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已解决 402694 位用户的保险疑问
提问
想给自己和家人买份保险,由于自己对保险方面知识十分贫乏,真心恳求大家帮我出出点子.多谢.
1,本人今年35岁,在杭州工作,年收入20万左右,房贷15万；
2.爱人今年34岁,事业单位，年收入5万左右；
3,两个宝宝，都是8个月；
4,爸爸妈妈今年都六十多岁,老爸身体不好,年初做过心脏大手术，目前稳定。老妈身体比较硬朗. 都在老家，都有自己的医保和退休工资。
我想请大家帮我设计一下,我和我爱人更注重于保障类型的,同时也想为小孩子攢一笔资金,或做教育,或做养老.
补充问题
- 其实是想给家庭成员都买，不过提问时无法选择。
- 非常感谢大家的意见和给出的方案，感觉非常好，我和老婆正在考虑。
相关问答
程峰
保险说难不难，说易不易，关键在于理清保障思路。楼主提到需要保障型，很好，这是个好的开始。但是问楼主，需要什么保障？保障多少额度？家庭收入毕竟是有限的，投入的保费也是有限的，所以应以有限的投入，对需要保障的对象进行排序，合理保障。
在家庭中，夫妻双方扮演的角色是经济贡献者（贡献者也有多寡之分，挣钱多的要重点保护的），而孩子是纯粹的消费者，老人的主要角色也是消费者，所以家庭保障要先把经济贡献者重点保护好，只要有持续的收入，一切都值得期望否则...对于消费者也要予以适当的保障，避免对家庭储蓄造成大的损失，例如罹患重疾，一场大病消费二三十万。
就您的家庭情况，简单说下：
1、在您的家庭中，您的收入占家庭的75%，经济支柱呀，有多重要呢？您可以自己算算，如果是您爱人自己挣钱减去家里的全部开支，她是否能够独自应对？老人的生活费、医疗费，两个孩子的抚养费。教育费，想过没有？这些都是巨款，爱人能独自应对吗？因此这部分责任需要您通过寿险和意外险来准备。防止突然离去或者丧失劳动能力时，家庭责任无以为继，加重爱人负担；
2、作为经济支柱，您每少工作一天，家庭将每天至少损失将近300元；如果罹患重疾，不仅急需一笔救命费，还要误工，家人还要到医院陪护，这些都是巨额损失。所以重疾险一定要有，按照您的收入，至少应该是30万。
3、老人，可以适当购买点意外卡，缓解意外伤害导致的医疗费损失。
4、孩子的教育金可以适当考虑，但是养老您不觉得太遥远了吗？考虑下您自己的还算靠谱。孩子的教育金，不是一笔小数，要对未来准备让孩子接受的高等教育有个初步估算，并以此确定所需教育金数额，例如国外还是国内？杭州市还是杭州以外？确定数额后，在根据自己的理财习惯和能力选择合适的工具。例如可以全部用基金定投准备，然后投保相应的寿险，保证生死都有教育金，也可以用定投加教育金保险结合，保本和收益兼顾，关键是适合自己，这点最好和代理人充分交流后再决定。
现在是否清晰些呢？希望能对您有所帮助，祝好运。
许益希
补充的问题，楼主现有的投资渠道有哪些，2个孩子，抚养压力不小。而教育储备，养老储备都是系统性工程，最后能结合现有的投资理财方式综合的去考虑！
长安客
西安
明亚经纪
程老师说的对。找论坛里面的专业代理人沟通一下吧。
刘晓燕
哇，双胞胎呢！恭喜啊！真是好福气啊！
不知道两个宝宝是龙凤胎呢，还是？
您的保险意识很好！考虑得也很周全。
一般来说，做商业保险，建议用家庭收入的10---20%，来做家庭的保障，保障以“意外---医疗---大病---养老---教育”为重心和顺序依次进行。
但具体的额需进一步沟通才行。
欢迎您的咨询。
张英
你好：给你和爱人买保障型的【金享人生】+意外保险，孩子买【宝宝安康】+【大唐人生】+【意外保险】+安心住院
黄婷婷
你好，
首先恭喜你喜得双胞胎宝宝。你的保险意识很到位。
购买保险的顺序：意外、医疗、重疾、教育、养老。
首先可以考虑家庭意外险（最多5人），家庭经济支柱可另外单独购买。费用低，不需体检。
其次，夫妻俩推荐新华的“福寿安康”终身健康，保障35类重疾和手术保障，每年保额分红。复利递增，年龄越大，保障越高，重疾和寿险双递增，无需核保自动增加保额，可以相应抵御通胀和物价的上涨！有病保病，没病每年分红增值补充晚年养老规划！
再来，两个宝宝推荐新华的“尊贵人生”年金分红产品附加重疾，复利递增，年龄越大，领得越多。享有身故保障、保费豁免和保单贷款等利益。
祝健康平安！
王荣青
意外险+住院医疗补充+重疾险组合。
均为主险。
住院医疗相当于为自己建立了社保医疗的补充帐户，报销社保目录需个人负担的部分，入住推荐医院，还可以报销自费药。首年度保证续保。总额度高。
重疾险突出护理。
赠送健康管理服务计划，呵护我们的健康。
徐小黄
温州
信诚人寿
你好\(^o^)/~：
你们夫妻应该有社保吧，如果有，补充社保的缺口，大病，意外这些大的风险，家庭支柱寿险可以为年收入5倍以上，同时把房贷，赡养费用都可以考虑寿险保额。缴费按照年收入10%差不多了。
当地少儿社保卡可以办理，再买个少儿综合医疗与教育金组合吧。
很多公司都有，孩子可以保障成年就可以，未来可以留给孩子自己决定。
可以找当地代理人交流，面谈。请参考我的案例。
俞双
上海
明亚经纪
遵循“轻重缓急”的保险原则，家庭重心在于先生和太太，尤其是目前至孩子具备独立生活、工作能力的阶段，因此要做足保障金额、做全保障范围。
其次是孩子与老人，因年龄关系，在健康医疗方面有些限制【老人本身体质与未成年人保额规定】，可以选择一些针对儿童和老人的意外险，再选择相对保费低廉的青少年重疾险。
最后的考虑环节是教育金、养老金专项储备，涉及到完整的家庭财务，建议用几种模式来配置，保险只是其中一项【可有可无】。
一般为家庭规划保障，以3-4家保险公司的优势产品组合较好，多方面考虑又能相互弥补。
但第一个步骤是进行风险评估与需求分析，确定各种风险的承受力，以及由保险公司承担的风险范围、补偿额度与保障期限。
非从事保险业的普通客户，判断力接近“0 ”，仅凭简单的推荐产品，很难发现其中固有的不足与缺陷。
刘光聪
朋友，您好。
1、保险的本质是保障，建议你您和爱人的身价保障在年收入的10倍（定期寿险或终身寿险+意外险+健康医疗+豁免。是否有分红看个人喜好，仁者见仁，智者见智），总费用不超过家庭收入的10%。
2、宝宝的教育金或养老金属于理财性质，建议您做一个灵活理财计划（定期返还、期满返还、现金分红+身故保障，附加意外、健康医疗、大病保障以及儿童豁免）。一份保单，可以给宝宝长期的保障。保费控制在家庭收入的10-20%。
【注：国外人寿保险保费控制在家庭收入的20%以内指的是纯消费型的保障类险种，并不包括教育金、养老金这种理财类的险种。】
3、我们公司有合适您家庭的保障理财计划，包括了我上述说明的所有内容，但是具体的最好能见面沟通，先做个保障需求分析，花最少的钱做最全面的保障。这样才能全面了解您家庭的需求，为您量身定做最适合您家庭的计划。
最后，愿您的宝宝健康成长，您和您爱人身体健康，工作顺利，家庭幸福。
姚艳
尊敬的客户朋友
您好！
很荣幸为您解答问题，是双胞胎宝宝吧！恭喜哦 ！您很有保险意识，作为孩子的教育和养老太平洋的保险公司的鸿鑫人生比较好，对于保障型的金享人生保险比较适合。想了解更多请找个有责任心的保险代理人。
韩雄思
您好！很高兴能为您服务。看了您的资料我明白您的整个需求了，我的建议是可以了解一下泰康人寿的“一张保单包全家”，只需您一个人购买主险，您的家人就可以直接跟着购买附加险了。我的计划书系统现在无法运行，晚点再给你提交计划方案。希望我的回答能对您有多帮助。
卢国林
尊敬的客户，您好！很荣幸能为您服务！
在考虑增加保障之前,需要对原有的保险做个保单检视~从您提供的信息来看，夫妻两人的保障都没做够、做全：先生是家庭的经济支柱，所以保障额度相对要做高，规避疾病、意外原因导致收入下降、中断，给家庭造成的财务危机。
寿险：综合考虑房贷、孩子经济独立之前教育费用、家庭日常生活费用以及老人的赡养费用。
健康险：有社保的情况下，可以考虑20~30万的重疾，目前额度不够，可以采用终身重疾+定期重疾相结合的方式，加强家庭责任最重时期的保障。
意外险：根据自己的职业以及是否开车等情况，增加意外伤害+医疗。
太太可以考虑20万重疾、意外险，适当增加寿险。
孩子没必要买保障到80岁的重疾产品，建议选择定期重疾，解决不幸患病需要的治疗费用，20年或30年后可以调整更适合的产品，这样保费可以下降很多，也更合理。有关教育金保障，确实少儿教育金险是很理想，可以选择教育金，年领或月领，也可以通过固定投的方式来解决。
以上只是提供一点思路，怨可以找政委详细沟通，在做需求分析的基础上提供相应计划。
最适合您的保障计划来源于真诚的沟通，欢迎咨询交流，请您直接加入QQ或来电聊聊，谢谢！
卢国林
打算给家庭买保险了，真心求一份保险设计,请大家给点意见，多谢.想给自己和家人买份保险,由于自己对保险方面知识十分贫乏,真心恳求大家帮我出出点子.多谢. 1,本人今年35岁,在杭州工作,年收入20万左右,房贷15万； 2.爱人今年34岁,事业单位，年收入5万左右； 3,两个宝宝，都是8个月； 4,爸爸妈妈今年都六十多岁,老爸身体不好,年初做过心脏大手术，目前稳定。老妈身体比较硬朗. 都在老家，都有自己的医保和退休工资。 我想请大家帮我设计一下,我和我爱人更注重于保障类型的,同时也想为小孩子攢一笔资金,或做教育,或做养老. 例子， 先生35岁，年缴保费：9506元，女士34岁，年缴保费：9045元，保障计划：中宏长保无忧重大疾病+中宏安行意外伤害+住院医疗+住院津贴+意外医疗，先生每月792元，女士每月755元，存满20年，主险保障至80岁，医疗费用保障20年。保障内容：1，90天后发生疾病或24小时意外身故、180天残疾赔付15万，一身健康至80岁，一次性给付296510元祝寿金；2，年年分红，保额年年递增；3，80岁前意外或疾病身故、残疾赔付高达288816元； 4，额外疾病利益给付3万元（原位癌，甲状腺、牙病、女性整容手术）； 5， 意外、疾病住院费用每年限额16000元（社保人员报销90%，非社保人员报销80%），住院津贴每天100元，门急诊每次津贴100元；6，疾病住院有30天等待期，意外住院24小时；7，意外保障30万，例子：（1）一般意外死亡；意外身故金30万，所以理赔金共有30万+15万元=总共理赔金45元+分红；（2）乘坐客船或公共汽车意外死亡。意外身故金30万，交通意外30万，所以理赔金共60万元+15万元=总共理赔金75元+分红；（3）空难意外死亡：意外身故金30万，交通意外60万，所以理赔金共90万+15万元=总共理赔金105元+分红。
卢国林
(续)8，意外保障30万，第二年续保例子：（1）一般意外死亡；意外身故金30万，增额利益1.5万，所以理赔金共有31.5万+15万元=总共理赔金46.5元+分红；（2）乘坐客船或公共汽车意外死亡。意外身故金30万，增额利益1.5万，交通意外30万，所以理赔金共61.5万元+15万元=总共理赔金76.5元+分红；（3）空难意外死亡：意外身故金30万，增额利益1.5万，交通意外60万，所以理赔金共91.5万+15万元=总共理赔金106.5元+分红。 若先生发生意外导致残疾，按残疾程度获得相应赔偿。 例子，孩子男0岁，学生，月均收入0元年缴保费：12岁前年存10043元，12岁后年存9218元中大学生的保障计划：中宏聪朋宝宝 +附加重大疾病+附加初中教育金+附加高中教育金+附加大学教育金+住院医疗+住院津贴+门急诊津贴，12岁前每月存836元，12岁后每月存768元，存至18岁，保障内容：1，孩子12周岁时给付3000元，13周岁时给付3150元， 14周岁时给付3300元做初中费用，身价保障：12周岁时137804元，13周岁时149614元，14周岁时161339元，2，孩子15一17周岁每年给付4000元做高中费用，身价保障：15周岁时173329元，16周岁时188077元，17周岁时203327元，3，孩子18周岁时给付16000元，19周岁时给付21250元，20周岁时给付21500元， 21周岁时给付21750元做大学费用，身价保障：18周岁时214058元，19周岁时215545元，20周岁时216448元，21周岁时217413元，4，孩子25周岁一次性给付120124元做婚嫁、创业金，身价保障：223617元，5，孩子55周岁一次性给付252259元做养老金，身价保障：592991元，
卢国林
(续)6，孩子80周岁一次性给付475326元做祝寿金，身价保障：1228082元，7，百岁满期金一次性给付892949元，身价保障：2219976元，8，重大疾病等待期90天，90天后35种疾病之一给付10万元，9，住院费用每年限额4000元，住院津贴每天50元，门急诊每次津贴100元，疾病住院有30天等待期，意外住院24小时，社会人员90%报销，非社会人员80%报销。总结：考虑到孩子在学习阶段到工作稳定之间的医疗费用，说多不多，说少不少，以此组合，终身之间疾病和意外出险都有保障，一身平安则强制储蓄
平安
济宁
平安人寿
您好，作为一个家庭的经济之柱，您的保险意识也是对家人的一份关爱和责任。作保险首先你是最重要的，你有了保障，家人都有了保障。再者是你的太太，可以相应的比你低一点，二个宝宝可以购买意外卡，如果也想做份保险，多少钱的都有。具体可以参考我的案例，和我联系。http://quick.xiangrikui.com/caselist/342771.html
引用提问：其实是想给家庭成员都买，不过提问时无法选择。
蔡爱君
首先建议你选定公司
再找一个有责任感和使命感的营销员
然后坦诚的沟通，接洽
一定会有一份适合你家庭情况的保障计划的
大人考虑意外，重疾
小孩买分红加保障型
总体你自己的保费支出1万还是有点不够的。
梁锋
很有责任心得一位父亲，你的情况，你们夫妻俩是家庭的重要经济支柱，因此你们俩的重大疾病和意外的保额必须保障得比较高，至少在20万以上才比较符合。宝宝和老人的就以意外医疗为主，老年人多病痛，可是上了年纪很难投保住院医疗这些险种，因此只要满足意外医疗，宝宝的意外医疗和住院医疗是可以一起买的。
张松华
你好！很高兴为你服务。
很有责任心得一位父亲，你的情况是父亲身体不好，有一对可爱的双胞胎，还有15万的房贷，夫妻是家庭经济的重要支柱，所以要做足意外和重疾保障，孩子做一点重疾和住院医疗与意外医疗险。只是10000元不知是你一个人还是你们四个人的保费，如果是你的保费，那么我下面计划中的险种组合你参考一下，具体再做调整。如果是四个人的，那我们做沟通后，我另外给你做一个详细的险种组合计划，你看行吗？QQ1319773314
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