万能险退不退的问题

您好：仔细看了您的提问，您对这款产品的了解还是用了不少时间和下了一定的功夫。万能险前期作为保障还行，后期缴费20年，保障12万也就是自己拿自己的钱，保险公司只承担5%的风险。因为这款产品是二赔一，也就是保额和账户值选一个，说的不好听就是一个活期存折。

万能险和投连险都是要扣初始费用，保障费用的，附加险的费用。一般扣10年的初始费用，但是平安的万能险10年后还要扣5%的初始费用，保障费用和附加险每年都要扣，保障费用是按自然费率扣，年龄越大扣得越多，一般到了55--60岁建议降低保额，这样进入投资账户的钱就多些。
收益都是不确定的，因为万能有保底，除了保底收益，也就是收益演示的低档，收益是保证收益外，中高档的都是假设值，没有合同效力。
，并且都是演示出来的，经过10年，20年或者更长的时间，谁也不知道账户里到底能有多少钱。到底合同有效无效也不知道。

回答你第一个问题：你不想通过保险赚钱，这想法很对，想通过保险赚钱是不可能的，保险的功能是保障和保值。 你应该买专款专用的重疾险和高额的意外险，在补充住院医疗。
第二个问题：如果交10年，估计要不了几年账户里的钱不够扣保障费用了，合同也终止，也就是定期寿险。如果交20年，也就是自己拿自己的钱，保险公司只承担5%的风险。有可能还要降低保额，这样账户里的钱才能多点。

您好

我不是平安的，没法给出具体数据。不过就万能险来说，如果每年只买最低的（6000），那确实不适合。除非3万全买万能，那还有点看头。万能本来就偏向理财的，要有一定的追加保费（大于6000的部分）才会有利益，不然越到后面扣掉的保障费用会越多，他的保障费率是每年核算的，岁数越大保障费用肯定越多了，如果有大额追加保费那也就没什么，但只买基本的就不太划算了。

如果想保留万能，建议追加保费。如果确实觉得不好，那要看您愿不愿意只有自己承担损失了，不过保险不到万不得已不建议退，只能说自己想清楚了，越早决定越好。

您好！不知您希望得到什么样的答案？正如我的博文《退保？不退保？听谁的?!!》里面的观念所言，如果您在柜面上退保的话，三分钟内搞定，保费不超过三天可以到帐，有时至于只需要一天就OK了。

万能险的保障成本是按危险保额来计算的，所谓危险保额是：假定出险的理赔款与出险时的现金价值的差额，这样，客户拥有的保单中保额的设计及前期按期交费，保费的积累，都关系到保障成本的扣除！不过，虽然保障成本是每月扣除的，但同时也会给付利息哟！这些在您的合同条款里都有说明，您也可以在公司官方网站（www.pingan.com）上免费注册“一账通”，可以每个月打出自己帐户情况（包括如何扣款、多少利息，现有现金价值等）。

以您的年龄，及保单设计的保额来看，保额并不高，十年后保本是没有问题的哟，特别是现在银行利率已经调到如此之高了，真要到银行负利率时才会出现万能的最低利率情况，那不是近几年的事哟……您觉得呢？

感谢您对平安产品的信任与支持！

祝一切如意！

就补充问题答：已经给您说了是按危险保额的哟！而且平安的万能险的保障成本系数与某些公司的不一样——主险的保障成本系数82及以上就成了固定值，重疾险的保障成本系数99及以上也成了固定值。您在合同书上也可以看到的。

你没有说年龄，无法说出具体的数据。

仅提出如下建议：

不要想什么领取，利息的浮云，按照标准寿险缴费即可，即20年，总保费12万。

保障设置过低，建议设置20万保额，（35岁以下的人）

保障成本扣除是合理的，保障成本和利息维持平衡即可。

初始费用所以保险都是有的，只是这个透明了。

您好

既然是在网上咨询，请注意您的言辞。

万能险是一款公开透明的保险，采用自然费率，其他传统险采用均衡费率，不管是采用那种费率，保险公司不是慈善机构，不会白给您保障，所以就有保障成本的产生。关于初始费用，这是万能险的特点，其他保险没有初始费用一说，但是第一年保费进入保险公司后，保单的现金价值远远小于您缴的保费，这个就是公司的运营成本。

以您的年龄和保障额度，用这款保险作保障，缴费10年，按照中档收益，差不多能保障您一辈子，除非您是个长寿的人。做养老补充，建议延长缴费期。

这款保险和附加的重疾采用的赔付方式是，保额和现金价值的105%取其大，不会是永远只赔付12w。

建议找您的代理人，索要一份计划书，并请您的代理人仔细讲解，实在不行，拨打公司客服，要求更换代理人。

祝您平安

你好

      看了你问题感觉很不安，买保险哪能这么糊涂的买呢？你这买的完全是个人情单了，对你自己是不公平的。保险重在保障了，你也说了你看中保障，既然这样就把保额做高点了，你现在可以把保额调高到20万的人身保障，15万的重疾保障了。

     每个保险都会扣初始费用的，传统的险种第一年几乎扣的为零，这款产品可以说是初始费用扣的最少的，因为它带有理财性质。初始费用你可以这样理解了，保险也是一个产品，只不过它是一个无形的产品，但是它同样需要成本运作了，保险公司的存在就是一个开销，保险公司的各级员工也需要开销，保险公司帮你投资运作更需要成本，如果保险公司一分钱不扣，那才怪呢，保险公司不能生存何来运作？另外这个保险就像你说的前期更注重保障，中期注重理财，长期注重养老了。以你的投保年龄，建议交费20年，20年交费12万，保险公司也会去帮你投资这笔钱了，虽然你交的钱扣除了保障成本，扣除了初始费用，但是进入理财账户的钱保险每个月都会有利息的，本大利大，最终用利息抵消扣除费用了，达到一定年限回本或盈利都是没问题的了。自己的保险自己请多关注了。

      不建议退保，退保损失的是你自己了，你能买这么多保险，可以感觉到你很有保险意识，只是选错了代理人，没了解清楚自己所买的产品了。保险也是一种投资，投的是心安，是稳定，所以你一定要了解自己所买的产品了。如需更清楚的了解可以加我QQ，平安客户经理郏慧玲很乐意为你讲解清楚我们的产品。

       祝平安快乐每一天！

万能险最大的好处和最大的坏处是一个：那就是 灵活。

打个比方的话，万能险和分红险就像是单反相机和傻瓜相机的区别，虽然万能险功能非常强大，那也是要客户本身具有很高的理财保障观念才可以运用自如，否则还不如老老实实的用终身寿险（傻瓜相机）去解决保障的问题。

个人认为：万能险只适合小孩子，大人是不适合用万能保险的，理由如下：

1，万能保险的理财功能只对那些本金投入大，和年龄偏小的客户才会起作用，否则后期的保障成本会吃掉利息，而再加上多年以来的通胀因素，基本上起不到资产增值的作用。

2，说白了，万能保险就是个会员卡，你充多少钱都带你玩，不过每过一年会员费就多一点，扣没拉倒。会员的权利，就是身故了给赔钱，不身故给复利，想取钱随便拿，追加时要交初始费（智盈人生最少时收5%初始费用）。

可以看出您是位比较看重保障的客户，那么还是建议您用终身寿险去解决保障问题吧，万能险不适合您滴。

唉，又来解释什么保障费，初始费了。我都说了，我现在已经了解。

现在想知道的是，交10年后够扣！或者交10年不够扣，要交
20年！才够扣。还是20年，万一我活个90多岁的也不够扣？（年老病多，越往后应该保障费越高的）不够扣不再交的话，是要终止合同的啊。交的钱就没了。

而不是只一句：十年后保本是没有问题的（10年总交也就6万，扣初始费，保障费大概只剩4万5以下，10年的利息有1万5吗）或者回答：缴费10年，按照中档收益，差不多能保障您一辈子。差不多？汗

郁闷的还有说我没说清楚年龄的。

真诚的希望让我真正了解这款保险，还是如果真跟我预算的那样只交10年的话，活长一点可能会出现不够扣。那真不如买个3-6万的其他医疗养老保险了。

或许一楼朋友的说法是正确的。但其实我是希望平安的朋友认真的帮我释疑的，让我选择是放弃改买另外的产品，还是改变方式继续追加。

您好！

其实不管是买什么东西，谁都希望是明明白白地消费，被愚弄的感觉都不好，您也不要太生气。

万能险并不能包治百病，它其实就是一个灵活的理财账户，您如果就只想保障，可以选择办理专门的险种，如：重疾险，寿险，意外险，这样保障的额度也明确，不会因为取了钱，保障就相应降低了。

万产品不是不好！真对你设计不合理，应该保费6000，保额做到30万。或20万。这样扣同样的初始费用。初始费用就是保险公司收的成本和服务佣金。然后根据风险保额扣保障费用。那么扣同样的初始费用，同样保费，为什么不把风险保额提高列？因为扣保障费用不吃亏，有保障就得付费。保额高，扣费就高。我认为多少年回本对你来有两种情况，如果你是要长期保障，那账户值和你没关系。你取钱，保额就减少。如果你在乎的是收益希望拿回钱，那你缴费10年，各种保障不要，重疾不要，

你好朋友   你的火气很大  我们是在帮你 作分析 帮你解答 请不要对我们发火  我能理解你的感受   在不了解的情况下买了 而现在想了解详细的 又不知道那个回答的 准确  毕竟 有很多少再说  也有同业的在抨击  让你很难抉择 我理解

   万能 是每个月 结算一次利率    

在官网上可查到      你可以找一个当地的代理人 为你做一份计划 书 给你看一下 比较权威   800万的客户选择 万能险   不会错   不建议你退  不要受蛊惑  做人讲的是良心 负责     不要被有些人的话左右了

   可与我联系 或加我  我们详聊  

武汉的朋友：

    你好，你对万能险的认识，很清晰，也很佩服你的研究产品的精神~

     我很非常理解你的心情，特别是讲业务员那一段！原则上是不希望你退保的，必定会有一定损失~

     至于让你选择是放弃改买另外的产品，这看你自己判断了，期待与你的沟通~

楼主您好：您也看了这多回复，不管是平安的还是其他公司的对这款产品的回复还没您了解的透彻。

对于您10年内或者10后的问题无法回复，谁也不知道账户里有多少钱，10年内和10年后都是演示的利益。就是平安客服也无法回复您。根据您的帖子提的问题看，您不适合买这款产品，适合传统型保障产品。