补充问题
家庭收入40万的家庭建议购买太平的高端产品卓越人生，意外和寿险的保障高，医疗用药不受自费药的限制都可以报销。
爸爸的话购买卓越人生君越计划，然后就可以单独给妈妈和儿子也购买卓越医疗。爸爸的话还可以适度添加养老金的补充，可以购买太平的新产品金悦人生。
然后妈妈和宝宝都应该适度购买意外险和重疾险，这样子一家人的保障基本都全面了。
徐小黄 温州 信诚人寿
您好\(^o^)/~：
您的家庭以男主人为主，那么保障额度应该也是以他为主，按照先后循序，男主人，女主人，宝宝，这样保费预算可以从高到低，保额也是，会清晰点，分配科学点。
至于如何组合不是网络几句话能说清楚的，毕竟你的家庭详细情况没说明，除了收入，年龄还有贷款，赡养费用，平时储蓄，理财方式等许多细节可以决定您的保额设计。
每个人最基础就是补充商业意外，大病，这两块风险对经济影响最大化，寿险是对家庭的责任以及互利，孩子可以少点。
目前意外有网络电子与卡单方式特点便宜，但是不保障服务以及续保，保障内容也不够细，合同式保障强费率高，可以两者结合购买，大病分为提前给付与额外给付，前者与寿险共用保额所以保费便宜，我推荐提前给付实用些。
女性可以选择可以轻度疾病给付的大病，比较实用，生理决定。
请参考我的博客学习下。
您好！很高兴为您服务！
首先恭喜您是个很有意识的朋友，我为客户和自己家里做家庭保险计划是这样的，例如拿一年1万的保费计算，50%是爸爸的，30%是妈妈的，20%是孩子的！具体还需要更近一步的了解您注重哪方面的需求，建议您和我联系！电话或者QQ联系
祝 家庭幸福
喻秀娟 宁波 中国人寿
您好！
保险的主要功能就是保障，所以买保险的原则是先大人后孩子；先家庭经济支柱，后配偶和孩子；先保障后理财！买保险的顺序是意外险，大病险，其次是少儿教育金，养老险！保费一般占家庭收入的10%-20%比较合适！
建议大人购买大病险+意外险+养老险，经济支柱的保额要更高些！孩子建议购买带分红和返款的大病险+附加住院医疗+少儿教育金！
每个险种都有很多产品，还是要跟您详细沟通后，才会制定出更适合您家庭的保险方案！
可以参考下我的案例，也许对i您会有所帮助的！
http://quick.xiangrikui.com/caselist/283683.html
您好，欢迎您来咨询，更感谢您对葵网的信任。
首先恭喜您喜得宝宝。您夫妻真是事业有为。
买保险属于家庭财务问题，投保之前一定要弄清楚，一个好的保障计划应该由自己来控制。
介于您家的经济实际，年保费投入应该不成问题。所以，特建议您选择5年期短期缴费的方式，这样会对您未来的保障及收益都大大有利。
投保重点是您老公，他可是您家的经济支柱，尤其是由于宝宝的抚养教育会牵扯您几年的精力，当然您的保障也不可少。
具体敬请参考如下案例及文章。
家庭经济结构和我家很相识，就是小孩比你们大一点，我结合我家买过得保险给你一下建议：先买主要经济来源的人，买保障型的意外，大病，你自己可以考虑买点大病+养老（如果自己做事业的以后的养老金可定不高，就可以考虑补充点），大人有保障了，小孩以后的压力就小了，第三再考虑给小孩分红型加保障型的险种。
胡霆 南京 平安人寿
你好：
你们夫妻二人经济收入不错，家庭年收入在40万。夫妻收入贡献比为4：1。
虽然有社保基础，但保障并不充分，只能起到基础保障的作用。建议夫妻二人把自身的保障重点放在意外、疾病、医疗、养老等方面，与原有的社保相结合，才可获得比较全面的保障。尤其是作为家庭经济支柱的丈夫。
另外，宝宝刚降临，为家庭带来欢乐的同时，也应该将宝宝未来教育、医疗、疾病等方面纳入保险考虑范畴。
不知你们夫妻是否会有持续稳定的收入、高额负债，以及未来通货膨胀的因素都是可能面临的风险因素，建议二人在在选择保险产品时，除了考虑保障功能外，还可适当将增值功能列入考虑范畴。
宝宝未来成长未知因素多，包括教育、留学、婚嫁、创业、医疗、疾病等各个方面，建议选择为儿童量身订做的少儿专属产品。
具体一家三口的保险规划，还需详细沟通交流。
保险说难不难，说易不易，关键在于理清保障思路。问楼主，需要什么保障？保障多少额度？家庭收入毕竟是有限的，投入的保费也是有限的，所以应以有限的投入，对需要保障的对象进行排序，合理保障。
在家庭中，夫妻双方扮演的角色是经济贡献者（贡献者也有多寡之分，挣钱多的要重点保护的），而孩子是纯粹的消费者，老人的主要角色也是消费者，所以家庭保障要先把经济贡献者重点保护好，只要有持续的收入，一切都值得期望否则...对于消费者也要予以适当的保障，避免对家庭储蓄造成大的损失，例如罹患重疾，一场大病消费二三十万。
就您的家庭情况，简单说下：
1、在您的家庭中，您的收入占家庭的80%，经济支柱呀，有多重要呢？您可以自己算算，如果是您爱人自己挣钱减去家里的全部开支，她是否能够独自应对？老人的生活费、医疗费，两个孩子的抚养费。教育费，想过没有？这些都是巨款，爱人能独自应对吗？因此这部分责任需要您通过寿险和意外险来准备。防止突然离去或者丧失劳动能力时，家庭责任无以为继，加重爱人负担；
2、作为经济支柱，不仅急需一笔救命费，还要误工，家人还要到医院陪护，这些都是巨额损失。所以重疾险一定要有，按照您的收入，至少应该是30万。
3、孩子的教育金可以适当考虑。孩子的教育金，不是一笔小数，要对未来准备让孩子接受的高等教育有个初步估算，并以此确定所需教育金数额，例如国外还是国内？杭州市还是杭州以外？确定数额后，在根据自己的理财习惯和能力选择合适的工具。例如可以全部用基金定投准备，然后投保相应的寿险，保证生死都有教育金，也可以用定投加教育金保险结合，保本和收益兼顾，关键是适合自己，这点最好和代理人充分交流后再决定。
现在是否清晰些呢？希望能对您有所帮助，祝好运。
石宝庆 北京 新华人寿
刘莎 洛阳 太平洋人寿
夫妻两人可以从以下三个方面进行规划:
重疾险：从您提供的信息中可以看出，丈夫是家庭的主要收入来源，给家庭提供较高的生活标准，因此作为丈夫来说，为了家庭应该为自身预备足够的保障，给家庭支柱购买高额保险，意味家庭经济收入不会因为意外和疾病断了来源。并且根据年龄来看，已到中年，如果之前夫妻二人还没有为自己投保疾病险的话，那么现在就要迫切考虑了，且保费也会随着年龄而更高，早投保，早受益。保障额度建议丈夫不低于30W，妻子不低于20W。保额结合孩子教育、生活费用+房贷，父母赡养费用后，根据家庭的贡献度进行分配。一般保费在家庭收入的10%--20%。
意外险：意外风险无处不在，应及早规划。其次根据你们的职业来规划，如果是商务人士，经常需要出差，建议加强交通意外保障。
第三是养老金的储备：未来养老已经是目前大家最关心的社会问题之一，老有所依、老有所养、活的有尊严、活的有品质。让能挣钱的自己，照顾未来不能挣钱的自己。根据您夫妻的经济收入，更应该早早预备充足的养老金，安享金色晚年。
孩子保障规划：
利用保险分担孩子因为疾病或意外导致的医疗费支出。因为孩子小所以自理能力比较差，而且在这个成长阶段,免不了磕磕碰碰，所以一份全面完整的少儿保障应该包括教育、健康（包括大病、住院费用）和意外伤害医疗这三大类型的保障。 对于孩子的教育、健康保障额度，可同保险经纪人更详细的沟通规划！
欢迎访问我的个人网站！http://liusha.xiangrikui.com
您好：你们现在需要考虑的保障首先是最基本的收入保障，接下来是孩子未来的成长规划。
一、收入保障：人生有太多的无法预测，所以怎样让我们有一个持续稳定的收入，且在所有风险面前保住自己的收入，是首先要考虑的问题；您现在37周岁按我们国家的规定一般是60岁退休，这样你需要稳定赚钱的时间有23年；而您每个月的家庭开支是1万元，一年12万，23年是276万元，这些都是要你们两人赚回来的；当我们在无法预测的事情发生时，收入有可能下降，甚至花老本，但家庭的生活开支还是会有，否则生活品质就会下降；相信你们现在有276万应该不会就放在哪，应对这23年的生活支出，所以建议你们两建立一份数额相同的保障，保证在风险面前生活品质不会下降，而276万的保障丈夫占80%，妻子占20%，需要的资金一年不会超过5万，提供的主要是：保障276万（在特定情况下相当放大的现金）+重大疾病+意外+补充性的医疗+60岁后转为补充养老。
二、宝宝的保障重点关注给他每一个成长阶段有一个持续稳定的现金流，在他的成长过程中有父母在身边时他会成长的更好，不在他身边时，他也能够自如应对。
一家三口的保费合计建议不要超过年收入的20%，如果想进一步了解，请联系我的QQ，很高兴为您服务！