什么是保单贷款？是不是所有险种都有保单贷款的功能呢？
什么是保单贷款？有什么好处，是不是所有险种都有保单贷款的功能呢？
保险公司的保单贷款利率和银行的贷款利率有没有区别？
保险公司的保单贷款利率和银行的贷款利率有没有区别？
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什么是保单贷款？
所谓保单贷款，是指投保人以保单作为抵押物，向保险公司或银行申请一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。对于投保人而言，在用保单进行贷款抵押后，该保单的所有保障不变，如果投保人在保障期内出险，仍将按合同约定获得赔偿，但赔款首先将用于清还借款。
是不是所有险种都有保单贷款的功能呢？
可以用来贷款的是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单，并且需要缴纳保费超过一年。而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能抵押。另外，已经发生保费豁免的保单也不能办理贷款。保费豁免即投保人发生意外后，保单受益人无需继续缴纳保费，可以继续享受保单保障，该项功能多出现在少儿险产品中。
保险公司的保单贷款利率和银行的贷款利率有没有区别？
贷款利率则均以银行同期贷款利率计算，变动不会很大。相对来说,保险公司会稍低于银行基准贷款利率.
参考：
玩转保险之保单贷款免息篇
玩转保险之保单贷款免息篇
喻秀娟 宁波 中国人寿
讲的很清楚的！赞！
听说保单贷款有一个贷款期，是多长呢？如果在这期限里没有还清贷款，会不会影响保险合同的效力？比如失去某些保障。
回复 问吧小葵 :一般贷款期6个月，如果到期没还不会影响保险合同效力
讲的非常好！赞！赞！
回复 问吧小葵 :保单贷款的期限是半年，但到期后不是必须偿还全部本息，可以只还利息，本金继续使用，以后每半年还一次利息即可。贷款期间，保单的所有利益均不受影响。保单贷款非常方便快捷：保单承保后过了10天犹豫期就可以办理；无需任何抵押物；平安客户在网上通过“一帐通”即可操作贷款、还款手续；三个工作日内资金即到帐
岳月然 深圳 太平洋人寿
回复 问吧小葵 :可以贷款保单现金价值的80%，期限6个月！
李华 东莞 平安人寿
回复 问吧小葵 :半年为一周期,还清利息本金继续贷也可以的
回复 朱文葵 :补充的非常好，补充一点，保单贷款，利息目前5.2%，银行半年6.1%，保单贷款利息可以用分红来抵消，所以很超值阿！
陈慧 武汉 平安人寿
回复 缪志柏 :最好看保单合同，上面是否有保单贷款功能，比如以前的一些保障型终身险虽然有现金价值，但不能贷款。再则贷款的比例在合同中也有规定，比如以前的险种就有能贷90%的。利率也不是固定的，今年大部分保险公司已经调高了贷款利率，不同的险种贷款利率不一样，有高达9%的，也有低至5%的利率，一定要看您的险种及该公司对此款险种的贷款利率规定。
回复 陈慧 :请您打业务员服务电话，平安目前保单贷款是5.2%，不是您说的9%，或其他，去年是4%左右！
陈慧 武汉 平安人寿
回复 缪志柏 :呵呵，这么自信？！大部分险种贷款利率为5.25%，还有一些特殊险种，比如银保产品就低些，但一些老险种的利率就高些呀！行销里面都有。客户决定保单贷款一定要看合同能贷的比例，再则问清该险种的利率，以免将来麻烦！
讲的很清楚.赞
最简单的就是看保险合同的现金价值，可以贷保单现金价值的80%，期限半年，到期归还后还可以续贷。
王新亮 北京 中国人寿
不错，讲的很清楚。
讲得不错、赞
保单贷款就是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。
目前市场上的保险产品种类繁多，但并不是所有类型的保单都能用于抵押贷款。凡是具有现金价值的保单，只要条款中允许，都能从保险公司获得贷款。所谓现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值，通常来说分红险、终身寿险以及一些两全保险都具有现金价值。保单现金价值一般是所缴保费除去保险公司扣除的各项费用后所得，随着保费的缴纳金额、缴费年限增加而增长。而医疗费用保险、意外险等很多消费型保险并不具有现金价值，也就不能用于从保险公司获得贷款。
保单贷款期限一般最长6个月期限，到期要偿还本金和利息，不能偿还情况下可办理续借（贷），所欠本息将作为新的本金计算利息。保单贷款很大一个好处是在不退保的情况下获得一笔流动资金，而且在贷款期间内保单的保障功能、返还、分红等功能都不会受到影响。但需要注意的是，如果保单贷款的未还本金、利息加上其他各项欠款达到保单现金价值时，会导致客户的保单效力中止。一般而言，保险公司提供的保单贷款，手续便捷、利率较低，相比从银行贷款可以省去不少的审批时间。
您好，保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。中国平安的保险产品不是所有的都有保单贷款的功能。对于那些短期内需要资金周转的客户而言，保单贷款是一种不错的选择，优点主要有：
在保单有效的情况下:第一，在保单有效的情况下，客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保比起来，投保人无需担心由于退保而失去保障，并可以免去退保费用损失。 保单贷款办理方法简便.第二，保单贷款办理方法简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。太平人寿表示，只要贷款人带齐所有材料，保险公司当天就能够完成该项业务。通常情况下，贷款将汇入贷款人指定代理银行账户，而贷款到账时间一般为1－3天,利率相对较低.第三，在保险公司进行保单贷款的利率相对较低。如需帮助请与我联系。
谷妙静 温州 太平洋人寿
保单质押贷款条件：
（1）条款中含有保单质押贷款规定的各类保单，无贷款功能的险种不得办理；
（2）缴足两年保险费，保单生效满两足年且已产生现金价值的保单；保单生效后即产生现金价值的险种贷款不受两年时间的限制；
（3）贷款期间内不得发生各类年金给付及满期给付。
贷款金额：
除条款另有约定外，以办理保单质押贷款时的保单现金价值的80%为限贷款利率：
按条款约定执行；若条款中无约定的，按贷款时中国人民银行的同期同档次贷款利率执行。
贷款期限：
自投保人贷款之日起开始计息，每次贷款的最长期限为六个月，到期利随本清。
贷款次数：
符合贷款条件的，在保单有效期间，可多次贷款。
不受理保单质押贷款的情况：
（1）失效；
（2）退保；
（3）移出；
（4）理赔（仅限于未结案期间）；
（5）养老金领取起始日后；
（6）在缴费宽限期内。
保单贷款是指：保单所有者在资金缺乏时，可以利用所持有的人寿保险单通过两种途径获得资金。一是以保单作为抵押向银行或其他金融机构取得贷款，二是根据保单的有关条款规定从保险公司取得资金，即取得保单贷款。
只有存在现金价值的保单才能提供保单贷款。具有储蓄性质的长期人寿保险，如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，投保一年后，都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。短期意外险和健康险，由于没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单不能进行保单贷款。投连险不能进行保单贷款，因为虽然投资连结保险都具有现金价值，但由于价值随投资单位价格而波动，无法确定，所以一般不能进行保单贷款。 通常是保单有效满一年后才可申请。此外，有些保险公司规定，已经发生保单垫缴或在投资型保单缓缴的情况下，也不能提供保单贷款。
保单贷款利率与银行商业贷款利率不同。中国保单质押最高贷款余额不能超过保单现金价值的一定比例，一般在70%-80%之间，同时，保单质押业务的期限较短，一般最多不超过6个月，所以保单贷款将每6个月计息一次。还款时若未满6个月，则按天数计算。针对不同类型保单执行的贷款利率也有所差异其中分红险贷款利率最低，当贷款本息超过保单的现金价值后会造成保单的永久失效。
您好，保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。中国平安的保险产品不是所有的都有保单贷款的功能。
对于那些短期内需要资金周转的客户而言，保单贷款是一种不错的选择，优点主要有：
在保单有效的情况下
第一，在保单有效的情况下，客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保比起来，投保人无需担心由于退保而失去保障，并可以免去退保费用损失。
保单贷款办理方法简便
第二，保单贷款办理方法简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。太平人寿表示，只要贷款人带齐所有材料，保险公司当天就能够完成该项业务。通常情况下，贷款将汇入贷款人指定代理银行账户，而贷款到账时间一般为1－3天。
利率相对较低
第三，在保险公司进行保单贷款的利率相对较低。目前，银行6个月及以下的商业贷款利率为6.21%，6个月到1年（包括1年）的为7.02%。
当然保单贷款也不是十全十美，有些问题需要提前避免。
郑喆 天津 平安人寿
您好！
1.保单贷款是急用现金的时候可以贷款您保单价值的80%，用后可以归还。是您急需资金时又不想失去保障的功能，贷款期间保险利益不变。平安的险种一般都有保单贷款功能的，别家公司不了解；
2.保险公司的贷款利率相比银行的贷款利率要低些，具体运作要参照当时的银行贷款利率水平。
希望我的解答能够帮助您！
您好，保单贷款是指投保人以保险合同作为贷款的质押，到投保的保险公司进行贷款。在贷款期间，保险利益不变。但务必按规定还清贷款。一般来说长期的寿险都具有这个功能，只是贷款的最高金额有所差异，最高的可达到保单现金价值的90%。好处是可以解决投保人未来可能面临的急需现金问题，不用退保取出现金价值，而用保单贷款即可。贷款利率和银行的利率差不多，而且贷款手续相当简单，贷款速度很快。最快马上就能拿到钱。
周玉梅 承德 泰康人寿
你好。保单贷款是保险公司分红型保险才有的这项功能。比如说客户缴费10年已经交了5年了家里有急事了需要钱。可是拿着保险单来公司贷款，是贷款保单的现金价值的80%。是六个月的期限。贷款的利率要比银行低一点。
申刚 南宁 平安人寿
有现金价值的分红保险可以贷款，主要解决资金急用，利率一般比银行贷款利率低
秦玉颜 广州 中国人寿
保单的投保人在急需现金周转时，可以是根据保单的当年的现金价值或有关条款规定从保险公司取得部分资金，一般是现金价值的80%，那就是保单贷款。
只有具有现金价值的保单才有这个功能，短期的消费保险是没有的。
保险公司的保单贷款利率是按月计算，银行的是年计算，所以的是保险公司的贷款利率人性灵活，稍微低点。
你好，至于保单贷款上面的同仁回答的很清楚了，不过一般寿险都可以保单贷款。好处就是比银行方便，利率比银行低。
温庆波 成都 太平洋人寿
所谓保单贷款，是指投保人以保单作为抵押物，向保险公司或银行申请一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。对于投保人而言，在用保单进行贷款抵押后，该保单的所有保障不变，如果投保人在保障期内出险，仍将按合同约定获得赔偿，但赔款首先将用于清还借款。
郭德玲 石家庄 华康代理
保单贷款就是就是用保单的现金价值，来贷的。他不会受任何影响，保障和利益都还在，贷款的利率比银行的低。贷款可以让自己的资金二次利用。
赵曙光 北京 信诚人寿
保单贷款是以保单作抵押向保险公司借款，各家公司条款不同，利率不同。祝龙年事事如意！
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