请帮忙设计家庭保险方案

您好;

现在这个阶段，最主要的是双方大人的收入保障；也不知哪方的收入占比高？具体的寿险的额度需要和家庭支出、以及孩子的成长费用适应，重疾方面的保额设计需要在年收入的5倍左右，可以通过消费型和终身搭配组合！

先生有公费医疗，只需要选择一些寿险和重疾方面保障方面即可；一些消费型的意外险、定期寿险保障收入的持续，家庭责任的承担；

妻子有社保，如果没有做其他养老或者理财规划的话，需要买一些年金型的养老储蓄附加重疾组合，前期保障重疾和手术以及医疗方面，同时每年储蓄养老，分红增值，做一些养老方面的稳健保守组合；

孩子不知有没有“一小”和医疗方面的保险？之外，可以补充一些给付型的重疾保障，至少在30万左右，缴费也不高，但是健康方面的保障却很高，普通的意外或疾病住院医疗可以附加！

农村的父母新农合之外，可以选择一些消费型的意外险做个补充；

全家每年的保费支出控制在年收入的15%一下，随着年龄的增加可以在增加保障投入，不影响正常的家庭幸福生活，同时有合理的解决未来的风险保障问题！

具体的产品搭配需要找一位优秀的代理人坐下来详细的沟通你的需求和想法！一套完善的家庭保障计划需要根据你的需求和家庭实际充分沟通来设计！

您好：您的担心是必然的，男性是家庭的经济支柱，一方面工作上承受着很大压力，另一方面在生活中肩负着对家庭的责任！所以买保险=爱+责任+承诺。买保险的顺序是意外、住院 、大病、养老等等，所以买保险要做个组合。

建议组合：

先生：意外险50万+定期寿险30万+大病险20万，合计保额100万元。年缴6829元。

美女：意外险20万+定期寿险30万+大病30万，合计保额80万元。年缴5930元

宝宝：幼儿平安卡+大病+教育

您可以了解平安“智胜人生”万能型的保险，它是“一笔保费，两个账户，有病保病，无病养老”。

您可以访问我的个人展示页，那里有博客和案例供您参考。http://www.xiangrikui.com/u/36712.html

邮件已发送到您的邮箱，有不明晰的欢迎线下交流！

您可以加我的QQ或点击我的头像和我联系。

顺祝：幸福、平安！

根据您提供的信息和对您家庭的财务分析,为您明确保险规划目标如下：

1 现金类资产的储备计划

家庭日常现金类资产储备的主要作用是应对突发事件,这类事件一般是罹患疾病,遭遇意外等.尽管会有保障体系,但针对目前保障体系的不健全,不全额理赔及先就诊后报销的种种原因.所以,日常家庭储备金属于家庭抵御风险的第一道防线.储备金一般为家庭月支出的3到6倍.

2 完善保障体系

保费可控制在年结余的10~20%左右,寿险保额是5年总支出+负债(房贷)+孩子基础教育费用约-存款,双方按收入比例确定各自保额.重疾保额不能少于15万.意外保额按职业风险确定.

3 子女教育金的储备

教育费用属于刚性支出,对投资资产安全性要求较高,筹集原则是：定期定额,及早投资,安全第一.您可以通过基金定投=方式为子女积累高等教育费用.

选择一家全国性保险公司服务会好些,对于个人来说买保险还是找位责任心强的代理人, 能够很好的帮助你自己. 规划未来规避风险减少损失.

一份好的方案能够充分抵御将来的未知风险,但同样需要您提供完善信息.如有需要和我联系.

从楼主的话可以看出，对于保险还是和有一定研究的！作为保障来讲，要根据家庭实际缺口来规划（缺口包括 贷款，宝宝生活教育金，老人赡养。。。）一个好的计划，就类似家庭一道坚固的防火墙！

楼主资料不是很全，需要补充一下以下的资料

1、家庭成员构成（具体出生年月日、性别，是否经常出差） 
2、夫妻职业，各自收入(有无其他收入如：房租）
3、家庭每年生活费支出？
   先生，女士，孩子生活费请分开填写
4、有无银行贷款,如有大概多少，每年还款金额，还有多长时间（车贷，房贷。）
5、预期教育费用（有无出国留学打算）/父母赡养费用(如无宝宝最近是否有要宝宝的打算）
6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）
7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）
8、主要关注保障内容
9、被保险人健康状况

原因可以参考以下案例

34岁家庭支柱保险科学规划案例(含规划思路说明）  

 http://quick.xiangrikui.com/blog/168104.html  

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您好，首先非常恭喜您具有这方面的保障意识！是这样子的：
1.保险主要着重保障，一般考虑按照意外医疗保险，重大疾病保险，养老保险这样一个顺序进行的，即从基础保障做起，再考虑分红养老保障。当然，也可以这3个方面一起做；
2.建议您先为自己和妻子添置一份重大疾病保险+意外医疗保险（如友邦的全佑一生重疾保险+安益意外伤害保险），打好保障基础；在此基础上可以考虑增加分红养老保险等（如友邦的金福或者金世无忧）；
3.至于详细的购买细节，还得了解您的实际需求和情况之后才能为之量身定做的；

这里有两个案例供您参考,希望我的建议能够帮到您，祝您生活愉快！

尊敬的客户，您好！很荣幸能为您服务！我是来自北京的张振

   选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

       三口之家，基础健康保障最为重要，每个人都有拥有一部分健康保障。有条件可以增加孩子教育金和父夫妻的养老规划。具体方案需要详细沟通才可确定。

  您可以点击我头像与我电话联系，也可以请加我的qq咨询。还可以点击我的博客观看视频介绍。

您好，我是来自太平人寿的程峰，致力于为每个家庭提供家庭保障规划服务，针对您的家庭情况谈下个人看法。

   购买保险绝不是一件随意为之的事情，保险规划是针对家庭财务的一种风险管理，因此理清规划思路最为重要，思路不对，产品选择就容易头晕、出错，保险关键时候不保险。

家庭中，每个成员扮演的角色是不同的,所以保险不能搞平均主义.从经济角度看，夫妻双方扮演的是经济贡献者，家里所有的开支都需要夫妻二人来创造，而孩子则是单纯的消费者。因此夫妻双方的保障是最为重要的，只要夫妻能持续赚钱，那么所需的所有费用都有着落。因此家庭保障要优先做好大人的保障,即使出现风险，需要夫妻双方来创造的收入也有保证。同时夫妻双方的收入也存在多寡之分，对于经济高收入者要重点保障。而对于孩子来说虽然不挣钱，但是如果没做好风险管理，那么也会给家庭财富造成严重损失，所以孩子的保障规划重点是防范健康风险导致家庭储蓄被掏空。

   造成夫妻不能赚钱的三大风险：

      1、 残疾。劳动能力受损甚至全部丧失。残疾对家庭造成的损失要比其他风险更大，特别是完全丧失劳动能力下，不仅不赚钱，还要花钱，家庭负担加重，做人的尊严也不能保证；

      2、 身故。家庭少了经济来源，全部开支落在爱人身上，承受不能承受之重；

      3、 重疾。罹患重疾时巨额医疗费不仅导致家庭储蓄的减少，还有家人的经济损失。发生重疾时，家庭需要陪护，如果当地医疗水平有限，还要外地转诊，住宿餐饮也将是一笔巨大的开支。

   买保险和买衣服有相似之处。买衣服时要看看身高、体重，保险也是。每个家庭的财务状况就好比每个家庭的身高和体重，收入支出负债不同，需要的保障额度也不同。20万保额对于每个家庭的意义是不一样的，有的也许是足够的，也许只是杯水车薪，所以最好找当地代理人具体沟通下， 简单了解您的家庭财务状况，选择合适的险种，设计合适的保额。

   祝工作顺利 福祥一生

您好！

您在投保时要注意以下事项：

→买保险之前，我们首先要搞清楚，为什么买保险？想通过保险解决什么担忧？

→安全与保障，一直都会是每个人生命中最重要的需求。

→保险是用来解决人生五大问题------“生、老、病、死、残＂，提供保障，转移风险，规划未来生活。通过需求分析，提供医疗金、养老金、子女教育金、投资理财、家庭财产保全、合理避税等家庭理财计划。

→要想保险成为一个家庭的财务根基，就得像盖房子一样，地基稳了房屋才会稳固，根基稳固后才能谈投资理财等规划。所以有个观点一定要澄清，那就是，购买保险产品其实是需要讲究“顺序”的，即首先必须要明白购买保险是为了建立一层完整的家庭保护网，保障充足和风险完整转移后，才能开始谈储蓄及理财。

→人的一生需要6张保单

意外险保单→医疗健康保单→人寿保单→子女教育保单→养老保单→避税保单

→选择保险的思路：

第一： 根据人生不同阶段，需求不同，6张保单可分步投保，逐步健全风险保障；

第二．家庭保障是先保大人再保小孩。保费的支出是家庭收入的10%~20%

第三：选择一个有信誉的保险公司,这个公司的资金要稳健，这样才容易得到赔付。

第四：找一个值得信赖的保险代理人。

若有购买意向可进一步QQ在线交流沟通！

您好

      您现在是上有老下有小人生责任最重的阶段，建议用最少的预算博最大的保障，合理规划您家庭成员保险方案，保险是您家庭一个中长期的规划，合适的保险方案关系到您家庭未来几十年乃至终身的保障利益，建议您货比三家谨慎选择，另外，选择保险最重要的是保险条款，条款是将来赔付的依据，方便抽时间看看我真实的与您家庭类似的案例，希望对您有帮助，有兴趣线下交流。祝好！

您好，一份合理的计划需要更多的信息和很好的交流，这是一份家庭计划责任重大，盲目设计是对你的不负责任和业务流程不专业，认可我的说法可加我为好友详谈，愿意为你提供专业咨询和服务

祝：平安！

您好！保险是一种责任体现。是一种爱的传递。保险规划需要有一个顺序一个层次，从家庭的一个理财规划来看应该需要考虑四个账户，第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外重疾保障，是年收入的5-10倍的保额，第二需要考虑的是全家的一个健康保障，第三是一个养老保障，第四才是理财投资规划。保费控制在年收入10-20%，不要影响到生活品质。由主到次来购买。我可以给您根据您具体的情况来设计符合您自己的一个家庭保障计划方案。欢迎咨询！

您好，男女主人，31岁正当壮年，随着经济收入的增加，疾病的风险也会攀升，所以重疾保障需要做足，根据您的家庭收入12万，重疾要做到至少年收入的5倍，即两人加起来60万，意外保障这一块可以做到20万，各10万，其他意外险可以办一张平安车主卡、一张平安信用卡来解决，保额可达到180万，孩子5岁，可以办一张398的快乐之星，外加一份世纪星光来积累孩子的教育金婚嫁金这一块！等孩子到18岁，可以考虑给孩子上一份成人万能！具体方案和保额设定需要和您qq聊解决，祝您好运！

你好：
夫妻为主重点考虑商业保险组合，包括寿险（防范生命风险发生后经济收入的部分中断），重疾（在医保报销的情况下，可一次性给付一大笔现金，作为医保中自费药部分的分担及万一有重疾发生里后期的营养费及护理费等储备），住院医疗补充报销（医保中的自付部分及起伏线不报销部分，可由商业医疗险补充），意外及意外医疗报销（节假日旅游等意外保障储备）。
家庭保险以年收入的15%左右支出为宜，更详细的产品组合可线下电话或面谈交流。
祝平安！