有选择地购买少儿教育金险

　　“孩子快过生日了，想买份少儿教育金保险当作礼物，要怎么买呢？”专家表示，家长为孩子买教育金保险是为孩子储备一部分教育基金，是个长期理财的思路。以分红型为主的少儿教育金保险居多，虽然收益总体水平并不高，但相对比较稳定，只要在未成年期间缴纳相应的保费，就可以保证孩子在成长的不同阶段领取教育金。有选择性地购买教育金险搭配保费豁免，可以在一定程度上减轻家庭的经济压力。

　　按阶段需求购买

　　专家建议，父母在为子女选择教育金保险时，应结合孩子未来的教育费用阶段需求。现在的少儿教育金保险产品的现金返还方式一般可分为三种：第一种是从缴费之日起，每隔一定年份返还一定数额；第二种是从特定时间点开始每年返还特定比例的数额，如从孩子进入高中开始或者进入大学开始；第三种是在约定时间点一次性返还，如进入大学或大学毕业或到60周岁。教育金返还应集中在高中、大学等教育费用高昂阶段，返还时间选择在18岁以后，如果有读研或其他深造计划，则可以选择大学之后领取教育金。

　　少儿教育金险中设置的一定比例的创业金数额一般在孩子大学毕业后可领取，虽然仅用这笔钱进行创业并不现实，但家长拿到这笔钱后，既可以当作孩子创业启动资金的一部分，也可作为出国深造费用的一部分。

　　另外，少儿教育金险有分红型、投连型等。分红型教育险收益并不高，但以稳定见长，保障功能非常明确。投连型教育险，增值账户预期收益较为可观，但风险也相对比较大。家长在购买时要充分考虑自己的风险承受能力。

　　要搭配保费豁免

　　家长投保教育金保险，缴费方式通常会选择为期缴，如一年一缴、一月一缴等。如果选择了期缴方式，家长一定要注意，这份教育金保险是否有“保费豁免”功能，如果没有，就需要做一个“附加豁免保费保险”，每年不过多增加数十元的保费支出而已。

　　专家解释说，父母是孩子这份保险的主要经济来源，一旦投保人（父亲或母亲）不幸身故或因符合条款规定的原因，如重大意外或患重疾或全残或一级残废等等，丧失缴费能力时，有了“保费豁免”，保险公司就将免去投保人之后所要缴纳的保费，而孩子教育金的领取却一点也不受影响。

　　适当附加保障险

　　从各大保险公司的教育金险产品保障内容上看，教育金保险通常仅提供身故保障，而意外伤害、重大疾病等都不在保险的范围内。所以，家长还应考虑针对孩子的具体情况，选择附加保障高的少儿意外险、重大疾病险、住院医疗险等。避免出现买了保险却不够保障的尴尬。

[本帖最后由 深蓝 于 2008-05-20 11:59 编辑 ]