38岁自由职业 家庭支柱该买怎样的保险组合？家庭该怎样投保更保险？

您好，看了您的叙述。

介于您的情况，提出如下建议：

1：夫妻都有社保，有一定的保障。

建议在此前提下，购买提前给付型的重疾。

在发生疾病的时候，在社保医疗报销后，商业保险直接给付理赔金，可以作为后期的恢复费用。

可以考虑平安万能险方案，保费6000元，即可保障20万重大疾病，是社保医疗的有效补充。在保障的同时，后期账户价值水涨船高，可以一次或逐年取出，做为养老金补充。（同时万能险可以随时追加，累计后期的养老费用）

2：夫妻二人正当壮年，是人生最有创造力的时候，同时也是上有父母，下有子女，责任最重大的时候，建议购买纯粹的定期寿险提高人的身价，亦是对亲人的责任。同时，为未来购房贷款，解决后顾之忧。购买平安幸福定期寿险即可，38岁年纪，3900元保费即可保障100万人身价值，31岁年纪2600元保费即可保障100万人身价值。性价比极高，是真正体现保险意义与功用的产品。

3：孩子方面，可以在部队子女基本保障和社保的前提下做医疗补充，一般2000--3000即可满足，涵盖包括意外，人身，重疾，住院医疗等各方面保障，后期可以酌情转换成年金，一次或逐年取出，做为养老金补充。

同时，孩子未来学业费用是一笔大的支出，做一些稍带收益性的定投基金或投连险。累计未来的成长费用。

4：以上建议为现有所知数据的反馈，一家三口的保费控制在2万以内，对应家庭收入20万，每年不超过2万的保费对家庭经济不会造成太大的影响。

以上是根据你实际情况细致分析所得，限于版面限制，无法更详细反馈。

同在北京，建议通过电话或者最好可以抽出时间做下来详细沟通，细致分析，推荐出最符合实际的方案。

你好！

你现在是属于“上有老，下有小”的责任最重的人生阶段。已有社保，不知道有没有车贷或房贷？可通过商业保险作组合：意外险+定期寿险+重疾险，再加上一些必要的住院医疗，费用不超过8000元/年；你爱人的可以相应把保额降低些，费用在5000元/左右。仅供参考。

您好！

从保险的角度分析，这个年龄阶段为：满巢族(25-49岁)             

族群特性  1、经济能力渐达颠峰期

2、已婚有子女， 家庭负担大

3、需准备子女之教育费用及为自己做退休规划    

风险保障 保额以年收入之10倍再加上有妻、儿、父母等赡养，建议增高保障型寿险，意外险。

身为家庭经济支柱的必须受到更多的保障 如此家人才会更有保障，为了给家人一份安心，必须先从给自己一份安心做起 ，如果万一得病住院时，谁来照顾您 ? 医药费用哪里来 ?

一家人购买保险都会因有面临风险需求的存在，意外险对抗死亡风险，健康险降低疾病，养老险预估养老风险，然后再评估自己的保障资源，目前都有些什么保障，还需要增加什么保障，根据自己的实际支付能力来选择保障缺口。

先生考虑增加大病及意外等身价保障，您及儿子大病保障，医疗、教育、意外等保障。

除去身体肥胖，先生是否身体健康？

妻子和孩子的保险可以有多种方案组合。一般的看病费用，妻子有社保，小孩应该上幼儿园了，有学平险。增加的项目可以选择能报销自费药项目的住院医疗为好。不过，看家庭收入，这点小钱，可以不必重点考虑保险。

重点考虑重疾风险和意外风险。大人增加寿险保障为好。

关键是先生的保险规划，受限身体状况。

具体可以再沟通

您好！对于一个家庭来说，意外、医疗和重大疾病保障，是每个家庭成员都必备的，因为任何一个家庭成员发生的重大的万一，对于家庭财务都会带来毁灭性的打击。

从您家的情况看，保障的重点应该在您的先生，既是家庭主要经济支柱，又在北京几乎没有任何保障，山东的社保，在北京住院治疗，能够报销的比例应该是很低的，而且会比较慢。所以建议您先生的保障至少应该涵盖意外、医疗、重大疾病、寿险四个方面。

具体的产品组合，需要沟通思路后再定。

您好，老乡，很高兴能为您服务！

您是家里的顶梁柱，现在更是上有老下有小的重则时期，您有必须全面而且充足的保障来保证家庭的正常运行，所以意外和健康险缺一不可。

办理保险合理科学的顺序是顶梁柱、大人、孩子。所以您爱人的保障也不可忽略。父母永远是孩子的第一份也是最重要的保险。如果条件允许，可以给孩子做保障计划，给他做一些附加保费豁免的险种和教育金，这样，咱们的家庭才能万无一失。

同在北京，远离家乡，拥有充足的保障才是最明智的选择。

暂附案例一份，您可以参考一下，具体细节欢迎您点击我的头像和我联系，真诚为您服务！

祝您安康，幸福！

您好，对于一个家庭来说，购买商业保险一般的顺序是先大人后孩子，因为大人就是孩子最安全的保障。三口之家，夫妻二人建议先购买重疾和意外类型的；孩子建议首先考虑医疗、意外、重疾。其次是教育金和理财养老规划。希望可以帮到您，具体的您可以和我联系，祝工作顺利，全家幸福安康！

您好！

      根据这个家庭的情况，应该首先给先生上充足的大病险和寿险。然后有能力，孩子上大病险和教育险，最后是把养老险上在妻子身上！

     请参考我的案例

您好：您的想法很好。您现在是“上有老、下有小、中间有事业”是最需要保障的时候 。

目前最主要的是先把先生的保障做全面意外30万、医疗1万、大病20万

妻子的保障意外10万、医疗1万、大病20万、养老。

宝宝学校都有学平险，在考虑的就是大病和教育。

老人购买意外卡最实惠一年100元。

具体的险种还需要和您进一步沟通为您量身定做适合的保障计划。

您可以加我QQ或点击我的头像电话联系！

欢迎访问我的个人展示页！   http://www.xiangrikui.com/u/36712.html

里面有案例和博客供您参考。

顺祝：每天都有一份好心情！每天都有平安相伴！

第一首要先给双方父母在当地上好新农合，那是针对农业户口的社保，有退休金与医疗，每年交费很少，但会给父母一个保障，同时医疗部分看病是可以在其它城市好医院看的，只是要在当地作一个转的手续及报销比例不同，其二，先给宝宝上一份平安保险，年交费只有100元，有意外与住院，但也可起到一定作用。总体跟北京的一老一小额度差不多，。真正最要有保障的是家中经济支柱，也就是先生。你才是最需要作保障，每年作一份卡是意外保险，交费100-200元不等，然后给自已作一份重病险，保障家庭风险时可抵御。按您们现有的收入一年约20-25万之间，孩子一年的托儿费与教育费及其它保守的说约3万左右，双方父母有赡养费用，还有你们是否有贷款，如有按贷款额度设定保险的保障额度，如没有，自已算一下夫妻两人与双方父母一年所需花费在多少？占全年总收入的多少，再最后确定你用来支付商业保险的保费可能达到多少，几个方面都要考虑到才能把风险降到最低，把保障提高的最高，具体的欢迎加我QQ或电联

您好！

您的家庭是个幸福的三口之家，先生是家中的经济支柱，家庭负担比较重。首先，应该考虑给先生购买足额的重疾险，保额30万左右。意外险的额度也要相对较高，以保证万一发生风险，让依赖于经济支柱的家人，有足够的钱可以走出困境。虽说经济支柱的保障要高，但不是说家庭其它成员就不重要。家庭中任何一个人患重疾，都会让这个家庭负债累累。夫妻二人就像家里的两扇门，孩子就像窗户，无论是门还是窗没有关好，这个家庭都是不安全的。所以全家都需要保障。

你们夫妻二人，不缺赚钱的时间和能力，缺少的是保证这种能力不受损的保障。只要身体健康，相信未来的事业和收入肯定都会逐步上升的。但一个人无论能力再强，有两件事，是无法控制的，一是意外的发生；身体健康的变化。建议在有社保的情况下，全家人补充意外险，意外医疗，重疾险。意外和重大疾病是首先要考虑的，保证在发生风险时，可以得到急用的现金，保证家人生活的正常。

您好：

   你的资料很清晰，买保险就是覆盖基础的保障为主，在单位基础保障之上，给你的建议如下：

    先生是一家之主，需要足额的寿险保障，涵盖未来10年的收入的保障，考虑孩子20年的成长的费用，以及生活上的开支！重大疾病保障需要至少30万以上！不至于收入以及健康对家庭的影响！意外险至少需要50万以上！消费型卡单很好！

     你自己可以考虑一些储蓄型的分红险，同时附加重疾和医疗，作为社保报销的补充！最主要为你们以后积累一笔充足的养老金！女性买养老，男性买保障，是比较合理科学！符合人类生命周期！

  新华的“好利年年”一年5200元，起步10万的32类重疾保障，同时隔年一返还2000+分红，一直领取到70岁，满期返还本金加上这几十年的累计红利之和作为养老的补充！

   3岁的儿子，先从最基本的做起，意外和住院医疗，适当购买一些重疾保险！教育基金可以通过基金定投去积累！兼顾收益的最大化！

   家庭保费控制在1万5左右，考虑到赡养父母的因素及孩子的成长费用，不宜过高！先生的保险以保障为主，缴费不是很高，自己需要保障健康的同时储备你们两人未来的养老规划会高一些！
    具体产品方案可以来电详询，根据你的经济收入来安排，可以给你提供最实用、合理的解决方案仅供参考！

   同时选择一位专业、客观、诚信的代理人也是很重要，售后服务也很省心，能站在你的角度设计适合你的家庭的保障方案。希望你能够对你有所借鉴参考！

您好！

您的家庭保障组合应以先生为重点。先生身体较胖，健康风险相对较高，建议您给先生以重疾为主，增加医疗保障；先生收入并不稳定，还要赡养老人，培养子女，建议缴费的时间上可以长期和短期相结合，即要保障保额做足，也有考虑保费不能给未来家庭生活带来压力。

太平的卓越计划非常适合您的家庭。

欢迎您电话和邮件联系，详细了解后为您制定适合您家庭的保障计划。

人生每一天都是现场直播，愿每个家庭拥有平安！

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