保险方案咨询，希望有人详细回答

您好：真心的谢谢您！这是因为您提供的资料是最详细的，我会对您提出答案和需求会以邮件的方式递送给您，邮件会在晚上7点前寄出，希望您能及时查阅，你也可以加我QQ进行咨询，请预约好时间有便于我给您做好最好的回答和服务！

您好;刚反复看了您提到的问题，先就后面两问题作一步解答

1、是否男的过了30岁生日保险缴费就比较多？（这里商业险投保是年龄越大保费越高，因保障成本增加）

2、有人说第一次买保险，不要买万能险？为什么？ （每一次买保险不要选择万能其实这是非常错误的说法，或许有其它更为细节原因所在。其它保险公司就不说了，针对平安公司万能险从专业的角度来分析35岁以后不建议买，具体原因因这里回复字数有限就不作一一解释）

还有一个就是方案了，因您提供的资料还不够详细如需个人保险计划还需要作一步交流和分析。这里就附一个跟你年龄差不多，其它情况情况累似的保险方案供参考。

希望能帮么您，顺祝您及家人幸福   平安

  寿险、意外险和重大疾病险成了房贷保障的“铁三角”。 

  寿险保额应与房贷匹配    

      对于夫妻双方共同承担贷款的家庭，最好双方都选择投保寿险，两人的寿险保额应不低于两人剩余的房贷额度，保障期限一般应与还款期限相匹配，至少为20年。以此为例，你们的贷款额度是489600元，期限30年，那么你们的寿险保额应该在40万-50万元之间，保险期最好在20年。如果夫妇两对家庭经济的贡献相同，那么双方应各自投保25万元的寿险(即房贷的50%)，假设两人的收入比例为3∶2，那么先生保额就可以提高至30万元，他的妻子则降至20万元。总之，买寿险的原则就是要保障家庭经济支柱不发生风险，不影响正常还贷。

　大病健康保险不少于20万元

　在房贷“负翁”们的保险规划中，重大疾病险等健康保障也是必不可少的，而保额最好与当地的医疗水平挂钩。比如北京、上海、广州等地区重大疾病的医疗费用在20万-50万元之间，因此重疾险的保额就不应该少于20万元。

　意外险必不可少

　由于现代人搭车乘船坐飞机以及旅行的机会大大增加，因此意外伤害的几率也比较高，所以，建议在投保寿险和重疾险后，不妨考虑附加意外险，为自己的出行安全提供保障。

问题回答：

1、是否男的过了30岁生日保险缴费就比较多？

      年龄越大，保费当然会相应越高。其实尽早给自己买一份保险，也是提前在自己还健康平安的情况下应对未来可能存在的风险。30之后，也许您的家庭会因为宝宝的到来，负担更重、责任更大。因此，也是对家人的生活质量保证和呵护。

 2、有人说第一次买保险，不要买万能险？为什么？

       买保险建议您依次按顺序和方向购买：意外险、住院医疗险、重大疾病险、寿险、子女教育金、理财分红险。万能险属于理财类的险种，但也可附加重大疾病险。早期保障高，后期保障会有所变化。

       具体的方案会在之后发至您的邮箱，但其实关于您的妻子的保障情况及收入水平并不清楚。您可以根据我给您的意见做调整。

尊敬的客户，您好！很荣幸能为您服务！选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

   您的保险意识非常好，投保重大疾病险险可从保20万保额免体检.您可以考虑终身保额递增型的大病保险.抵御通胀对保障力度的侵蚀.  

我们公司的《长保无忧》非常符合您的需求。保障35类重疾观察期90天，年轻时有保障，60岁退休时可转换养老金。意外、重疾、养老3合为1.有病保病，没病养老。身价保额与重疾保额双重递增,“危难之处见真情”!

祝您好运！欢迎查看我的博客与案例，详情请加QQ或来电咨询。谢谢

你好，平安万能险，年交9000保障30万重疾30万意外，老了还有一笔钱，取出来也可以，继续保也可以，你根据将来的情况自己选择就行。至于有人说第一次买保险不要买万能险，这是道听途说，当不得真的。

您好：

过了一岁人的年龄就增加了，就如一部机器又多运转了一年，发生问题的概率也就增加了，所以对应的保费也会随之增加；再有未来一年的时间内根本无法估测会发生什么事情，在健康及经济允许时保险规划一定没有必要等待！

第一次买保险也不是一定不要买万能险，只是需要先把保险这种理财工具本身最重要的功能和价值要利用起来，不能忽略了保障而追求收益，保险这种理财工具有它自己本身最强的功能，就是保障！

你好,朋友,你可以了解我们平安的智胜人生.

平安智胜人生(万能险)健康理财计划

每月500元,年交6000元,交费20年

产品特色

双重保障,保额可变,利率保底,灵活理财,持续交费          奖励多多,缓期交费, 灵活应变,保单账户,透明公开

险种组合

平安智胜人生终身寿险+平安附加智胜人生提前给付重疾+平安附加无忧意外伤害+保险+平安附加无忧意外伤害医疗保险

保险利益

*人身保障50万, 重疾保障20万, 意外保障30万, 意外医疗1万

1.75%的保底利率，保证你的收益不缩水。历史收益：历年月均结算利率超过4%，位居行业前列

*按照建议书中档为例：在60岁退休时候，可以一次性领取22.7万元养老金；如果60岁养老无忧的话，到70岁可一次性领取34万；如果选择80岁领取，则可一次性领取50万元

*在保障期间，如果急用钱，可以申请部分领取，保单利益不变，确保资金的灵活性。

详情请联系我,热情为您服务.

建议：

第一：因为你有房贷，同时也是家庭的经济支柱，所以建议购买30万以外保险，加上少额的意外医疗，住院医疗，来弥补社保的不足，这方面的费用不高，可以用最少的费用买到最高的保障。

第二：社保有社保的缺陷，商业保险是社保的最好补充，增加重大疾病保障，至少额度10万—30万，解决大病开支问题。购买时一定选择妻子作为投保人，并且附加上“豁免”。重大疾病保险最好选择带有分红型的产品，分红模式有两种：增额分红，现金分红。太平的福禄双至为增额分红模式。建议购买至少20万重疾，如果经济有压力，可以调整保障额度。

（你本人保重大疾病20万，存20年，保费每年约8200元，初始保额20万，当你55岁时，重疾保额随着中档分红已至34万，65岁时重疾保额随着中档分红已至46万）

如建议符合，欢迎深入了解，许耀

您好，首先你的观念很好，在这么大的压力下还会为自己的保障考虑，因为年纪越大，所以保费越高，补充意外和重疾，详细咨询13798128818，谢谢.

按照你提供的税后收入粗略估算了一下，按照你的家庭年收入换成的纯保障保费支出大约是15000元/年。
现时宝宝还未出生，出生之后，各项费用有所增加的情况下，一家三口的保费支出大约为14000元/年为合理。
投保思路：假设现时你夫妻两人还未有任何商业保险，建议是丈夫高保额的意外险加15~20万额度的重疾保险，妻子高保额的重疾险和养老险，剩下的保费预算留给未出生的宝宝。
同在广州，需要沟通更多信息才能有更多专业且合适的保险建议，可以加Q或在线联系，谢谢。