这样的一家三口如何买保险？诚心请支招！

你好：

你们夫妻两人的收入较高，房贷的压力不大，都有社保和医保，基础保障不错！

你们夫妇两人是家庭中的主要经济来源，未来小孩教育费、父母赡养费都需要你们夫妇两人来供给。所谓支柱不能倒，上老下小全靠支柱撑着，故第一考虑两人的人身保障，包括意外事故造成的伤残。男主人缺少意外保障！

作为家庭支柱，第二要考虑的是自身的健康问题，环境污染严重，罹患重大疾病的概率不断攀升。虽然有社会医疗保险，但医疗费用的逐年涨幅及社保“保而不包”的原则，家庭顶梁柱不得不为自身健康规划保障。额度按现行医疗费用及自身的品质追求去定，建议夫妇两人各规划20万以上（南京市有医保，重大疾病自负费用平均11万左右）。

第三，男主人工作不稳定，是否意味他的年收入不稳定？未来有无自主创业的打算？

第四，未来孩子的保障为：少儿医保+经济型卡单即可（住院医疗可以报销）。

儿童保险的作用，就是可以解决孩子成长过程中所需要的教育和以后的婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残等风险。

购买儿童保险，最好的顺序是意外险、医疗险、教育金保险放到最后考虑。但保额不需要那么高，累计保额也不能过多，以免造成保障过剩。因为根据保监会的规定，超过的部分，即便付了保费也无效。

整体来说，一份专业的保险理财规划，必须从客户的实际需求出发，为之构建好理财金字塔扎实的基础工程，使其上层投资得以更好地进行。

最后提醒：保险并不是通过一次的咨询或购买就可以适用一生的。你们夫妻两人年龄不大，事业正处于上升期，家庭上未来也会面临众多变化，例如医疗费用的上涨，养育孩子、换房换车等大宗消费、父母退休等，职业的变化等等都会引起保险需求的变化，因此需要及时地调整自己的保险规划。

同在南京：

合适的保险保障一定是通过详细沟通规划出来的，暂时先为您提供如下保障思路共参考：

• 买保险：1、买对人（先大人后小孩），2、买对保险（尊重科学的购买顺序，选择适合的产品组合），3、买对保额（合适的保额，在风险来临时，才能真正起到抵御风险的作用！！）
• 买保险不是一劳永逸，不同时期保障应不断调整和完善。随着生活成本的不断提高，我们面临的是保障会“缩水”的现象，因此通胀时代，我们最应关注的是保额而非保费。我们更应该考虑怎样用有限的资金来做最优的保险配置？而非一定要用家庭收入的多少比例来先把自己束缚起来！！您说呢？？？
• 意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任（包括子女成人前的生活和教育费用、老人的赡养、房贷等借贷.....）可以继续由此来承担；重大疾病和医疗津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的巨大的经济损失(治疗费和误工收入)和未来的康复费用的。所以您夫妇二人意外\寿险\大病都不可忽视.
• 由于宝宝3月出生，女主人只有等生过宝宝后在考虑投保商业保险了；同时关于宝宝的，要等宝宝满月才可以投保,不过现在可以提前做准备.我有一些客户就是这样做的。
• 您最近可以先参考以下具体文章和案例。必要时可以加我QQ详细沟通！！

您好！

您在投保时要注意以下事项：

→买保险之前，我们首先要搞清楚，为什么买保险？想通过保险解决什么担忧？

→安全与保障，一直都会是每个人生命中最重要的需求。

→保险是用来解决人生五大问题------“生、老、病、死、残＂，提供保障，转移风险，规划未来生活。通过需求分析，提供医疗金、养老金、子女教育金、投资理财、家庭财产保全、合理避税等家庭理财计划。

→要想保险成为一个家庭的财务根基，就得像盖房子一样，地基稳了房屋才会稳固，根基稳固后才能谈投资理财等规划。所以有个观点一定要澄清，那就是，购买保险产品其实是需要讲究“顺序”的，即首先必须要明白购买保险是为了建立一层完整的家庭保护网，保障充足和风险完整转移后，才能开始谈储蓄及理财。

→人的一生需要6张保单

意外险保单→医疗健康保单→人寿保单→子女教育保单→养老保单→避税保单

→选择保险的思路：

第一： 根据人生不同阶段，需求不同，6张保单可分步投保，逐步健全风险保障；

第二．家庭保障是先保大人再保小孩。保费的支出是家庭收入的10%~20%

第三：选择一个有信誉的保险公司,这个公司的资金要稳健，这样才容易得到赔付。

第四：找一个值得信赖的保险代理人。

若有购买意向可进一步QQ在线交流沟通！

您好！

◎ 在投保前一定要明确了解【保险的作用】：

保险的本质是保障功能---意外保障，住院医疗费用报销，重大疾病保障，寿险保障等。而后

是储蓄理财（教育金，养老金储备），再后是保险的附加作用---家庭资产保全；生前家庭财

产安排，合理避税等等。

◎【投保的原理】：

→先保大人，再保孩子。

   → 保费的支出是家庭收入的10%~20%。不能太多，会成为负担；太少，保障又不够。

→ 尽量先把社保完善了，这是我们的基本保障。

而后用商业保险来补充完善。

◎【投保的思路】：

老公的保险：以目前的情况老公需要补充的是意外保障，住院险，重大疾病，护理保险，寿险。重大疾病险可以用消费型的重疾和还本增值型重疾（含护理保险）结合考虑，加大目前家庭责任大的保障。目的是用较少的资金加大寿险和重疾的保额。

老公常在外面奔波应酬，意外险的保额一定要做高，可以用意外险卡，意外伤害最少做到50万，意外医疗3万。

老婆的保险：意外保障，住院险，重大疾病，寿险。

重疾用还本增值型的（含护理保险）。

宝宝的保险建议就用纯消费型的健康医疗保险。

住院险：一年693元，一次可报销19400元，一年可以多次理赔，一年最高上限10万，而且是首年就保障续保，也就是只要10万不用完可以每年不断保。

意外险：每年209元，意外身故，残疾和烧伤4万+意外医疗4万。

重大疾病保险：是一次性趸交1576元，保10万，一保就是20年。另外还有单独的白血病保险是一次性趸交1576元，保10万，一保就是20年。这两个保险是可以单独投保的，无需主险。平均到每一年保费很低。

教育金储备：建议用万能险，2.5%的保底，目前是年化收益是4.2%。是日复利月结算，3000元起，以后可以调整到6000元，还可以额外追加投资，1000元起。

恭喜您即将迎来龙宝宝！建议您和您爱人投保智胜人生，保障会全面一些，基本上能满足您的需求，小孩子可以先办理一份社区医疗保险，再考虑教育金的问题。教育金可以给你和你爱人投保高额的定期寿险，10年或者20年缴费的保障20年，将来连本带利给孩子作为教育金用。小孩子先买一点有固定返还的产品就好，比如平安鑫利，世纪天使等等，同时附加医疗保险，就好。具体的保险计划，你可以找网站上同城的保险代理人为你两声定做。

您好！您的买保险的思路很明确。想法也很到位。建议您拿出您家庭年收入的10%--15%来买保险，保额在您年收入的10倍-20倍比较合理。有贷款保额不能低于贷款额。

建议您们夫妇两首要考虑买的就是意外险。您们夫妇可以考虑买平安智胜人生万能险每年交6000.有人生保障，重疾保障，意外伤害，意外医疗。保额可调，真真可以做到有病防病无病养老。

宝宝要出生28天才能买保险呢，宝宝出生后建议先完善社保。详情可以QQ联系。

南京的朋友您好

您的保险意识非常好，对保险也了解的比较多，问的问题也非常专业。

如果您的保费预算在2w左右，您只能在男主人养老、女主人养老、孩子教育里选择一项，或者每项都补充一点。

针对您的家庭资料，提供以下建议

第一、优先为男女主人购买定期寿险，保障家庭。

第二、优先考虑男女主人的重疾、意外和住院三项基本健康保险保障。

第三、在保费预算容许的情况下，优先为孩子提供教育金补充。

雅格部落专业寿险团队(@yagebuluo) 有一份爱，承诺让每个家庭幸福无忧；有一个梦，激励您自强不息止于至善；有一群人，坚持走专业寿险行销之路；有一个团队，中国人寿雅格部落，实力团队，值得信赖!〖喜欢卓越寿险团队品牌，请收听雅格部落专业寿险团队(@yagebuluo) 〗

中国人寿雅格部落团队长万学松

你好，你的想法是非常正确的。想全家人都购买适合的，全面的保障，建议购买爱家之约--一张保单保全家，让您省钱，省事，更省心，而且是双豁免。

省钱：平均为家庭节省10-20%的保费。

省事：投保简便，一人买主险，全家附险随便选。 

省心：附险可独立延续，保单可升级。   

七大优势

1、 一张保单保全家

“爱家之约”突破传统寿险的以“个人”为投保单位的陈式，以“家庭”为投保单位，涵盖身价、意外、重疾、养老、教育、医疗保障及保费豁免、理财等多种功能。让家庭拥有全面的保障且更加快捷、简单、实惠，也方便后期管理。

2、一人选主险，全家附险随便选

在“爱家之约”保单中，只要有一人购买主险，其它家庭成员均可添加实惠的意外、医疗等附加险。突破以往客户不能单独购买附加险的限制，从而避免家庭成员保障的缺失，还大大的减轻了保费的负担，这正是给予客户的最大优惠。 

3、 随心选择，量身定做

功能齐全，自由选择：涵盖了意外、身价、健康、教育、养老、理财等功能，客户可根据自身的情况灵活搭配，用最少的投入获得最大的保障利益。 

4、附险延续，长期受益

在传统保单中，主险缴费期满，附险随之即停。而“爱家之约”主险缴费期满后，附加险仍可续保，充分延续保险利益。 

5、多重豁免，人性关怀

家庭经济支柱如果一旦遭遇不测导致身故、重疾或残疾，即可免缴”爱家之约”（幸福版）中成员的长期险保险费，且保险利益继续有效。这是最人性的，最深刻的诠释了保险真谛，为保单上保险。

6、 专属产品，独享优势

《爱家之约（（幸福版））》新增专属附加险：《附加如意宝医疗费用保险》，费用特惠。并特设《爱家万能保险》以最低的费用，让客户拥有稳健收益的万能帐户，轻松理财。

7、保单升级，魅力无限

随着人们保险意识的提升，家庭结构的变化，家庭收入的不断提高，保险需求也会随之变化。爱家之约可以通过完善的服务在一张保单上不断的升级，实现新增被保险人、险种及保额，而不用新增保单。

欢迎登陆我的网站：http://kfm.xiangrikui.com
或与我QQ交流

你好，根据你的家庭情况，建议你夫妇俩投保平安保险的智胜人生产品。该产品有人身保障、重大疾病保障、意外伤害以及意外伤害医疗保障，在此基础上附加一两份的住院医疗保险（作为对社会医疗的补充，在社保报销不完的医疗费用商业保险的医疗接着报销），为发生住院时的经济补贴，还可以附加10份的住院日额医疗保险，（发生住院行为时每天可获取100元的生活补助）。这样一份保障计划，把一个人可能遇到的风险（重疾、意外、医疗）都包含起来进行一揽子的解决。因为该产品是一款投资型的产品，在提供高额保障的同时还有高额的回报，用以作为养老金用途。但费用方面，一个人的保障计划每年只需6000元左右。

至于孩子，建议先完善社会医保，因为年纪太小，商业医疗保险的保费会很高。在完善社会医疗后，可以为孩子投保一些重疾类的保障计划，可供参考的产品有世纪天使及三鑫类产品。具体可参考我的案例。

您好，首先很佩服您这么有保险保障方面的意识，是这样子的：

1.建议男主人和女主人均为自己先添加一份重大疾病保障（如友邦的全佑一生重大疾病保险计划）和意外医疗保障（如友邦的安益意外医疗保障计划），先做好基础的保障规划先；

2.其次，考虑到供房的原因，建议可以增加一份终身寿险（如友邦的常青树），保额覆盖房贷；在此基础上考虑分红养老保险（如友邦的金世无忧）；

3.小孩子建议先完善社区医保，在此基础上考虑意外医疗保险（安益）和重大疾病保险（康悦），如考虑大学教育金等则可添加育英宝+世纪英才等分红型保险产品；

至于详细的细节，还得进一步沟通后才能确定。这里有2个案例供您参考，希望可以帮到您！祝您生活愉快！

您好！

     你对保险还是很在行的，购买的思路非常清晰。 方案详细沟通设定比较好。所提供的案例仅参考而已。

您好，很高兴认识您。

1.由于您没有告知您们家庭的具体支出和结余，在此，只能给您一个大概的建议：

您们家庭每年保费支出在家庭年收入的10%-20%合适，个人总保额在年收入的5-10倍。

2.建议您和您爱人先考虑足额的重疾、意外、医疗保障，再考虑养老的需求。

您爱人的年收入有12万，那您爱人的总保额至少在50万。重疾保障至少应该在20万-30万，然后您再补充终身寿险、意外险以及足额的定期寿险，以此规避您们房贷的风险。最后，建议再进行住院医疗、意外医疗的补充。

3.建议您和您爱人考虑终身大病险，保额至少在30万左右，然后根据您们各自的年收入情况，补充意外险、医疗险、以及等额的定期寿险。

最后，由于社保是最低水平的保障，建议您们大人在获得足额保障的基础上，再补充足额的养老险。

4.对于即将出生的龙宝宝来说，先完善宝宝的少儿医保，然后再考虑给宝宝买商业险补充，

为孩子购买儿童保险时，最好选择带有豁免条款的险种。即若投保人身故或全残，我们将豁免其宝宝今后的所有保费，保单持续有效。

        以上只是大体的分析，具体的保障计划还是需要和您进一步沟通后，才能为您们制定。

同在南京，详情可QQ或者电话联系。

诚祝幸福安康！

你好，同在南京

男主人：8460元，交十年

利益如下：

1，70岁领取祝寿金也就是所交的保费84600元。（其它的金融机构这时候合同就终止了，但这款产品本金领走后合同继续有效）,如果不领取可以放在里面利滚利计息

2，合同一生效当日即可领取祝福金900元，每年领一次,领至终身,可每次领钱，也可以选择累积生息，复利计息       

             若到60岁一次性领45560元+分红约85201元:      合计130762元

      若到70岁一次性领75195元+分红约152231元:    合计227426元   

      若到75岁一次性领94304元+分红约184222元:    合计278526元

      若到80岁一次性领116998元+分红约221994元:     合计338992元

       85岁......................................................

      3.合同生效后每年可享有分红直至终身，

4.疾病身故最高保障金为84600元，意外身故最高保障金为84600元

5.保单借款缓解资金周转的压力，最高可达现金价值80%

附加140元/年

意外身故：除以上身价外，另外给付5万

意外医疗：门诊及意外住院      5000元/年（医保用药范围内100%报销）

以上是安中档红利计算，实际分红高出中档