平安这两个方案那个更适合我！

我有社保交6年了，年薪6万不带奖金，家有0岁男宝宝，现在担心20岁左右高中大学的教育金，结婚用的婚金。
朋友推荐买个保险，零存整取，利息比放银行多。现在有两个方案，请懂的，有职业道德的帮我看看，那个方案更适合我！
A:方案：世纪星光10000+高中20000+大学30000+豁免B+宝宝成长卡一张
B:方案：鑫利10000+高中20000+大学30000+豁免+宝宝成长卡一张
问题：1：上面两个方案是不是A方案比B方案更加凸显力度？
2：可以帮我分析各有哪些优劣吗？

问题补充：为什么业务员都喜欢推荐长期险？

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共27个回答

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王芳北京平安人寿

你好，

建议选择A方案，(建议同时取消高中教育金，增加大学教育金)，同时一定要添加豁免定期寿险，回答完毕。

读高中，是在15岁~17岁的年纪，18岁以后，进入大学阶段，以你的要求：20岁左右，正是在读大学。大学时候的费用要比高中高很多很多，如果预算有限，建议用在大学期间，这样一方面到时候领的钱会比较多，另一方面好铁用在刀刃上，集中优势兵力不浪费，还有一个作用是，可以鼓励孩子考好的大学，“你看看，老爸老妈早就给你准备好上大学的费用了，你要考个好大学哦！”，这样孩子会更加努力，读好书，上好学校。

上面第二段，为个人观点，如有雷同，实属巧合！

2011-09-13 23:28:21 向Ta提问

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王芳北京平安人寿

你好，

问题很简单，长期险，佣金高。而这种实现教育金和婚嫁金功能的短期保险，佣金很低，很多人不愿意推。保险公司培训时也鼓励大家给小孩子多做长险，毕竟商业保险公司，是盈利机构，也请理解。

但是，说实话，给小孩子买保险，未来20多年后，现在看来还算够用的保额和每两年或者每三年一返的钱，还是钱么？（通货膨胀造成货币贬值的风险）。虽然说这种长期型的每两年或者每三年一返的返还型产品，可以在上大学时取一部分出来，但不是专款专用的教育金类保险，领取的金额有限而且不能满足大学教育金的需求（除非交的保费比较高），它不能把有限的资金集中到大学这段时间来用，同时保障额度又不足，如果预算有限的话，还是算了吧。

实实在在的，给孩子做好未来教育金规划，就可以了，主要这是刚性需求，是必须要准备的，不能有什么闪失，所以教育金类保险附加保费豁免功能，就能确保未来的教育金无论在什么情况下，都可以达成。再者说，孩子大学毕业，工作了，自己再给自己买成人保险，不是更好吗？那时候的保额和保费支出规划，会更符合他当时的实际需求和当时的经济状况，另外20多岁买保险也很划算。

保障型的成人保险，才是真正的保险，真正能够体现寿险的意义与功用，保障个人和家庭的财务安全，真正起到发生个人风险时支撑家庭经济，并帮助投保人和家人度过难关的作用。

但是因为中国老百姓普遍没有保险意识，市场推广难度大，很多人转而推销老百姓缺乏理财知识又喜欢贪小便宜的每两年或者每三年一返的保险产品，这类产品接受度高，易推销，很多家长喜欢，感觉好像是给孩子准备了照顾其一生的钱，实际那时候的钱还算钱么，相同的保费支出，保障比较低，体现不了保险真正的作用，论收益，又比不过其他的投资理财产品，唯一的亮点就是投资风险低，但这也意味着收益低。

星光保到25岁，作未来的婚嫁金保障，同时附加大学教育金，提供18~21岁大学时的专款教育金，最后一定要附加保费豁免功能，缴费不多，在预算有限的情况下，采用这样的短期险种的组合，就可以实现专属的一定可以达成的大学教育金和婚嫁金的规划，简单明了。（宝宝成长卡提供宝宝意外和医疗的保障功能）

可以参考我下面的保险案例

参考：
保监会出台“三年内不得返还”条例我们需要理性地购买保险 0岁宝宝的保障、大学教育金、婚嫁... 新婚小夫妻（工薪家庭）的家庭保障...

2011-09-14 19:21:16 向Ta提问

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