个体户咨询购买保险方案（二）

目的明确了，【想要购买的商业保险：
1，一份重大疾病险。
2，一份住院医疗险。
3，一份商业养老保险。】

接下去的步骤就是确定保障范围、保障期限与保障额度等这些关键因素。

先说一下重大疾病保险，所有的保险产品中，以重大疾病保险最为复杂，有消费型、返还型（还保费、还保额、有无分红）、定期、终身、提前给付、额外给付、单次赔付、多次赔付、纯粹重疾、额外轻症等多种形态。

住院医疗，可以附加在主险之后，也可选择独立承保的产品。

主要的区别在于报销比例、报销范围（是否可报社保范围外自费药械），以及续保条件（这点比较重要，保证续保是首选）。

商业养老保险，要关注几个主要因素，分别是家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、现有资产情况、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益等。

在此简单介绍，对初次接触保险的客户来说，进行风险评估、需求分析是必要的，从而将合理的保费支出建立有效的保障体系。

上传一份个人心得，希望对你们有所帮助，欢迎进一步沟通探讨。

您好~

您在听取代理人意见后，所想的思路是正确的，不过在您想购买这些保险前，是否有考虑过投入的保费问题，按照您的选择，如果这几款都购买，那么可以这么说，年缴保费少说也在3-4万左右。（按照我的想法）  而您也说刚注册了公司，那么资金运作是非常重要的，而缴纳如此之高的保费，是否会影响公司的资金周转呢？（因为您并没有提供更详细的信息）

在我看来，您和爱人更应该考虑的是重大疾病保险，医疗保险，意外保险，定期寿险。   而商业养老保险，其实如果公司经营得当，完全没有必要购买（如果公司的运营利润比商业养老保险还低，那么这个公司是否能正常运营还是一个问题）。

1。重大疾病保险，我就不多说了，之前的代理人介绍过了。

2。意外保险包含意外伤害（保意外身故和高残）、意外医疗等。  公司成立之初，创业非常辛苦，如果经常需要外出做业务，那么意外保险是最好的选择，保费是所有保险中最低的，而保障也是很高的，一年几百块就可以几十万的意外身故保障。   缺点很明显，仅仅保障意外方面的。

3。定期寿险（一般只针对意外身故，疾病身故，高残），属于相对比较便宜，重点最身故做保障的险种，价格比意外保险贵，因为包含了疾病身故。

在我国，医疗保险，意外保险，定期寿险基本都是消费型的，保费便宜，但不返还，换而言之，其实就是在事业的高峰期，创造更多经济价值的同时获得一份高额的保障。（如果自己能预估未来2,30年没风险，那么也没必要购买了）

4。医疗保险，个人商业保险中，一般除了门诊疾病不包含，其他都可以获得保障，意外医疗、住院医疗、住院补贴等。 每一项一年保个1,2万左右都可以考虑，保费也不会很高，按照您夫妻两人的年龄，全部一起，一年的保费也就几百（和社保的报销范围差不多，如果选择带有报销自费药的那么保费就会相对高不少）。

按照我个人的观点，以上保险，在一起，高额保障，夫妻一年的总保费在2万左右就可以了。  而以上均是假设，在您没有提供更详细的信息前，一切都是浮云。

PS：您的爱人在老家缴纳社保，为什么会说不包含医保？  个人缴纳社保，那么就是城镇居民保险，其中包含医疗保险和养老保险，这个是最基本的，难道您的爱人在当地缴纳的仅仅是养老保险吗？

社保基本知识：我国最好的社保称：城镇在职职工保险，包含养老，医疗，失业，工伤，生育保险，由企业和个人共同缴纳。   第二好的就是个人缴纳的：城镇居民保险，包含养老，医疗保险，而缴纳的钱是个人承担。

几点建议仅作参考：

1、重疾按保障期不同可划分为定期和终身；按保险金给付形态不同有5大类，只有先了解才能合理选择。一般定期消费型的保费较便宜可结合返回型（关注保险责任和免责条款），做到保费合理保障充足。

2、医疗险可以附加（保险责任一般随主险缴费期而终止）也可单独购买，最好是具有“首年保证续保”功能且续保至69岁能单独投保的产品。如人保健康守护专家个人住院医疗推广版或推荐版。

3、养老险有专属产品（约定领取年龄、金额、时间等）也有灵活领取的变相养老险如万能险或投连险。如经济一般满足1、2后再考虑，反之综合投保将全面转移人生风险。

4、补充意外险和定期寿险（尤其是家庭栋梁，有效转移生命风险）

保险超市如你所愿，如想进一步了解请约见面谈！

您好！

      在昨天您的问题中我为您做了一些分析和解答，我相信应该给您一些帮助，今天您的问题更清晰，那么因为这里的篇幅问题，所以我希望您能联系我，我会详细为您分析和解答，并且和您一起探讨怎么完善这份保险综合计划，谢谢

你好，重大疾病保险，最好选择保障终身性的储蓄性险种，推荐中国人寿的康宁终身，康恒重大疾病保险。

养老险保险，最好选择和退休年龄同步，能按月领取养老金的分红型商业养老保险，具有一定的保值增值的功能，养老金最少保证领取至少20年的。

推荐中国人寿的福禄满堂养老年金保险。

住院医疗保险选择消费性的，可附加在这两个主险上面。

不同类型的保险，特点不同，重要的是符合实际的情况和需求，优缺点并非是绝对的。

重大疾病险，在于不同的保障期限，是否返还，多种情况的赔付，如疾病终末期、老年护理、较轻重疾的额外给付等。

住院医疗险，最重要的是报销比例，即便是10%的差别，具体到实际发生的住院，费用也会相差上千元，所以尽量选择报销比例为100%的产品。另外，还有是否能报销进口药和自费药。

养老则主要是储蓄，主要是领取方式和期限，可以在保障明确以后再讨论。

另外，作为家庭责任的保障，人身意外也很重要。社保问题涉及许多政策和规定，之前说过一些，篇幅有限不再详述。

您好！您们夫妻买点保障兼收益型的保险，来合理规划您们未来的路,现中国平安有一款保障兼收益型的保险“智胜人生万能终身寿险”，根据你们的情况来看，建议存个6000多一年，有身价保障至少15万（各年龄不同责任不同可灵活调整）、重大疾病保障至少15万（各年龄不同责任不同可灵活调整）、意外伤害保障至少10万（交通事故双倍）、意外伤害医疗10000元（猫抓狗咬、磕磕碰碰门诊都可报销）、住院医疗2份（住院可报销）、后面还能养老，真正实现有病治病、无病养老！望你在未来有规划的人生道路上走的更加辉煌！平安到永远！如想进一步了解可来电咨询,

您好！一两句话说不清楚。请详细交谈。

你好朋友 您的风险意识比较强，建议您考虑投5000的智胜人生附加小病医疗。解决您的重大疾病，意外，养老小病医疗等人生所有的风险。详细QQ聊，祝您平安！

您好 首先您的理念很正确 ，推荐平安的智胜人生终生寿险万能型保险，您和您太太一年只要6000元就可以保保障做全面。这款产品很灵活，缴费年限自由，保障额度不受限制，您的要求可以满足。需要详细计划请联系我。

您好！

根据您的叙述，大概了解了您的情况，如果您打算在上海定居的话，那么先完善社保，这个必须的，另外，您说的商业保险，给您推荐万能险，万能险是一款较好的大病险，交费灵活，保额可调，持续交费还有奖励，一生平安将来还可给养老做一些补充，具体方案您还需要找个专业的代理人详细咨询，根据您的情况给你设计保障计划，也欢迎您来电或线上咨询

• 您好，您的想法比较好，只是人生除了疾病与养老费用要准备之外，意外险类（意外伤害与意外医疗）也是需要的，必要时补充定期寿险。
• 具体方案的制定还是需要再详细沟通与了解！
• 欢迎交流！

   你好！夫妻二人在上海自己创业开公司，但对自己的保障方面是首要的选择。无论保险是社保还是无社保的，保险首先要考虑的是：重疾（含寿险）+意外伤害+意外医疗,在经济宽裕的情况下再考虑养老..买保险不单是买个万能产品的那么简单?要详细的具体的周到的做夫妻二人的计划书..

   这里也不知道你们的预算保费在多少请给个参考..我们一般的在家庭年收入的10%--20%之间来支配是合理的预算..

   买保险主要的是重疾保障和意外保障,我觉得住院医疗倒不买也没关系的.建议你们能否考虑还本型的住院补贴医疗觉得可以参考..因为无论有理赔或则无理赔的,产品的功能是保障到90岁,或则65岁还本+红利.是反复理赔的一个住院补贴医疗,不会因疾病住院理赔了一年后明年就拒保了..产品对你们自己开公司的个体户来说比较合理的产品..最后建议客户预算保费多少?能否直接加入QQ?我们在线详细交流后才有更加完善的计划书..代理人并不是推荐一个产品给你的这样简单,要具体的详细的交流后,才会使客户的计划书更加完善..

你好，恭喜你在上海的生意越做越火。

经你的自我介绍，大致了解你的基本情况。重大疾病保险是一定要购买的，另外，医疗保险、意外伤害也应该补充。这里要了解的是你需要多少的保障？也就是说，若发生风险的话，保险公司赔付的金额你是否满意？要为你设计完全适合你的计划，也应该要了解你的生活水准，了解这点是为了帮你设计将来的养老金。

我建议你把重大疾病作为重点考虑的部分，同时也建议你考虑递增型的重大疾病，每年的保额会根据你的年龄而增加，因为年龄越大风险就越高，那大病的保额随之增加，这个是最合适的了。

其实，你找几个专业的，资深的，负责任的代理人，当面约谈这样比较好，购买保险不是一件小事，你缴费不是一、二年的，牵涉到今后几十年的售后服务。