夫妻2人都是自由职业者，宝宝不到一岁，怎样买保险？

由于收入不能稳定不变，需要寻求保险组合来分担家庭风险，并寻得资产的保值增值

目前一家三口居住在青岛，成员如下：

男 77年自由职业者自投医保（医疗+养老）

女 85年自由职业者自投医保（医疗+养老）

儿子 11年医保

需求为：

大人：意外+医疗+重疾＋养老

小孩：意外+医疗+重疾+教育金

现在家庭可承担的年保费为1万元左右

爸爸是整个家庭的顶梁柱，最近平安工作人员给做了三份推荐计划爸爸的是平安鑫详，宝宝的是平安鑫利，自己的是平安万能险。

目前正在看平安的保险，想多多对比一下，选择更适合自己家庭的，同时更希望能拿出一份针对家庭的全面保险计划，并请附上一些保险计算的数据，以方便比较。

希望大家能提供一些清晰的投保方案，谢谢！

问题补充：另外对重大疾病也存有一些疑虑，从网上看到一些转载，重大疾病一般到不了规定的内容就已经不行了，赔付起来比较困难，希望大家也能给些建议，谢谢

本人联系方式：8635****@qq.com

相关问答

共17个回答

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王金华青岛平安人寿

爸爸是家庭顶梁柱.是家庭赚钱的重要经济来源人.除了社保需要补充高额风险保障. 和重疾保障，妈妈在有社保的基础上增加意外、重疾保障，宝宝有社区保险同样需要补充意外、重疾、住院补贴型保障，根据现有家庭状况不建议给宝宝设计教育金，因为教育金保费较高、领的教育金也不能满足需求.

参考：
0岁宝宝医疗养老规划保险应该先给谁买？

2011-09-24 23:33:07 向Ta提问

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程峰

关于您的三口之家保障我有如下建议：
   1、保险的本质就是提供保障，但是每个家庭的财务情况是不一样的，谁最需要保障、需要多少保障要结合家庭具体的财务情况来分析；
   2、保障不宜先确定保费预算，应该先确定保障额度，如果额度不够起不到应有的抵御风险的作用。
   3、同业平安所列的计划，目前全部为储蓄型险种，从您和您先生的年龄来说，全部是储蓄型保险保费肯定要高，而且保障额度相对较低；
   4、您和您先生的保障需求：养老、医疗、重疾、意外。应该说比较全面，但是还缺少了寿险保障。我想您关注意外。是担心意外身故导致家庭收入中断对吗？但是如果不是意外身故呢？发生疾病身故怎么办？如果发生意外，没有身故，严重残疾怎么办？医疗，您有社保吗？您了解社保吗？您了解商业医疗保险和社保医疗保险的区别和相似之处吗？
   5、保障规划，其实本质也是财务规划，简单讲就是怎么把家庭中拿出来的1元钱，发挥最大的效应。
   我是来自青岛太平人寿的程峰，来自于太平人寿，但不拘泥于太平人寿。我为客户所设计的计划都是基于客户家庭整体财务规划，根据分析结果在市场上为客户寻找合适的产品。随信附上家庭动态保障规划案例和动态分析所需要的一些资料。期望能和您面谈，详细规划。
   祝您工作顺利、生活幸福美满。

2011-09-25 09:13:42

刘泽斌

保险公司标准版建议书的比较是一个非常专业的事情，有时候不经过当面讲解，哪怕是资深代理人都不能理解另外一家公司的建议书。

虽然您提供的信息非常全面，但却少了最重要的家庭年收入。

一些前提相同的情况下，如缴费期保障期等，跨公司的险种比较还是可以进行的。

我可以明确地说，每年1万的保费就想解决一家三口的所有保险保障以及养老金甚至教育金问题，难，哪怕做出来保障额度也不高，实际遇到风险时作用会非常有限。

要想得到信诚的高性价比建议书，我需要与您做更多沟通。

另外提醒下，信诚无优惠不打折。

参考：
典型中端客户一家三口信诚人寿安家信诚人寿与中国保险业的发展及其贡... 三十而立的80后如何买保险？产品...

2011-09-25 16:33:21

朱晓红梅州太平人寿

你好！你们对家庭的财务规划很清晰，值得借鉴！根据你们的家庭情况，建议你了解中国太平的重疾和养老产品，“福禄双至”和“金悦人生”。

2011-09-24 22:23:29 向Ta提问

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王海涛

您好！可以考虑泰康的一张保单保全家，爱家之约可以随意组合，包括了泰康大部分的险种

参考：
全面的家庭保障计划万能和分红的结合，健康，养老，理...

2011-09-24 22:26:43

张小靖天津平安人寿

您好!

自由职业者,收入一般不能保证一成不变,在选择保险时,应适当考虑万能类型的方案,交费相对灵活，保障额度可以随着不同年龄去调整.

另外,1万元的预算,基本可以很好的解决一家三口保障问题,至于养老和教育金,还考虑不了太多.

2011-09-25 00:06:22 向Ta提问

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王宁

同城朋友你好，鑫利不是教育金保险，做教育金显然不合适。作为返还型分红险保费很贵。鑫详如果保额10万的话，交费也一万多，万能最低6000，显然对你的家庭支出是严峻考验

个人建议，首先社保不要停，这样有基本的保障，商业险如果保费1万多的话，爸爸的保障要全，额度要高，首选意外+重疾，不要选取那些带理财年金转换功能的重疾，这样交费很高，保额低，只要有分红功能的即可，妈妈的保障可以少一些，孩子的保障建议除了重疾以外，可以附加专做教育金类的保险。另外我博客左边也有《万能险的分析》你也可以参考。
我的博客,右边有各种类型的保险专栏,《少儿投保》专栏，有多种组合可供选择。成人的建议重点看一下《重疾险》《养老&理财》《意外险》专栏。

具体点击下面博客，QQ或电话联系。

参考：
【博客】：中国太平王宁的博客

2011-09-25 07:10:27

王建伟

可以了解一下合众人寿的保险，资料已发您的邮箱可以看看，欢迎咨询

参考：
421家庭，人寿保险规划有房有车无负责中高收入高结余三口...

2011-09-25 09:50:22

董馨婷

您好，您的需求已经非常明确，根据您的需求，已经设计了一份计划书发送到您的邮箱，希望您看完后，我们可以有进一步的交流

2011-09-25 10:38:03

刘文君

需求已经很清楚了，剩下的就是找个代理人详细沟通，根据家庭的经济能力和各自承担的责任轻重来设计保额，并选择适合的产品。没有详细的沟通，不可能有针对性的方案。

2011-09-25 11:30:09

李淑芳

您好女士！您的风险意识很高，需求也很针对家庭状况，周全了家庭保障，我们的家之小舟才能幸福地远航！

因为是自由职业，收入可能不是持久稳定，且已有社保医疗和养老，建议夫妻二人的计划考虑万能险来和社保互相补充。万能险缴费的数额，缴费的年限，现金的领用，和保额的调整都可以根据家庭不同时间的需求和支付能力来调整。现在这个时间是家庭初建期责任较大，俗称牛马之年嘛！所以要偏重于保障，转移家庭风险。养老金和教育金目前缴费只能侧重一项。建议：

爸爸的保障为终身寿险保额：12万，重疾保额：10万，意外伤害保额：20万，意外医疗2万，住院日额每天补贴100元。年交4260，目前按10年交。以后有钱可以改为每年交6000，或者多交几年，这样现金账户的钱可用来以后补充养老。

妈妈的保障为终身寿险保额：10万，重疾9万，意外伤害保额：20万，意外医疗1万，住院日额每天100元。年缴4170元。缴费情况同爸爸。

宝宝的可选择20年交的鑫祥，年缴2074 ，意外保障为5万（过18岁再加6万，共11万），意外医疗1万，重疾：6万，19岁时大学教育金4万+约1.5万分红。若教育金不够，也没有其他储备，可从父母的现金账户取用一部分，而父母的保障继续有效。20岁后可另外再为他设计保障。

详细计划还需有沟通才能调整更加完善和有针对性。比如爸爸收入高还是妈妈高点，家里是否有房贷和外债，做个“简单家庭保障需求分析”，看家庭保额缺口是多少？各自身体怎样？希望以上建议能对您有所帮助。可联系手机13854251723或QQ

2011-09-25 15:16:13

臧大康

你好！首先非常赞同您的保险意识，你的情况，最好当面或者QQ联系，保持及时的沟通，您如果认可我的想法，我们可以进一步联系。因您留的QQ号被网站保密了，看不出，请您和我联系。联系方式点我的头像。平安大康为您服务。

2011-09-25 19:49:53

宫钦玺

中国人寿，中国太平洋人寿，中国平安人寿都是全国的前三甲公司之一，可以比较一下产品，保险产品没有最好的，只有最适合自己的。适合自己的就是最好的。

参考：
太平洋寿险《金享人生》终身寿险（... 太平洋保险理财计划

2011-09-25 19:52:06

陈晓龙

建议考虑中国人寿公司的产品，这样海选意见您会产生错误的判断，对您起不到真正的作用，建议还是找各家保险公司的从业人员详细沟通吧，这样做没有意义

2011-10-09 16:03:10

豆豆南京平安人寿

买保险的四字真经：轻重缓急。在没有足额基本保障前轻返回、理财；重大人尤其是家庭“栋梁”，一旦栋梁发生严重风险对一个家庭而言是灾难性的；缓孩子，因为大人才是孩子最好的“保险”；急健康险，医疗费用日益高涨，年纪轻、身体好、易承保、费率低。给孩子买保险的顺序是：意外——医疗——重疾——教育——理财类；可按家庭实际情况分步或综合实施。综合险务请关注豁免保费。建议选择一个你认为专业的保险代理人经过明确需求——初步选择——洽谈求证——有效选择的过程来完成你的保险设计。

2012-04-25 21:26:10

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