年金险到底是什么样的保险？和投资型保险相比又有什么优势呢？ _问吧

徐小黄温州信诚人寿

您好：

目前年金包含社保跟商业养老还有企业年金，社保是国家福利，自己单位出一些个人出一点还是比较划算的，就是保障不足，寿命长的人会划算。就算单纯个人出钱买社保养老比商业养老也是便宜一点。就是保障不足，不能保证领取。

唯一是商业养老年金相对优点保证领取以及保障比较高。但是费率比较高，所以我个人觉得商业养老适合收入比较高已经拥有基础保障的人可以补充为未来的生活品质提前规划，也是对社保有利补充。

如果说社保年金是大锅饭的话，那么商业年金就是自给自足个性化需求，比较灵活满足未来的保障与养老可以适当补充。

一般大部分商业年金具备身故保障可以附加大病或意外，豁免以及定期寿险，这方面信诚的安享未来比较完善可以根据客户不同需求搭配不同保障组合。商业年金而且根据自己收入以及未来生活品质要求可以选择交费时间比较灵活，退休年龄也是可以提前规划，比如可以选择50，55，60退休等，交费可以一次性，5年，10年，15年，20年自由选择。

现在还有企业年金是商业团体养老保险主要给员工买养老保险跟社保有一定的区别。

年金保险跟投资类产品有什么区别呢？其实就是固定领取以及灵活领取，投资渠道不同而已，比如一般的分红养老险相对来说利率不是很高，因为保险公司养老考虑安全性，所以投资渠道比较保守大部分投资于大额银行储蓄，国家大型工程，如铁路，以及稳定投资项目。所以商业养老不会很高收益但是它确实一笔固定资产约定特殊时期用途的，百份百拿的到，也是大部分人需要的。

目前保险公司万能险与投连也是可以作为养老的补充，万能相对分红比较灵活一般投资于国家债券所以风险比分红高一点，而投连是第三代产品更加灵活多样的投资渠道比如投资于基金，部分股票，债券也可以组合形式，所以风险更高但是长期来看又是可以抵御通货膨胀的保险产品也只有投连了。比较适合年轻人有一定理财与风险承受能力的。

商业年金不管那种形式都是要扣除手续费用，同时也是可以附加许多保障的组合，关键看代理人的专业了如何量身定做。具体可以通过我的博客与案例深入了解。

参考：
信诚人寿悠然金生年金保险助力家关于信诚人寿您了解有多少？三口之家养老金兼顾保障的同时与少... 三口之家聪明组合

2012-01-18 20:35:59 向Ta提问

QQ咨询

徐斯武

很详细，也很认真的做了解答

2012-01-18 21:33:36

王芳北京平安人寿

年金险是合同约定的时间，固定领取一笔提前支付的后期收益。主要作用是保持家庭未来生活中有一笔固定收益的现金流，起到养老金补充或家庭资产转移的作用。其保障项目一般只是寿险，且金额不高。或同样保额，其年缴保费要高出传统险的1~2倍。这种险适合在做足了健康和人身保障之后考虑的保险，属于中长期的理财工具。和投资性保险相比其优势是固定收益，是写在合同中的，目前就可以看到未来的收益；活的越长收益领的越多，适合做养老之用。其风险比投资型保险风险低，同样收益也比投资型保险低。

2012-01-19 14:47:17

温立征

年金险最好要加豁免，以保障出现重疾时晚年的生活。

2012-01-19 20:46:03

徐小黄温州信诚人寿

年金保险现金价值可以贷款80%，豁免最好附加，这样可以保证领取，比如万一被保险人意外身故或大病可以让受益人继续领取保证家人生活品质受益家人。

2012-01-19 22:24:29

钟跃北京信诚人寿

小黄回答的真细心，专业

2012-01-20 20:20:21

黄修连

赞！

2012-01-21 13:26:42

王芳北京平安人寿

年金保险，注重的是收益的稳健性，不像投连险可能会有亏损，作为养老计划的一部分，最好采用年金保险。

2012-02-24 11:49:55

海军东莞信诚人寿

有些年金保险只限本人生存领取，而有些则是本人不在了可以由家人领取的。

2012-02-24 13:28:01

蒋芳杰北京信诚人寿

小黄说的很详细，赞一个！

2012-03-01 21:36:42

钟跃北京信诚人寿

您好很高兴为您解答

年金保险指的是在您约定的领取时间固定领取保险合同上约定的金额，作为养老后您退休收入减少的一个补偿，这笔钱是确定领取的，没有任何风险

投资型的根据您的风险承受能力，来选择您的投资渠道，这比钱是由市场的经济状况和投资渠道来决定收益，是不确定的，高风险高收益。

2012-01-18 11:51:09 向Ta提问

QQ咨询

于宁

你好，风险=收益，这是真理。年金险最大的优势就在于以最安全的方式来规划退休生活。用一笔确定的钱来保证一个确定的未来。如果您是激进型的投资者，建议在基础保障都已完善基础上再去追求高收益的投资渠道，进可攻，退可守，让生活无后顾之忧。

2012-01-20 20:35:31

李正强

您好!很高兴能为您服务！年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

投资型保险是人寿保险下面一个分支，这类保险是属于创新型寿险，最初是西方国家为防止经济波动或通货膨胀对长期寿险造成损失而设计的，之后演变为客户和保险公司风险共担，收益共享的一种金融投资工具。

2012-01-17 20:24:14

保险人用户

很赞

2012-01-18 17:18:46

李正强

回复祁桂娟 :呵呵谢谢您！

2012-01-18 19:04:27

周晓峰广州中国人寿

年金险就是再合同约定的生效对应日的时候会按照约定金额的百分比给予客户年金返还的保险，年金的作用实际上是抵御通货膨胀的最好最有效的方式。基本等同于提前给付利息。

2012-01-17 16:15:20 向Ta提问

QQ咨询

韦长霞北京大童保险服务

简单的说，年金险是在年轻收入高的时候为以后年长收入降低时存上一笔钱作为补充。

2012-01-17 20:56:05

翟振群

你好；年金险相当于是提前给付定额利息一样，有每年给付的也有隔年给付的，他的保障项目一般有投保人豁免功能，意外赔付，但他的意外赔付没有纯意外险的高。跟投资险不同的地方就是账户灵活性

2012-01-17 22:47:43

赖敏华

晚上好亲爱的葵友！简而言之，年金保险就是由您指定在您年老时每年固定领取养老金的保险。优势在于保证您的资金安全和稳健增值——，拥有一个确保的老年生活。说到投资，既然是投资那么就会承担相应的风险，如投连险，这个险种适合家庭经济具备相当抗风险能力和有风险投资偏好的人购买。

2012-01-18 00:17:02

张有东

年金险是保险公司按保险合同的规定在指定年份的保单周年日,按合同约定给付被保险人现金利益的险种,是一种养老金补充

2012-01-18 19:48:29

王福琴

它是生存给付型保险，它具有教育金婚嫁金养老金等保障，和投资型保险相比风险比较小

2012-01-18 19:49:09

余志敏武汉平安人寿

您好！

通俗的讲年金保险指的是在您年轻时存一笔钱，年纪大是再从账户固定领取一定金额的保险。作为养老补充，有合同预定，这笔钱是确定领取的，没有任何风险

投资型保险是客户和保险公司共同承担盈亏的一种金融投资工具。是由市场的经济状况和投资渠道来决定收益，是不确定的，高风险高收益。

2012-01-18 20:22:24 向Ta提问

QQ咨询

吕文趣郑州泰康人寿

投资连结保险的特点：1、投资连结保险是一种融保险与投资功能于一体的新型保险产品。投保人在购买保险保障的同时，可以获得其保险基金投资的选择权，享受期望的高投资回报。因为保险公司将投保人交纳的保险费用于购买投资基金单位，投资基金单位价格随基金的资产表现不同而不同，投保人有选择投资基金账户的权利。2、投资连结保险通常设有保证收益账户、债券账户和基金账户、股票账户等多个账户。每个账户的投资组合不同，投资收益也就不同，投资风险也不同。3、投资连结保险的投资账户不承诺投资回报（没有保底收益）。保险公司在收取资产管理费后，投资账户所有的投资收益和投资损失都由投保人承担。4、投资连结保险充分利用专家理财的优势，投保人在获得预期高收益的同时也承担投资损失的风险。因为投资连结保险适合于具有正确的投资理念、追求资产高收益，同时又具有较高风险承受能力的投保人。5、投保人的利益直接与投资回报率挂钩。投保人拥有获得所有投资利益（扣除必要的费用）的权利。当投资效果好时，投保人享有所有的回报；反之，当投资表现差时，投保人则要承担风险，同时，投保人的回报有很高的变动性和不确定性。6、投资连结保险对投保人来说有更高的透明度。投保人在任何时候都可以通过电脑查询其保险单的保险成本、费用支出以及独立账户的资产价值，使投保人明明白白的投资，确保了投保人的利益。产品不同，保障不同，各有各的特色。还要依据自己的需求来为购买适合自己的。适合自己的就是最好的。

2012-01-29 13:44:08