！那里有博客和案例供你参考 ！ http://www.xiangrikui.com/u/36712.html
您好：首先要考虑的保险是宝宝的意外险，因为宝宝发生意外的机率要比成人大很多，虽然是大的风险发生的机率很少，但是生活中难免会有磕磕碰碰的。其次要考虑的保险是宝宝的医疗险和重大疾病保险，因为现在的医疗费用很高，有足够的保障可以减轻家庭的负担，使家庭生活更美好。三要考虑的保险是宝宝的教育金保险，使孩子在上大学的时候，能得到一笔钱。我可以为您量身制定适合您的保险需求的保险计划，如需详细了解欢迎随时和我联系。
您好：您的保险意识特别好，建议做组合险意外伤害、意外伤害医疗，重大疾病，住院医疗，住院补贴等，这样可以使保障更全面，一般保险的顺序是先健康险，再是养老，理财，投资等。我可以为您量身制定适合您的保险需求的保险计划，如需详细了解欢迎随时和我联系。
原海峰 郑州 泰康人寿
您好，欢迎咨询，根据你的描述可以看出你的保险意识非常好，为全家人拥有一份全面的保障是非常必要的，建议先为全家办理社保或农村合作医疗，这些都是最基本的保障，而且费用低，有了这些保障后可以考虑商业保险做补充，
办理保险的顺序是先大人，后孩子，先意外，医疗，重大疾病，然后是教育金，养老金，理财避税！
全家办理的商业保险不应该超过家庭收入的15%。不能给生活造成压力！
家庭的经济支柱一定要办理足够的保障，因为他就是家里最好的保险！
可咨询当地保险代理人，也可以点我的QQ咨询，希望我也能为你提供服务！
一张保单，一辈子的幸福！
下边案例仅供参考！288元合家欢，一张保单保全家！
尊敬的客户您好！
首先我，祝贺您有很强的保险意识。
1、买保险，首先有三看：一看公司的实力，二看代理人的素质和专业性，最后才是看产品。
2、买保险，也有三考虑：首先是保家庭经济支柱。再者考虑他的保障顺序以及现有的保障情况，最后在获得全面保障的基础上，再考虑养老及理财的需求。
3、买保险时，个人总保额应为年收入的10-20倍，最少10倍（有房贷车贷的另外计算）。 个人年缴保费应占个人年收入的10%-20%（不要让保险成为家庭经济负担）。
保险保障大致有四种，按保障顺序可为：意外保障、健康保障、养老保障、理财产品。
希望您能联系我，我会根据您家庭的实际情况，对相应的条款进行优化组合后，给您做出一套适合您的计划书。
中国人寿北分：李明涛
您好！您的收入没有说明，所以介绍大病险与意外险的保额应该多少就不太好确定。
先说男主人吧！您的大病建议在15万左右，意外就要考虑您的年收入来计算了，可以考虑设计年收入的10倍，由于您的工作不是太稳定，您可以考虑万能险。
而女主人，收入最高，工作也较稳定，除了拥用大病与意外以外，最好还要上一份寿险。可以以终身及定期相结合的方式，用不多的钱做个很好的补充。
还有宝宝，已拥有社保，可以考虑买教育险，附加重疾及意外险，个人建议还应给宝宝备一份可以报销自费药的住院医疗险，因为小孩的抵抗力偏弱，生小毛病的概率相对要高一些。有了可以报自费药的住院险，正是对社保的最好补充。
石宝庆 北京 新华人寿
您好：
你的思路很清晰，买保险就是覆盖基础的保障为主，给你的建议如下：
自己是一家之主，需要足额的寿险保障，涵盖未来10年的收入的保障，考虑孩子成长的费用，以及生活上的开支！重大疾病保障需要至少20万以上！不至于收入以及健康对家庭的影响！意外险至少需要50万以上！
爱人可以考虑一些储蓄型的分红险，同时附加重疾和医疗，作为社保报销的补充！最主要为你们以后积累一笔充足的养老金！女性买养老，男性买保障，是比较合理科学！符合人类生命周期！爱人的收入是家庭收入的主要保障，需要配置寿险保障，保障收入的持续！
宝宝有有基础的一老一小，可以买一些意外险和重疾险，一年1000多元就可以建立至少10万的重疾以及10万的意外，门诊100以上都可以报销！
具体产品方案可以来电详询，根据你的经济收入来安排，可以给你提供最实用、合理的解决方案仅供参考！
同时选择一位专业、客观、诚信的代理人也是很重要，售后服务也很省心，能站在你的角度设计适合你的家庭的保障方案。希望你能够对你有所借鉴！
您好，很高兴为您服务，您的资料不完善，比如您的家庭年收入，这样来给您设计合适的保额和年缴保费，根据您的情况，建议把家庭收入的支柱的保额保高，其次是您和宝宝。这样才符合买保险的顺序，家庭支柱建议组合方案是，重大疾病保险+定期寿险+住院医疗+意外。男士方案 重疾险+住院医疗+意外 宝宝方案 重疾险+住院医疗+意外。
您可参考我的案例