朋友您好，您们的资料很详细，现在是您们家庭的成长期，您个人只有单位的基础保险，老婆和小孩都暂时没有保险，家庭大概还有13万的房贷，根据您们的情况，我给您们以下建议：
1.先生作为家庭的顶梁柱，现在的社保的基础保障，在商业保险适当补充社保欠缺的项目，主要是寿险的生命保障金（保额在房贷+5至10年收入）：定期寿险+意外保障+重疾保险，交费不多，保障高，保障全面；
2.太太暂时没有保险，同时也分担家庭的责任，应该规划全面的保障，可以参考保费适中，保障高的保险组合：吉祥至尊定期两全保险（分红型，期满连本带利领取，可做养老金补充，万一身故或高残是保额200%赔付，还有投保人保费豁免功能）+意外保险（低保费，高保障，可以一家人一起保障）+住院医疗（住院费用按比例报销）+重疾保险（保额独立，不影响其他项目利益），是一份全面的保障；
3.孩子方面先参加社区医疗或者是农村医疗，再适当补充一些健康医疗和意外保障，小孩子的保险费的比较便宜的，以后如果经济允许可以再考虑为孩子准备一份教育金；
温馨提示：保险是属于家庭中长期的保障和利益，所以需要与详细您沟通交流后才可以给您量身定做具体的保险方案，保险费可以控制在您的预算之内，欢迎您电话或者是QQ联系我，很乐意为您们服务！
黄东娴 深圳 平安人寿
你好！
你现在只有单位的保险应该是只有社保吧？所以你首先要补充的是意外和人身保险。因为你太太没有任何保险，就要给她做一份全面的保障计划。年交保费也不会太高，这样你们就很好的做到了风险的转移。就算有房贷但是只要你们俩人都补充了这些保险，将来也不会因为有风险的发生而无法应对。
您好：从家庭收入看，。作为一个家庭，选择一张家庭保险套餐也是比较经济的办法，它覆盖了全体家庭成员。保额根据两个人的收入状况进行分配，一般来说，家庭顶梁柱的保额需要充足。首先需要补充意外伤害医疗险和定期寿险方面的保障。可选择合众“幸运星”综合保障计划，它具有保费低廉，保障全面，满期返还等特点。
【具体方案】29岁/男性 （一类职业） 20年费--保障期间20年-- 保3份--年交保费是：2517元
利益说明：【满期生存金】到49岁时，可领取满期生存金3万元。
【重疾保障金】若发生合同规定的重大疾病，我们将给付重疾保障金15万元。等待期为90天。
【残疾保障金】因意外导致残疾，我们将按合同规定的比例，给付残疾保障金最高15万元。
【 意外医疗险】因意外遭受的伤害事故所支出的超过100元以上部分的意外医疗金，每年 最 高 报销额度为3万元。
【身故保障金】若不幸因意外身故，将给付身故保障金18万元并无息返还已交重大疾病 保险金；若因疾病 身故，将给付身故保障金3万元并无息返还已交重大疾病险保险费。疾病等待期为180天。
你妻子的具体方案是：27岁/女--30年交--合众幸福人生分红型重大疾病--5万保额--年交保费是：1175元,再加一款--如意住院医疗综合保障--包括：意外伤害5万保额/75元（因意外身故或残疾赔付5万元）+意外医疗1万保额/94元（因意外造成的磕了、碰了、猫狗咬了、跌打损伤、烫伤、骨折等引起的门诊或住院医疗，免赔额100元，超过的部分100%报销）+住院医疗/252.20元（每次住院按医药费、床位费、手术费、检查费、治疗费等每项的80%报销，最高限额在31800元）=年交保费：1596.20元
您宝宝的具体方案是：向您推荐合众一款返本型的“爱心宝重疾分红险，0岁/宝宝--20年交费--保至70周岁--32种大病--10万保额--年交保费是：1274元；
另外再推荐一款储蓄理财产品----0岁/宝宝----交至60岁-----合众福寿齐添年金保险（分红）3万保额+附加意外医疗/5000元保额=年交保费是：1536元 ；这样重疾险、意外门诊、储蓄教育险全面保障都有了； 二款险种总计年交保费在：2810元。
一家三口的总计年交保费是：2517元+1596.20元+2810元= 6923.20元/月均保费：577元
以上是为您三口之家设计的保障计划供您参考，若需要帮助请线下沟通或电话咨询，希望能帮到您。
你好，根据你的情况，泰康的爱家之约适合你，一张保单保全家，三个人只花一份主险的钱，省了2份主险的钱，用一张保单就把一家三口的保险都解决了。你是家里的顶梁柱，应该是投保第一人，意外伤害无处不在，因为你有社会 医疗，适当补充住院日额补助就可以了：老婆应该买个重疾和意外伤害，住院报销；孩子，买意外，住院报销。用这款产品的主险分红，给孩子当教育金。并且一定要给孩子买社保，而且保费的总投入不超过家庭年收入的20%。
如需进一步了解，请联系我。
金富辉 鞍山 平安人寿
您好！
做为一家之主，父母是家庭支柱，是孩子的保障，需要首先考虑的。
您有单位有些保障，但是您的压力增加了，意外和重疾保险需要考虑；
您爱人没有任何保险，那就需要做个商业保险补充，
可以考虑意外，疾病医疗，养老的问题；
孩子需要考虑未来的教育金。婚嫁金，养老金等问题。
具体情况情况具体分析。
您可以查询我的联系方式咨询。
祝您家庭幸福平安！
你好我是恒安标准人寿的我们公司有一款保险我认为特别适合您的需求它是交费灵活隔年返钱年年分红没年都递增现在你们可以先领钱花以后孩子在受易一张保单3代受易还可以保单贷款以便应急如果要详细了解可以加我61027010
你好，欢迎来到向日葵，寿险风险保障的基本原理有一条重要法则：家庭最需要投保的人是它的经济支柱。父母作为家庭的经济支柱，往往比孩子更需要保障。目前男女的寿命差距越来越大，男性预期寿命要比女性短6年。这是由于男性普遍有着不良生活习惯，如抽烟、酗酒、熬夜等，而且男性的精神压力和意外事故发生率都远远高于女性，在许多英年早逝的中年知识分子中，首当其冲的也是男性。资料表明，每年国内约有100万男性发生心脏病，35岁以下的男性患高血压的风险远高于女性。但男性看病的频率要比女性低28%，20%的男性从来不参加任何形式的体育锻炼，80%的重病男性患者承认是因为长期不去医院就诊，才把小病养成大病。作为男人，最重要的是责任和尊严，需要有健康的身体和稳定的收入来支撑家庭的生活。现实生活中男性发生风险的几率更大一些，应该通过完善的保险保障来分担各种对家庭稳定的冲击。事实上，作为父亲的男性为自己买一份保单，是爱心和责任的体现。在保险比较发达的西方国家，甚至有这样的传统，在结婚的 时候丈夫都会为自己买一份保险，而受益人是自己的妻子。在你的社保办理有的前题下，再就是对于家庭来说要办理保险保障需要拿出家庭总收入的20%用于保险，家庭的经济支柱需要最大保障，你的年收入4万元，就要为自己办理5至10倍的保险保障，因为他是家庭的印钞机，需要办理定期寿险意外伤害及大病保障合计保额40万元，也是为社保做个补充，保障在万一发生风险的时候有那么一段时间的保障，你妻子的社保要给办理一下，那是国家给于我们的福利，妻子也是一样需要5至10倍的保障40万元，保大病类的保障，也是为社保做个补充，社保是保基本，商业保险做个丰满，再就是孩子的教育基金的准备也为家庭做个理财规划，泰康的爱家之约可以帮你解决这些问题。
从家庭收入看，属典型的工薪阶层。目前，工薪阶层属生活压力较大的人群，承受着激烈的职场竞争与失业压力，承担着繁重的工作任务与家庭责任，而收入的有限性又决定了理财能力和抗拒风险能力严重不足。因此，保险保障对工薪阶层而言尤为重要。
工薪阶层首要考虑重大疾病保险和意外伤害保险。
医学研究表明，人的一生患“重大疾病”的可能性高达73%左右，全世界死亡人数中，66.5%的人死于重大疾病，30至45岁患上重大疾病的几率超过16%。届时，如果没有足够的金钱去应对由此而产生的高额医疗费用，那将是非常可怕的，所以“重大疾病保险”绝对不可少。
此外，与“重大疾病”并称为两大杀手之一的另一个隐形杀手，就是“意外伤害”。据保守统计，中国每年仅交通事故死亡的人数就达15万，受伤超过100万，平均每七分钟就会发生一起交通事故，每三分钟就有一人因交通事故死亡。而目前每年因各类工伤事故死亡超过14万人，伤400万人，平均每天死亡380人，伤11000人；加之其它意外事故诸如矿难、空难、海难、自然灾害……灾难事件早已屡见不鲜。据统计，全国平均每分钟就有两人死于意外。
因此，对于工薪阶层而言，在收入有限的情况下，以上两种保险基本可以为其财务体系撑起一把保护伞。如果经济条件允许的话，还可以补充一定的医疗险，以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用，把个人的风险防御体系再加固一些。