理财规划之投保三宜 提问

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理财规划之投保三宜

保险现在已经走入千家万户,我们的祖国已经成为全世界最引人瞩目的寿险市场。在这资本磨刀霍霍的时代,保险成了每一个家庭必须要配备的理财工具之一。
在本人的从业过程中,客户问得最多的问题是;我应该买什么保险?要花多少钱?或者哪个产品更好?这时常让笔者觉得,对于想买保险的家庭来说,想买到合适的保险,满足需求却往往有着很多不同程度的难度。
       首要的难度是需求的不明确,尤其当信息的来源丰富,保险公司、第三方理财机构的增多,每一个专家都会给你一个他个人的忠告,每一个专家都把固定模式化的解决方案提供给家庭,而缺乏人性层面的了解,使得解决方案问题不断.除了需求不明确之外,另一个重要的问题就是费用的问题,而且费用使得需求更加不明确,制订和选择保险方案反而成了受罪.
       保险观念往往也是制约客户购买保险的因素之一,作为一种大众消费,家庭财务工具的组成部分。如何选择保险,如何选择代理人,这也是大多数客户的困惑。本文就是针对以上问题而撰写,不妥之处欢迎同行点评指导。
在本人看来,投保有三宜;
       一宜自我分析,认清现状;
       了解当下的家庭现状,重点是财务现状,家庭财务决策具体包括;投资、融姿、储蓄消费和风险转移。会衍生出很多具体的方方面面。然后是人员构成;按照受益人的标准,夫妻、子女、双方父母。当客户自己能够了解自己的以上现状的时候,可以说已经站在理财的高度了,有什么样的风险都是可以量化的,如果自己分析不清楚,可以找个理财顾问来帮助自己,相关的分析表格和情况了解,专业的理财顾问都会很驾轻就熟的做到。这样很容易确认需求缺口,从而对症下药。
       当然资深的顾问和客户的交流过程中,还会分析客户的习惯及性格,这也是影响家庭决策的重要方面,比如消费储蓄的习惯。虽然规划重要,有时候性格也决定命运,当然也影响买保险的结果。
       二宜多做比较,善待顾问;
       比较这个时候就很重要了,很多客户通过网络和即时通讯方式来沟通或者比较。网络的方便得到了充分的体现,好产品其实在各个公司代理人心目中都已经很清楚了,现在有很多理财或者保险类的论坛,一般比较出的结果,都是真实的,因为竞争激烈的关系。如果还是决定不了,那么回到第一条,重新来.
       然后建议善待面谈的顾问.现在的寿险顾问群体高学历的人很多,可以说聪明人满大街都是,客户担心受骗很有道理,但是很多时候也要讲究方式方法,如果有什么地方不对,也需要检讨自身。现在的社会是个无奸不商的时代,你怎么对待别人,别人就怎么对待你,大家都有情绪,如果连基本的尊重都不能做到,奸商的比例不会比好的顾问人少。那么还真是无法保证谁是专业负责的。如果是不专业的,对于有社会阅历的客户来说,很好分辨,不好分辨看第三条,避免吃亏.
       三宜遵守原则、干脆利落;
       何谓原则呢?比如双十法则或者72法则等等,但是原则不一定适合现状,打个比方,如果22,刚参加工作,月收入2000.按照双十原则,保额10,保费1/10,这个时候没有家庭责任,定期足够了,不仅符合原则,还剩下不少.如果年龄加一倍,收入加1,那么这个原则也不合适了,因为40岁离60岁不远了,难道定期就一定保证会如期中奖,或者60以后不会生病吗?为了省钱节省了终身的保障,以后的日子就不管了吗?
       那么原则是自然应该有侧重,原则就是好的习惯.确认一个自己可以接受的原则,如果觉得不周全可以咨询顾问,或者回到第一条原则,再重新来.这里本人建议,符合原则的情况下,不一定要省钱,买保险不是花钱,考虑保险如果把终身和定期一起规划是个好决策,即利用了年轻的费率优势,又给自己准备了符合现状的保障.
       干脆利落就很简单,如果觉得不合适,可以直接告诉顾问,觉得不合适,要比较。如果不想买,或者觉得对方的不专业,也可以直说,但是不宜躲躲闪闪,不接电话,这就让自己很难过了,心有愧疚、被人惦记的感觉不好受。客户怪顾问,顾问怪客户,何苦。如果有这样的感觉,请回到第二条.
      希望本文能给考虑买保险的客户以启发,也希望对保险有看法的客户能善待代理人,祝愿同行的代理人伙伴们都能够长期的走下去,合理合法的赚到钱。彼此少一些抱怨,共同拥抱财务自由.

王兵 (北京) 在 提问

相关问答
共3个回答
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I_qq

海军 东莞 信诚人寿

保险让人的生命具有价值,虽然拥有它未必能防止天灾不发生,但是对于天灾以后的经济后果作用是巨大的,至少它可让自己残有所养、伤有所治、子有所教;是有尊严的自救而非靠政府帮助和别人捐赠。
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江广灿 广州 信诚人寿

看到海军兄进来了,肯定是好东西了,我也不能吃亏呀,看了再说。。。。。。。。:victory:

海军 东莞 信诚人寿

不会因为场和观点不同,利用职权删我的帖吧,口 合
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魏超群

根据您的家庭情况,投保先大人后小孩,先意外、重大疾病、后养老这个顺序,非常重要。

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