家庭年收入税后约60万，请专家帮忙设计一下保险及理财方案，谢谢

背景情况：

本人33岁、妻子31岁，家庭年收入税后约60万，其中本人是家庭的主要经济收入来源，约占75%。还没有孩子，双方父母健在。其中我母亲没有社会医疗及养老保险，其他三个老人有城镇职工社保，四位老人均无什么积蓄。目前已经购买了房子，还有50万房贷负债。

我们还没孩子，妻子是白领收入也不错。最不放心的是父母，万一自己有什么意外，或丧失工作能力，父母的养老可能会成为题。因此，购买保险首要目的是应对父母生活保障风险，其次才是自己的健康或理财。

希望专家赐教指点。

相关问答

共58个回答

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魏乐航

您好，看了您的叙述。

为人子女，孝义为先，对于父母，子女即是依靠，购买高额的定期寿险是对父母的孝行。

对于目前的家庭收入和责任，夫妻二人的各自寿险保障建议不低于500万，

保障身故保障和残疾保障，即是对父母的孝行，同时也是对自身价值的肯定。

每年的保费两人加起来约3万可以满足。

在此基础上，购买一些储蓄类型的保险产品，平心而论，保险收益不及通胀，投资理财太过牵强，不过保险独有的避债免税，可以为未来的养老生活留下一份雷打不动的确定资产。

以上为所知情况，简单分析

同在北京，欢迎线下沟通，了解详细情况，需求分析，推荐适合的保险方案。

2012-01-18 14:30:31

肖丽琼

叙述客观公正，具备好代理人特征。

2012-01-18 15:23:04

胡霆南京平安人寿

解答实在中肯，建议选择专业代理人魏乐航当面咨询

2012-01-18 15:24:25

邵琳

有责任心和高专业素质的代理人。2012的保障卫士小魏童鞋

2012-01-18 15:31:48

唐精芳

说得很好!

2012-01-18 15:48:04

彭健委

分析的不错嘛

2012-01-18 17:33:14

魏乐航

回复胡霆 :谢谢支持。

2012-01-18 22:13:13

魏乐航

回复邵琳 :谢谢各位的肯定。

2012-01-18 22:13:58

李勇北京信诚人寿

楼主先填一下资料，看看大家的推荐
1、家庭成员构成（具体出生年月日、性别，是否经常出差）
2、夫妻职业，各自收入
3、家庭每年生活费支出？
先生，女士，孩子生活费请分开填写
4、有无银行贷款（车贷，房贷。。）
5、预期教育费用（有无出国留学打算）/父母赡养费用(如无宝宝最近是否有要宝宝的打算）
6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）
7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）
8、主要关注保障内容
9、被保险人健康状况
10 保费预算（一般家庭收入10-20%）
11 目前工作居住城市

随着社会的进步，保险规划在家庭生活中越来越重要，但对于如何科学的购买保险，目前在国内还不被大多数人知道，很多人购买保险都是“随意购买”，并不是根据家庭的实际情况来规划，一但遇到紧急情况，钱虽然花了，却不能解决实际问题，其实作为一份科学的保险保障规划案，和家庭的现金流缺口是紧密相关的，下面是我写的几篇关于如何科学选择保险的文章，可以先看一下对保险先有个初步的认识，减少保险买错的概率!

您成为“专家”了吗，敢在中国买保险，“胆”忒大了！（原创） http://quick.xiangrikui.com/blog/276587.html

34岁家庭支柱保险科学规划案例(含规划思路说明）

http://quick.xiangrikui.com/blog/168104.html

***做有良心的代理人，别做保险公司的爪牙！（原创）

http://quick.xiangrikui.com/case/102325.html

参考：
您成为“专家”了吗，敢在中国买保 34岁家庭支柱保险科学规划案例( ***做有良心的代理人，别做保险信诚人寿理赔案例及环宇金卡说明

2012-01-18 19:42:43 向Ta提问

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石宝庆北京新华人寿

您好：

根据你目前的家庭结构，事业都处于上升期，可以看出自己的收入是整个家庭的主要经济来源，涵盖四位老人的赡养问题以及50万的房贷问题，还有需要计算一下家庭每月的必须的开支，这是刚性的必须的责任支出，建议需要补充配置寿险保障，个人年收入的5到10倍作为家庭总的保额的设计，可以选择消费型的定期寿险，缴费低，保障高，同时只需要涵盖责任期即可；

重疾方面也是需要充分的考虑，至少保证自己5年收入的持续不会对家庭带来太大的影响！可以通过终身寿险附加重疾的组合，也可以通过定期的专款专用的保障型产品组合都行；原则是保障为主;

妻子可以选择一些分红型的年金保险附加女性重疾保障，弥补社保的报销的不足，同时可以储蓄未来商业的养老补充；

作为父母如果年龄允许的话，可以选择一份意外卡单或者消费型的医疗险做个补充，其他方面都是只能靠自己解决了！

全家每年的保费支出控制在年收入的15%一下，随着年龄的增加可以在增加保障投入，不影响正常的家庭幸福生活，同时有合理的解决未来的风险保障问题！

具体的产品搭配需要找一位优秀的代理人坐下来详细的沟通你的需求和想法！一套完善的家庭保障计划需要根据你的需求和家庭实际充分沟通来设计！

2012-01-17 22:28:41 向Ta提问

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冯华莲

您好，你的能力很强同时家庭负担也很重，四位老人的赡养、50万的房贷还有日常实际支出等，建议

（1）重点了解消费型的定期寿险，特点：低保费，高保障，保障额度涵盖贷款额和责任期。

（2）建立一份健康综合保障计划，把未来的健康风险转移，具体额度需要和你共同探讨和分析

（3）女士，建议参考分红型可附加大病，住院，未来可转换年金的产品或可附加大病的年金保险

总之，买保险沟通是不可少的重要环节，同在一个地区，信任可联系或加为好友详谈，愿意为你提供咨询和服务

祝：健康平安！

2012-01-18 00:28:33

罗桂英

合理的保险计划从面对面沟通开始，祝您平安！

2012-01-19 11:27:31

刘泽斌

显然你已经抓住了问题的本质，你夫妻俩正常挣钱父母都不会缺钱花，所以应该分别给夫妻二人各建立500万额度以上的保险，锁定未来至少10年的预期收入，受益人除配偶外再添上父母的名字，这样万一有事时每个老人都有个200万左右养老应该足够了。也许我自己的这份650万保额的组合计划能够对你有所启发。

参考：
分期20年月供2818元 650 信诚人寿与中国保险业的发展及其贡... 2011财富500强：世界主要保...

2012-01-18 09:34:47

麦水丽广州信诚人寿

非常好的计划，很有参考价值。

2012-01-18 09:37:40

钟跃北京信诚人寿

您好很高兴为您解答

您是一位非常孝顺而且负责的热，其实您的保险观念非常的好，既然您是家庭主要的经济支柱，把您的风险通过保险这个工具完全的规避掉了，其实父母的生活保障基本也没用任何的问题。

父母现在的年纪购买商业保险保费相对会很高保障会很低，爱是相互的，您担心他们的生活保障问题，同样他们也担心您的健康问题，只有您没用任何的风险发生，可以说他们也没用任何问题了。

首先您要选择一家理赔容易、免赔条款最少（只有三项）的保险公司，可能这些您不觉得有多重要，但是保险体现的是一个长期的给付能力，今天您选择少一条免赔提款，将来理赔时就多一个理由。

其次是选择一个专业二负责的代理人，保险不同于其他理财工具一缴费就是10年甚至20年，一个负责的代理人她会根据您的实际家庭收支状况给您量身定做适合您的整套方案，这对您来说才是最好的，也是利益最大化的。

希望4年的保险经验能帮到您如需了解QQ请参考案例

参考：
买保险选择公司最重要先爱自己才能爱别人 26岁家庭支柱的全险保障两口之家的丰盈人生

2012-01-18 10:51:38 向Ta提问

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张燕

您好，根据您的信息设计保险和理财具体方案，目前还不太容易。还有一些信息需要沟通（如支出、理财偏好）。

在这里只能简单给几条原则：

1、父母年纪大了，孩子有持续稳定的收入，就是他们最大的保障；

2、保险计划至少要覆盖未还贷款额度和万一有事发生至少五年的生活费用；

3、保障内容要有意外、重疾、以及寿险或者定期寿险之类的；

4、您们夫妻很年轻可以考虑一些带有投资性质的保单，如投资连接保险，不但可获得高保障，还可以兼顾理财功能，变化余地也非常大。

更的建议，最好我们QQ沟通！

2012-01-17 22:38:08

侯长松

你好：买保险，就是保证未来影响爱人、孩子和家人生活质量不发生改变，让不确定成为确定。

选择保险顺序是意外险、重疾、养老、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-30%最佳。

保障额度是您年收入的5倍。

老人选择保本、分红的养老金产品比较适宜，保障+保值。

具体计划可电话我，面见请提前预约。

养老请参考我的案例。

参考：
养老是讲究还是将就？国寿瑞鑫保障首选

2012-01-17 22:50:45

李冬梅北京中国人寿

建议很正确，供客户参考！

2012-01-18 20:40:00

魏超群

中国人寿的康宁终身重大疾病保险70岁以前都可以投保，附加意外险。夫妻二人的健康险也非常重要，都是纯保障的，之后考虑专款专用的养老保险。欢迎点击我的头像或电话联系我吧。

2012-01-19 12:59:50

张振

尊敬的客户，您好！很荣幸能为您服务！我是来自北京的张振

选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

您可以考虑下父母的保障规划及养老规划。您和妻子的重疾和意外保障需要做足。留出一部分钱给未来的宝宝做健康保障及教育金。

您可以点击我头像与我电话联系，也可以请加我的qq咨询。还可以点击我的博客观看视频介绍。

参考：
金享人生终身保障规划(视频介绍) 太平洋保险—鸿鑫人生投资理财

2012-01-17 23:09:45

王敏

赞一个！

2012-01-17 23:39:29

张冬艳

您好。

根据提供的信息，可以看出您对于家庭是非常重视的，同时对于保险理财也有全面的分析和想法，现在根据您的资信，总结了一下，

1、关注父母未来生活质量。-健康医疗风险

2、注重父母养老。-生活消费风险

3、夫妻工作能力。-健康、意外风险

4、房屋贷款。-家庭债务风险。

5、孩子生养。-下一代的生育抚养风险。

这些问题需要更细致的为您分析和解决。希望可以同您进一步的沟通说明。可以点击我的头像查看联系方式。

2012-01-18 01:14:01

胡海英

冬艳说的对，客户希望得到适合自己的保障和理财方案，那就需要我们来给客户做细致的分析和解决方案，只有客户和代理人相互信任，并且沟通顺畅，一份适合的家庭理财方案才会应运而生。

2012-01-18 19:23:39

刘金红北京信诚人寿

您好

您的家庭情况比较详细了，但具体方案建议还是与保险理财师详细沟通后为您设计与您匹配的保险方案，因为保险是您家庭一个中长期的规划，货比三家谨慎选择是非常有必要的，看的出来您是家庭的重点，现在暂时没有孩子但有四位老人需要您与太太来赡养照顾，您现在也是您人生中责任最重的阶段，在身体健康资金允许下做好风险转嫁是非常智慧的决定，方便时可以看看我的与您类似家庭结构的真实案例，希望对您有一个思路。

另外，选择保险条款很重要，条款关系到您未来所有的保障权益，有兴趣线下交流。祝好！

参考：
信诚四大优势！给自己购买的理由！人生不同阶段如何根据经济责任合准三口之家全面保障方案一家三口全方位的保险方案.家庭形...

2012-01-18 10:09:59 向Ta提问

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