家庭保险需要补充哪些? 提问

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家庭保险需要补充哪些?

咨询一下是否需要补充保险:
1、 出生日期、性别、所在城市
先生 1976.4 上海 不出差
太太 1978.6 上海 不出差

2、税后收入(夫妻请分别说明)、月支出情况(不含第3,4项费用)
先生 20万/年
太太 10万/年
目前每月支出大约7000元。

3、孩子预期教育费用(如大学)、父母赡养费用(每年)
无,父母都有退休金有镇保/社保

4、债务情况(房贷、车贷等剩余时间以及剩余额度)
2套房,房贷56万15年,有存款25万,有车无贷, 月供6000元,其中公积金+房租收入冲还贷,实际每月现金还贷1500元。

5、已购买保险(尽量列明个人购买/公司团体险的保险,包括保险公司/产品名称/保费/保额)
先生 - 有社保,没有团体险,
太平洋安泰家庭支柱两全保险附加定期重疾险,70岁返还,保额10万,保费3290元/年,附加意外身故及残疾给付20万,保费320元。 有车险。

太太 - 有社保,
团体险 – 意外死亡/伤残40万,交通意外死亡20万,疾病死亡10万,医疗保障(社保个人自负部分100%),重疾1万,住院补贴150元/天。
雇主责任险 - 医疗2万,死亡/伤残20万
太平洋安泰美丽人生两全保险附加定期重疾险,70岁返还,保额10万,保费2950/年,附加住院补偿医疗保险B款,保费324元。

6、咨询购买保险的类型(寿险/健康/意外或者是咨询家庭、个人保险计划)
想咨询家庭保险计划是否需要补充?考虑保障型的重疾/意外/定期寿险,不考虑养老险

7、被保险人健康状况(是否怀孕,怀孕几周,是否有体检异常情况等)
健康良好,不抽烟不喝酒,LG轻度脂肪肝,准备要孩子

8、参加社保情况(没有/农村医疗/综合保险/城镇社保)
都有社保

9,有无预算要求?希望是消费型还是返还型为主?
希望1万以内实惠型的计划,倾向于大公司,类型都可以。

问题补充:车险是最基本的4险。先生开车,需要针对私家车的意外险。太太的团体险和雇主责任险是2个独立的保险。预算有弹性,不想要保费太高的计划。重疾险希望定期到65-70岁左右。 补充一点:房产现值300万。 希望收到的计划首先说明需要补充哪个险种多少保额。连保额都说不清楚的,谈何计划呢?

sheila_z20 (上海) 在 提问

相关问答
共37个回答
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胡建良

你们这样的年龄正处于人生中最重要的黄金责任期,彼此都承载着家庭的希望和梦想,拥有一份合适的保障刻不容缓!

家庭总保障缺口估算:家庭负债56万+未来20年家庭生活费7000元/月*12月*20年(168万)+子女教育费30万(不计考研或出国深造)+父母赡养0元+其他0元—家庭存款25万=229万。丈夫收入占比约67%;妻子约33%

则丈夫需要的寿险保额约:229万*67%=153万;妻子:76万。

丈夫寿险:153万—已有寿险保额10万=143万,建议补充150万(重点补充低保费高保障的定寿险)。

意外险:建议年收入5——10倍即100万—200万(可考虑合同和卡单意外险相结合,车友卡既保驾驶员本人又保车上人员,参考案例2有详细介绍)

重疾险:保额30万—已有保额10万=20万(可考虑消费或返回或两者相结合)

妻子寿险:76万—单位30万—个险10万=36万,建议补充40万(重点补充定寿险)。

意外险:补充卡单意外险1——2张(保费每张100元——120元/年)

重疾险:30万—个险10万—单位1万=19万,建议20万(消费或返回或两者相结合兼顾女性疾病、母婴险)

这仅是理论上的静态分析,科学合理的“方案拟定”还需约见面谈!

买保险关键是选择一位诚信、专业的优秀代理人和一款合适自己的产品!保险公司的生存给付或出险理赔的依据是合同的保险责任,与公司大小无关,设限公司并不可取!另外请问:你倾向国内大公司还是世界级的大公司呢?

案例仅作参考,保险超市如你所愿!

sheila_z20

这个保额缺口算了20年,太夸张了
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俞双 上海 明亚经纪

先生作为家庭主要经济支柱,保障额度显然不够,只有20万意外、10万非意外/重疾,只能保证一年的收入。

至少要达到10年左右的固定生活支出与房贷额度,建议100万寿险与30万重疾险左右,另外补充意外伤害医疗。

太太有情况稍好一些,有公司福利,暂时只要补充10-20万元额度的寿险/重疾险,以及针对女性特定疾病的保障。

适当运用消费+返还的组合来配置,既扩大保障范围又避免保费过高。

提到准备生孩子,那就必须要考虑到一些生育方面的保障。
特需型方案:
正常生育分娩是不能在一般商业医疗险中报销的,但可在怀孕初期购买一次性的母婴险,保障孕期各项疾病、新生儿先天疾病、早产护理、流产护理等。
现在越来越多的白领人士不满足于社保仅能提供的基础医疗,而是追求医疗品质、生活质量的提升,尤其注重一辈子一次的怀孕分娩。
如有此类需求,也可在内地投保针对生育的高端医疗险,全部参照国际标准,管理方为欧美企业,享受全程孕期检查、产后护理、VIP产房分娩等价值5-6万元的高额保障与贵宾服务。(比如和睦家、美华妇产、百汇医疗、一妇婴国妇幼等产科医院的VIP部、特需部)

sheila_z20 O_qq

生育保险暂时不考虑,基本上团体险能报销。
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丁丽群 上海 明亚经纪

  • 您好,初步看了一下,重疾险额度明显不够!
  • 你们的年龄段,重大疾病、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养老险类都是应该乘年轻身体健康时尽早规划好的,现在规划也不算太早,越早规划,保费越便宜,准备越轻松!
  • 具体方案的规划与设计,还是需要再详细沟通与了解!
  • 欢迎交流! 
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保险人用户

        您好!

  • 您的意识很好,在保障方面可以侧重重疾保障,选择保费低,保障高的产品。
  • 保障额度需要根据您的实际状况来进行详细计划。
  • 在如何选择保障时需要结合自己的实际状况来确定,现在公司这边的福利还是很不错的,但是需要考虑万一哪天工作变换之后是否依旧拥有这样的保障?
  • 缴费年限可以选择20年、30年缴费。
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曹旭玮


您好~

大概计算了一下,不包含第三项,年支出至少在15万,如果考虑进去未来孩子和父母的赡养费,年支出一般会在20万左右,双方年收入是30万,那么大概会有10万左右的结余(保守估计,因为未来的收入可能进一步提升)。 同时担心万一发生风险,房贷等问题可能导致的家庭经济拮据。

大概整理下先生和太太已有保险:

除社保外

(35岁)先生: 意外身故、高残 30万

               疾病身故 10万

               重疾     10万

(33岁)太太:意外身故、高残最低30万 最高70万

              疾病身故 20万

              重疾     11万

              住院补贴150元/天

              一般医疗全部报销

大概总结出这些,由于部分的描述需要根据条款来看,所以暂不计算在内。按照我的观点,太太和先生的重疾保障肯定是低了,按照上海这里的医疗条件,20-30万是必须的。  
 

 意外方面,一般建议是在年收入的5-10倍。   疾病方面稍微低了点,可以疾病和意外结合购买定期寿险.由于不考虑养老问题,那么补充的保险就主要以定期寿险和重疾为主了。按照之前说的年结余10万,可以考虑动用其中的10%-20%之间的费用购买。  

纯消费型方案:
先生 定期寿险70万 5670元/年 缴20年 保到60周岁
     重疾险  20万 2500元/年 缴30年 保到65周岁(观察期180天)

先生也可以购买一些医疗保险,一年几百,和社保互补。

太太 定期寿险30万 1500元/年 缴20年 保到60周岁
     重疾险  20万 1760元/年 缴30年 保到63周岁(观察期180天)

此方案满足最低疾病身故保证年收入5倍的保障。平均每天32块(一年11340元),20年后,年缴4260元。

双方仅仅考虑消费型的定期寿险和重疾险,应该可以控制在1万的保费,如果可以接受的话那倒是没有问题。      其他的模式可以考虑消费型的定期寿险+返还型的重疾,未来的重疾险的返还也可以是一笔不小的养老了。  分红类型的保险其疾病身故保障在缴费期间内比较低,无法满足双方的高身价。


另外,LG轻度脂肪肝 平时多运动一下和多吃清淡的食物

sheila_z20

外服的团体险中,交通意外是不算在意外身故里的,分来的项目。雇主责任险是美亚保险的,是公司买的另外的保险

曹旭玮

...不好意思,这个讨论今天才看到。。。
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董凤英 海口 华夏人寿

您好!

    情况是真的很详细了,我可以为您提供个参考方案,稍等。

    双方的重大疾病保险保障不够,另外寿险、意外险保障也要提高。您的保险预算和您的收入相比比例过低。

    给您建议一个 低保费,高保障,性价比高的产品组合。一份保单、三大帐户:身价尊严帐户、定期领取帐户、重大疾病保障帐户。

   专门的定期寿险,男35岁,每年 3900保100万。

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姜玉仙

你好,你佷仔细,提供的资料很详细。保险的理念也很好。根据你们家情怳,应该补充高额保障,特别是先生,没有社保,收入高。我们平安第三代万能,兼顾了各方面的保障,特点是交费灵活,保额随时可以调整,领取方便。请你看看我的案例,需要详细了解请联系我。

sheila_z20

你好,我先生有社保的。没有团体保险而已。
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程小红

你好:

       你的资料很详细了。

      高收入应该有高保障,所以如你所说,可以再补充寿险、大病险、意外险。(不考虑养老险。),其实这种定期寿险均是兼顾养老保障的。比如你买的太平洋的保险,都是到70岁时返还的。返还金其实可以补充养老。

     你再买寿险和大病险,我建议你购买终身寿险和终身大病险。这样保障全面,而且年纪大了也有保障。

     我给你推荐平安智胜人生万能险(附加大病险)和平安鑫盛终身寿险(附加大病险)。你参考一下。

     很高兴为你服务,并为你解释保险利益,欢迎联系!

sheila_z20

我先生是开车的,你的意外险只针对乘客。
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吴涵

您好:

            非常感谢您提供如此详细的资料,这样我们才可以更好的结合您的需求为您设计适合您家庭的计划。

        看过您家的现有保障,第一个感觉就是保障非常不足,主要体现在意外和重疾还有身价三方面,家庭30万的年收入,先生只有10万的重疾险,没有任何意外和身价保障,这显然是非常不合理的,一般来说先生的意外保障需要100万,寿险100万,重疾30万,对于太太来说意外保障和寿险不需要那么多,分别50万左右就可以了,不过重疾依然是30万的保障。

     按照您家庭现有的保障情况,先生需要的保障补充比较多,不过可以通过消费型的选择来降低保费。太太这块意外和寿险还是比较可以的,考虑到保费的额度问题,可以暂时不用补充,先生和太太都需要补充20万的重疾保障。

    从产品设计上来说,因为保费的限制是1万以内,那么您先生的高额意外保障和高额身价保障都选择定期消费型保险,而您和您先生的重疾保障,您的可以选择终身(因为女性平均寿命比较长,选择终身比较合适,而且和定期相比费率高的不多),先生可以选择定期。以降低保障,以储蓄型为主,因为这阶段消费型的保障一般是30年最多,那么到期才60多一点,正是非常需要保障的时候而保障停止后以当时的年龄也无法补充,对保障规划不利,而且费率也不是非常低。储蓄型知道可以保本,定期可以作为养老补充。比较适合。

         具体产品设计,欢迎与我联系。

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袁灵辉

您好!

根据你的具体情况,可以参加太平洋的金享人生,即可以有重大疾病保障也可以退休领取养老金,还能有意外医疗保障等,可以控制在年交5000元左右,详细请联系。

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I_qq

张小靖 天津 平安人寿

您好!

针对您家庭的状况,您本人需要补充至少40万元的定期寿险,此外您和您爱人的大病保障过低了,至少要在20万以上.可以通过保险的组合方案来实现.

1万元以内足可以解决了!~

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冯庆

你好!看得出您和先生对于家庭保障和理财都是很清晰的,整个描述看下来也跟一般的论坛提问的朋友不太一样,很高兴能为你提供一些建议!

1、整个家庭收入及开支情况非常健康,估计也对金融以及信贷原则有很深的了解,祝贺你!

2、整个家庭低于应急事件的能力比较强,可以说在家庭生活非常的稳定、安全,无论是社保、团体险以及商业保险都有涉及,确实是少有的家庭,恭喜!

3、对于两位的商业保险保额,觉得不是很够,因为位置的风险比较大,就以重疾为例,依靠社保其中存在的问题比较多,一个是社保事后报销,无法先期支付,第二、社保限制用药范围,不负担医疗器械,这个存在很多的缺陷,一般的家庭,对于重疾的保障额度应该是家庭年收入的3-5倍,3倍是底线,原因很简单,2倍年薪用于治疗期间的费用,1倍年薪用于康复后一年的彻底休息,保证家庭生活不受休假的影响,所以,对于重疾的保障,两位还是有一定的缺口;

4、年轻的时候,考虑问题越全越好,否则不能低于年老之后的风险问题,两位目前的家庭资产配置很好,主要是风险抵御还有问题,针对您之后的生育以及宝宝的教育还是要有一定的预算和考虑的,尤其是女性妊娠期及初生婴儿都需要额外的呵护;

综上所述:针对先生推荐中宏的长保无忧重疾分红险,保障到80岁,35种重疾加原位癌的防护;针对太太推荐中宏的多彩人生,既保障妊娠期疾病又保障初生婴幼儿,后期还有现金返还的功能,非常不错;针对于养老、资产保值增值,如果很看重收益率可以承担一定的风险的话,建议考虑一下信托或者白银TD的方式进行;

如果需要详细的方案资料,可以通过QQ联系:250266485,谢谢

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马丽萍

您好;

     看了您的留言感觉您是非常规划和有责任心的人,清楚保险规划对于家庭的重要性。在此为您分析下您家庭的保险缺口供您参考。

1.高额寿险---可以保障冲刺期的危险性:夫妻双方已到事业稳定期,财务相对比较稳健,但是对于家庭中的顶梁柱,需要较高额度寿险,这样才能保障家人生活后顾之忧。另外意外险的保障也是非常有必要的。

2.有房贷还需加保定期寿险。虽然买房时已经签订了综合房贷险,但考虑到家人今后的生活,一旦发生风险的话,房贷险寿险保障的是银行的利益,家人的生活就可通过定期寿险来满足。

3.健康医疗险---以疾病发生为给付保险金条件的疾病保险(重大疾病)

               以意外事故或疾病而产生医疗费用为给付条件,按约定比例给付保险金的医疗保险(住院医疗费用报销型保险)

               以因意外伤害或疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的收入保障保险(住院津贴型保险)
4.养老规划:夫妻双方均的养老规划已迫在眉睫,由于中国已是老龄化社会,纯粹的社会保险已不能满足现在人们的养老生活了,一般会通过企业补充养老保险、商业保险、储蓄和投资来解决漫长的养老生活的开支。

根据您的家庭情况购买的健康医疗险顺序:意外险、重大疾病、住院津贴保险、住院医疗费用保险、养老保险。

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保险人用户

针对您的补充,做下回答:有些保障需要支付很高的保费,但是有些保障是只需几百元就可以获得很高的保障,一份保障全家都可以享用,因此建议您在保费和保额之间选择一个合理的平衡点。

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刘志明

补充一些消费型的重疾险和寿险就可以了,重点是保额设计一定覆盖所有的债务,可能的子女的教育金,父母的部分赡养费。

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