消费型还是返还型保险合适我的情况？

女，27岁，年收入6万；老公28岁，年收入7万，儿子1岁；目前准备买房。返还型划算，但分散钱；消费型的一年要交多少钱？
问题补充：是这一两年就卖房，而储蓄型的一般交15-20年。本人有社保和商业保险，老公有社保。没有买车。

相关问答

共23个回答

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孙灵艳

您好！

我的建议是消费型+返还型可能比较适合您的需求。

按您现在家庭年收入13万计算，基金定投1000/月，每年12000，日常开销可能在4000/月,总共花费在6万以上。不知道是否需要贷款买房？贷款总额度、每月还款额度都是需要考虑的。

不知道您目前的商业保险是怎么样的？看收入情况来说，应该夫妻双方都是主要收入来源。建议你们的保障额度之和不要低于房贷的额度。这里的保障是指意外和重大疾病保险。

消费型特点：自然费率，在30-50岁这段家庭责任最重的时期，可以用消费型的低保费换取高的保额。但有一个问题是，当进入养老时期除去家庭责任部分，真的再去考虑这些保障问题时，由于是自然费率年纪越大保障成本越高，给自己准备保障就比较困难。所以可以考虑分红型产品+消费型结合。

如消费型20万保障+10万分红型，这样既可以顾及到年轻时的家庭责任，也能涵盖年老时的刚性需求。

2011-08-03 13:19:23

何玉凤东莞友邦保险

像你这种情况,建议用储蓄型的保险.消费型的保障产品,采用的是自然费率.

而储蓄型的产品采用的是均衡费率,还有强制储蓄的功能.

2011-08-03 13:06:50 向Ta提问

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齐艳娥

您好，按照您提供的年龄和目前投资需求等因素，建议全家人补充好基本健康医疗及意外的产品即可：大人产品选择储蓄型、孩子选择消费型，2位大人的做好基础保障年保费可以控制在7K以内，孩子选择宝贝卡（每年300元），可以做到日常医疗及意外的医疗费用，等家庭经济压力缓解时再为孩子补充储蓄型或者返还型产品就可以了。希望可以帮助您的家庭做好科学规划。

2011-08-03 13:29:51

张国潮

你好！

你们这种家庭，建议用返还型和消费型的计划做配置。

重疾保障以返还型的规划；寿险、意外保险做消费型的；

详细计划，需要进一步沟通。

愿意的话，随时联系我。

相信我的专业能帮助你做最适合你的方案。

2011-08-03 13:31:36

余祥辉

您好！

您的信息提供的还不够，请补充：

每年的支出，单独列出孩子的支出
买什么价位的房子，以及需不需要贷款，贷多少及多少年等
每年赡养父母的费用
夫妻二人是否有社保或其他的保险。

只有详细了解了您的家庭信息后，才能给您针对性的建议。

欢迎QQ或电话详细沟通。

2011-08-03 13:32:21

李雪深圳平安人寿

消费型的产品特点为低保费高保障，像一般的意外险及医疗险大部分为消费型的；对应的保险比如终身寿险及附加大病保险大多具有储蓄性质。其实根据个人的情况和需求，作一个搭配和组合才更能好贴合需求。

2011-08-03 13:36:13 向Ta提问

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夏珍珍

您好！

买重疾险一般注意的几个方面，是保障期限、保障范围、保额，我从这几个方面将消费型和返还性作个比较，供您考：

一、保障期限，消费型的，一般是到60之前；返还型一般是终身的保障。而您可以思考一下是60岁之前患重疾的可能性大，还是60岁之后机率大呢？

二、保障范围来说，消费型的范围也是有限的，一般是10几种。返还型是25-35种重疾。而保监会规定的重疾范围是25种。现在工作压力、饮食卫生、作息时间的不规律都会导致人们的健康出现问题，我们并不能确定哪几种病一定不会患，所以范围来说是越广越好。

三、保额，消费型的是固定的，也是没有分红的。返还型有固定和增额（现在买10万保额，10年、20年后会增长到15万，终身增长）的两种，都有分红。保险买的是未来，比方说现在的保额是10万，那么万一10年、20年后，医疗费用上涨了，如果是固定保额的，这笔钱还能不贬值吗？

2011-08-03 13:45:21

朱柏林

这种属于深圳着普遍的家庭，上有老下有小，还要偿还按揭房贷，压力不是一般的大。这种情况应该以保障为主，不但要考虑补充社保的不足，还要考虑家庭责任方面的保障。既合适且专业的具体方案，还得需要进一步沟通，相信你平时上班也比较忙，可以利用QQ或MSN在线即时沟通是个方便快捷的办法。

参考：
特别提示：购买保险时必须首先注意中国人寿主要产品介绍保险从业11年经验总结：如何有效 11年从业经验总结之：保险拒赔翻...

2011-08-03 13:55:03

李鑫岭

您好，消费型的参考一下我的博客，里面价格写的清清楚楚，以我的专业还是建议您选择返还型的，一方面给咱一个终身型的保障，还有强制储蓄的功能，有病看病，无病补充未来养老。

孩子可以选择消费型，最实惠的方式是通过专门的少儿卡来解决, （0-2周岁）每年398元，就可以解决孩子6万住院医疗，5000元意外医疗，5万元伤残、5万元意外身故，5万元疾病身故，1万元少儿重大疾病。
（3-18周岁）每年180元，10万住院医疗，5000元意外医疗，5万元伤残、5万元意外身故，5万元疾病身故，1万元少儿重大疾病，然后再根据您的实际经济情况考虑给孩子准备一定的教育金、创业金、婚嫁金等方面的储备，以及理财方面的规划。

祝您全家幸福平安

参考：
突破社保，自费药可以报销的医疗产只需每天一元钱就，可以给孩子十万 27岁平安智胜保障理财产品每月300元，为您解决50多万的...

2011-08-03 14:09:04

虞影

(*^o^*) 你好：
   ①买保险前，需要问一下自己对于买保险，是要解决自己什么问题呢？你是考虑储蓄型保险还是保障型保险呢？只有对自己想要的了解了，我们才能对于你的情况给予你适合你的建议！
   ②建议考虑的是风险规避！所谓风险包括：生老病死残，很多人一生中可能不想发生但又无法回避的问题。建议为自己的保障方面如意外、重疾和住院医疗先做准备。
    ③保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。
    ④保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。需要进一步咨询，可QQ联系我！~\(^o^)/~

2011-08-03 14:24:01

方海运

你好，最近一二年有投资的需求！！房产也算是保障的一个部分。。所以尽量把钱存定期一年二年的，等到时间要用到钱时方便拿出来用。。。

买保险，并不是简单的买了就行的，还要考虑自身的风险规划！及需求。

不知道你是给孩子买还是给大人买，买哪种！！

最好是找一个专业的代理人问个明白。自已也学点保险知道，好方便你选择！！
希望我能帮到你，可以加我QQ聊天。。

2011-08-03 14:53:24

李兰珍

建议返还型加消费型的,意外保障用消费型的,重大疾病用返还储蓄型的,孩子用宝贝卡建立保障,具体险种可以详细沟通制定.

2011-08-03 14:56:54