有哪个保险代理人能把最基本的25种重大疾病解释清楚

我国人民大部分有个习惯，就是一定要等到身体不舒服的时候再去医院检查、救治，大部分时间都很难挽救了！所以建议国人每年去体检，只要符合合同列明的条款，保险公司一定会赔付！以下是民生人寿关于重疾的条款，前面25种是中国保险行业协会推荐的，提供给您参考：

指下列疾病或手术之一：（前25种为中国保险行业协会推荐）

被保险人发生符合以下疾病定义所述条件的重大疾病，须由专科医生（注6）明确诊断。

1.恶性肿瘤

指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。须由专科医生依据病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。

下列疾病不在保障范围内：                                                                                                （1）原位癌；

（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；

（3）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌。

2.急性心肌梗塞

指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：

（1）典型临床表现，例如急性胸痛等；

（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；

（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高；

（4）发病90天后仍残留有左室功能降低的证据，左心室射血分数低于50%。

3.脑中风后遗症

指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性功能障碍。神经系统永久性功能障碍，是指疾病确诊180天后，经专科医生鉴定仍遗留下列一种或一种以上障碍：

(1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失（注2）；

(2)语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失（注3和注4）；

(3)自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注1）中的三项或三项以上。

4.重大器官移植术或造血干细胞移植术

指被保险人因相应器官功能损害或造血功能损害，已经实施了肾脏、肝脏、心脏、肺或造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。

13.双耳失聪

指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆（注5）性丧失，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。

14.双目失明

指因疾病或意外伤害导致双目视力永久不可逆性丧失，须满足下列至少一项条件：

（1）双眼眼球缺失或摘除；

（2）双眼矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）；

（3）双眼视野半径小于5度。

15.瘫痪

指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上、且每肢三大关节中的两关节以上的肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久完全丧失指疾病确诊或意外伤害发生180天后，关节仍然完全僵硬或不能随意识活动。肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。

16.心脏瓣膜手术

指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。

17.严重阿尔茨海默病

指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护，并有头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。经专科医生明确诊断后，被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。神经官能症和精神病不在保障范围内。

18.严重脑损伤

指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性功能障碍，是指脑损伤180天后，经专科医生鉴定仍遗留下列一种或一种以上障碍：

（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；

（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；

（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。      

19.严重帕金森病

指一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等，须满足下列全部条件：

（1）药物治疗无法控制病情；

（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

药物滥用所致的帕金森病不在保障范围内。

20.严重Ⅲ度烧伤

指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤面积达到全身体表面积的20％或20％以上。体表面积根据 《中国新九分法》计算。

28．多发性硬化

指因中枢神经系统脱髓鞘而导致的不可逆的身体部位的功能障碍，需由神经科专家提供明确诊断，并有CT或核磁共振检查结果诊断报告。所谓不可逆的身体部位功能障碍指初次诊断为功能障碍后需持续一百八十天以上。

由神经科专家提供的明确诊断必须包含以下全部三项内容：

(1)明确出现因视神经、脑干和脊髓损伤而导致的临床表现；

(2)散在的身体损害的多样性；

(3)有明确的上述症状及神经损伤反复恶化、减轻的病史纪录。

29.胰岛素依赖型糖尿病（Ｉ型糖尿病）

胰岛素依赖型糖尿病是由于胰岛素分泌不足引起的慢性血糖升高，并需持续性地依赖外源性胰岛素维持一百八十天以上，须由本公司认可的有资格的内分泌医生确诊并在本合同保险责任有效期内，满足下述至少一个条件：

(1)本公司认可的内分泌医生确定已出现增殖性视网膜病变；

(2)须植入心脏起搏器治疗心脏病；

(3)因坏疽需切除一只或以上脚趾。

30.原发性心肌病

指不明原因引起的一类心肌病变，包括原发性扩张型心肌病、原发性肥厚型心肌病及原发性限制型心肌病三种，病变必须已造成事实上心室功能障碍而出现明显的心功能衰竭（美国纽约心脏协会心功能分类标准心功能达四级），且有相关住院医疗记录显示四级心功能衰竭状态持续至少一百八十天。本病须经专科医师明确诊断。继发于全身性疾病或其它器官系统疾病造成的心肌病变除外。美国纽约心脏协会分类标准心功能四级是指有医院的医疗记录显示病人不能进行任何活动，休息时仍有心悸、呼吸困难等心力衰竭表现。

31.重症肌无力

是指一种神经与肌肉接头部位传递障碍的自身免疫性疾病，临床特征是局部或全身横纹肌于活动时易于疲劳无力，颅神经眼外肌最易累及，也可涉及呼吸肌、下肢近端肌群乃至全身肌肉，须经本公司认可的神经科医师确诊。其诊断必须同时具有下列情况：

(1)经药物、胸腺手术治疗一年以上无法控制病情，丧失正常工作能力；

(2)出现眼睑下垂，或延髓肌受累引起的构音困难、进食呛咳，或由于肌无力累及延髓肌、呼吸肌而致机体呼吸功能不正常的危急状态即肌无力危象；

(3)症状缓解、复发及恶化交替出现，临床接受新斯的明等抗胆碱酯酶药物治疗的病史。

39.主动脉夹层瘤

是指主动脉壁在受到某些病理因素的破坏后，高速、高压的主动脉血流将其内膜撕裂，以致主动脉腔内的血流通过主动脉内膜的破裂口进入主动脉内壁而形成血肿。被保险人需通过电脑断层扫描（CT）、磁共振扫描（MRI）、磁共振血管检验法（MRA）或血管扫描等检查,并须经本公司指定或认可的医疗机构的心血管专科医师确诊。

40．脑动脉瘤开颅手术

指确已进行开颅手术以夹闭、修复或切除脑动脉瘤。但不包括导管及血管内手术。

注：1、六项基本日常生活活动

(1)穿衣：自己能够穿衣及脱衣；

(2)移动：自己从一个房间到另一个房间；

(3)行动：自己上下床或上下轮椅；

(4)如厕：自己控制进行大小便；

(5)进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；

(6)洗澡：自己进行淋浴或盆浴。

2、肢体机能完全丧失

指肢体的关节僵硬或不能随意识活动。

3、咀嚼吞咽能力完全丧失

指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。

4、语言能力完全丧失

指无法发出四种语音（包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音）中的任何三种、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症。

5、永久不可逆

指经过积极治疗180天，仍无法通过现有医疗手段恢复。

6、

28种重大疾病范围：

1、恶性肿瘤  2、急性心肌梗塞   3、脑中风后遗症   4、重大器官移植术或造血干细胞移植术

5、冠状动脉搭桥术--需开胸手术  6、终末期肾病（慢性肾功能衰竭尿毒症）--须透析治疗或肾脏移植手术    7、多个肢体缺失   8、急性或亚急性重症肝炎   9、良性脑肿瘤   10、慢性肝功能衰竭失代偿期   11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症   12、深度昏迷   13、双耳失聪   14、双目失明  15、瘫痪  16、心脏瓣膜手术  17、严重阿尔茨海默病  18、严重脑损伤   19、严重帕金森病   20、严重III度烧伤   21、严重原发性肺动脉高压   22、严重运动神经元病   23、语言能力丧失  24、重型再生障碍性贫血   25、主动脉手术  26、严重慢性呼吸衰竭  27、严重心机病  28、严重多发性硬化症

以上28种疾病在保监会规定必保的25种大病基础上又增加了三种。 

这个是信诚人寿理赔的28种重大疾病。至于你要的解释，其实有时医院的医生都很难详细的解释出来，具体的还是要看检查报告、化验单之类书面依据。只是学名医学名称具体的就这些。

您好！和您探讨下：

重大疾病保险具有这样的意义：一旦患了重大疾病，不管当事人是否愿意，不管当事人能够存货多长时间，其亲属也一定会倾囊甚至是借债为其看病，加入有这个保险，能够解除至少是缓解家庭的财务负担。而且，医疗技术的越来越发达，很多重大疾病是可以治好或者让患者多存活些年的，那么，充足的医疗费用就能够为患者及家庭解决因此而带来的财务负担。谢谢！

你好！你所讲的都很对。保险公司的服务部门在培训代理人时是讲技巧和部分主要条款。

真不知道谁能讲明国家规定的25种重大疾病在什么情况下能赔付，什么情况下不赔付？

我问过许多医生都不能清楚的讲明所有疾病到底怎样来界定。这是许多学科的专业知识.

谁都不能完美的回复.只能按个案单独回复.

找代理人买保险就存在某些方面的问题.

找经纪人买保险可能要好些.因为经纪人是站在投保人的立场上帮客户推荐产品.

并且保险法明确规定.如果经纪人给客户造成损失,客户可以把经纪人上诉到法院.(要赔偿损失的)

代理人就不然了他只是受保险公司的委托推销产品.

所以买保险一定要委托你自已信得过的保险经纪人.

你好朋友；

看了你的问题，你已经了解了合同中的重大疾病，已经不必要在这里一一列举重疾的名称，合同上已经在明白不过了，至于你不理赔的原因，你是佛检视你的保单，是佛有个全面的保障，重疾不理赔，最起码住院要理赔吗，保险不是不赔，况且你的保障都不全面，得重疾不是保险公司说了算，是有医师证明的诊断证明他们说了算，签字盖章，因为他们专业权威，保险公司只是出钱的份，做什么事要列举证据，才有说服力，你的情况，公司部理赔是有理由的，希望你能知道问题出在哪。

您好，朋友。我很理解你的心情。作为买卖保险的当事人一定要好好学习保险合同，毕竟理赔等都是以合同为依据的.这里谈谈我对恶性肿瘤这种重大疾病的理解，先看条款：恶性肿瘤（中国保险行业协会推荐）：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。须由专科医生依据病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内 （1）原位癌；（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；（3）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌。恶性肿瘤也就是通常说的癌症；但显然不是患了癌症就能理赔的合同中明确了不属于理赔的情况。属于理赔的是指有转移的，也即扩散的；有转移的癌症死亡率很高，但还是有化疗，放疗等方法。供参考。

      换个角度，卖空调的知道压缩机是哪产的吗？我的意思是每个人仅知道一部分知识，世界上的东西不见得都懂。代理人只负责销售，理赔跟多是“技术活”。

      保险在国际上流行了600多年，国内也有上百年了，真正大发展也就是最近时期，负责理赔服务的人大部分是医学专业或法律专业方面的人才；查勘一下各家公司的重疾赔付，您发现理赔的有，不理赔的也有；但是，理赔的前提是要符合既定“条款”。出现许多新病种或采用新技术治疗不能获得理赔的情况屡次发生，仅说明重疾条款太落后了，急需更新。回头看看社会发展，每次“革命”总要牺牲一部分人的利益，我们只能期盼保险改革发展的速度再快些、再快些。保险合同上大部分都有争议处理条款：“。。。协商不成的依法向有管辖权的人民法院提起诉讼。”拿起法律武器保护自己的权利，法院更多的会站在消费者角度判案的。

保险公司，有它的监督机构，是保监会。

同时也受 保险法 的约束。

如果你觉得对你不公，建议通过法律解决。

该是你的，不会少一分。

没有必要把所有的业务员，都一棒子打死。

我今年夏天，就理赔一个 急性心梗的重大疾病理赔。

通过治疗，现在客户可以正常出差上班。

       我今年也理赔了一个23岁的女士，刚结婚生完孩子，发现腰部长一肿瘤，是恶性的，公司15天内就理赔结案了，保险很好，你说的我也认可，但不是全对！

你好,

      看了你的描述,我大致上能理解你的心情.同时确实现在重大疾病保险是有很多有争议的案例的.而且保险公司的培训也确实是以技巧为主的,只能说这个要看代理人的素质.据我所知,其实很多公司都会要求代理人把具体条款与客户讲清楚的.但很多代理人并没有做到这一步.

      保险合同中的重大疾病,前25种中国保险行业协会制定的,是全国统一的,这个不是我们所能更改的,我们能做的就是和每一个客户讲解楚具体条款,至于真正发生案例时,作为代理人,并不能参与到赔偿过程,所以我们也没办法改变什么!

      而且其实现在很多保险公司也已经认识到这个问题,所以有很多新的更适合中国的国情的产品出来.比如太平的康颐今生.其它不多说,如果有不同意见,我们可以私下交流!