三口之家的保险规划

您好，看了您的叙述。

介于您的需求和情况，提出如下建议：

1：夫妻二人都是军人，有最优质的医疗报销保障。

建议在此前提下，购买提前给付型的重疾。

在发生疾病的时候，在部队医疗报销后，商业保险直接给付理赔金，可以作为后期的恢复费用。

可以考虑平安万能险方案，保费6000元，即可保障20万重大疾病，是部队医疗的良好补充。在保障的同时，后期账户价值水涨船高，可以一次或逐年取出，做为养老金补充。

2：夫妻二人正当壮年，是人生最有创造力的时候，同时也是上有父母，下有子女，责任最重大的时候，建议购买纯粹的定期寿险提高人的身价，亦是对亲人的责任。同时，为未来购房贷款，解决后顾之忧。购买平安幸福定期寿险即可，38岁年纪，3900元保费即可保障100万人身价值，35岁年纪3000元保费即可保障100万人身价值。性价比极高，是真正体现保险意义与功用的产品。

3：孩子方面，可以在部队子女基本保障和社保的前提下做医疗补充，一般2000--3000即可满足，涵盖包括意外，人身，重疾，住院医疗等各方面保障，后期可以酌情转换成年金，一次或逐年取出，做为养老金补充。

同时，上述提到，需要为孩子准备15万的赞助费，这个是雷打不动的，可以在上述提到的金彩人生基层上，做一些稍带收益性的定投基金或投连险。

4：以上建议为现有所知数据的反馈，一家三口的保费控制在2万以内，对应家庭收入13.5万，减去支出4.8万，盈余部分为8.7万，每年不超过2万的保费对家庭经济不会造成太大的影响。

以上是根据你实际情况细致分析所得，限于版面限制，无法更详细反馈。

同在北京，建议通过电话或者最好可以抽出时间做下来详细沟通，细致分析，推荐出最符合实际的方案。

从年龄上看，费率都不低了。保障高，性价比高的保险，消费型的定期重疾，寿险是备选方案。但是要看客户对消费型保险的理解。

保险合同是制式合同。符合保险合同的规定，那么理赔上是不成问题的！

金彩人生万能险，被保险人是谁？该产品有意外的多倍赔付，还是不错的。满期可以做夫妻养老的补充。

5000元的保费预算，先可着重疾保险和寿险，意外保险来办理吧！

5000元如果是给39周岁的男性做终身重疾，保额也不太高，14万至10万。

您好：

  根据你的情况分析，家庭成长期，在职军人，双方工作都稳定，有很好的福利，主要保障的是你和先生的寿险和大病险，给你思路如下：

1、先生承担较大的家庭责任，需要足额的寿险保障，涵盖未来10年的收入的保障，考虑孩子成长的费用、赡养父母的费用、房贷的负债、以及生活上的开支！重大疾病保障需要至少20万以上！不至于收入以及健康对家庭的影响！意外险至少需要50万以上！

2、你自己有社保，可以考虑一些储蓄型的分红险，同时附加重疾和医疗，作为社保报销的补充！最主要为你们以后积累一笔充足的养老金！女性买养老，男性买保障，是比较合理科学！符合人类生命周期！消费型的最好！
3、2岁的女儿，先从最基本的做起，意外和住院医疗，适当购买一些重疾保险！教育基金可以通过基金定投去积累！兼顾收益的最大化！

4. 家庭保费控制在1万5左右，考虑到房贷及孩子的成长费用，不宜过高！先生的保险以保障为主，缴费不是很高，自己需要保障健康的同时储备你们两人未来的养老规划会高一些！
    具体产品可以当面呈现，还需要清楚一年的保费预算情况？还有没有其他方面的补充。

    新华公司产品的优势“会长大的保险”，保额会长大，收益会长大，有效抵御通胀及物价的上涨。同样的保费，你的保障随着你的年龄身体状况的下降保额会长大，是你所交的资金保值增值，几十年后依然可以保障充分解决医疗健康问题。
    同时选择一位专业、客观、诚信的代理人也是很重要，售后服务也很省心，能站在你的角度设计适合你的家庭的保障方案。希望你能够对你有所借鉴。下面两个案例可以参考。非常不错的方案！

您好，

您考虑的真的很全面，但家庭是传统的三口之家，还是比较经典的案例。

您购买的万能险不知是否有什么保障？

您家庭的医疗保障非常好，完全可以由部队负责，那么主要的关注点就在于重大疾病保险，由于马上会有房贷的债务和孩子教育金，建议附加高额的意外险和寿险。

推荐组合：安联超级随心家计划2000元+丈夫（30万安康福佑长期重大疾病保险+30万安顺意外伤害保险）+妻子（30万安康福佑长期重大疾病保险+10万安康伊人女性健康保险+20万安顺意外伤害保险）

本计划主要针对重大疾病和大意外，对目前家庭的医疗保障做了补充。

您好！
     健康和意外最需要补充的部份。您可以选择定期型的健康保障保险组合。满期前保大病、保意外、满期后直接返还一大笔钱做养老金等，还有保费豁免功能。这是低保费高保障的组合。
    想怎么交，交多少，交多久，怎么领，何时领都很自由，
    您可以联系我详细了解，或者我为您联系当地优秀的经理为您提供咨询服务。

您好！

         根据您的家庭收入及支出，保费预算就是您所预算的5000左右，准备今年购买房子贷款20万，那么夫妻双方最好意外的保障达到20万的额度，家庭购买的万能险谁是被保险人？主要有哪些保障？

         家庭的保障顺序应该是先父母后孩子，男主人的经济收入较高，要有重疾与意外的保障，女主人可以考虑的是意外、重疾与养老，之后是孩子的保障和教育金，因为您的保费支出不足以购买全家人的保障，所以要看您的想法。

         需要和您的沟通才能为您家庭制定最适合的保障。

您好：万能型保险能满足你的需求.万能险是一款相对灵活的险种，万能险兼具保障和理财功能，同时又具有交费灵活、保额可调整、保单账户价值领取方便、资产情况透明公开等诸多优势。万能型保险是年缴保费最低4000元，保障15万、重疾10万、意外10万、意外医疗1万、但是具体您觉得保额低可以调，万能险强调持续缴费最少10年，10年内缓缴保费保额自动下调，持续缴费奖励交到5年给一次，交到10年给一次，交到20年给一次，如果按你作为长期储蓄的想法，万能保险是您的理想选择，具体方案还需要我们进一步的沟通，这样做出的方案才更适合您，如需详细了解欢迎随时和我联系。

你好：您是一个很细心的人！想必也咨询了一些代理人吧？我们购买保险就是为了和保险公司分担自己对未来损失或危险的不确定性。换句话说，就是为了得到保障，这就是保险的核心价值 。购买保险，并不是单独为了选择一个“好产品”而已，而是应该根据自己的具体情况作个系统的分析和详细的规划，以达到保障自己和家人各方面的规避风险的能力。根据您这个年龄，这个保费预算有些偏低（或者说达不到您的要求）同在北京，有缘联系吧！

你好：

产品比较多，如果单从大病，寿险，意外和养老来考虑可能比较贴近你家庭目前的状况。

1，寿险和意外：更多地属于生命或高残风险，万一有特殊情况发生，这些理赔金可以解决家人一段时间的经济支撑。

2，重疾：在已有医疗费用全部报销的情况下，凭诊断证明与病理报告即可一次性拿到商业公司的重疾理赔金，作为后期生活，护理与家庭经济收入减少的经济补充。

3，养老：在已有的退休保障前提下，加大商业养老补充，以确保在退休时可以更多地享受年轻时储备的养老金，减少子女的负担。

寿险，意外和重疾保障，保费不是很高，养老补充相对会比较贵一些。

我是平安保险魏静，以下案例仅供参考，如果方便，可以线下Q聊。

祝平安！

您好：很高兴帮助您，泰康人寿覆盖全国除西藏以外所有的省市县乡镇，理赔速度快，办理简单有专业的理赔服务团队，大人的意外·重疾泰康健康人生终身型，孩子教育金泰康阳光旅程教育金计划是目前销售性价比最高的产品，为了您尽早实现全家的保障储蓄，请联系我帮您量身定做。

祝您：健康快乐

http://xuqingshun.xiangrikui.com

      您好，您提供的资料很详细，但是还有很多资料需要和您确认如果您方便的话希望您与我联系，了解一下您的情况。以便给您做出最符合您家庭现况的计划。

       我们有专业的软件来给您做需求分析。

  希望您尽快与联系，中国平安 张凯  竭诚为您服务

您好

部队的补充商业保险是由中国人寿提供的，保障方面侧重于医疗和身故，保额根据每个家庭不同，可能会略显不足。

了解了您详细的家庭信息后，我和楼上的伙伴有一样的疑问，10万保费的金彩人生被保险人是谁？

保险为了的是保障，具体包括意外—重疾医疗—定期寿险—养老

不同的保险，解决的是您不同的问题。
1、意外无处不在，费用很低，所以建议全家都要有意外险。
孩子的学平险50—100元一年，大人是一年100元。也可以根据工作性质，选择是否有交通保障，保额相对高的意外卡。

2、重大疾病风险主要包括三个方面，一是治疗费用的大额支出，这通过社保可以解决一部分；二是后期恢复费用，这是社保解决不了的；三是长期无法工作造成的收入缺失，这更是社保难以涉及的；一般这种恢复期为2到5年，因此，保额也至少应为年收入的2倍；原则上建议全家都买，如果经济不允许，经济支柱必须得上大病险。

3、定期寿险。您准备贷20万买房，投保定期寿险时则需要把贷款的额度相加，具体公式是：定期寿险额度=年收入5倍+贷款总额

4、社会已经提前进入老龄化了，社保体系还不完善，只能解决基本温饱问题。老年的幸福才是真幸福。条件允许，希望尽早购买养老险，越早规划会越轻松。

综合来看，需要的保障很多，可以均衡搭配，保费控制在家庭年收入的10%左右，总保额最好是年收入的10倍为宜。

希望以上建议能帮助到您，欢迎咨询。