先生和儿子各有10万重疾,太太有5万重疾,另有社保,应追加保险额度多少

您好！很高兴能为您提供咨询！

老实说，看到您的家庭情况和现在拥有的保障确实有点吃惊，也许您和家人都是挺早买的保险了，这样的保额确实是偏低了。不过您现在能考虑到这方面的保额补充，是很有风险规划意识的。

就最标准的保额计算方法来说，风险保额应该是年收入的10倍，呵呵，您可以根据您和老公的收入来计算一下。但是实际上很少有能达到这样标准保额的家庭。通常的计算方式是考虑万一发生不可意料的情况，比如万一发生重疾，那么需要产生些什么样的费用。这种情况需要考虑住院的手术费用，住院费用，疗养恢复费用，疗养期间不能工作的误工费用，疗养期间需要承担的家庭必要支出以及子女教育费用等等。这些因素需要根据自己的情况来考虑，所以每个人的保额应该都是量身设计的。

就您先生收入在家庭经济中的占比来说，100万的意外不算多，重疾方面的保额也最好能考虑到50万以上，您和孩子的重疾保额也建议在至少30万以上。不然就现在的医疗费用水平来看，保额太低完全属于鸡肋了，您觉得呢？

如果在您规划的保费范围内，是达不到比较理想的一个保障规划的，大概能为您先生提供15万左右的重疾保障，个人认为确实偏低了一些。希望您能在了解完上面的建议以后能慎重考虑一下。

希望以上的建议能帮到您，也欢迎您联系我进一步咨询。

最后祝您为全家选择到最适合的保障计划！

您好：

根据现有的保障情况和家庭经济情况给出一下建议：

1，一家之主

作为一家之主，应当考虑到一旦家庭主要经济支柱遭遇意外或疾病时，如何保障自己和家庭的生活，并缓解由此带来的家庭生活危机。

家庭主要经济支柱的保障计划，必须有足额的重大疾病保障和意外保障。意外保障分为意外医疗和意外身故。

     1.重疾保障增加20万，并且参加保险公司分红，即保障额度会随着时间长大，抵御通货膨胀所打来的医疗费用的增加。理赔时无需发票，凭借确诊书就能一次性全额领出所有保障。

     2. 身价保障增加至50-90万，也参与分红，随时间长大。至于事故发生时理赔的额度是多少，就取决于事故发生的原因。普通意外身故50万，飞机意外身故90万。

     3. 意外医疗每年4万的报销额度。包括保险门诊费的报销。

     4. 意外住院津每天60元。

     5.转养老金的时间灵活，因为有社保所以建议65岁以后择时领取。

二．太太，36岁，有社保和商业重疾保障5万。

建议如下：

     1. 重疾保障增加15万，参与公司分红，保障额度随着时间一起增长，抵御医疗费用的上涨。理赔无需发票，实现“先行赔付”。

     2. 身价保障增加至40-80万，同样参与公司分红，保障额度随着时间一起增长。

     3.意外医疗每年2万的报销。包括门诊费也可以报销。

     4. 意外住院津贴每天30元。

     5. 转养老金的时间灵活，因为有社保所以建议65岁以后择时领取。

三．孩子，8岁，拥有商业重疾5万保障。

     1. 购买“学平险”，和“少儿互助金”，做到意外医疗住院医疗的有效保障。

     2.购买反本型的重疾10万保障。特点：1）保费低，保障全。2）不花钱，到期返还保费的105%，即使理赔了也可返本。3)具有保费豁免功能。4）无需要发票，无需住院。

    3.根据经济情况选择性够买教育金和创业金。

当然是越多越好 。建议先生和太太重疾30万，先生最好在高些，家庭主力。小孩现在买保险保额不能超过10万，10的重疾差不多了，不知你是买那个公司的，保障是否会增长。可以给小孩买点教育险和理财方面的。财富传承嘛！

欢迎咨询。

先生为家庭主要经济支柱，按所列情况，年收入32万左右。

但现仅有10万重大疾病保额（如含有身故赔付），明显保障力度薄弱。

建议增加意外风险的保障，达到年收入的5倍~10倍，至少也要保证家庭5年的正常生活所需花费。

健康方面，按目前治疗大病的必要医疗费用，以及恢复疗养、收入补充等因素，一般建议20万-30万左右。

• 你好:
• 保障顺序：意外—医疗—重疾—养老—子女教育金—理财（理财类保险产品）—投资（投资类保险产品）
• 保障对象：家庭经济支柱—大人—孩子
• 保障额度：(A)家庭经济支注的寿险额度应该是年收入的5-10倍;
•           (B)家庭所有成员的重疾险应该参照目前大病医疗平均费用及已拥有的保障情况，建议重疾保额为30万。
• 保费控制:年收入的15%至20%。
• 具体细节问题，个别交流联系。

你好

这样高收入家庭，保障额度仅仅10万，这样的额度对你来说，简直就是鸡肋，建议，重疾保额不低于30万，生命保障不低于150w，可以用终身寿险和定期寿险相结合的方式，获得高额保障。

太太的保险生命保障应不低于50w，重疾应不低于30w

具体保险组合及规划，请线下联系

祝你平安

你好！

全家人的保障应该用家庭年收入的20%来做比较好。先生是家庭的经济支柱，他的寿险保额应该是家庭年收入的3--5倍，可以做到120万--200万，这样在发生风险的时候能够保证家庭的的生活品质不会受到影响。重疾方面现在重疾的治疗费用在10--30万之间，你们的重疾保额，特别是太太的重疾保额还是不够的，应该再做补充。欢迎加我QQ为你们制作详细的保障计划。

你好，

按照你的情况，我建议你应该追加重疾方面的保障，尤其是大人的重疾保障。以目前的医疗费用来看，5万的重疾显然是远远不够的。现在的重疾保额一般都在15万以上，当然了小孩子没必要做这么高的保额。因为孩子得重疾的几率很小，而且保费也相对较高。我希望你能注意这方面的一个保障。

其他方面比如意外和疾病的保障情况，由于你提供的资料不够详细，没法给你一个具体的建议。

1. 保险的功能是保障，是对人生的规划，规避人生风险。

2. 家庭主要经济支柱，必须要有足够多的能够抵御疾病和意外的保障。

3. 人生必定要有的保障：意外—重大疾病—医疗住院—教育金、创业金—养老投资。

然后我们来分析一下你的家庭现有的保障和不足点：

      社保具有广覆盖的特点，也就决定了他同时具有低保障的性质。现在在网上百度“社保亏空”的关键词，就会出现层出不穷的有关社保养老的现实问题出现。相关学者从各个层面讲述了社保养老的严重问题。当然我们不是说社保就没有优势的地方了，社保中的医疗部分有着很好的优势：1.能够终身保障。2.有大病医疗。满足医疗住院的保障功能。但是大病医疗部分属于报销型。就是说患者需要事先支付，然后在去报销。一旦患病，就需要及时凑集大量资金，给患者和家人带来措手不及的感觉。

      卫生局公布的数据显示：治愈一场重疾平均需要花费15-40万的医疗费用。如果只拥有报销型的重疾保障，那就是说患者需要先支付高额的治疗费。而且这个数据还不包括后期的疗养费，所以的营养费，误工费等等。比如慢性肾衰竭，肾脏透析每次平均435元，一年就是5.5万，加上这次病对工作的影响，每年有花费庞大的费用。

      所以10万、5万的重疾保障完全不能满足现在规避风险的需要。的通货膨胀率，月月创新高。试想10年后的医疗费用会疯长到什么样的程度。

     总结：需要建立家庭意外保障，孩子教育金和创业金。补充养老保障和重大疾病保障。

欢迎访问我的个人网站！http://yuyi.xiangrikui.com/

展示页面：http://www.xiangrikui.com/u/227366.html

根据现有的保障情况和家庭经济情况给出一下建议：

一．先生，37岁，家庭主要经济支柱，有社保和商业重疾保障10万。

作为一家之主，应当考虑到一旦家庭主要经济支柱遭遇意外或疾病时，如何保障自己和家庭的生活，并缓解由此带来的家庭生活危机。

家庭主要经济支柱的保障计划，必须有足额的重大疾病保障和意外保障。意外保障分为意外医疗和意外身故。

     1.重疾保障增加20万，并且参加保险公司分红，即保障额度会随着时间长大，抵御通货膨胀所打来的医疗费用的增加。理赔时无需发票，凭借确诊书就能一次性全额领出所有保障。

     2. 身价保障增加至50-90万，也参与分红，随时间长大。至于事故发生时理赔的额度是多少，就取决于事故发生的原因。普通意外身故50万，飞机意外身故90万。

     3. 意外医疗每年4万的报销额度。包括保险门诊费的报销。

     4. 意外住院津每天60元。

     5.转养老金的时间灵活，因为有社保所以建议65岁以后择时领取。

二．太太，36岁，有社保和商业重疾保障5万。

建议如下：

     1. 重疾保障增加15万，参与公司分红，保障额度随着时间一起增长，抵御医疗费用的上涨。理赔无需发票，实现“先行赔付”。

     2. 身价保障增加至40-80万，同样参与公司分红，保障额度随着时间一起增长。

     3.意外医疗每年2万的报销。包括门诊费也可以报销。

     4. 意外住院津贴每天30元。

     5. 转养老金的时间灵活，因为有社保所以建议65岁以后择时领取。

三．孩子，8岁，拥有商业重疾5万保障。

     1. 购买“学平险”，和“少儿互助金”，做到意外医疗住院医疗的有效保障。

     2.购买反本型的重疾10万保障。特点：1）保费低，保障全。2）不花钱，到期返还保费的105%，即使理赔了也可返本。3)具有保费豁免功能。4）无需要发票，无需住院。

    3.根据经济情况选择性够买教育金和创业金。

四．家庭综合理财保障

         用来补充社保养老的不足。

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展示页面：http://www.xiangrikui.com/u/227366.html

您好：

　　根据您的说明，您的先生可以再增加１０－２０万的重疾保障，您本人的重疾保障也可以增加到１０万。

　　您和您的家人都应该额外考虑意外险，如果是一般职业购买意外卡就可以了，如果先生的出行较多，可以考虑专门设计一份意外保险，费用大约在每年５００－７００左右。

　　在投资方面，根据您的家庭收入，您打算用于投资的存款额度不大，在没有负债的情况下，建议您考虑稳健型的基金。如果将来能有百万以上的存款额度，可以考虑投资信托，如有兴趣了解我可以为您安排平安信托部门的专业人员为您和您先生进行说明介绍。

　　综合您目前的情况，您可以考虑为您先生设计一份智胜人生的万能险，为您自己设计一份鑫盛重疾保险，另外为自己和孩子购买１００元左右每人每年的意外卡。

　　为了达到兼顾重疾和投资的目的，建议您的智胜设计年缴保费６千元，缴费期１０年，前五个年度每年追加２－５万的保费。按照最低追加２万元计算，在第十年度共缴纳保费１６万元，保单价值按目前的万能收益率可达１９万。并且保单生效的９０天后，您先生就拥有了２０万的身价保障，１７万的重疾保障，６万的意外伤害保障和１万的意外医疗保障。

　　由于您有追加保费，在第五年度时您先生的身价保障为２８万，重疾保障为２５万。此后随着保单年度的增加，因收益的累积，在保单２０年度左右身价和重疾的保障金额都将超过保额，为保单价值的１０５％。

　　不知您认为这样的投入是否足够？

您好！

您的家庭有房有车，生活安逸、收入稳定、没有任何负债。先生是家庭的收入的主要来源，但先生的生命价值却只有10万元，相当的不匹配。建议先生考虑太平的卓越计划，追加保额到100元。附加太平的卓越医疗计划，其子女和配偶可以连带投保卓越医疗计划：每年报销最高50万元的医疗费用、每天最高补助200元的住院津贴、因住院的前7后7天的门诊费用报销、自负自费药品也在报销范围之内。欢迎电话邮件了解太平卓越计划，为您详细介绍计划内容和保障责任。

1、你们只写了家庭主要成员3个人，请问先生和太太这边的双方父母是否需要赡养？这很重要！此信息能为你家庭的整体资产配置提供相应匹配的建议

2、有两项评估法则可为你们做出所需投入保额额度的参考：一是“生命价值法则”，另一项是“家庭需求法则”。

A。生命价值法则=（退休年龄-现在目前的实际年龄）*（退休前年平均收入-平均年收入的三分之一），此法则是以一个人的生命价值作为依据，考虑应购买多少保额的方法参考；

B。家庭需求法则=年总支出*家庭最大开支所支持的年限+（年总支出-年最大支出）*（需以保险补偿家庭未来开支的年限-家庭最大开支所支持的年限）-房产价值；此规则是考虑到当事故发生时，可确保至亲的生活准备金总额。计算方式是将在生至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。需注意的是，如被保险人可以从自己已经购买过的人寿保险、企业公司等渠道获得一定的保险保障，最终确定保额时，还应当适当扣除这些保障。

综合以上两种法则，再结合所需赡养老人的费用计划，就能得到合适的保额区间！待以后随着生活品质的进一步提高，保额再随之调整也来得及！

总而言之，最贴切且重要的一条基本原则是，保险金额所带来的利益最大化就是今后任何状况发生时都能兵来将挡水来土掩，无论位于哪个时间节点的物质生活都可以保持与从前相仿的水平。