刚生宝宝，想为全家做一个家庭保险计划

• 你好：
• 你们夫妇年纪较轻，事业发展空间较大，但生活开销也会逐渐增多。为了保障家庭中的任何一位成员遭受意外后收入损失，可以将部分风险转嫁给保险公司，选择缴费少的定期保险、意外保险、健康保险等，但保险金额最好足够家庭成员5—8年的生活开支，这样能够保证危机来临时家庭仍然能够稳定和健康的发展。因此在投资渠道的选择上应注重考虑风险性较低、收益较稳定的方式。例如具有分红功能的终身重大疾病保险，在提供全面保障的同时，每年还可以根据保险公司的实际经营状况分取红利，增加保险金额，提高保险保障。对于分红险来说，需要时间的积累，时间越长，分红越多。
• 若夫妻婚前均未投保且是初次投保，则可考虑购买较高保额之定期寿险主约，并附加伤害险附约、重大疾病险附约、医疗险附约或保障收入中断的失业险。预算充裕时，则可加储蓄功能比重较大的定期养老保险或终身还本险，并与其它投资理财工具搭配，强迫储蓄，稳健投资，作为换房及将来子女教育经费或出国深造的基金，保本养老保险即可满足这方面的需求。
• 结婚后随着小孩的出生，买房子或换房子，家庭负担也会由轻而重，所以保险也该按实际的家庭和财务状况作必要的调整，每年一次或有重大变化（换房等）时就做检讨评估，看看原来的保额是否符合保险的需求，支付的保费会不会过高。
• 具体保险规划，个别交流联系。
• 以下案例，供你参考。

您好！

        你的情况基本了解，但不知你夫妻的年龄，不好做保险计划方案供你参考，同在一个城市，希望多沟通。

您在投保时要注意以下事项：

→买保险之前，我们首先要搞清楚，为什么买保险？想通过保险解决什么担忧？

→安全与保障，一直都会是每个人生命中最重要的需求。

→保险是用来解决人生五大问题------“生、老、病、死、残＂，提供保障，转移风险，规划未来生活。通过需求分析，提供医疗金、养老金、子女教育金、投资理财、家庭财产保全、合理避税等家庭理财计划。

→要想保险成为一个家庭的财务根基，就得像盖房子一样，地基稳了房屋才会稳固，根基稳固后才能谈投资理财等规划。所以有个观点一定要澄清，那就是，购买保险产品其实是需要讲究“顺序”的，即首先必须要明白购买保险是为了建立一层完整的家庭保护网，保障充足和风险完整转移后，才能开始谈储蓄及理财。

→人的一生需要6张保单

意外险保单→医疗健康保单→人寿保单→子女教育保单→养老保单→避税保单

→选择保险的思路：

第一： 根据人生不同阶段，需求不同，6张保单可分步投保，逐步健全风险保障；

第二．家庭保障是先保大人再保小孩。保费的支出是家庭收入的10%~20%

第三：选择一个有信誉的保险公司,这个公司的资金要稳健，这样才容易得到赔付。

第四：找一个值得信赖的保险代理人。

同在南京：

回复您的的问题：

• 哪家保险公司更好？      其实每家保险公司都是经过国家严格审批而成立的，在选择自身的家庭保障时，关键是看保险责任。所以未来不管是选择意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。
• 三口之家该如何正确的买保险？       在考虑保险保障之前，先明白购买保险的几个“先后”：先保障后理财；先大人后小孩；先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员；先人身保障后财产保障。
• 关于宝宝的保障主要是医疗和教育。
  一、医疗方面：首先先完善社区儿童医保，其次普通小疾病医疗根据大人的单位福利状况（是否有宝宝的跟随报销情况），来适当补充。同时由于宝宝的活泼好动，意外伤害中的磕磕碰碰，烧伤、烫伤、猫抓狗咬的事情也在所难免；由于环境的污染，装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高，所以关于宝宝的意外医疗和少儿重大疾病要及时补充。

       二、宝宝教育是刚性需求，一定也接合自身现有的理财渠道来共同实现。当前教育储蓄类的险种中，主要分为两类： 1、是传统教育年金保险，比如18岁（一般是上大学的年龄）开始每年领取，连续四年结束。还有到25周岁，领取保险金的，这样险种领取金额固定、保障明确。
      2、是市场目前较热的万能险、或投连险，以投资增值方式作为将来教育的储备，主要体现在三大灵活性：交费灵活、保障灵活、支取灵活。一般需要中长期的持续缴费投资妨显效用，当然其收益机会也可能大于传统教育年金险种。
如需帮助，在线QQ详细沟通。同时请先参考以下文章和案例。

你好，你们夫妻已有社保，建议补充意外+重疾+养老；给宝宝补充基本医疗后着重意外+重疾保障，然后再考虑教育金。太平洋保险公司有一款宝宝安康少儿保障专款，低缴费高保障，宝宝出生5天即可投保，你可以了解一下。

每家保险公司都有适合的险种，无所谓好坏。选择一家重诚信的、服务好的、全国通赔同保的就可以，重要的是选择专业的代理人及合适的保险方案。

您好：可以先给自己和你老公购买重大疾病保险，对于宝宝而言：首先是医疗门诊，然后教育，婚嫁，创业等，

 您好！

     为孩子买保险，首先要为医疗方面的准备，建议先准备少儿社会医疗保险。为孩子规划准备需乘早，教育金准备，还要留意一下附加豁免功能！无论爸爸妈妈在与不在，都不影响孩子的教育费储备，是储备将来教育金的关键！买保险就是买个保障!  (*^__^*)

对于现在的你们两夫妻，需要考虑的是风险规避！建议为自己的保障方面如意外、重疾和住院医疗先做准备。保险费的支出以不超过全家全年收入的10%--20%为宜。具体怎样的计划，要从你的预算着手为你设计规划！

    保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。 需要进一步咨询，可QQ联系我！~\(^o^)/~

您好！

       如果经济条件不错的话，各种理财投资工具都搭配些更好，保险作为最基本的，也是最主要的保障功能，是必须要有的！

       大人建议购买大病险，意外险；孩子建议购买大病险，附加住院医疗；其次条件允许，还可以买鞋少儿教育金和养老金！

      有个相关案例，可以参考下！

夫妻两人可以从以下三个方面进行规划:

寿险：保额结合孩教育、生活费用+房贷  根据家庭的贡献度进行分配。

重疾：综合社保以及收入补偿角度考虑，先生建议不低于20W，太太不低于10W。

意外：和寿险额度像匹配，需要根据你们的职业来规划，如果是商务人士，经常需要出差，建议加强交通意外保障。

以上只是理论上的数据，当然还要结合你们的理财方式等情况综合分析，最终确定保障缺口。

孩子

在少儿医保基础上，适当补充意外+住院医疗，在此基础上，增加10万左右的重疾保障。有关教育金可以采用教育婚嫁金账户，也可以与大人的理财保险结合起来买。

保险有很多方式可以做，前提是与代理人进行详细的交流，这样才能提供有针对性的建议。

您好！保险有人身保障和资产保全功能，对于人身保障功能它主要解决大事（重疾、伤残、死亡）小事（小意外、小毛病）无事（养老、储蓄、投资）您看您更关注哪些方面，这样我们才可以细谈，谢谢

您好！看的出您是一位很有家庭责任感的人。

    投保前要先了解以下基本原则：

　　第一，先大人，后小孩。父母才是孩子最大的保障，买保险，不能主次颠倒。天下父母心都是一样的，谁都希望给孩子多一些。但惟独保险，家长自己保得多，保得足，才是爱孩子的体现。父母没有保险，孩子谈不上保障。只给孩子买保险这是中国家庭投保出现最大的误区。

　　第二，先保障，后理财。

　　第三，投保顺序一般为：意外、医疗、重疾、教育金。

　　第四，不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的险种根据经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善。

　　第五，家庭年保费支出为家庭年收入的10-20%。

　　另外，需要注意的是，保险险种没有好与不好，只有适合与不适合。确立正确的投保观念，了解正确的投保知识才是第一步。在商业保险方面，孩子的保险优先考虑的应该是意外、医疗健康方面的保险，保险最本质的功能是保障，孩子的意外、医疗健康应该放在首位考虑。教育金保险类似强制储蓄，保额高低视乎各个家庭的经济承受能力和压岁钱的多寡。

  以下博客和案例，供您参考。

您好：

针对您的情况，建议如下：

1、丈夫购买重疾保障和意外保障，总保额不少于100万，因为按照风险转移原理，要计算出个人年收入*5年的保额。

2、妻子购买重疾保障和理财型年金保险，附加意外保障不少于50万。

3、孩子购买教育金型理财险和住院医疗险，让孩子在未来18岁—25岁时可以有充足的教育资金。

祝您及您的家人健康快乐，幸福永远。

您好，对于一个家庭来说，购买商业保险一般的顺序是先大人后孩子，因为大人就是孩子最安全的保障。建议夫妻二人先完善重大疾病保险，之后附加意外和住院医疗；孩子建议以意外和医疗为主，教育金和重疾为补充。

保费的支出建议为年收入的10-15%为宜；保费过高，会影响财务调度；保费过低，会造成保障不足。

具体的您可以参考我下面的日志案例，里面有详细的说明！

顺祝全家幸福安康！

南京的朋友您好！

    很感动于您的用心与细致，您详细的描述了您的家庭状况，精准的表达了您的担忧，这非常有助于保险顾问为您提供贴心的，量身定做的保险方案。

    方案的制定需要客户与保险顾问的高度参与和有效沟通。

    这里先确认下您的需求，简单提供一下我的个人意见，希望能帮你解开购买保险的种种困惑。

    家庭信息：

    1、男主人    28岁，技术部门任职。

                       工作特性：收入高，年薪15-20万，但是浮动大；

                                       加班、出差、累，压力大。

                       已有保障：社保+公司团队意外、团体医疗。

     2、女主人   29岁，机关单位。

                      工作特性：年薪7万，收入稳定。

                      已有保障：公费医疗。

     3、宝宝（男）0岁

家庭财务

家庭年收入25万左右，年结余10万；有车无贷款；5万房贷，计划明年用公积金还完。

近期没有投资计划。

方案提供思路：

1、您的需求：家庭整体保障计划？如何选择保险公司？家庭成员各自该如何购买以及保费如何分配？0岁宝宝在确认有教育险的规划后，是否需要医疗保险？

2、解答

---------家庭保障方案，是专业诚信保险顾问在和您取得信任并与您进行有效、深入沟通的前提下，共同敲定的，这需要您的高度参与。

---------选择公司很重要。一家公司的品牌、经营规模、经营管理能力、服务网点，售后服务、公司文化，公司口碑对客户所购买的保险保障都很重要，客户应该对投保的公司有基本的了解。

---------家庭成员如何购买保险？保费如何分配？建议看我的博客文章，下面是文章链接。

---------宝宝抵抗力小，保费低廉，一定要购买基本的医疗保障，包括重大疾病，意外和住院，总保费在两千元左右。

          宝宝的教育险规划：教育险的规划周期长，准备资金大，还需要能够抵御教育费用本身的上涨。教育费用在投保时，一定得有投保人豁免和生存金豁免功能。

          引用我的一条微博，希望能引起您的共鸣。

          中国人寿万学松(@chinalifenj) #雅格保险语录#不要等到年老的时候，才发现这个世界很年轻；不要等到风险来临的时候，才想到去买保险。为我们宝贵的生命，为我们可爱的子女，为我们敬爱的双亲，为我们幸福的人生做一点投资，绝对是值得的！

          中国人寿雅格部落团队长万学松，希望有机会面见，为您提供更加细致、详尽的方案思路。