杜其伦 北京 中德安联
一、 家庭收入:先生年收入10万，太太不确定，暂共计10万
二、家庭支出：房贷每年2.4万元（2000元/月），生活费用假定支出3万（3个人，每月2500元），共计4.6万
三、资产状况：不动产:自住按揭房一套；
四、现状分析
从上述家庭收支分析来看，家庭整体每年的可支配收入不是很高，仅仅5万元左右；家庭存在很大的风险，一旦先生收入中断，将给家庭面临巨大的经济负担，更会影响子女的教育。建议考虑以下几个方面的问题：
1.先生的个人保障：虽然有社保，可以承担基本医疗保障和基础的养老保障，但社保的保障非常有限，无法弥补先生一旦发生意外给家庭带来的损失，所以有必要为自己补充一些人身保障和重大疾病保障。
2.太太的健康医疗保障：由于无社保，所以其健康风险很高，一旦发生疾病，全部需要个人承担，所以必须立即购买医疗保障，最好可以交纳社保金，获得基本医疗保障。
3. 孩子的教育金、医疗补充：孩子的教育支出相对于家庭整体收入来说相当高，需要考虑补充教育金储备。
五、保险方案
根据客户的现状和已有保障，推荐中德安联超级随心全家保计划，年交保费约6500元，一张保单保全家。交费低，保障全面。保险利益如下：
1.先生：普通身故保障30万，意外身故保障40万，意外残疾保障最高40万，重疾保障15万（可二次赔付），意外医疗保障1万/次，住院补贴100元/天；
2.太太：普通身故保障20万，意外身故保障20万，意外残疾保障最高20万，重疾保障10万（可二次赔付），意外医疗保障1万/次，住院补贴50元/天；
3.孩子方面：重疾保障30万（可二次赔付），教育金补充:15年后（即孩子20岁的时候），大约可领取5.8万左右的满期金（按中档红利估算）作为孩子的大学教育金补充。
六、其它建议
在购买保险之后，家庭资产的基本保障部分已经比较充裕了，建议可以将一部分存款（保证有5-10万的银行存款）进行一些风险较低的投资。
险购买的原则和顺序：意外--重大疾病--住院医疗—养老。
我们先简单的了解一下社保和重疾治疗费的现状：
我不太清楚你除了社保还有没有其他保险。社保具有广覆盖的特点，也就决定了他同时具有低保障的性质。现在在网上百度“社保亏空”的关键词，就会出现层出不穷的有关社保养老的现实问题出现。相关学者从各个层面讲述了社保养老的严重问题。当然我们不是说社保就没有优势的地方了，社保中的医疗部分有着很好的优势：1.能够终身保障。2.有大病医疗。满足医疗住院的保障功能。但是大病医疗部分属于报销型。就是说患者需要事先支付，然后在去报销。一旦患重病，就需要及时凑集大量资金，给患者和家人带来措手不及的感觉。
卫生局公布的数据显示：治愈一场重疾平均需要花费15-40万的医疗费用。如果只拥有报销型的重疾保障，那就是说患者需要先支付高额的治疗费。而且这个数据还不包括后期的疗养费，所以的营养费，误工费等等。比如慢性肾衰竭，肾脏透析每次平均435元，一年就是5.5万，加上这次病对工作的影响，每年有花费庞大的费用。
所以5万、10万，的重疾保障完全不能满足规避风险的需要。现在的通货膨胀率，月月创新高。试想10年后的医疗费用会疯长到什么样的程度。
结合上述状况我给出几点建议：
1. 补充重疾保障15-20万，保额参与公司分红，保障额度随着时间一起增长，抵御医疗费用的上涨。理赔无需发票，实现“先行赔付”。
2. 补充住院补助，每天有100-150元的住院津贴。同时保障到期后返回所缴纳保费和相应的分红。（目前行业仅有住院补助险，返本还分红。）
3. 身价保障增加至40-80万，同样参与公司分红，保障额度随着时间一起增长。
4. 意外医疗每年2万的报销。包括门诊费也可以报销。
5. 意外主要津贴每天30元。
6. 转养老金的时间灵活，因为有社保所以建议65-70岁以后择时领取。提高养老生活品质。
因为了解的情况有限，目前只能给出这样初略的保障建议。需要见面了解你的实际情况，并结合情况做出正对性的保障计划。
胡霆 南京 平安人寿
你好：
你家庭属于形成期。
特点：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力，为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出。
这一阶段，家庭的每一个成员都很重要，家庭成员的人身和健康保障就很必要了，另外还要开始筹划准备小孩的教育金问题。
建议夫妻两人完善重疾险和意外险（作为家庭支柱的丈夫优先得到商业保险，妻子先完善社保和医保）。
保额建议：家庭成员的总保额为家庭总收入的10倍，家庭成员的保额为其本人收入的5-10倍，而小孩的保障型保额不宜过高。此外，保额的设计要考虑到未还的房贷。
孩子：少儿医保+经济型卡单就可以了。
具体的保险规划，补充资料，个别交流联系。
郝江 成都 平安人寿
你好！
大人可以考虑保障终身的鑫盛分红险或者保障到65岁的鑫祥定期分红险，小孩可以考虑每两年返还一次的鑫利分红险，然后附加意外伤害意外医疗和住院医疗，住院补贴。第一年交费以后，从第二年起转换为i每月交费，不知大人分别是多少岁呢？小孩是男孩还是女孩？欢迎加我QQ为你制作详细的计划。
张永明 南京 中信保诚
您好！
李兴燕 成都 中国人寿
你好：
1、孩子一岁多，首先考虑社区医疗保险--少儿互助金，保费一年50元，再加上成都大病补充互助医疗保险--244元。这两者都是在社区办理。可以报销部分因生病住院产生的医疗费用，只是报销比例比较低。
2、你本人，建议首先考虑社保，本地户口直接带上身份证去社区办事中心办理，如果是外地户口，需要挂单位办理参保。
3、针对全家人考虑商业保险，首先应该考虑家庭主要收入者，针对个人，首先考虑意外和重疾。但根据你的保费预算，想要达到你的保障要求，建议选择性价比较高的消费型险种。具体方案欢迎联系咨询
朱丽 南京 平安人寿
建议夫妻两人完善重疾险和意外险（作为家庭支柱的丈夫优先得到商业保险.)保额建议：家庭成员的总保额为家庭总收入的10倍，家庭成员的保额为其本人收入的10-15倍，而小孩的保障型保额不宜过高。此外，保额的设计要考虑到未还的房贷。
建议您可以考虑给您先生买平安人寿智胜人生万能险，每年交6000，保额可调，缴费灵活，月复利滚存。
您好！
1、首先建议您为孩子购买成都市少儿住院互助基金，到孩子户口所在社区办理就行。这个相当于孩子的社保，能解决大部分的医疗报销问题。
2、在为孩子考虑保障之前，请确保父母的保障全面。因为父母是孩子最大的保障！这是最科学的选择保险的顺序。这点您已经有考虑，这里帮您提出理顺思路。建议您和爱人选择一份健康方面的保障，应该包含意外、寿险、重疾，可根据情况选择是否附加住院报销和津贴方面的产品。推荐参考平安的智胜人生终身寿险（万能型）。
3、为孩子考虑保险，应依照先健康医疗后教育的顺序，您可以考虑用两个产品的组合分别完成健康医疗和教育方面的保障，或者选择一个综合型的产品做全面规划。推荐参考的产品是针对健康医疗方面的平安的鑫祥两全保险（分红型）或者平安鑫盛终身寿险（分红型），综合型的平安鑫利两全保险（分红型）或者平安世纪天骄终身寿险（万能型）。
具体的产品设计，还需要根据您更详细的家庭情况，以及您自己的想法来量身定做，所以，希望能与您进一步取得联系。
最后，祝您为家人选择到最适合的保障计划！
购买保险的顺序是：意外-医疗-重疾-投资
1.重疾
“金享人生”具有费率更低、保障更高，独具身价与重疾保额双重递增的功能、重大疾病保险金提前给付、高现金价值、年金转换等主要特点。“金享人生”保障功能强大，同时又能兼顾一定的现金价值积累、养老保障的功能。简单地说，它是一款缴费少、保障高、能理财、保大病、还养老的一个理财保障计划。
2.意外
太平洋的一张意外卡单，就能满足你的需求。一百块一张。
3.医疗
你现在的年龄，并不是医疗理赔的高理赔时段，购买医疗一档就可以了。就三百多块。
宝宝在购买保险时有个原则：意外+医疗+重病+教育。
1.重疾
“如意安康”有三大特点：一是可以储蓄返还本金的105%，二是35种重疾全面保障，先行支付生效快，三是得病免交钱，到老还领养老钱，四是保费低，一年1640元可以拥有20万的保障。
2.意外
这个时期宝宝的眼里是一个偌大的充满未知的世界，他们正好奇的探索着，活泼好动是他们的天性，但是自我保护的意识和能力都不足。很容易一个不小心出现意外刮伤或者擦伤。所以这个时候购买一个意外医疗就在很大程度上报销我宝宝因为意外所产生的医疗费用了。意外医疗是包括门诊费的报销的。每年15元，拥有1万限额的意外保障。
3.医疗
这个时期的宝宝，自己的免疫系统并不完善，更多的是来自妈妈的细心照料。感冒发烧不可避免会有的，或者身上起红点什么的。医疗报销就可以为我们的宝宝免除大部分费用了。每年398元，拥有1万医疗保障。
4. 教育金
我们都给予孩子很大的希望，望子成龙，望女成凤，希望他能从众多的孩子中脱颖而出，也希望他们能赢在起跑线上。但是我们有么有把这部分资金准备好啊，他们上培训班，上特长班，参加夏令营，上好的高中，上重点大学，甚至出国留学的资金。所以现在给宝宝做好教育金的准备的却很有必要。
当然我们甚至还可以一并为孩子准备好创业金，婚嫁金。
欢迎访问我的个人网站！http://yuyi.xiangrikui.com/
展示页面：http://www.xiangrikui.com/u/227366.html
您好！
孩子1岁了，为孩子的医疗方面的准备，建议先准备少儿社会医疗保险。为孩子规划准备需乘早，太少的保费预算，达不到教育储备的目的。
为孩子的教育金准备，还要留意一下附加豁免功能！无论爸爸妈妈在与不在，都不影响孩子的教育费储备，是储备将来教育金的关键！买保险就是买个保障! (*^__^*)
为孩子考虑前，需要对大人做充分的保障！大人才是孩子最好的保险，是孩子的保护伞！
对于现在的你，需要考虑的是风险规避！建议为自己的保障方面如意外、重疾和住院医疗先做准备。保险费的支出以不超过全家全年收入的10%--20%为宜。具体怎样的计划，要从你的预算着手为你设计规划！
保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。 需要进一步咨询，可QQ联系我！
你好
你老公是家里的主要收入来源，所以办保险是非常有必要的，可以选择我们平安的万能，既可以补充社保，又可以给家庭带来保障，万一意外来临可以拿到一笔理赔金，孩子嘛可以先办少儿互助金，别外做些商业保险的补充，小孩子的教育险可以办我们的吉星送宝在附加医疗。具体方案可以详谈
鉴于你的年缴保费（4000），建议你买城乡居民基本医疗保险+大病补充医疗保险（120元+244元）。宝宝买少儿互助金+大病补充医疗保险（50元+244元）。
其余的钱（3000+元），为老公买一份鑫盛+附加重大疾病保险。
否则，按照你的想法所设计的保险计划，远远超出你预算（4000元/年）。
根据你的描述得知，您对保险产品并不十分熟悉，因此，想给你介绍一些医疗、教育保险的知识：
我认为，您现在不能仅仅局限于选择一两个保险产品，更重要的是，关注家庭整体的风险管理，与代理人一道制定一套家庭整体保障计划，使得家庭各成员（你、LP和宝宝）之间的保障，相互依托而又不干涉。比如，大人出险，宝宝如何保费“豁免”；宝宝生病，大人看护如何不影响收入等等一系列的问题。其实一个优秀的保险代理人，不单纯地提供保险产品,其严谨的家庭方案构思已经超越了险种本身。他们倡导险种配置与客户家庭每一成员相适合的保险理念;它会带给每个家庭，专业、贴心的保险体验;他们用自己的学识满足投保者整体家庭幸福的愿望。
希望你通过QQ或电话与我进一步联系，我将给你一个有质量的对话！详细了解你的情况，给你一整套完整适合于您的保险思路，选择更适合于你保险组合！ 另外，你也可以打开我的日志空间，那里有许多关于住院医疗、社保、重大疾病、教育金等保险知识，公众媒体的报道和各电视台视频访谈，http://zhangbin01.xiangrikui.com
您好，我是来自太平人寿的程峰，致力于为每个家庭提供家庭保障规划服务，针对您的家庭情况谈下个人看法。
购买保险绝不是一件随意为之的事情，保险规划是针对家庭财务的一种风险管理，因此理清规划思路最为重要，思路不对，产品选择就容易头晕、出错，保险关键时候不保险。
家庭中，每个成员扮演的角色是不同的,所以保险不能搞平均主义.从经济角度看，夫妻双方扮演的是经济贡献者，家里所有的开支都需要夫妻二人来创造，而孩子则是单纯的消费者。因此夫妻双方的保障是最为重要的，只要夫妻能持续赚钱，那么所需的所有费用都有着落。因此家庭保障要优先做好大人的保障,即使出现风险，需要夫妻双方来创造的收入也有保证。同时夫妻双方的收入也存在多寡之分，对于经济高收入者要重点保障。而对于孩子来说虽然不挣钱，但是如果没做好风险管理，那么也会给家庭财富造成严重损失，所以孩子的保障规划重点是防范健康风险导致家庭储蓄被掏空。
造成夫妻不能赚钱的三大风险：
1、 残疾。劳动能力受损甚至全部丧失。残疾对家庭造成的损失要比其他风险更大，特别是完全丧失劳动能力下，不仅不赚钱，还要花钱，家庭负担加重，做人的尊严也不能保证；
2、 身故。家庭少了经济来源，全部开支落在爱人身上，承受不能承受之重；
3、 重疾。罹患重疾时巨额医疗费不仅导致家庭储蓄的减少，还有家人的经济损失。发生重疾时，家庭需要陪护，如果当地医疗水平有限，还要外地转诊，住宿 餐饮也将是一笔巨大的开支。
买保险和买衣服有相似之处。买衣服时要看看身高、体重，保险也是。每个家庭的财务状况就好比每个家庭的身高和体重，收入支出负债不同，需要的保障额度也不同。20万保额对于每个家庭的意义是不一样的，有的也许是足够的，也许只是杯水车薪，所以最好找当地代理人具体沟通下， 简单了解您的家庭财务状况，选择合适的险种，设计合适的保额。
祝工作顺利 福祥一生。
