我的家庭为三口之家。男孩今年大一。女主人

你好。和你沟通几个观点：

一、保险最基本的功能是保障、转嫁风险。人生路上，顺顺利利才会走到养老阶段，所以必须优先把风险转嫁掉。比如意外风险、重大疾病风险，都成为走向晚年的绊脚石。

二、四十多岁，处于家庭重责期，可谓上有老下有小，所以做好对自己和老公的全面防护，保障家庭现金流。形象的比喻是，此时的家庭主力，可谓家庭“印钞机”，保护好机器，保障钞票源源不断。

三、3万元的重疾保障，对于大病治疗越来越微乎其微。当前大病治疗的开支，较十年前的的长幅成为人们逐渐关注大病的重点之一。所以未来几十年治疗费的攀升几乎成为一个趋势，选择一款重大疾病保额会长大的重疾险，即用发展的眼光看待问题。所以保额会长抵御或部分抵御通涨带来的货币贬值风险。

四、贷款年限有多长，提高贷款期间主贷人的身价刻不容缓。保障家庭现金流。

单纯推荐险种，您研究起来会比较辛苦，详情QQ或电话。

您好，很高兴认识您。

1.所说的3万元的定期寿险和3万元的返还型疾病险，指的是您们的保额是3万元是吗？

2.由于您没有告知男主人的具体收入，在此，只能给您一个大概的建议：

您们家庭每年保费支出在家庭年收入的10%-20%合适，个人总保额在年收入的5-10倍。

3.建议您和您爱人先考虑足额的重疾、意外、医疗保障，再考虑养老的需求。

您的年收入有10万，那您的总保额至少在50万。重疾保障至少应该在20万-30万，然后您再补充终身寿险、意外险以及足额的定期寿险，以此规避您们房贷的风险。最后，建议再进行住院医疗、意外医疗的补充。

建议您和您爱人考虑终身大病险，保额至少在20万-30万左右，然后根据您们各自的年收入情况，补充意外险、医疗险、以及等额的定期寿险喔。

最后，由于社保是最低水平的保障，建议您们大人在获得足额保障的基础上，再补充足额的养老险。

4.对于孩子来说，可以先考虑您孩子的重疾保障，可考虑定期型或者是终身型重疾险。

重疾保障可以在15-20万，然后考虑补充意外、医疗保障。

以上只是大体的分析，具体的保障计划还是需要和您进一步沟通后，才能为您们制定。

详情可QQ或者电话联系。

祝一切顺心如意！

  不要为了买保险而买保险，买错保险比不买更要命！

  夫妻二人目前都已进入人生的黄金阶段，此时的收入也应该是人生最高的阶段，目前全家只有妻子是经济支柱，房贷还有50万没还？请问贷款年限还有多久？我对于楼主留下的资讯有以下疑问？

  一、楼主按正常工作周期来看，还有10年的工作时间，不知贷款年限是否超过工作周期？如果贷款时间过长，不知楼主有没有考虑过，按照退休后社保的标准来看，楼主退休后的收入肯定要递减很多，那时候平均到每月的贷款额度，是否会对家庭正常生活造成影响？

 二、夫妻二人全家目前每月正常生活开支是多少？每月房贷还多少？

三、两位各有3万定寿和3万返还重疾？|一份养老险，年交保费7000元，请问这两份保障什么时候购买的，当时买得目的是什么？如果时间较长为什么这么长时间都没有给自己补充，3万定寿和3万重疾这样低得保额形同鸡肋，这样的保险不买也罢！衡量一份保单价值是保险额度和保险责任。

四、养老金缴费多长时间，还长多长时间缴费期满，未来退休后领取方式如何？领取额度预算多少？有没有考虑通胀因素？

   您目前全家的保障形同虚设，相当于当初为了买保险而买保险，或者是人情单购买，健康保障和风险保障明显不足，重疾险保额最少应是年收入的3-5倍，还有补充与贷款额度等额的寿险。在这里不想说太详细，仅供一个思路引导。也希望您如今再选择保险请理性选择。仔细鉴别真伪，。

您好！你的这些保单，没有高额的重大疾病保障以及意外保障，还没有医疗保障！

万能险兼具理财、养老、投资、人身保障、重疾保障、轻症重疾保障、意外保障以及医疗保障，其有三大功能，1、理财功能；2、保障功能；3、灵活功能。这款保险的理财功能强大，是国内金融业专家公认的。 它是一款客户利益最大化的保险，是一个带保障的大活期存折，有钱可以往账户中储存，无钱时保费可以缓交，要钱用可以申请从账户中领取。下面我来介绍一下我们公司——阳光人寿保险集团的产品《金泰福（万能型）》的各种功能

 1理财功能

            （1）.连续交费4年奖励：从第四年开始每年返‘期交保费’的2%

            （2）.日息月结年复利

 2保障功能
            （1）.人身保障12～60万 （依职业和年龄的不同而定）6000起存；

            （2）.重疾保障12～60万 （依职业和年龄的不同而定）0元附加；

            （3）.免费获得轻症重疾保障2.4～12万 （为重疾保障额度的20%）；
           
            （4）.意外伤害保障10-300万（不超过人身保障的5倍）0元附加；

            （5）.意外伤害保障2-60万（为意外伤害保障的1/5）0元附加；

            （6）.附加消费型的 住院费用医疗保险和住院津贴医疗保险。

 3灵活功能

            （1）.保障灵活：保额可以随意调整（每年续交保费的时候可以申请调整一次，如果持续交费20年，保额可以随时调整）

            （2）.交费年限灵活：交多少年自己定

            （3）.交费数额灵活：交费多少自己定，最少6000元

            （4）.领取灵活：一年内在保障账户价值不低于1000元的情况下可以随意免费领取四次

            （5）.资金灵活：可以申请保单贷款，贷款额为现金价值的80%

     
      祝您和您的家人：生活美满，幸福阳光！

您好，能看出您的家庭是非常有保险意识和保险观念的家庭！根据您的叙述建议给每个人完善重疾险，其次是选择份具有返款分红型的理财保险，具体的支出比例请联系详细沟通！顺祝全家幸福安康。

你好！你的保险观念很先进。你原来给家人上过保险，但是保额太低，不能有效的抵御风险。根据的你情况，给你一下建议：1、您和你爱人投十万的重大疾病免体检，也可以15万重大疾病，可以给孩子投保会长大的增额重大疾病保险20万，可以有效的抵御通货膨胀和医疗费用得上涨到88岁时保额为62万，100岁时保额增长为69.2万。

2.您和爱人都在工作的黄金阶段，建议你和爱人每人投保50万的意外保险和一万元的意外医疗保险，并且投保住院医疗保险。

3、你还可以投保首款新婚姻法研发的年金分红万能保险，保证返本。更好的保全资产，良好的避债工具。

您好很高兴为您服务；关于保险的理念不过多的和您介绍了，因为上面的伙伴已经说的很多了，我简单的说一下您的现在保障种存在哪些问题，意外，寿险，重疾这几种保障都不足，和您的家庭收入也不能成比例。

然后建议您补充这几种保险，可以通过一款合理的保障计划解决这几样问题，从而完善您的保障。

1.女主人因为是金融单位的工作，社保相对来说会比较全面。可以在此基础上购买（寿险+意外+重疾+住院津贴+补充养老）作为社保的有力补充。

2.男主人相对来说社保可能不是特别的全面，可以购买（寿险+意外+重疾+医疗）这样可以补充社保的不足从而更加完善自己的保障。因为您有贷款，这样相对来说会比较合理，保障也会更高，也能解决多种问题，而不是单一的某个问题。

具体的情况您可以加我的QQ或是电话联系我。

你好

1. 您们已有的保险：3万的保额，无论对于您的收入还是年龄，都太低了。
2. 推荐：您和先生都买‘重大疾病+意外伤害+意外伤害医疗’，如果没有社保，应附加：住院医疗。
3. 关于保额，重大疾病的保额两人一样即可，意外伤害收入高的一方可以多上点。
4. 男孩也应该投保意外和大病类的保障，请确认学校里面有没有投保，保了哪些，以免重复。
5. 总体来说，意外险的保额要覆盖房贷的50万，重大疾病保额要在10-15万。
6. 以上说的都是保障方面，养老险看您的预算了，如果买，推荐只限天津发售的专业养老。如果预算有限，要优先买保障，因为养老可以通过其他方式来存钱的。
7. 附上案例一份，年龄也许不太合适，请参考下险种。也可以直接联系我，帮您出出主意。

您好！您很有保险意识，前期您也做过保障，只是应该尽早规划大病保障。

1.根据您提供的收入情况和您现有的保单保障，建议您在原有保单的基础上可以增加保额，不知您上的是什么定期寿险，您说的3万的疾病保额和3万的定期寿险是远远不够的，你们夫妻的保额至少应各自在50万，需要看看您的保单，是什么险种，是否可以追加保费提高保额；

2。您的保障存在保额低需增加保额。你们夫妻应首先考虑重疾和意外i的风险保障其次是住院医疗的保障，但是这个年龄重疾的保障成本要相对较高，因此您需要抓紧时间尽早投保，保费的成本多少和储蓄本金的收益是根年龄有关系的，越年轻投保保障越高收益越高。

3.孩子的保障要侧重于意外的保障其次是大病的保障；

希望能和您做更深入的交流后在为您全家制定合理的保障方案

请联络我或加我QQ.

请参看我的案例普通三口之家的保险攻略

祝您全家平安幸福！

您好，欢迎光临向日葵！

看到叙述明了是一个非常幸福美满的三口之家，根据家庭收支情况，夫妻二人个人合理的保障范围应为年收入的5---10倍，占家庭年收入的10%---20%左右，所以重疾险的保额至少为20万---30万，定期寿险应为50万，（因为它承担约定期限内的身故补偿责任，保住赚钱能力，与您的房贷期限相等为宜），其余则考虑养老险的补充。孩子的重疾险保额在10---20万之间即可，选择终身递增型，使保障随着年龄的增长不断长大，有效抵御通胀和医疗费用的上涨。

意外险：可选择意外卡单，缴费低保障高。

详情欢迎咨询

您好！

    首先，全家保费预算以不超过全家年收入的20%为宜，加上之前的7000元。意外、重疾和定期寿险，加上住院医疗保额可以在各自年收入的5倍左右，可以适当的给家庭主要经济来源者多一些保额，考虑到房贷，不知道还贷期还有几年？等额的定期寿险一定不要落下，以便在风险来临时保证家庭现金流不受影响！

    您们的年龄准备未来养老金还不算太晚，建议能够选择终身型的养老保险，不知道之前养老保险的保额多少，给谁做的？保障期限及其每年的返还力度如何？社保的养老金又是以怎么样的基数缴费的？建议详细了解后再为您做详细的计划。您可电话、QQ或邮件与我联系！

    祝您全家幸福安康！

您好，中国人寿竭诚为您服务。从您的提供的资料来看您家庭2位主人的重疾保障显然是不够的，尤其到了这个年龄我们更需要的是呵护自己的身体健康，健康是最大的财富，失去健康就意味着失去收入和劳动的能力，所以健康问题要有保障，重点集中在重大疾病以及住院医疗，意外伤害医疗，保额的问题还需要沟通思路，一旦发生风险多少钱够用？有三点问题可以交流：

其一，医疗重疾缴费的期限选择10年还是20年?缴费期延长可以使缴费压力不大，保费低，保障高的特点。所交保费在每月收入的10-15%一旦发生风险可以豁免保费，3倍的赔偿。保额要做足，不用做太杂。都有社保不错，在增加些商业保险是明智的选择，毕竟社保是不给报销意外医疗的。

其二，大男孩应该是16周岁，保额部分做够，未满18岁保额最高不能超过10万。

其三，养老金方面的补充可以选择返还快，年年返还，收益高的理财分红型的。我的回答希望能帮到您，如果细节上还需要补充，欢迎随时来电咨询。

意外险需要投保，重疾险额度不够

住院医疗费用相当于为自己建立了社保医疗的补充帐户，报销社保需个人负担的部分，入住推荐医院，还可以报销自费药。

投保的保费，相当于家庭年收入的15-20%