如何完善或调整三口之家的保障计划 _问吧

石宝庆北京新华人寿

您好：

这个阶段，刚有宝宝，家庭的主要收入来源于先生，家庭首当其冲的是先生的保障，建议先生的寿险和重疾保障需要完善，具体需要结合个人收入以及家庭支出来设计先生的寿险和重疾额度，建议个人年收入的5倍作为整个家庭责任的保障；

自己需要补充一份重疾险就行了，如果还有能力可以考虑储蓄型的年金保障，作为自己未来的养老和家庭现金流的规划；给付型的住院医疗可以附加，作为社保报销不足的补充；

随后可以考虑一些孩子的重疾、医疗教育方面的补充！想关注宝宝的教育基金，可以参考新华保险"成长阳光"少儿两全保险，专款专用的少儿教育、婚嫁保险，还可以保障少儿常见的重疾保障，同时住院都可以报销，每年还有分红，在孩子18岁到21岁大学教育可以领取四年，22岁的时候领取深造金，25岁领取立业金，28岁领取婚嫁金！

需要注意小孩的保险，一定要选择具有保费豁免功能的产品，给宝宝选择保险，投保人豁免可以让父母了无后顾之忧！

具体产品方案可以来电详询，买保险是一辈子的事情，理性分析自己家庭现阶段各个成员最先需要解决的问题，找到适合自己的最佳方案，需要找一位优秀的代理人坐下来详细的沟通你的需求和想法，设计适合你自己的个性化的家庭方案！

2012-02-21 16:25:50 向Ta提问

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戴志珊佛山新华人寿

支持

2012-02-24 23:31:42

李勇北京信诚人寿

有了家庭，身上的责任就不一样了，保险作为家庭理财的的工具，可以让一个家庭保持一个安全的资金结构，有了宝宝，楼主就应该做一个全面的科学保险规划，当真有人生风险发生时，保险能够起到她“家庭生活和家庭经济防火墙”的作用！

楼主的资料不是很全，不能给出准确的建议，需要完善以下信息，才能给出“科学”的规划建议

1、家庭成员构成（具体出生年月日、性别，是否经常出差）

2、夫妻职业，各自收入(有无其他收入如：房租）

3、家庭每年生活费支出？

先生，女士，孩子生活费请分开填写

4、有无银行贷款,如有大概多少，每年还款金额，还有多长时间（车贷，房贷。）

5、预期教育费用（有无出国留学打算）/父母赡养费用(如无宝宝最近是否有要宝宝的打算）

6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）

7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）

8、主要关注保障内容

9、被保险人健康状况

至于为何需要完善信息可以参考下面案例

34岁家庭支柱保险科学规划案例(含规划思路说明）

http://quick.xiangrikui.com/blog/168104.html

宝宝保险案例

月存500，让宝宝赢在起点保障计划

http://quick.xiangrikui.com/blog/168094.html

信诚金色未来宝宝保障计划

http://quick.xiangrikui.com/case/191610.html

参考：
34岁家庭支柱保险科学规划案例( 您成为“专家”了吗，敢在中国买保 ***做有良心的代理人，别做保险... 保险科学规划之二教育金选购概念篇...

2012-02-21 17:15:24 向Ta提问

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官红艺

专业

2012-02-21 18:29:38

林周平温州信诚人寿

非常专业

2012-02-21 18:36:52

张永明南京中信保诚

支持下。买保险：1、买对人（先大人后小孩），2、买对保险（选择合适的产品组合），3、买对保额（合适的保额，在风险来临时，才能真正起到抵御风险的作用！！）

2012-02-21 19:03:50

徐小黄温州信诚人寿

建议客户补充资料找代理人规划更加合理

2012-02-21 19:30:56

刘金红北京信诚人寿

没错

2012-02-21 20:37:22

于宁

专业，向您学习。

2012-02-21 21:35:58

李勇北京信诚人寿

感谢大家的鼓励和支持！

2012-02-21 22:28:09

缪志柏

信诚保险很团结，终于一个批孔出气了，佩服！

2012-02-22 00:19:04

苏晓妹

回复缪志柏 :哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈

2012-02-22 10:03:33

李勇北京信诚人寿

回复缪志柏 :平安的小缪挺幽默，如果你觉得大家说的不对，把你的专业也展示一下，让我们所有的人也学习一下，相信这个要求你能满足大家吧，呵呵。。

2012-02-22 10:45:14

钟跃北京信诚人寿

您好

欢迎您咨询希望能够对您有一些帮助，仔细的看了一下您的信息，家庭收支状况还是比较好的，相信经过您的精心规划您的家庭财务状况一定会很稳健的。

先说说宝宝的这份保险，购买健康医疗报销是一定的，然后再加上意外和重疾，这部分是很好解决的，一天只要几元钱就可以全部解决，至于教育金方面还要看您对孩子未来的预期才能给出您合理的建议。

其次是您们家长作为家庭的经济支柱，您觉得仅仅有15万的意外保障够吗？如果万一发生了疾病或意外风险，这点保额对宝宝未来教育金费用是否会起到作用呢？

最后建议找个负责专业的代理人沟通后给您订做适合您或宝宝的方案请参考案例祝家庭幸福

欢迎电话或QQ咨询

参考：
我的小客户被狗咬了每天2.8元做足0岁宝宝的健康险 1岁女宝宝的健康医疗及投资保障

2012-02-21 19:10:14 向Ta提问

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徐小黄温州信诚人寿

建议重新找代理人分析，建议，夫妻保额确实太低了

2012-02-21 19:29:53

官红艺

14000保费，夫妻意外保障只有15万和防癌保险（还不是大病保险？）那保险不是很全面，额度也低，建议重新规划大人保险，不是退保，是整理补充完善

2012-02-21 20:04:06

李勇北京信诚人寿

买保险大人是主要的，确实应该把大人保护好！

2012-02-21 22:30:28

魏乐航

您好，看了您的叙述。

1：上述提到，基本的社保和意外。

夫妻两人可以在此基础上，购买终身重疾作为补充。

这个年纪，每年5000元保费即可保障20万重疾。

根据家庭实际盈余，额度还可以再提过一些。同时，可以再补充一些商业报销自费药的保险。

2：夫妻二人正当壮年，是人生最有创造力的时候，同时也是上有父母，下有子女，责任最重大的时候，建议购买纯粹的定期寿险提高人的身价，亦是对亲人的责任。同时，为未来购房贷款，解决后顾之忧。购买平安幸福定期寿险即可，这个年纪，两人共计5000元的保费，即可保障100万额度，性价比极高，可以把受益人最为对方，相互保险，俗称爱情保险，呵呵。

3：小宝宝方面。

市场上少儿产品虽多，但是少儿投保无外乎解决如下问题：

1：少儿保险最基础的部分就是磕磕碰碰，感冒发烧的住院和门诊费用，这个是基础部分。最简单明了的方法就是上社保医疗和购买带疾病住院医疗的少儿卡了。保费不高，398元即可解决每年6万的住院费用。

随即附上简介，供你参考。

2：在此基础上，购买重疾保险作为医疗补充。

重大疾病的平均治疗费用为11.8万，但是小孩的重疾费用远远高于此，像儿童高发的白血病，动辄二三十万，甚至更多一旦发生，即直接影响整个家庭的生活，甚至于还可能借债。所以小孩的重疾保障尤为重要，在不影响生活的情况下，尽量设计最高。

随着医疗费用的水涨船高，儿童重疾至少需要30万往上，

推荐突破保额限制的平安两全重疾，保费5000元，保障30万重疾，后期可以转换年金，作为养老补充，简单明了

随即附上一个带视频的案例，供你参考。

3：在此前提下，可以依照经济情况，做纯粹的教育基金保险，累积孩子未来的成长费用，前提还是解决孩子的基础医疗费用保障，这个才是关键，也是保险真正的保障功能，如果不能平平安安，健健康康的长大成人，再多的返钱和红利也都只是浮云。

﹩在完成阶梯部分的情况下，可以单独或在此基础上，购买万能险方案，保费1.2万，按日计息，月复利，年滚存，简单明了，随时支取里面的价值，补充孩子的教育费用，婚嫁费用，和未来的创业费用等（同时也可以单独附加重疾保障，意外保障，不用单独缴费）。同时也可以考虑固定储蓄，定投基金，投连险等综合配比，按照自己风险承受能力和投资喜好酌情即可。

相当于送个孩子一个聚宝盆，提供源源不断的现金流。

随即附上一个带视频的案例，供您参考。

同在北京，欢迎线下沟通，了解详细需求，推荐最适合的方案。

参考：
新生婴幼儿基础保障（平安成长卡A 教育金的类型与利弊分析。 0岁宝宝高额30万重疾计划（兼顾平安世纪天骄--每月1000元让...

2012-02-21 17:55:56

张加期

非常专业的代理人值得信赖，

2012-02-21 18:23:16

安宝平唐山和谐健康

年轻、专业，值得信赖

2012-02-21 18:26:07

魏乐航

回复张加期 :谢谢认可。

2012-02-21 18:38:26

牛兰英北京平安人寿

非常专业的代理人值得信赖

2012-02-21 22:53:15

魏乐航

回复牛兰英 :多谢前辈夸奖，我一直以您为榜样，早日达成MDRT.

2012-02-22 10:55:37

蒋芳杰北京信诚人寿

您好！

你们目前保额和保费支出比例是很不相符的，具体购买的什么产品需要先了解下再帮你们补充其他的保险，但还是建议先把爸爸妈妈的保障做好再考虑宝宝的保障和教育金。欢迎来详细咨询！

提供以下资料和案例希望能给您一个思路：

参考：
第一张儿童保单诞生在这里 10分钟学会买保险三口之家全险保障（年收入20万元【推荐】分红型教育金--含全额豁...

2012-02-21 20:37:13 向Ta提问

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冯燕

您好！首先恭喜您夫妻俩已经拥有最基本的保障了，您们现在需要补充些商业保障，意外保障已经有了，可以补充一些重大疾病保险、养老以及理财方面的保险。

宝宝现在上户口了的话，先给他在社区中心把社保给办理一下，拥有最基本的保障。再补充一些重疾方面、小病住院报销的以及教育婚嫁方面的保险。

您的保险意识比较好，对于家庭结构的保险需求分析也明确，现在需要就是具体给您推荐险种。如需要具体的方案，可与我联系，谢谢！

2012-02-21 16:20:52

魏超群

中国人寿北京地区的学平险，每年100元，意外和疾病住院6万，意外门诊3000元，住院津贴40元，意外残疾6万。大人的保险还需要详细沟通。欢迎北京同城客户点击我的头像或电话咨询我吧。

2012-02-22 11:27:36

贺贵荣

1、为您女儿推荐我们太平洋的“金享人生”和“鸿鑫人生”

“金享人生”是保身故和重疾的，如果一生健康，可转换为养老。

保费低，而且保额也可滚动增长。

”鸿鑫人生“是可做为教育、婚嫁金类的理财产品，当然如果你家庭条件不错

也可把这笔钱留到孩子大了做创业基金，这款产品的特色是保单生效即返还

当然，这款产品很快要停售了，

另外再给宝宝附加个小医疗，这样平时生病住院或者意外的门急诊都可以报销

也可为孩子附加个”保费豁免“

2、你和你爱人现在有的是社保和意外，建议补充重疾类的，毕竟有了家庭也就有了责任

另外现在的生活环境和工作压力都比较大，所以我们应及时做好防患于未然。

向你和你爱人推荐的是我们太平洋的”金享人生“

知道您的时间宝贵，所以就不多说其他的了，如果想具体了解，可以和我QQ详谈

希望能够帮到您。

祝健康平安幸福

太平洋寿险贺贵荣

2012-02-21 16:25:51

马万成

家庭保险原则：先大人，后小孩；先保障，后理财；先保额，后保费。家庭保费支出建议控制在年可支配收入30%以内！在保费支出范围内，尽可能的满足保额需求。先提供宝宝方案，供您参考：

宝宝：

1.意外及医疗：友邦的一款不错，猫抓狗咬等都能理赔；住院不分意外和疾病都可以赔付（缴费200元左右）。

2.重疾：保额10万，交20年，年缴费2000元左右。保40种重疾和10种轻症（10种轻症可重复理赔，2万/种X10种=20万），70周岁可领取10万+分红。

3.教育险：根据教育规划适当准备（教育险+教育基金），年缴费5000以上。（教育金是按指定年龄领取，不是说要上学才能领）

4.养老险：选择空间很大，我们超市可供您选择的养老保险就多大几十种。各有优势，需具体沟通后，再做介绍。

5.保费豁免：（根据投保人年龄和职业算费）。小孩作为被保险人，父母作为投保人时，尽量选择保费豁免，但豁免都加费用。也可以用豁免的费用为投保人购买意外、寿险等。

具体方案，需细聊后才能做出有针对性的方案，可随时联系！

本人大学本科毕业，于2009年加盟“保险中介”（专业性保险超市），我可以免费为您对比分析50余家保险公司的“上千”种保险产品。能真正做到客观分析，免费为您货比“三家”，并能节约20%费用！

本人最近总结了“各大保险公司最新产品对比信息”。北京朋友，若需要帮忙，欢迎随时联系…

2012-02-21 16:29:01

马万成

男主人和女主人有待解决重疾保障！所有保障中，重疾保障是基础！

2012-02-21 16:30:58

王丽

您好：孩子保障先买张意外卡，解决意外和住院问题，在完善重疾和教育金！

建议您完善大人的重疾保障和养老补充，不知道您想每年存多少钱用于家庭保障，没法为您作出详细的计划出来，不知道您的邮箱，可以告诉我吗？给您发个详细的计划，详情请联系我！

2012-02-21 16:31:32

许友兰

您好！

看到您家庭目前的投保情况及您要给宝贝女儿的投保意向，就知道您是一位非常有责任心和爱心的人！首先恭喜您们夫妻都有社保！您们所投保的商业保险都是意外保险，一定是经常出差吧。建议您们在条件允许的情况下夫妻俩人增加重疾保险保障，可考虑新华保险的“健康福星”，这是一款终身递增的保险。可以按需转换养老金。

女儿的保险需求建议了解一下新华保险的“尊贵人生”分红型的理财保险。这是一款限时销售的理财型产品，既满足了您的投保需求，又可以在保障孩子的同时保障了大人的人身风险。有保费豁免功能。详情欢迎您加我的QQ：990214543或来电，我会仔细为您解答，希望能帮到您。

2012-02-21 16:36:51

马凤娟

您好！

首先大人的保障要全面，由其是家庭的顶梁柱，保障他失去这种赚钱能力的同时，能够减少家庭的经济负担，所以重疾与意外保障是必须有的。

您女儿的保障也是现在都需要完善的，我可以为您推荐适合您全家的保障。

我认为保险还是需要详细的沟通才能制定出最适合的计划，期待与您的沟通！

2012-02-21 16:38:30

周彬彬北京平安人寿

您好！您的情况建议先补充您和爱人的重疾保额，大人是孩子最好的保障，

不到1岁的孩子考虑保险一般从两个方面考虑：

1、健康的保障，孩子小抵抗力稍微弱一些，可以考虑包括意外、意外医疗、住院医疗、重疾的综合保障

2、随着教育费得不断攀升，可以考虑孩子教育储蓄方面的保障。

向您推荐平安鑫盛是一款保费相对实惠的分红型终身，可以附加重疾提前给付，刚满月的孩子建议做意外、意外医疗、医疗、重疾的综合保障计划，详细如下：

平安快乐之星少儿医疗卡0-2岁398元，3-18岁180元，提供的保障

5万意外、5万意残疾、6-10万医疗、5000意外医疗，1万重疾保障，孩子感冒、发烧住院医疗费都可报销，具体报销参见博客，

参考：
年交保费12000元，一家三口的 0岁宝宝教育金组合（年交6000 保险是什么如何给宝宝正确的买保险

2012-02-21 16:40:03

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韩健

您好！

1. 首先，对于您和您的先生。虽然有社保但是还需要重疾险、意外险和寿险作为补充，一旦产生风险，可以对大病的治疗费、误工费以及您孩子的生活费有充分的补充，让家庭正常生活。您现在家庭一共有30万的意外险保额，额度不够，而且没有重疾险，这是首先要解决的问题。具体的保额需要为您量身定做，一般可以参考你家庭的负债情况。

2. 其次，对于您的孩子。建议首先完善孩子的“一小”的社保，然后添加一些意外和重疾，最后如果经济情况允许再考虑教育金。不建议在大人保障不完善的情况下盲目购买孩子的教育金，毕竟教育金价格不菲。其实，孩子最好的保障是大人，父母的保障做的充足才是对孩子最大的保障。

3. 最后，建议您先不要考虑具体的某些产品，而是要先把整体的思路弄清楚，思路清楚后才能有的放矢的选择产品。不过对于产品的选择给您几点建议，您可以参考一下：

1）寿险尽量选择免责条款少的；

2）重疾险包含的病种不求多，而是要覆盖常见多发病；

3）有条件选择多次赔付和提前赔付的重疾险；

信诚人寿在这方面都很有优势，寿险三条免赔和重疾险的多次赔付都是亮点。

具体您可以参考我的案例和博客。

参考：
一步一步教您买保险如何为孩子选择保险？每月存几百元，为孩子构建美好的未... 学龄前宝宝的医疗健康保险计划

2012-02-21 16:43:12

刘金红北京信诚人寿

对，主次分明，很清晰的建议。

2012-02-21 20:38:37

牛兰英北京平安人寿

您好：恭喜您晋级父母。现在每个家庭都有这么一个宝宝都想把最好的给她。

建议首先完善您和爱人的大病保障，我们大人好比印钞机只有机器好了宝宝才能更幸福。

给宝宝投保意外和医疗是首先考虑的问题!最实惠的方式是通过专门的少儿卡来解决,

0--2岁一年交398元（3岁以后每年交180元）

涵盖6万住院医疗（3岁后10万）

5000元意外医疗，

5万元伤残、5万元意外身故，5万元疾病身故，

1万元少儿重大疾病。

具体情况您可以加我QQ或点击我的头像电话联系！

欢迎访问我的个人展示页！ http://www.xiangrikui.com/u/36712.html

里面有案例和博客供您参考。

顺祝：每天都有一份好心情！每天都有平安相伴

参考：
29岁先生高额保障 0岁宝宝教育+大病全面保障计划年...

2012-02-21 16:43:22 向Ta提问

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安宝平唐山和谐健康

牛老师也是很专业的老师啊。

2012-02-21 18:27:07

牛兰英北京平安人寿

谢谢安老师的支持！

2012-02-21 22:54:38

王青芳

你好！你真是一位伟大的家长，我建议你给孩子考虑考虑尊贵人生这种可以规划孩子一生的投资理财型的保险，而且还可以附加很便宜的健康保险，这样不仅解决了孩子的教育金等问题，还可以解决孩子的保障问题，特别的好，如果有需要帮助的可以联系我！祝你开心快乐每一天！

2012-02-21 16:47:48

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